Visa և Mastercard համակարգեր Ռուսաստանում. Visa և Mastercard վճարային համակարգերի նկարագրությունը

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Վճարային համակարգ՝ տնտեսական շրջանառության մասնակիցների միջև դրամական փոխանցումների, հաշվարկների և պարտքային պարտավորությունների կարգավորման համար օգտագործվող մեթոդների և գործիքների ընդհանրություն: Շատ երկրներում դրանք էապես տարբերվում են միմյանցից՝ պայմանավորված տնտեսական զարգացման մակարդակների տարբեր դրույթներով և բանկային օրենսդրության բնութագրերով::

Վճարային համակարգերի տարատեսակներ

Բոլոր վճարային համակարգերը բաժանված են երկու տեսակի՝ միջազգային և տեղական։

• Առաջին տեսակը ներառում է Visa և MasterCard, Diners Club և American Express:
• Երկրորդ տեսակը Sbercard-ն է (քարտերն ընդունվում են միայն Սբերբանկում և գործընկեր կազմակերպություններում), Union Card, NPS և այլն:

Որքան բարձր է կարգավորման կազմակերպության կարգավիճակը, այնքան ավելի շատ վայրեր են ընդունվում նրա արտադրանքը։ Սովորաբար վճարային համակարգի տեսակը չի ազդում քարտապանի լրացուցիչ ծախսերի վրա։ Այսպիսով, Visa և Mastercard. ի՞նչ ընտրել:

Visa վճարային համակարգ

Visa International Service Association-ը աշխարհի առաջատար վճարային համակարգն է, որը հիմնված է դոլարի վրա, ուստի արժույթի փոխարկման բոլոր գործարքներն անցնում են դրա միջոցով: Այս ընկերության աշխատանքում առաջնահերթությունը տրվում է վարկային քարտերի շուկայի զարգացմանը։ Առևտրաշրջանառությունը կազմում է տարեկան մոտավորապես 4,8 տրլն դոլար։ Այս համակարգը գնանշված է աշխարհի ավելի քան 200 երկրներում 30 միլիոն առևտրի և սպասարկման ձեռնարկություններում: Այն սպասարկվում է մեկ միլիոն բանկոմատներով ամբողջ աշխարհում: Համակարգին անդամակցող հաստատությունների թիվը, ընդհանուր առմամբ, գերազանցում է 20 հազար միավորը։ Հենց Visa-ին է պատկանում ամբողջ աշխարհում վճարային կազմակերպությունների ֆոնդերի շրջանառության ավելի քան 50%-ը։ Թողարկված քարտերի թիվը տատանվում է 2 միլիարդ հատի շուրջ։ Արևմտյան երկրներում POS տերմինալները տեղակայված են գրեթե բոլոր խոշոր խանութներում կամ ռեստորաններում: Ունենալով Visa քարտ վարկային միջոցներով կամ ոչ զրոյական դեբետային հաշիվով՝ բոլորը կարող են ապրանքների և ծառայությունների համար վճարել անկանխիկ եղանակով, իհարկե՝ պայմանով, որ անհրաժեշտ մակարդակի բանկային սարքավորումները լինեն: Համակարգի առավելությունները՝

• մուտք դեպի փող շուրջօրյա աշխարհի ցանկացած կետում, ինչպես նաև օգտվել ինտերնետից;
• կարողություն արտարժույթ փոխադրել սահմանով առանց մաքսային հայտարարագրման ընթացակարգին ենթարկվելու;
• քարտից միջոցների ակնթարթային, առանց միջնորդավճարի դեբետավորում (սա պահանջում է վճարում POS-տերմինալում) ամբողջ աշխարհում;
• հնարավորություն՝ որոշակի գումարներ փոխանցելու տարբեր հաշիվներին, ինչպես նաև շատ ուրիշներինծառայություններ։

Վիզա Ռուսաստանի բանկային շուկայում

Վերջին տասը տարիների ընթացքում Ռուսաստանում Visa ծառայությունների շուկան եղել է ամենադինամիկներից մեկը: Ձեռնարկությունների և կազմակերպությունների շատ աշխատակիցներ ունեն աշխատավարձի քարտեր, և անկանխիկ վճարումների ձևը գնալով ավելի ընդունելի ու ցանկալի է դառնում։ Այսօր Ռուսաստանի Դաշնությունում գրեթե անհնար է պատկերացնել որևէ մեծ սուպերմարկետ կամ ավտոմեքենաների լցակայան առանց POS-տերմինալի, որն ի վիճակի է վճարումներ ընդունել անկանխիկ վճարման եղանակով այս ընկերության կողմից::

MasterCard վճարային համակարգ

MasterCard International-ը միջազգային վճարային համակարգ է, որը միավորում է ավելի քան քսան հազար ֆինանսական հաստատություններ ավելի քան երկու հարյուր նահանգներում: Ընկերության հիմնական նպատակները՝

• սպասարկում է ֆիզիկական, ինչպես նաև իրավաբանական անձանց կարգավորման կարիքները;
• քարտերի թողարկման ծրագրերի իրականացում, որոնք թողարկվում են MasterCard, Maestro և Cirrus ապրանքանիշերի ներքո:

Զարգացման առաջնահերթ ուղղությունը ներկա փուլում էլեկտրոնային վճարումներն են ինտերնետում։

1966 թվականին Միացյալ Նահանգների մի քանի բանկեր ստորագրեցին համաձայնագիր՝ ստեղծելու Միջբանկային քարտերի ասոցիացիա: Արդեն 1968 թվականին ընկերությունը սկսել է համագործակցել Eurocard վճարային համակարգի հետ։ MasterCard անվանումն ինքնին հաստատվել է միայն 1979 թվականին: 1980 թվականին այս կազմակերպությունը առաջատար դիրք է գրավել համաշխարհային շուկայում. թողարկված քարտերի թիվը հասել է 55 միլիոնի: 2006 թվականին համակարգը ճանաչվել է ամենաշատերից մեկըարդյունավետ և հուսալի: Աշխարհի բանկային քարտերի ավելի քան 25%-ը պատկանում է այս ընկերությանը։ MasterCard-ն այժմ ունի տարեկան ավելի քան 23 միլիարդ գործարք:

Գոյություն ունի հատուկ ծառայություն քարտից օգտվողների համար՝ MasterCard FAVORITES բջջային հավելվածը, հեռախոսը թույլ է տալիս դիտել արդի տեղեկատվությունը:

MasterCard համակարգ Ռուսաստանում

Տարեցտարի ավելի ինտենսիվ է դառնում MasterCard-ի օգտագործումը Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում։ Ռուսաստանը համարվում է հեռանկարային պետություն այս վճարային համակարգի ֆունկցիոնալության և զարգացման համար։ Վերջին մի քանի տարիների ընթացքում MasterCard-ն այլևս զգալի առավելություն չունի անկանխիկ ոլորտում առաջատար ընկերության՝ Visa-ի նկատմամբ: Ռուսական շուկայում պլաստիկ քարտերի 38,5%-ը պատկանում է MasterCard-ին։ Նրանց ընդհանուր թիվը կազմում է մոտ 27 միլիոն օրինակ։ Sberbank-ը, TrasCreditBank-ը, MasterBank-ը և Russian Standard-ը համագործակցում են MasterCard-ի հետ:

MasterCard և էլեկտրոնային վճարումներ

2013 թվականին MasterCard համակարգում առցանց վճարումների ծավալն աճել է 25%-ով։ Աճել է նաև առցանց վճարման համար քարտեր ձեռք բերելու մտադրություն հայտնած օգտատերերի թիվը։ Այս ոլորտում մատուցվող ծառայությունների շրջանակն ակտիվորեն զարգանում է։ Ընկերության ղեկավարությունն առաջարկում է ստեղծել սեփական ծառայությունը (PayPass Wallet) որպես էլեկտրոնային դրամապանակ։ Դրա իրականացումն առայժմ միայն ծրագրված է, սակայն բազմաթիվ ինտերնետային ռեսուրսներ արդեն հայտարարել են այս տեսակի հաշվարկով կայքերի համար վճարումները միացնելու իրենց մտադրության մասին։

Ինչպես ստանալ միջազգային վճարային համակարգի բանկային քարտ

Visa և MasterCard ստանալու եղանակը բավականին պարզ է.

• դիմեք աշխարհի ցանկացած բանկ, որն աջակցում է այս համակարգը;
• եթե ունեք անձը հաստատող փաստաթղթեր (սովորաբար անձնագիր), կնքեք ծառայության պայմանագիր:

Ինչ վերաբերում է հենց քարտերին, դրանք կարող են լինել և՛ դեբետային, և՛ վարկային։

Առաջին տեսակը նրանք են, որոնց վրա կարող եք օգտագործել միայն նրանց փոխանցված գումարը։ Այն իրավիճակում, երբ քարտի միջոցները սպառվել են, դրանք պետք է փոխանցվեն ձեր հաշվին՝ համակարգի կողմից առաջարկվող ծառայությունների հետագա սպառման համար: Միաժամանակ կան կանխիկացման սահմանափակումներ, որոնց բարձրացումը խնդրահարույց է։

Վարկային քարտերն ավելի շահավետ են օգտագործելու համար. բոլոր վճարումները ծածկվում են բանկի կողմից թողարկված որոշակի գումարով: Միայն անհրաժեշտ է պարտքը մարել մինչև ժամկետի ավարտը, իսկ հետո վարկի գումարը կրկին կուտակվում է հաշվում։ Ռուսաստանում քարտերի մեծ մասը դեբետային քարտեր են, եթե այլ տարբերակ ուղղակիորեն նախատեսված չէ պայմանագրով:

Առցանց հաշվարկներ

Ոչ բոլոր միջազգային դեբետային քարտերը կարող են օգտագործվել ինտերնետում ծառայությունների և գնումների համար վճարելու համար: Visa քարտային համակարգի համար սա Visa Gold, Visa Classic և ավելի բարձր է, կամ հատուկ ստեղծված Visa ինտերնետ ցանցի համար, որը Visa Classic-ի անալոգն է: Visa Electron քարտով դուք կարող եք գումար հանել տերմինալներից, սակայն առցանց վճարումներ հնարավոր չէ, եթեՆա չունի CVV2: VISA վիրտուալ քարտը նաև մշակվել է հատուկ առցանց գործարքների և առցանց առևտրի նկատմամբ օգտատերերի վստահությունը բարձրացնելու համար:

MasterCard Standard-ը և ավելին հարմար է MasterCard վճարային համակարգի համար առցանց վճարումներ կատարելիս: Իսկ Master Card Maestro (դեբետային) քարտը, որը նման է Visa Electron-ին, օգտագործվում է միայն օֆլայն գործարքների համար (այն չունի CVC2):Եթե Visa Electron-ը կամ Maestro-ն նշված են կայքերում որպես մեթոդներից մեկը: այս դեպքում խոսքը վերաբերում է Moneybookers-ին նման մի շարք արտասահմանյան էլեկտրոնային վճարային համակարգերի կամ արևմտյան որոշ բանկերի կողմից թողարկված քարտերի (CVV2 կամ CVC2 ծածկագրերով) կատարվող վճարումներին։։

Visa և Mastercard համակարգ Ռուսաստանում. ներկա իրավիճակը

Ուկրաինայում 2014 թվականի մարտի 21-ին ստեղծված իրավիճակի ընթացքում որոշ համակարգերի (մասնավորապես՝ Visa-ի և Mastercard-ի) կողմից պատժամիջոցներ են սահմանվել ռուսական որոշ բանկերի նկատմամբ։ Քարտերը դադարել են գործել մանրածախ առևտրի կետերում և ստացիոնար դրամարկղերում: Ամենից զայրացնողն այն է, որ Visa-ն և Mastercard-ը առանց նախազգուշացման արգելափակել են վճարային համակարգը։ Այս ընկերությունների մոտ կես միլիոն քարտապաններ հայտնվել են ծանր վիճակում։ Բայց, ինչպես գիտեք, այդ կազմակերպությունները շահագրգռված են Ռուսաստանի Դաշնության հետ հետագա համագործակցությամբ, և, հետևաբար, միջադեպից երկու ամիս անց միջազգային վճարային համակարգերը և կառավարությունը պայմանավորվեցին շարունակել ընկերությունների աշխատանքը Ռուսաստանում: Բանակցությունների ընթացքում եղել ենՓոփոխություններ են կատարվել Ռուսաստանի Դաշնության «Ազգային վճարային համակարգի մասին» օրենսդրական դաշտում. օտարերկրյա կորպորացիաները պարտավոր են եռամսյակը մեկ գրավադրել համակարգի օրական դրամական շրջանառության մեկ քառորդի չափով (այսինքն՝ յուրաքանչյուրի համար մոտ 100 մլն դոլար): Սբերբանկի հատուկ հաշիվների վրա եռամսյակային կտրվածքով։

Ապագայում նախատեսվում է Ռուսաստանում Visa և Master Card դուստր ձեռնարկությունները ինտեգրել ազգային վճարային համակարգին։ Սա կստեղծի երկու տարբեր կազմակերպություններ: Այս թեմայով օրինագիծ արդեն ներկայացվել է ՌԴ Պետդումա։ Այլ հարց է, որ դրա բոլոր մասնակիցների տեղափոխումը միասնական ազգային հաշվարկային համակարգ կտևի մեկ ամսից ավելի։ Բայց այս անհրաժեշտ միջոցառումը պետք է իրականացվի երկրում ավելի ապահով տնտեսական իրավիճակի և Ռուսաստանի յուրաքանչյուր քաղաքացու անվտանգ դիրքի համար։