2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Ճգնաժամերով և քաոսով լի աշխարհում բոլորն ուզում են արժանապատիվ ապրել։ Եվ եթե նախկինում հնարավոր չէր պարզապես գնալ և գնել անհրաժեշտ իրը, ապա վարկերի հայտնվելով այն գրեթե յուրաքանչյուր մարդ ունի։ Բայց գնումների բերկրանքը միշտ չէ, որ երկար է տևում, քանի որ էյֆորիան արագ անցնում է, երբ գալիս է պարտքերի մարման ժամկետը։ Ամեն ինչ լավ կլիներ, երբ լինի կայուն եկամուտ, ինչի վրա հույսը դրել էր վարկառուն, բայց եթե վարկերը վճարելու միջոց չլինի՞։ Ի՞նչ անել նման իրավիճակում: Սա կքննարկվի այս հոդվածում:
Վարկառուների անվճարունակության պատճառները
Փողի սղության պատճառները կարող են շատ տարբեր լինել՝ սկսած աշխատանքից մինչև լուրջ հիվանդություն: Իհարկե, շատ քաղաքացիներ, հերթական անգամ ապառիկ գնումներ կատարելով, չեն մտածում վատի մասին, այլ հույս ունեն լավագույնի մասին։ Այնուամենայնիվ, հաջորդ ճգնաժամը կարող է տապալել երբեմնի բարեխիղճ վարկ վճարողի բոլոր ծրագրերը, որպեսզի նա այսօր կանգնի դժվարին իրավիճակի առաջ. Հարց. «Վարկերի դիմաց վճարելու տարբերակ չկա. ի՞նչ անել»: Մի հուսահատվեք, քանի որ ճանապարհ միշտ կա։ Ավելին, ըստ օրենքի, հնարավոր է հասնել հետաձգված վճարման, կամ նույնիսկ դուրս գրել պարտքը՝ կախված գումարի սղության պատճառից։
Վարկառուի առաջին քայլերը, եթե գումար չկա վարկը վճարելու համար
Առաջին բանը, որ պետք է անել, երբ ֆինանսական դժվարություններ են առաջանում, շտապ դիմելն է բանկ՝ այս խնդրի մասին հայտնելու համար: Շատ անվճարունակ վարկառուներ հույս ունեն բախտի կամ ինչ-որ բախտի վրա, որը կփրկի իրենց պարտքից: Փաստորեն, չկա այնպիսի մոգություն, որով պարտքը հենց այնպես փակվի, կամ ինքն իրեն դուրս գրվի։ Որքան ժամանակ է անցնում, այնքան մեծ է տույժը ուշ վճարումների համար։ Այսպիսով, առաջին քայլն այն է, որ կապվեք ձեր բանկի հետ, որտեղ տրվել է վարկը:
Հաջորդում պետք է վարկի վճարման անհնարինության մասին հայտարարություն գրել, քանի որ բանավոր խնդրանքը լսելուց հետո բանկի կառավարիչը կարող է արդեն երեկոյան մոռանալ դրա մասին։ Հետևաբար, դուք պետք է գրավոր տեղեկացնեք պարտատիրոջը ձեր ֆինանսական դժվարությունների և պարտքը վերակառուցելու ցանկության մասին։
Պարտքի վերակառուցում. ի՞նչ է դա:
Շատերը, ովքեր ստիպված են եղել զբաղվել վարկ ստանալու հետ, լսել են նման հայեցակարգի մասին, բայց քչերը գիտեն, թե դա ինչ է։ Պարտքի վերակազմավորումը վարկառուի վճարունակության վերանայման ընթացակարգ է՝ վարկի վճարումների բեռը նվազեցնելու նպատակով: Պարտքի վերակազմավորումենթադրում է միջոց, որն ուղղված է փոխառուի համար փոխառության պայմանագրի պայմանների փոփոխմանը, որպեսզի պահպանի պարտքը մարելու նրա կարողությունը։
Արտարժութային վարկերի վերակազմավորումն ամենից հաճախ պետությունն իրականացնում է ճգնաժամային իրավիճակներում, երբ արտարժույթով վարկ վերցրած քաղաքացիների մեծ մասը տառապում է պարտքային բեռից։
Ինչպես հասնել վարկի վերակազմավորման
Որպեսզի բանկը բավարարի վարկառուի կարիքները, նա պետք է հնարավորինս շուտ գրավոր դիմումով դիմի իր մենեջերին: Դիմումում պետք է նշվի այն պատճառը, թե ինչու վարկառուն չի կարող հետագայում մարել վարկի պարտքը պայմանագրով սահմանված ժամկետներում։ Արժե նաև նշել գումարի չափը, որը կարելի է վերադարձնել՝ միաժամանակ գրելով այն ժամանակահատվածը, որի ընթացքում ֆինանսական իրավիճակը կարող է փոխվել դրական ուղղությամբ։ Պետք չէ գրել. «Ես կորցրել եմ աշխատանքս, վարկը վճարելու բան չունեմ». Այսպիսով, վարկային կառավարիչը չի արձագանքի խնդրանքին, ավելին, նա կարող է դա համարել իր պարտավորություններից հրաժարում և հասնել վարկառուի սնանկացման: Ուստի, վիճահարույց հարցերից խուսափելու համար ավելի լավ է գրել. «Աշխատանքում չնախատեսված ֆինանսական դժվարությունների պատճառով ժամանակավորապես հնարավոր չէ վճարել վարկերի դիմաց»։ Վարկատուն ձեզ կասի, թե ինչ անել հետո: Ավելի լավ է ոչ թե գեղեցկացնել իրավիճակը, այլ հավաստի տեղեկատվություն տալ։ Հակառակ դեպքում բանկը կարող է ստուգել վարկառուի տրամադրած տվյալները, և եթե դրանք չեն համապատասխանում իրականությանը, ապա կհրաժարվի վարկի վերակառուցումից։
Ինչպես ասվեցվերևում արտարժութային վարկերի վերակազմավորումն ամենից հաճախ իրականացվում է պետական աջակցությամբ, և այստեղ կարևոր է բաց չթողնել պայմանագրի քննարկման համար դիմելու ժամանակը: Երբեմն շատ ուշ է, եթե ժամանակին չդիմեք բանկին, ապա արտարժութային վարկերի բարձր տոկոսները պետք է ամբողջությամբ մարվեն։
Վարկի պարտքի վերակառուցման արդյունքներ
Վարկառուի դիմումը քննարկելուց հետո բանկային կազմակերպությունը պետք է որոշ որոշում կայացնի։ Սովորաբար, բանկերը գնում են հանդիպելու իրենց հաճախորդներին և վերանայում վարկային պայմանագիրը: Այսպիսով, անվճարունակ վարկառուն հնարավորություն ունի հետաձգել վճարումը, և վարկը որոշ ժամանակով հնարավոր չէ վճարել: Սովորաբար այս ժամկետը մինչև երեք ամիս է, և այնուհետև պետք է կատարվեն պարտադիր վճարումներ, նույնիսկ փոքր չափով։
Վարկի վերակառուցումը կարող է միայն կարճ ժամանակով լուծել վարկառուի ֆինանսական դժվարությունները. Վաղ թե ուշ գումարային վարկի ողջ պարտքը պետք է մարվի, գումարած լրացուցիչ տոկոսները, քանի որ ավելացել է պարտքը մարելու ժամանակը։ Այս միջոցը ծայրահեղ է վարկի դեֆոլտի չհասնելու և վարկառուին սնանկ չհայտարարելու համար։ Հետևաբար, եթե հնարավոր է ժամանակին մարել վարկը, ապա ավելի լավ է դիմել երաշխավորներին, քան գործը տանել վարկի պարտքի վերակառուցմանը։
Ե՞րբ չեմ կարող վճարել իմ վարկը:
Շատերը սխալմամբ կարծում են, որ խնդիրների դեպքում հեշտությամբ կարող են հրաժարվել վարկի պարտադիր վճարումից։ Նույնիսկ հղիության կամ ծննդաբերության արձակուրդը չի հանվումայս պարտավորությունները։ Նույնիսկ հիվանդությունը երբեմն չի կարող առաջացնել պարտքի չվճարում, քանի որ նման իրավիճակում ապահովագրողը ստանձնում է վարկի մարման պարտավորություններ։ Սակայն ապահովագրական ընկերությունը միշտ չէ, որ նման պարտավորություններ է ստանձնում, ուստի բանկը կարող է բավարարել առողջական լուրջ խնդիրներ ունեցող հաճախորդի կարիքները։ Այս դեպքում վարկատուն կարող է առաջարկել հետաձգել վճարումները որոշակի ժամկետով, մինչդեռ վարկառուն կարող է հոգալ իր առողջության մասին։
Մեկ այլ տարբերակ, երբ վարկերը շատ են՝ վճարելու բան չկա, վերաֆինանսավորումը կարող է դառնալ։ Այսինքն՝ վարկառուն պետք է նոր վարկ վերցնի՝ հինը մարելու համար։ Բայց այս սխեման ոչ միշտ է ստացվում, քանի որ նախքան կանխիկ վարկ տրամադրելը յուրաքանչյուր բանկ ուսումնասիրում է իր հաճախորդների վարկային պատմությունը։ Իսկ եթե վարկատուն տեսնում է ևս մի քանի չմարված վարկերի առկայություն, ապա կարող է հրաժարվել։
Վարկերը վճարելու ունակություն չկա. ի՞նչ անել:
Ինչ անել, երբ բանկը հրաժարվում է վերակազմավորել վարկը, և վերաֆինանսավորումը հասանելի չէ այլ բանկերի բազմաթիվ ձախողումների պատճառով: Միշտ ելք կա։ Ծանր ֆինանսական իրավիճակում օգնության կարող են գալ և՛ համավարկառուները, և՛ երաշխավորները: Սովորաբար խոշոր գնումների համար վարկի համար դիմելիս բանկը պահանջում է մեկ կամ մի քանի երաշխավորների տրամադրում, ինչը կլինի պարտքի մարման և վարկառուի վճարունակության երաշխիք։ Կա ևս մեկ իրավիճակ, երբ երաշխավորը նույնպես չի կարող մարել պարտքը և հնարավորություն չունի վճարել վարկերի դիմաց։ Ի՞նչ անել այս դեպքում:Դուք կարող եք ինքներդ ձեզ սնանկ հայտարարել, բայց հետո ապագայում հնարավոր չի լինի նոր վարկ ստանալ։ Ստացվում է, որ ելք կա՝ այս միջոցներով կարող եք վաճառել գրավը և մարել պարտքի մնացորդը։
Վարկառուի իրավունքները
Եվ բանկը, և վարկառուն ունեն իրենց իրավունքները, որոնք կարող են պաշտպանել ծանր ֆինանսական իրավիճակում: Սակայն նրանք պետք է նախապես հայտնի լինեն և ծանոթ լինեն դրանց հետ նույնիսկ մինչև վարկային պայմանագիր ստորագրելը։ Բանկերը, ցանկանալով ստանալ իրենց գումարները, երբեմն դիմում են հավաքագրման գործակալությունների օգնությանը, որոնք, իր հերթին, սկսում են բոլոր հնարավոր ձևերով «թակել» պարտքը վարկառուից, այն է՝ գիշերը անհանգստացնում են նրան, դիմում նրա ընտանիքին։ և ընկերներին, և նույնիսկ աշխատավայր են գալիս անվճարունակ հաճախորդին: Այսպիսով՝ ոտնահարելով նրա իրավունքները։ Նույնիսկ չկարողանալու մարել պահանջվող վճարումները, վարկառուն իրավունք ունի իր հեղինակությունը և հանգիստ քնելու իրավունքը պաշտպանելու համար բողոք ներկայացնել նման դեպքերում մասնագիտացած կազմակերպությանը։
Երբեմն անբարեխիղճ պարտատերերը միտումնավոր հնարավորություն չեն տալիս իրենց հաճախորդին մարել ամսական վճարը։ Օրինակ՝ պարտքը վճարելու վերջին օրը վարկառուին արգելվում է մտնել բանկի մասնաճյուղ (դրամարկղը չի աշխատում կամ այլ պատճառով), իսկ հետո հանգստյան օրերից կամ տոներից հետո նրանից տույժի մեծ տոկոս են գանձում։ Վարկառուն պետք է իմանա, որ իրավունք ունի մարելու հաջորդ վճարումը մինչև վերջին օրը, որը նրան տալիս է այս իրավունքը, և բանկը պետք է ընդունի այդ վճարումը, նույնիսկ եթե հանգամանքները խանգարում են դրան: Սա կլինի բանկի խնդիրները։
Պարտքի հետևանքները պարտատիրոջ նկատմամբ
Երբեմն կարող եք լսելՀամարձակ հայտարարություններ. «Ես մեկ տարի վարկ չեմ վճարում. Եվ ոչինչ! Սա իսկապես տեղի է ունենում, բայց հետևանքները պարզապես դեռ չեն դիպչել նման անբարեխիղճ վարկառուներին։ Հսկայական տոկոսներ, վնասված վարկային պատմություն և, ի վերջո, սնանկություն՝ այս ամենը կարող է տեղի ունենալ վարկի պարտադիր վճարումները չվճարելու դեպքում։
Բացի տույժերից, վարկ տրամադրած բանկային կազմակերպությունն իրավունք ունի վարկային պայմանագրով որպես տույժ վերցնել գրավը: Սա նաև ձեր գումարը հետ ստանալու ընդհանուր եղանակներից մեկն է: Այսպիսով, անվճարունակ հաճախորդը, որը ժամանակին չի մարել վարկի վճարումները, վարկային պատմության կենտրոնական բյուրոյից գնահատական է ստանում վնասված ֆինանսական համբավից և կորցնում է նոր վարկեր ստանալու իրավունքը։։
Ինչ չի կարելի անել որպես վարկառու ճգնաժամի ժամանակ
Ամենակարևոր բանը, որ չպետք է անել, դա բանկից թաքնվելու փորձն է: «Վարկ չեմ վճարում, ի՞նչ է լինելու» հարցին կարող եք հստակ պատասխանել՝ «Տուգանք և վնասված վարկային պատմություն»։ Անգամ եթե բանկը չկարողանա անցնել և հանդիպել անբարեխիղճ պարտապանի հետ, նրա վարկային հաշվի վրա կշարունակեն կուտակվել տոկոսներ, որոնք ամեն դեպքում պետք է մարվեն։
Եթե կան կարճաժամկետ ֆինանսական դժվարություններ, ավելի լավ է հասնել պարտքի վերակառուցման կամ հետաձգված վճարումների, այլ ոչ թե նոր վարկեր վերցնել՝ հինները մարելու համար: Այստեղ յուրաքանչյուր վարկառու պետք է որոշում կայացնի՝ կախված իրավիճակից։ Ի վերջո, միայն նա է տեսնում իր խնդիրների լուծումը և գիտի, թե դրանք ինչ ժամկետում կարող են լուծվել։
Պարզ խորհուրդներ վարկառուների համար
Որևէ բանկում վարկի համար դիմելուց առաջ անհրաժեշտ է ծանոթանալ դրա դրույթներին և պայմաններին: Ավելին, եթե բանկի կողմից առաջադրված բոլոր պահանջները համապատասխանում են պոտենցիալ վարկառուի հնարավորություններին, կարող եք անցնել վարկային պայմանագրի ուսումնասիրությանը: Բոլոր իրերը և հավելվածները պետք է ուշադիր ուսումնասիրվեն և վերաբերվեն առավելագույն խնամքով:
Բոլոր տարրերը, որոնք վերաբերում են թվերին, պետք է ինքնուրույն հաշվարկվեն վարկի հաշվիչի միջոցով, քանի որ ցածր տոկոսադրույքները հաճախ թաքնվում են բարձր թաքնված վճարների հետևում: Հետևաբար, ավելի լավ է համեմատել մի քանի բանկերի պայմաններն ու դրույքաչափերը և մի հապաղեք խնդրել կառավարչին հաշվարկել պահանջվող գումարը, ինչպես նաև հարցնել պարտադիր վճարումների վերաբերյալ անհասկանալի կետերի մասին:
Բոլոր առաջարկները մանրակրկիտ ուսումնասիրելուց հետո միայն հնարավոր կլինի պաշտպանվել «Վարկ չեմ վճարում, հետո ի՞նչ կլինի» հարցից, բայց համարձակորեն դիմել վարկի համար՝ հենվելով. ձեր հնարավորությունների վրա: Նաև մի հրաժարվեք պարտադիր ապահովագրությունից, քանի որ, ինչպես երևում է վերոնշյալից, կարող են պատահել չնախատեսված իրավիճակներ։ Երբեմն ավելի լավ է մի փոքր վճարել ապահովագրական ընկերությանը, բայց ձեզ պաշտպանված զգալ ժամանակավոր ֆինանսական դժվարություններից:
Խորհուրդ ենք տալիս:
Վարկի մարման եղանակներ. տեսակներ, սահմանում, վարկի մարման եղանակներ և վարկի վճարման հաշվարկներ
Բանկում վարկ տրամադրելը փաստաթղթավորված է՝ պայմանագիր կնքելը։ Դրանում նշվում է վարկի չափը, ժամկետը, որի ընթացքում պետք է մարվի պարտքը, ինչպես նաև վճարումներ կատարելու ժամանակացույցը։ Վարկի մարման եղանակները պայմանագրում նշված չեն։ Ուստի հաճախորդը կարող է ընտրել իր համար ամենահարմար տարբերակը, սակայն չխախտելով բանկի հետ կնքված պայմանագրի պայմանները։ Բացի այդ, ֆինանսական հաստատությունը կարող է իր հաճախորդներին առաջարկել վարկ տրամադրելու և մարելու տարբեր եղանակներ:
Պետք է արդյոք հարկ վճարել բնակարան գնելիս: Ի՞նչ պետք է իմանաք բնակարան գնելիս
Հարկերը բոլոր քաղաքացիների պարտականությունն են. Համապատասխան վճարումները պետք է ժամանակին փոխանցվեն պետական գանձարան։ Պե՞տք է արդյոք հարկ վճարել բնակարան գնելիս: Իսկ եթե այո, ապա ինչ չափսերով: Այս հոդվածը ձեզ ամեն ինչ կպատմի բնակարանի ձեռքբերումից հետո հարկման մասին:
Հիփոթեքային բնակարանային վարկ՝ առանձնահատկություններ, պայմաններ և պահանջներ. Հիփոթեքային վարկի վերակազմավորում
Հոդվածը կպատմի Ռուսաստանի Դաշնությունում հիփոթեքային վարկավորման առանձնահատկությունների մասին։ Այս ծրագիրը բանկային ամենահայտնի ծրագրերից է: Ո՞րն է դրա էությունը:
Եթե գումարը հանվել է քարտից (Sberbank), ի՞նչ պետք է անեմ:
2013 թվականին Ռուսաստանը դարձավ առաջատարը Եվրոպայում բանկային քարտերով խարդախ գործարքների թվով։ Մարդիկ փորձում են իրական օգնություն գտնել անօրինական դուրսբերումների դեպքում։ Ռուսաստանում այս հարցը կարգավորվում է «Ազգային վճարային համակարգի մասին» թիվ 161 դաշնային օրենքով: Այն գործում է 2011 թվականից։ Բայց ամենակարեւոր կետերն ուժի մեջ են մտել միայն 2014թ. Օրենքը նկարագրում է գործողությունների ալգորիթմը քարտից գումար դուրս բերելու դեպքում (Սբերբանկ): Ի՞նչ անել նախ և ո՞ւմ դիմել օգնության համար:
Ես կորցրել եմ իմ քարտը (Sberbank), ինչ պետք է անեմ առաջինը:
Ի՞նչ անել, եթե կորցնեմ իմ քարտը: Տարրական կանոնների անտեղյակությունը կարող է չափազանց թանկ արժենալ քարտի տիրոջը: Այս հոդվածը կօգնի ընթերցողներին հասկանալ, թե ինչ քայլեր է պետք ձեռնարկել փողի և քարտերի գողությունից պաշտպանվելու համար:
