Ի՞նչ շահավետ ավանդներ կարող են առաջարկել բանկերը թոշակառուների համար։

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Իրենց խնայողությունները պահպանելու և ավելացնելու խնդիրը թոշակառուների համար միշտ էլ կարևոր է եղել։ Ձեր խնայողությունները պահելն ու մեծացնելն այնքան էլ հեշտ չէ, որքան կարող է թվալ:

Բայց դրամական միջոցների խնայողության ամենահայտնի և հանրաճանաչ մեթոդի` բանկային ավանդների վերաբերյալ առկա առաջարկների վերլուծության գրագետ մոտեցմամբ, դուք, ամեն դեպքում, կարող եք ստանալ փոքր եկամուտներ և ներդրումային հուսալիության բավականին բարձր մակարդակ, մինչդեռ. չունենալով հատուկ գիտելիքներ: Այսպիսով, տեսնենք, թե որոնք են կենսաթոշակառուների համար եկամտաբեր ավանդները, կենսաթոշակային ավանդների տոկոսադրույքները և ընդհանրապես որտե՞ղ պետք է գնալ ավանդ բացելու համար:

Ինչպե՞ս է կատարվում կենսաթոշակառուների ներդրումը։

Բայց մի փոքր ֆինանսական գրագիտություն դեռ պահանջվում է ճիշտ ափը որոշելիս: Ավանդի ներդրման համար անհրաժեշտ են որոշ փաստաթղթեր՝

- անձնագիր կամ անձնական անձը հաստատող այլ փաստաթուղթ;

- TIN և, անհրաժեշտության դեպքում, բանկի կողմից պահանջվող այլ փաստաթղթեր (նախքան տրված բանկ գնալըցանկը ավելի լավ է նախապես նշել);

- թոշակառուի վկայական, եթե նախատեսվում է բացել կենսաթոշակային ավանդ:

Այն իրավիճակում, երբ կենսաթոշակը կփոխանցվի այլ հաշվից, դուք պետք է տրամադրեք դրա մանրամասները: Ավանդի բացման մնացած գործողությունը շատ պարզ է. պայմանագրի կատարումը և գումարի ավանդը տևում է ոչ ավելի, քան մեկ ժամ: Կենսաթոշակառուների համար եկամտաբեր ավանդները հատուկ պահանջներ չեն նախատեսում։ Բացի այդ, թոշակի գնալու պատճառը նշանակություն չունի։ Եթե ձեռքի տակ ունեք կենսաթոշակային վկայական, ապա բանկն իրավունք չունի հրաժարվել ավանդ բացելուց, նույնիսկ եթե կենսաթոշակը նշանակված չէ ծերության համար։

Ի՞նչ պայմաններով են ներդրվում ավանդները

Քանի որ թոշակի անցած ավանդատուները բանկի հաճախորդների առանձին կատեգորիա չեն, ուստի արժե հաշվի առնել ինչպես պարզ բանկային ավանդները, այնպես էլ հատուկ կենսաթոշակային ավանդները:

Ձեզ համար առավել շահավետ առաջարկ ընտրելիս առաջին հերթին պետք է ուշադրություն դարձնել մի քանի չափանիշների՝.

1. Տոկոսադրույքը ցանկացած ավանդի հիմնական պարամետրն է: Ավանդի փաստացի շահութաբերության համար այն պետք է լինի գնաճի մակարդակից բարձր (2014թ. գնաճը կազմել է 6,5%), և որքան բարձր լինի այս ցուցանիշը, այնքան ավելի շահավետ կլինի գումար ներդնելը։ Թոշակառուների համար ամենաշահավետ ավանդները միշտ չէ, որ բացվում են բարձր տոկոսադրույքներով։ Սա պետք է հիշել նաև ավանդ բացելիս:

2. Ավանդի նվազագույն գումարը. Կենսաթոշակային ավանդները, որպես կանոն, թողարկվում են հազար ռուբլուց (չնայածկան նաև հարյուր ռուբլի նվազագույն շեմով ավանդներ):

3. Ապագայում միջոցների ներդրման հնարավորությունը, և ինչպես է հաշվարկվում տոկոսագումարը, երբ գումարը մեծանում է:

4. Ինչպե՞ս են կոնկրետ հաշվարկվում տոկոսները: Դրանք կարելի է ներառել ավանդի ընդհանուր գումարի մեջ և ավելացնել այն։

5. Հնարավո՞ր է միջոցների մասնակի դուրսբերում առանց ավանդի վաղաժամկետ փակման: Որքան երկար է դրա ժամկետը, այնքան ավելի կարևոր է դառնում այս պայմանը:

6. Բացի այդ, կենսաթոշակառուների համար նույնպես շատ կարևոր է, որ ավանդը հնարավոր լինի տնօրինել մահվան դեպքում՝ առանց հավելյալ գործարքների։ Բարեբախտաբար, բանկերը նույնպես նման տարբերակ են տրամադրում։

7. Ավանդի երկարաձգման (դրա երկարացման) հնարավորությունը. Տոկոսադրույքը կսահմանվի՝ կախված այս ավանդի պայմաններից դրա երկարաձգման պահին։

Բացի այդ, ուշադրություն պետք է դարձնել հենց բանկին։ Հաշվի առնելով մեր երկրում բանկային համակարգի ներկա վիճակը՝ նույնիսկ խոշորագույն հաստատություններին պետք է մեծ զգուշությամբ վստահել իրենց խնայողությունները. գրեթե անհնար է նախապես կանխատեսել, թե որ բանկը կհայտնվի կարգավորողների տեսադաշտում։ Թոշակառուների համար եկամտաբեր ավանդներ կարելի է գտնել գրեթե ցանկացած ֆինանսական հաստատությունում, պարզապես պետք է նայել, թե ինչ պայմաններ են առաջարկվում։

Այդ պատճառով, եթե ձեզ անհրաժեշտ է ավանդ բացել ավանդների ապահովագրման ծրագրի շրջանակներում փոխհատուցվող առավելագույնը գերազանցող գումարի չափով (յոթ հարյուր հազար ռուբլի), ապա ավելի լավ է միանգամից մի քանի բանկ դիմել և բաժանել: գումարները կամ կապըպետական բանկերից մեկը։

Ի՞նչ տարբերություն կենսաթոշակային ավանդի և պարզ ավանդի միջև:

Ձևականորեն նման ավանդները տարբերվում են միայն նրանով, որ կենսաթոշակային վկայական է պահանջվում կենսաթոշակ ստանալու համար դիմելու համար: Բացի այդ, բանկերի մեծ մասում կենսաթոշակառուների համար շահութաբեր ավանդներ թույլատրվում է բացել միայն այն հաճախորդները, ովքեր իրենց կենսաթոշակը պահում են այս ֆինանսական հաստատության ֆոնդում։ Նաև պարզ ավանդների և կենսաթոշակային ավանդների պայմանները կարող են տարբերվել ըստ երկու չափանիշների՝

- տոկոսադրույք: Կենսաթոշակային ավանդները, որպես կանոն, բացվում են ավելի բարձր տոկոսադրույքով։ Բայց մի մոռացեք, որ բանկային ծառայությունների շուկայում կան նաև սովորական ավանդներ, որոնց տոկոսադրույքն ավելի բարձր է, քան կենսաթոշակները։

- Ավելի մեղմ պայմաններ պայմանագրի վաղաժամկետ խզման վերաբերյալ:

Որո՞նք են հիմնական ավանդները, որոնք բանկերը կարող են առաջարկել թոշակառուներին:

Կենսաթոշակային ավանդների երկու հիմնական տեսակներն են՝ ցպահանջ ավանդները և ժամկետային ավանդները: Առաջինները շատ հարմար են բացելու համար կենսաթոշակային խնայողությունները հեշտ ստանալու և պահպանելու համար, իսկ երկրորդները թույլ են տալիս խնայել և ավելացնել դրանք։

Ամեն բանկ չէ, որ կարող է հատուկ ապրանք առաջարկել տարեցների համար։ Հիմնականում միայն խոշոր կազմակերպությունները, որոնք ակտիվորեն զարգացնում են աշխատանքը թոշակառուների հետ, ունեն նման ապրանքներ՝ նրանց առաջարկելով նոր ապրանքներ։

Կենսաթոշակառուների ավանդների այլ պայմանները գործնականում չեն տարբերվում պարզ ավանդների պայմաններից.

- Բացման ամսաթվերը տատանվում են մեկիցամսից մինչև հինգ տարի:

- Ցանկացած արժույթ, բացի այդ, որոշ կազմակերպություններ կարող են առաջարկել բազմարժութային ավանդ:

- Տոկոսադրույքները տատանվում են 3-ից մինչև 11 տոկոս և հիմնականում վճարվում են ամսական:

- Եթե պայմանագիրը վաղաժամկետ լուծարվի, և ամբողջ գումարը հանվի կենսաթոշակային ավանդից, ապա տոկոսները կորոշվեն վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի հիման վրա՝ ըստ բանկային բանաձևի:

Որտե՞ղ կարող եմ բացել ամենաեկամտաբեր ավանդները թոշակառուների համար

1. Սբերբանկը, ավանդույթի համաձայն, շատ պատրաստակամ է աշխատել կենսաթոշակային տարիքի մարդկանց հետ: Բնակչության այս կատեգորիայի համար, իհարկե, նրանց հատուկ ավանդներ չեն առաջարկվում, բայց միևնույն ժամանակ, կախված ավանդի ժամկետից, նրանց տրամադրվում է ամենաբարձր տոկոսադրույքը։։

2. «Գազպրոմբանկ»-ը «Գազֆոնդի» հաճախորդների համար առաջարկում է ավանդներ հատուկ պայմաններով: Բացման գումարը հարյուր ռուբլի է, տոկոսադրույքը՝ առավելագույնը վեց տոկոս, իսկ ժամկետը՝ վեց ամսից մինչև մեկուկես տարի։

3. Ռոսսելխոզբանկն ունի «Կենսաթոշակ պլյուս» հատուկ ավանդ: Գրանցման նվազագույն գումարը 500 ռուբլի է, իսկ դրույքաչափը՝ մինչև 8,5%, ժամկետը՝ մեկից երկու տարի: Միևնույն ժամանակ, հնարավոր է մասնակի հանել միջոցները` պահպանելով դրույքաչափը մինչև նվազագույն շեմը՝ 500 ռուբլի: Ավանդը երկարաձգվում է ավտոմատ կերպով, եթե այն չի պահանջվում:

4. Կենսաթոշակառուների համար շահավետ ավանդներ են առաջարկվում նաև Եվրոկոմերց բանկում: Մինչ օրս նա ունի ամենաբարձր դրույքաչափերից մեկը՝ «Կենսաթոշակային եկամուտ» ավանդի 10,5% և ավանդի 10,25%«Կենսաթոշակային կապիտալ». Այս ավանդները բացվում են մեկուկեսից երեք տարի ժամկետով, բացման նվազագույն գումարը երկու հազար ռուբլի է: Ինչպես նաև երկու ավանդներն ունեն համալրման հնարավորություն։ Նրանց միակ տարբերությունն այն է, որ երկրորդը ենթադրում է տոկոսների կապիտալացում, այսինքն՝ ավանդի գումարի ավելացում՝ դրան ավելացնելով տոկոսներ։

5. Բացի այդ, Unicornbank-ը պարծենում է բարձր տոկոսադրույքներով՝ մինչև 10%, բացման նվազագույն շեմը հազար ռուբլի է, ավանդի ժամկետը՝ մինչև մեկ տարի, իսկ մասնակի դուրսբերում չի տրամադրվում:

Բացի վերը թվարկվածներից, շատ այլ բանկեր կարող են առաջարկել կենսաթոշակային ավանդներ:

Եզրակացություն

Կենսաթոշակային ավանդները կարճաժամկետ կամ երկարաժամկետ կտրվածքով խնայողությունները խնայելու և փոքր-ինչ մեծացնելու ամենամատչելի միջոցն են: Այսօր մի շարք բանկեր կարող են շահութաբեր ավանդներ առաջարկել թոշակառուների համար։ Առաջարկների որոնումն ու համեմատությունն այս իրավիճակում ամենահարմարն է: Չնայած այսօր տոկոսադրույքներն այնքան էլ բարձր չեն, դժվար չէ գտնել այնպիսի առաջարկ, որում տոկոսադրույքը գնաճից բարձր լինի, նույնիսկ խոշորագույն պետական բանկերում։։