Հիփոթեք առանց եկամտի վկայագրի. ստանալու կարգը և պայմանները

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Եկամտի վկայագիր՝ հիմնական փաստաթուղթը, որն անհրաժեշտ է հիփոթեքային վարկ ստանալու համար։ Սա հաճախորդի վճարունակության հաստատումն է, որի հիման վրա բանկը որոշում է բնակարանային վարկի տրամադրման և դրա չափի մասին: Հնարավո՞ր է նվազագույն թվով փաստաթղթերով բնակարան գնելու համար վարկ ստանալ և ի՞նչ պայմաններ են ապահովում բանկերը։

Հնարավո՞ր է հիփոթեք ստանալ առանց եկամտի ապացույցի

Բանկերի հիմնական պահանջներից մեկը հաճախորդներին ամսական վճարումներ կատարելու համար մշտական եկամտի բավարար քանակի առկայությունն է։ Ձեր ֆինանսական վիճակը հաստատելու համար դուք պետք է տրամադրեք 2-անձնական եկամտահարկի վկայագիր վերջին 6 ամիսների համար։

Սակայն այսօրվա իրողություններն այնպիսին են, որ քաղաքացիների որոշակի հատված կա՛մ ոչ պաշտոնապես է աշխատում, կա՛մ աշխատավարձի մի մասն արտացոլված չէ փաստաթղթերում։ Եկամուտի վկայական տալ հնարավոր չէ, բայց դա չի նշանակում, որ նրանց մերժելու են հիփոթեքը։ Եթե մի քանի տարի առաջ պոտենցիալ վարկառուները պետք է անպայման հաստատեին աշխատավարձը, ապա այժմ շատ բանկեր պարզեցրել են գրանցման կարգը։ Առանց եկամտի վկայագրի հիփոթեքը հնարավոր է, բայց դրա պայմանները շատ ավելի կոշտ են, քան ստանդարտների համար։ծրագրեր։

Դրույքաչափ, վճար և ժամկետ

Բանկերի պայմանները, որոնք հիփոթեք են տալիս առանց եկամտի վկայագրի, ունեն իրենց առանձնահատկությունները. Ամենակարևորը տոկոսադրույքի բարձրացումն է։ Տոկոսը միջինում 1-2 կետով բարձր է դասական հիփոթեքային ծրագրերի համեմատ։

Փողի վերադարձի ժամկետը կարճ է: Որպես կանոն, առանց եկամտի վկայագրի հիփոթեքի մարումը տևում է ոչ ավելի, քան 20 տարի: Առաջին մասնաբաժինը ավելին է, քան ստանդարտ ծրագրերի պայմաններով: Դուք պետք է ունենաք գնված բնակարանի արժեքի առնվազն 50%-ը: Այս միջոցների առկայությունը բանկի համար հաճախորդի բարձր վճարունակության երաշխիք է։

Դիզայնի նրբերանգներ

Հիփոթեքն առանց եկամտի ապացույցի ունի մի քանի առանձնահատկություն՝

• Ծրագրերի ընտրությունը սահմանափակ է, քանի որ ոչ բոլոր բանկերը պատրաստ են վարկ տրամադրել քաղաքացիներին առանց պաշտոնական զբաղվածության, նույնիսկ ձեռք բերված օբյեկտի անվտանգության դիմաց։
• Բանկերի մեծ մասը հիփոթեքային վարկեր է տրամադրում առանց եկամտի ապացույցի միայն իրենց աշխատավարձային նախագծի մասնակիցներին: Եթե ձեր ամսական աշխատավարձը չփոխանցվի բանկային քարտին, ապա ավելի դժվար կլինի դրական որոշում ստանալ։
• Անշարժ գույքի ընտրանքների փոքր ընտրանի. Ամենից հաճախ բանկերը նոր շենքերում հիփոթեք են առաջարկում իրենց կառուցապատող գործընկերներից:
• Եթե հաճախորդը դիմի բանկ, որի քարտով նա աշխատավարձ է ստանում, ապա նրա համար պայմաններն ավելի նվազ կլինեն, քանի որ վճարունակության մասին տեղեկատվությունը արդեն հասանելի է ֆինանսական հաստատության տվյալների բազայում:

Չնայած բոլոր նրբերանգներին, նման ծրագիրը հնարավորություն է տալիս սեփական բնակարան ձեռք բերել նրանց, ովքեր հնարավորություն չունեն.տրամադրել պաշտոնական փաստաթուղթ:

Ինչ պետք է անեմ?

Ինչպե՞ս ստանալ հիփոթեք առանց եկամտի ապացույցի: Դուք պետք է սկսեք բանկ փնտրելուց: Հաճախորդների ակնարկները և ընկերների առաջարկությունները կօգնեն ձեզ որոշել, թե որտեղից կարելի է հիփոթեք ստանալ: Հաստատություն ընտրելուց հետո դուք պետք է սկսեք փաստաթղթեր հավաքել: Ձեզ անհրաժեշտ է ընդամենը դիմումի ձև և անձնագիր: Որոշ բանկեր պահանջում են լրացուցիչ անձը հաստատող փաստաթուղթ: Ինչպես կարող է լինել՝

• անձնագիր;
• վարորդական իրավունք;
• ապահովագրության վկայագիր;
• աշխատողի ID.

Բացի այդ, անհրաժեշտ է ամուսնու անձնագիր (եթե հաճախորդը ամուսնացած է), քանի որ շատ բանկեր գրանցում են դիմողի ամուսնուն կամ կնոջը որպես համավարկառու:

Ինչպե՞ս ստանալ հիփոթեք առանց եկամտի ապացույցի: Պետք է դիմել և սպասել որոշման։ Հարցաթերթիկը լրացվում է բանկի մասնաճյուղում: Չնայած պաշտոնական աշխատանքի բացակայությանը, անհրաժեշտ է լրացնել ամսական եկամտի չափի վերաբերյալ տվյալներ։ Ցուցանիշը պետք է իրական լինի, քանի որ բանկը ուշադիր կստուգի եկամտի աղբյուրները։ Անհրաժեշտ կլինի նաև տրամադրել տվյալ աշխատանքի մասին՝ հասցեն, կազմակերպության անվանումը, պաշտոնը, գործատուի հեռախոսահամարը: Միջին հաշվով, դիմումները մշակվում են 7-10 օրվա ընթացքում։

Ինչ անել հաստատումից հետո

Այնուհետև հաճախորդին տրվում է 3 ամիս ժամանակ՝ համապատասխան անշարժ գույք փնտրելու համար, որից հետո նա պետք է տրամադրի փաստաթղթեր ընտրված բնակարանի համար՝ սեփականության իրավունքի առաջացման հիմքերը հաստատող փաստաթուղթ. քաղվածք USRN-ից;գնահատման հաշվետվություն; քաղվածք տան գրքից; օբյեկտի տեխնիկական փաստաթղթեր (կադաստրային քաղվածք, գրանցման վկայական).

Եթե առանց եկամտի վկայագրի հիփոթեք է տրվում կառուցվող բնակարանների համար, ապա կառուցապատողից սեփականության իրավունքի փաստաթղթեր, հողի համար փաստաթուղթ, հողի կադաստրային ռեգիստրից քաղվածք, շինթույլտվություն, նախագծի պլան, Համատեղ շինարարությանը մասնակցելու համար կպահանջվի համաձայնագիր:

Գույքը բանկի կողմից հաստատվելուց հետո կնքվում է հիփոթեքային պայմանագիր և առքուվաճառքի պայմանագիր։ Գործարքը գրանցված է Rosreestr. Գնված բնակարանը գրավադրված է բանկում։

Ռոսսելխոզբանկ

Ծրագրի շրջանակներում բանկի գործընկերներից հնարավոր է ստանալ պատրաստի անշարժ գույքի, հողամասով բնակելի շենքի, ինչպես նաև նոր շենքի համար միջոցներ։ Պայմաններ՝

• առավելագույն վարկ՝ մինչև 8 միլիոն ռուբլի;
• ժամկետ - մինչև 25 տարի;
• կանխավճար՝ 50%-ից հողատարածքով տուն գնելու դեպքում;
• առաջին ապառիկ՝ սկսած 40%-ից երկրորդական շուկայում կամ նոր շենքում տուն գնելիս։

Տոկոսադրույքները կախված են հաճախորդի կարգավիճակից և գույքի տեսակից: Երկրորդային շուկայում եկամտի վկայական չունեցող բնակարանի հիփոթեքի դրույքաչափը աշխատավարձի և վստահելի բանկի հաճախորդների համար սահմանվել է 9,45%-ից: Պետական աշխատողների համար՝ 9,5%, այլ հաճախորդների համար՝ 9,6%.

Կառուցվող բնակարանների համար վարձատրվող հաճախորդների համար դրույքաչափը կազմում է 9,35, պետական աշխատողների համար՝ 9,4%, մնացածների համար՝ 9,5%։ Աշխատավարձով հաճախորդների համար հողամասով տան ձեռքբերման հիփոթեքի տոկոսադրույքը` 11,95%-ից,բյուջետային կազմակերպությունների աշխատողներ՝ 12%-ից, այլ անձանց համար՝ 12,5%.

Դրույքը բարձրանում է 1 կետով, եթե վարկառուն հրաժարվում է ապահովագրել կյանքը և առողջությունը։ Վարկի դիմողներին ներկայացվող պահանջները ստանդարտ են՝ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն, տարիք 21-ից մինչև 65 տարեկան։

VTB 24

Գրանցման պայմաններ՝

• կանխավճար՝ սկսած 30%-ից;
• ժամկետ - մինչև 20 տարի;
• գումար - 600 հազարից մինչև 30 միլիոն ռուբլի;
• դրույք - 10,7%-ից։

Հարկ է նշել, որ նշված դրույքաչափը գործում է միայն այն դեպքում, եթե հաճախորդը պատրաստ է ապահովագրության պայմանագիր կնքել, որը ներառում է բնակարանի, սեփականության իրավունքի և անձամբ վարկառուի ապահովագրությունը: Վարկի ստացողին ներկայացվող պահանջները՝ տարիքը 21-ից 65 տարեկան, եկամուտի բավարար մակարդակ՝ միջոցների ամսական ավանդի համար: Այն տարածաշրջանում, որտեղ հաճախորդը դիմում է հիփոթեքի համար, մշտական բնակության թույլտվության առկայությունը պարտադիր չէ: Վարկը տրամադրվում է անձնագրի և ապահովագրության վկայականի համաձայն։

Սբերբանկ

Հիփոթեքն առանց եկամուտի ապացույցի այս բանկում գործում է ավարտված և կառուցվող բնակարանների ձեռքբերման ծրագրով: Պայմաններ՝

• գումար - 300 հազարից մինչև 8 միլիոն ռուբլի;
• կանխավճար՝ սկսած 50%-ից;
• հնարավոր է ստանալ առկա անշարժ գույքով ապահովված միջոցներ;
• ժամկետ՝ մինչև 30 տարի։

Երկրորդական շուկայի բնակարանների դրույքաչափը 8,6%-ից (երիտասարդ ընտանիքների համար), 9,1-ից՝ այլ հաճախորդների համար: Կառուցվող բնակարանների համար՝ 7,4% (արտոնյալ ծրագրով), 9,4%-ից՝ հիմնական պայմաններով։

Դեբետային հաճախորդների համար կան բարելավված պայմաններ (դրույքաչափը հաշվարկվում է անհատապես) և հայտի պարզեցված ընթացակարգ:Հարցումը դիտարկվում է միայն անձնագրի վրա։ Բանկի հաճախորդ չհանդիսացող անձանց լրացուցիչ անհրաժեշտ կլինի նրանց ինքնությունը հաստատող այլ փաստաթուղթ:

«Sovcombank»

Վարկի պայմաններ՝

• դրույք - 11,4%-ից;
• ժամկետ - մինչև 20 տարի;
• վարձ - 20%-ից;
• գումար - մինչև 30 միլիոն ռուբլի:

Սովկոմբանկում վարկավորման առանձնահատկությունը թոշակառուների համար հիփոթեքային վարկ վերցնելու հնարավորությունն է: Միջոցներ ստացողի առավելագույն տարիքը չպետք է գերազանցի 85 տարին։

Ուրալսիբ

Ծրագրի շրջանակներում հնարավոր է ձեռք բերել կառուցվող բնակարաններ։ Ինչ է առաջարկում բանկը՝

• գրազ 9,4%-ից;
• ժամկետ - մինչև 30 տարի;
• գումար՝ 300 հազարից մինչև 50 միլիոն ռուբլի։

Կանխավճարի չափը կախված է հաճախորդի կարգավիճակից: Աշխատավարձային հաճախորդների համար պահանջվում է օբյեկտի գնահատված արժեքի առնվազն 20% -ը: Նրանք, ովքեր առաջին անգամ են դիմում բանկ, պետք է ունենան առնվազն 40% առաջին ապառիկի համար։

«Տրանսկապիտալբանկ»

Հնարավոր է դրամական միջոցներ ստանալ երկրորդային շուկայի բնակարանի և նորակառույց շենքում բնակարանների համար հետևյալ պայմաններով.

• կանխավճար՝ սկսած 30%-ից;
• գումար - մինչև 12 միլիոն ռուբլի;
• դրույք 7,7%-ից մինչև 25 տարի:

Որպեսզի բանկը ընդունի խնդրանքը քննարկման համար, բավական է տրամադրել հարցաթերթ և անձնագիր:

«Պրոմսվյազբանկ»

Պրոմսվյազբանկի ծրագրով վարկավորման առանձնահատկությունն ավելի քիչ էխիստ պահանջներ հաճախորդների համար. Եթե բանկերի մեծ մասը վարկ չի տալիս առանց բիզնեսի սեփականատերերի եկամուտը հաստատելու, ապա այս հաստատությունը պատրաստակամորեն համագործակցում է անհատ ձեռներեցների հետ:

Նորակառույցների դրույքաչափը՝

• 9,4%-ից՝ բանկի կառուցապատող գործընկերներից կառուցվող բնակարաններ գնելիս;
• 10,8%-ից աշխատավարձային հաճախորդների համար՝ այլ կառուցապատողներից նոր շենքերում բնակարան գնելիս (10,9% Պրոմսվյազբանկի ոչ հաճախորդների համար):

Դրույքաչափը երկրորդային շուկայի բնակարանների համար՝

• 11,2%-ից աշխատավարձային հաճախորդների համար;
• 11-ից, 3 - մնացածի համար:

Հայտարարված տոկոսները կիրառվում են միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն պատրաստ է կնքել համապարփակ ապահովագրության պայմանագիր: Ներդրումը կազմում է առնվազն 40%: Գումար կարելի է ստանալ ինչպես ձեռք բերված գույքի ապահովման, այնպես էլ առկա բնակարանի վրա։

Որտե՞ղ ստանալ հիփոթեքային վարկ

Բանկ և ծրագիր փնտրելիս դուք պետք է ելնեք ձեր իսկ սկզբնական տվյալներից՝ որքան է կանխավճարը և որքան եք պատրաստ ամսական վճարել վարկը մարելու համար: Եթե դուք որոշակի բանկի դեբետային հաճախորդ եք, ապա ավելի լավ է նախ կապվեք նրա հետ: Բանկերն ավելի հավատարիմ են իրենց մշտական հաճախորդներին. նրանց համար տոկոսադրույքը 0,5-1%-ով ցածր է, քան այլ ֆիզիկական անձանց համար: Ինչ փնտրել վարկային հաստատություն ընտրելիս.

• Ծրագիրը ներառում է համավարկառուներ: Լրացուցիչ վարկառուն (ամուսին կամ ազգական) կարող է մեծացնել հիփոթեք ստանալու ձեր հնարավորությունները, ինչպես նաև հնարավորություն կտա վերցնել հնարավոր առավելագույնըգումարը, քանի որ վարկը հաշվարկելիս հաշվի են առնվելու երկու վարկառուների եկամուտները։
• Որքա՞ն է կանխավճարի չափը։ Բանկերի մեծ մասը պահանջում է ավանդ՝ գույքի արժեքի առնվազն 40-50%-ի չափով: Եթե այս գումարը չափազանց մեծ է ձեզ համար, ապա պետք է ուշադրություն դարձնեք ավելի ցածր ներդրում ունեցող ծրագրերին։ Այնուամենայնիվ, նկատի ունեցեք, որ որքան մեծ է այն գումարը, որը դուք պատրաստ եք ներդնել բնակարան ձեռք բերելու համար, այնքան մեծ կլինի հայտի հաստատման հավանականությունը և ավելի լավ մարման պայմանները։
• Ապահովագրության արժեքը. Առանց եկամտի մասին հաշվետվությունների և երաշխավորների հիփոթեքի համար դիմելիս վարկառուն պարտավոր է ապահովագրել գնված բնակարանը: Բացի այդ, նա կարող է կնքել կյանքի և առողջության ապահովագրություն։ Ամենից հաճախ ապահովագրությունն արդեն ներառված է պայմանագրի պայմանների մեջ, և դրա գումարը բաշխվում է ամբողջ մարման ժամկետի վրա: Ապահովագրությունը կարող է զգալիորեն մեծացնել գերավճարի չափը, ուստի կարևոր է նախօրոք տեղեկանալ այս ծառայության արժեքի մասին և ընտրել այն բանկը, որն առաջարկում է այն ամենացածր սակագներով:

Առանց եկամտի ապացույցի վարկը լավագույն տարբերակն է նրանց համար, ովքեր շտապում են անշարժ գույք գնել կամ չեն կարողանում բանկին տրամադրել աշխատավարձի վկայական։ Հարկ է նշել, որ Մոսկվայում առանց եկամտի վկայագրի հիփոթեք ձեռք բերելը շատ ավելի դժվար է, քան ստանդարտ ծրագրերով: Լավ վարկային պատմությունը և փաստաթղթերի առկայությունը, որոնք կարող են անուղղակիորեն հաստատել ոչ պաշտոնական եկամուտը, առավելություն կլինի: