2026 Հեղինակ: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18:12
OSAGO քաղաքականության գինը կախված է ոչ միայն մեքենայի հզորությունից, վարորդական փորձից, տարիքից և վարորդի բնակության վայրից, այլև նրանից, թե որքան ուշադիր է նա իրեն պահում ճանապարհին: Ավտոմեքենաների սեփականատերերը, ովքեր չեն ենթարկվում դժբախտ պատահարների (գոնե իրենց մեղքով), կարող են ակնկալել OSAGO-ի մինչև 50% զեղչ: Բայց նրանք, ովքեր հաճախ են մեղավոր վթարի համար, ապահովագրության համար կվճարեն 2,5 անգամ ավելի։ Թե կոնկրետ որքան կլինի զեղչը կամ հավելավճարը, կախված է բոնուս-մալուս գործակիցից (MBM): Այսպիսով, որո՞նք են KBM-ի հաշվարկման կանոնները:
Զեղչ, թե տուգանք
KBM-ն այլ կերպ կոչվում է զեղչ առանց պատահար վարելու համար: Եթե վերջին մեկ տարվա ընթացքում վարորդը երբեք վթարի մեղավոր չի եղել, դա նշանակում է, որ ապահովագրական ընկերությունը ստիպված չի եղել գումար ծախսել փոխհատուցման վրա։ Դրա համար հաճախորդին կարելի է խրախուսել և հաջորդ տարի նրան զեղչով վաճառել ապահովագրություն՝ տրամադրել բոնուս:
Եթե վարորդը վթարի էր ենթարկվում, ապահովագրողը ստիպված էր լինում վճարումներ կատարել: Եվ որպեսզի փոխհատուցեն իրենց ծախսերը և միևնույն ժամանակ դժբախտ վարորդին խրախուսեն ավելի զգույշ լինել ճանապարհին, ապահովագրական ընկերությունը երկարաձգելով.քաղաքականությունը, կբարձրացնի OSAGO-ի գինը - կապահովի malus.
Ո՞ր դժբախտ պատահարներն են կարևոր:
Սկզբից մենք նշում ենք, որ ոչ ամեն պատահար է ազդում MSC-ի հաշվարկի վրա: OSAGO-ն պատասխանատվության ապահովագրություն է, այլ ոչ գույքի ապահովագրություն: Հետևաբար, հաշվարկը հաշվի է առնում միայն այն դժբախտ պատահարները, որոնց դեպքում ապահովագրողը ստիպված է եղել ապահովագրական վճար կատարել իր հաճախորդի համար։
Եթե վթարի մեղավորը վարորդը չէ, կամ դեպքը գրանցված չէ Ճանապարհային ոստիկանությունում, կամ հարցը կարգավորվել է եվրոպական արձանագրության համաձայն, ապա դա մեքենայի տիրոջը չի սպառնում ավելացումով. OSAGO-ի արժեքը։
Բոնուս-մալուս գործակիցների աղյուսակ
Գործակիցը որոշելու համար օգտագործվում է KBM-ի հաշվարկման այսպիսի աղյուսակ։
| Հավելավճարներ և զեղչեր | Բոնուս-մալուս գործակից | Աղբյուր դաս | Նոր դաս | ||||
| 0 վախ. վճարումներ | 1 վախ. վճարում | 2 վախ. վճարումներ | 3 վախ. վճարումներ | 4 կամ ավելի ապահովագրական վճարումներ | |||
| 145% | 2, 45 | M | 0 | M | M | M | M |
| 130% | 2, 3 | 0 | 1 | M | M | M | M |
| 55% | 1, 55 | 1-ին | 2 | M | M | M | M |
| 40% | 1, 4 | 2-րդ | 3 | 1 | M | M | M |
| 100% | 1 | 3-րդ | 4 | 1 | M | M | M |
| -5% | 0, 95 | 4-րդ | 5 | 2 | 1 | M | M |
| -10% | 0, 9 |
5-րդ |
6 | 3 | 1 | M | M |
| -15% | 0, 85 | 6-րդ | 7 | 4 | 2 | M | M |
| -20% | 0, 8 | 7-րդ | 8 | 4 | 2 | M | M |
| -25% | 0, 75 | 8-րդ | 9 | 5 | 2 | M | M |
| -30% | 0, 7 | 9-րդ | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| -35% | 0, 65 | 10-րդ | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| -40% | 0, 6 | 11-րդ | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| -45% | 0, 55 | 12-րդ | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
Առաջին երկու սյունակներում նշվում է ապահովագրության սկզբի դասը և համապատասխան գործակիցը: Աղյուսակի մնացած սյունակները թույլ են տալիս որոշել, թե ինչպես կփոխվեն դասը և KBM-ը վթարների առկայության կամ բացակայության դեպքում:
Սյունակների վերնագրերը ցույց են տալիս նախորդ ժամանակաշրջանի դեպքերի թիվը, որոնցում վճարվել է փոխհատուցում: Ըստ այդմ՝ 0 թվով առաջին սյունակը նշանակում է, որ վթարներ չեն եղել, իսկ հինգերորդը՝ 4+ թվով, ցույց է տալիս, որ անձը չորսից ավելի անգամ վթարի է ենթարկվել։ Աղյուսակի ներքևում գտնվող թվերն ու տառերը ցույց են տալիս, թե ինչպես է փոխվում OSAGO դասը, կախված ճանապարհի վրա տեղի ունեցած վթարների քանակից:
CBM-ի հաշվարկը կատարվում է հետևյալ սկզբունքով. Գործակիցի արժեքիցմեկը հանվում է, իսկ արդյունքը բազմապատկվում է 100%-ով։ Երբ մարդն առաջին անգամ գնում է OSAGO, նա ավտոմատ կերպով ստանում է 3-րդ դաս KBM 1-ով: Նման վարորդը վճարում է ապահովագրության արժեքի 100%-ը՝ առանց զեղչերի և հավելավճարների:
Եթե BMF-ը որոշվում է 0, 9 մակարդակում, ապա ստացվում է՝ (0, 9 - 1)100%=-10%. Սա նշանակում է, որ վարորդն ունի 10% զեղչի իրավունք։
Եթե գործակիցը 2,45 է, ապա՝ (2,45 - 1) 100%=145%։ Պոլիսի արժեքը բարձրանում է 145%-ով, այսինքն՝ մեքենայի սեփականատերը ապահովագրության համար վճարում է 2,45 անգամ ավելի։ Սա ճանապարհին վթարներ պատճառելու պատիժն է.
Ինչպե՞ս որոշել գործակիցը աղյուսակից:
Ապահովագրության պատմությանը համապատասխան MBM-ի, ավելի ճիշտ՝ զեղչերի կամ հավելավճարների հաշվարկից առաջ անհրաժեշտ է որոշել վարորդի դասը՝ իմանալու համար, թե որ գործակիցը կիրառել։
Ասենք, մեքենայի սեփականատերը վերջերս լիցենզիա է ստացել, մեքենա է գնել և եկել է OSAGO-ն կազմելու։ Նրան նշանակվում է ստանդարտ 3-րդ դաս. Անցավ մեկ տարի, և նա եկավ ապահովագրությունը թարմացնելու։ Աշխատակիցը նայում է ապահովագրության պատմությանը և պարզում, որ վերջին մեկ տարում հաճախորդը որևէ դժբախտ պատահարի չի ենթարկվել։
Աղյուսակում երևում է, որ եթե տարեկան ապահովագրության ժամկետը լրանալուց հետո վթար չլինի, ապա վարորդը տեղափոխվում է 4-րդ դաս, և դրա գործակիցը 1-ից նվազում է մինչև 0,95: Պայմանագիրը երկարաձգելիս մեքենայի սեփականատերը կարող է վճարել. ապահովագրության համար 5% զեղչով. Հաջորդ անգամ, երբ դիմելով OSAGO-ին, ապահովագրողն արդեն կառաջնորդվի 4-րդ դասին համապատասխան աղյուսակի տողով։.
Եթե պարզվի, որ այս ընթացքում տեղի է ունեցել մեկ վթար՝ մեղքով.վարորդ, նրա դասը 3-ից կփոխվի 1-ին, իսկ MSC-ն 1-ից կդառնա 1,55, Նոր տարվա ապահովագրության համար պետք է վճարեք 55% ավելի։ Այնուհետև ԿԲՄ-ի հաշվարկը կկատարվի 2-րդ դասին համապատասխան տողի հիման վրա։ Միայն երկու տարի անց մարդը կկարողանա վերադարձնել 3-րդ դասը և սկսել զեղչ ստանալ։
Եթե վարորդը մտնի M դաս, նրանից կպահանջվի լրիվ հինգ տարի, որպեսզի նորից հասնի ստանդարտ 3-րդ կարգ:
Եթե քաղաքականության մեջ ներառված են մի քանի հոգի, ապա զեղչը կամ հավելավճարը որոշվում է ամենավատ գործակիցներով։
Ինչպե՞ս կարող եմ պարզել իմ հավանականությունը:
Ապահովագրության քաղաքականության մեջ չափազանց հազվադեպ է նշվում KBM: Հետևաբար, ձեր OSAGO դասը և, համապատասխանաբար, զեղչի կամ հավելավճարի չափը որոշելու համար դուք պետք է կապ հաստատեք ապահովագրողի հետ, ինքներդ հաշվարկեք KBM-ն՝ օգտագործելով աղյուսակը կամ օգտագործեք PCA բազան:
Վարորդական դաս պահանջելիս ապահովագրական ընկերությունը պարտավոր է հնգօրյա ժամկետում տրամադրել տեղեկանք թիվ 4 ձևով՝ բոլոր անհրաժեշտ տեղեկություններով։ Այս փաստաթուղթը օգտակար կլինի, եթե մեքենայի սեփականատերը նախատեսում է փոխել ապահովագրողին:
PCA-ի կայքում, գործակիցը պարզելու համար անհրաժեշտ է գնալ «OSAGO» բաժին և սեղմել «Տեղեկատվություն ապահովադիրների և տուժածների համար» ներդիրը: Տեղեկատվական այլ ծառայությունների շարքում կգտնեք նաև գործակցի որոշումը։ Տեղեկություն ստանալու համար բացվող ձևաթղթում պարզապես մուտքագրեք ձեր լրիվ անունը և վարորդական իրավունքի համարը:
Այսպիսով մենք իմացանք, թե ինչ է CBM-ն, ինչու է այն անհրաժեշտ և ինչպես հաշվարկել այն:
Խորհուրդ ենք տալիս:
Ինչպես գրել գործնական նամակներ կամ «Մենք անհամբեր սպասում ենք հետագա համագործակցության»
Բիզնեսում էթիկան (վարքագծի կանոններ) այն է, ինչը կօգնի ձեզ հասնել ձեր նպատակներին: Նրա ընկերության հաջողությունն ուղղակիորեն կախված է ձեռնարկատիրոջ և գործարարի վարքագծից, քանի որ ինքներդ դատեք, եթե մարդն իրեն համարժեք, քաղաքավարի և զուսպ է պահում, ապա մենք ավելի շատ վստահում ենք նման բիզնեսի ներկայացուցչին, քան նրան, ով համարձակ է և չի կարողանում կապվել: մի երկու բառ
Մենք թողարկում ենք երիտասարդական վարկային քարտեր՝ Ռուսաստանի Սբերբանկ
Ռուսաստանի Սբերբանկը առաջիններից մեկն էր, որը թողարկեց երիտասարդական վարկային քարտեր՝ դրանով իսկ հնարավորություն տալով ուսանողներին ճաշակել կյանքի փոքրիկ ուրախությունները։
Մենք կազմում ենք մասնավոր կլինիկայի բիզնես պլան
Մասնավոր կլինիկայի բիզնես պլանը բիզնեսի պատրաստման փուլում ամենակարեւոր փաստաթուղթն է և ձեռնարկատիրոջ համար քայլ առ քայլ ուղեցույցը: Ինչպես մշակել արդյունավետ բիզնես պլան, ինչ կետեր պետք է ներառվեն փաստաթղթում և ինչպես բացել ձեր սեփական կլինիկան (գուցե մի ամբողջ բազմամասնագիտական բժշկական կենտրոն) զրոյից, մենք կքննարկենք հետագա
Գաղափար փոքր քաղաքում բիզնեսի համար. մենք ընտրում ենք հաջող տարբերակ
Գաղափարը փոքր քաղաքում բիզնեսի համար. ի՞նչ է դա, հաջողված նախագիծը և որո՞նք են փոքր քաղաքում սեփական բիզնես սկսելու առանձնահատկությունները
Ինչպե՞ս ինքնուրույն նվազեցնել հողամասի կադաստրային արժեքը: Ինչն է որոշում կադաստրային արժեքը
Քանի որ այսօր անշարժ գույքի նկատմամբ գույքի տուրքն ուղղակիորեն կապված է կադաստրում նշված գնի հետ, շատերին հուզում է այն հարցը, թե ինչպես կարելի է ինքնուրույն նվազեցնել հողամասի կադաստրային արժեքը