2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
2013 թվականին Ռուսաստանը դարձավ առաջատարը Եվրոպայում բանկային քարտերով խարդախ գործարքների թվով։ Մարդիկ փորձում են իրական օգնություն գտնել անօրինական դուրսբերումների դեպքում։ Ռուսաստանում այս հարցը կարգավորվում է «Ազգային վճարային համակարգի մասին» թիվ 161 դաշնային օրենքով: Այն գործում է 2011 թվականից։ Բայց ամենակարեւոր կետերն ուժի մեջ են մտել միայն 2014թ. Օրենքը նկարագրում է գործողությունների ալգորիթմը քարտից գումար դուրս բերելու դեպքում (Սբերբանկ): Ի՞նչ անել նախ և ո՞ւմ դիմել օգնության համար:
Խարդախ գործարքների տեսակները
Օրենքի էությունը հակիրճ նկարագրելու համար բանկերը պետք է բարձրացնեն հաճախորդների միջոցների պաշտպանության մակարդակը։ Երկար ժամանակ այս հարցին պատշաճ ուշադրություն չէր դարձվում։ Բանկերը պայմանագրեր են կնքել այն մասին, որ հաճախորդը պատասխանատվություն է կրում PIN կոդով կատարված գործարքների համար: Նման դեպքեր դեռ լինում են։ Շատերը պահում ենդրամապանակում գտնվող PIN կոդով թղթի մի կտոր, իսկ ինքը՝ քարտը: Սա անվտանգության միջոցների կոպիտ խախտում է։ Իսկ եթե Սբերբանկի քարտից գումար է հանվել, ապա նման իրավիճակում այն հետ վերադարձնել հնարավոր չի լինի։
Սակայն խաբեբաները կարող են շրջել իրենց գործողությունները՝ նույնիսկ ձեռքի տակ չունենալով պլաստիկ կրիչ: Բավական է պարզել քարտի բոլոր մանրամասները և հանգիստ գումար հանել։ Մինչ օրս գոյություն ունեն խարդախ գործարքների նման տեսակներ՝
- Skimming. Հարձակվողները կարդում են տվյալները քարտի մագնիսական շերտից և դարձնում դրա անալոգը: Նրանք ճանաչում են PIN կոդը՝ օգտագործելով ստեղնաշարի կամ մինի տեսախցիկների ծածկույթները: Այնուհետև նրանք կրկնօրինակում են և կանխիկացնում:
- Ֆիշինգ. Խարդախության տեսակ, որի արդյունքում խարդախները սովորում են օգտատերերի օգտանունը և գաղտնաբառը։ Հանցագործները նամակներ կամ SMS են ուղարկում վնասակար կայքի հղումով: Սեղմելով դրա վրա՝ օգտատերերը հարձակվողներին տրամադրում են բոլոր տվյալները՝ բանկի կայքում իրենց անձնական հաշիվ մուտք գործելու համար:
Այսպես է գումարը պահվում քարտից։
Պաշտպանություն
Բանկերը դեռևս անվտանգության միջոցներ են ձեռնարկում հաճախորդների միջոցները պաշտպանելու համար: Վերջին մեկ տարվա ընթացքում զգալիորեն ավելացել է չիպերով թողարկված քարտերի թիվը։ Նրանք ավելի ապահով են: Նրանց համար կրկնօրինակ գտնելն ավելի դժվար է։ Բանկոմատները հագեցած են հատուկ սարքերով, որոնք կանխում են ընթերցանության սարքերի տեղադրման հնարավորությունը։ Իսկ հաճախորդներին անընդհատ զգուշացնում են, որ բանկի աշխատակիցները ոչ մի դեպքում չեն փորձում պարզել PIN-ը կամ CVV-ն: Սակայն խարդախության դեպքերը դեռ շատ են։
Հեռացվել էգումար քարտից (Սբերբանկ): Ի՞նչ անել:
Առաջին հերթին հանգստացեք և խուճապի մի մատնվեք։ Փորձեք հիշել, թե երբ եք վերջին անգամ դուրս եկել: Երևի ծանուցումն ուշ է եկել։ Կամ փոխանցված գումարը համապատասխանում է քարտի տարեկան սպասարկմանը կամ SMS հաղորդման ծառայությունների վճարմանը։ Եթե պարզվի, որ քարտից գումար է գողացել, ուրեմն պետք է համբերատար լինել։ Փոխհատուցման ընթացակարգը շատ երկար է և դժվար, բայց դեռ արդյունավետ:
Քայլ առաջին
Այսպիսով, գումարը հանվել է հաճախորդի քարտից (Սբերբանկ): Ինչ անել առաջինը: Արգելափակել պլաստիկ. Դա անելու համար անհրաժեշտ է զանգահարել բանկի զանգերի կենտրոնի համարին: Այն նշված է քարտի հետևի մասում կամ պայմանագրում: Տեսականորեն օպերատորը կարող է պարզել հաշվի մնացորդի չափը, ինչպես նաև վերջին գործարքները։ Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, նման տվյալներ հայտնվում են վիրահատությունից միայն 2-3 օր հետո։ Քարտը կարող եք արգելափակել նաև բանկի մասնաճյուղում։ Բայց հետո դուք պետք է ժամանակ անցկացնեք ճանապարհին և հերթ նստելով:
Քայլ երկրորդ
Եթե աշխատակցի հետ զրույցից պարզվի, որ քարտից գումար է հանվել, ապա պետք է անմիջապես գնալ մասնաճյուղ և գործարքը վիճարկող հայտարարություն գրել։ Այն պետք է մանրամասնորեն նշի բոլոր հանգամանքները, կցվի հաշվի քաղվածք, ինչպես նաև այլ փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են հաճախորդի չմասնակցելը միջոցների դուրսբերմանը: Նախքան դիմում կազմելը, արժե կարդալ բանկի հետ պայմանագիրը: Այն պետք է պարունակի կետ վճարումների վիճարկման մասին, գործողությունների ալգորիթմ և խնդիրների լուծման կարգ։
Քայլ երրորդ
Եթե գումարը անհետանում է քարտից, փաստաբանները խորհուրդ են տալիս հայտարարություն գրել ոստիկանություն։ Նման գործողությունները պետք է գրգռեն բանկի անվտանգության ծառայությանը։ Տեսականորեն ոստիկանությունը պետք է քրեական գործ հարուցի և ստացված հայտարարության հիման վրա տեսագրությունը հանի բանկոմատից։ Եթե վարձակալի ինքնությունը չի հաջողվել պարզել, ապա դա վկայում է այն մասին, որ երրորդ անձը տիրացել է դրամական միջոցներին: Գործնականում ոստիկանության աշխատակիցները նախ պետք է հարցում ուղարկեն միջոցների ստացողին: Այս գործընթացը կարող է բարդանալ, եթե ստացողը գրանցման հասցե չունի: Իրավապահ մարմինները էլեկտրոնային փոստով հարցումները չեն կատարում։
Քայլ չորրորդ
Եղե՛ք համբերատար և սպասե՛ք։ Եթե թերթի քննարկման ընթացքում բացահայտվեն լրացուցիչ փաստեր, որոնք կարող են ազդել արդյունքի վրա, ապա արժե գրել մեկ այլ հայտարարություն։ Այս դեպքում վարկային կազմակերպությունը պետք է վերադարձման հարցում ուղարկի ստացող բանկին՝ գումարը վերադարձնելու համար:
Քայլ հինգերորդ
Այսպիսով, գումարը հանվել է ձեր քարտից (Սբերբանկ): Ի՞նչ պետք է անեմ, եթե բանկը հրաժարվի վերադարձնել միջոցները: Փաստաբանները խորհուրդ են տալիս այս դեպքում դիմել դատարան։ Եթե ապահովված են ամուր ապացույցներ (օրինակ՝ հաճախորդը գտնվել է Մոսկվայում, իսկ քարտից գումարը հանվել է Սանկտ Պետերբուրգի բանկոմատից), ապա տուժողը կարող է հույս դնել գումարի վերադարձի վրա։
Հաճախորդը կորցրել է իր Sberbank քարտը. ի՞նչ անել:
Ալգորիթմը նույնն է, ինչ միջոցների անօրինական դուրսբերման դեպքում։ Նախ անհրաժեշտ է արգելափակել քարտը և կապ հաստատելմասնաճյուղ՝ նորի թողարկման համար։ Հաճախորդը կարող է կանխիկ ստանալ չօգտագործված գումարը բանկի դրամարկղի միջոցով կամ փոխանցել այլ հաշվի: Գողությունը վտանգավոր է, քանի որ հարձակվողները կարող են օգտագործել CVV կոդը և վճարել ծառայությունների համար ինտերնետի միջոցով: Գրեթե բոլոր տեսակի պլաստիկ քարտերի հետևի կողմում կա սեփականատիրոջ ստորագրության սպիտակ շերտ և 7 նիշ: Առաջին 4-ը թվի մի մասն է, իսկ հաջորդ 3-ը՝ CVV (CVV2) կոդը: Սա ինտերնետի միջոցով իրականացվող գործարքների PIN կոդ է: Այս կոդը չի կարող նշված լինել միայն Visa Electron-ում և MasterCard Maestro-ում: Սրանք ամենաէժան պլաստիկ քարտերն են, որոնք շրջանառվում են միայն մեկ երկրում։ Այսպիսով, հաճախորդը կորցրել է Սբերբանկի քարտը: Ի՞նչ անել հետո: Օգտակար կլինի հայտարարություն գրել ոստիկանություն. Միգուցե կորուստը գտնվի և վերադարձվի տիրոջը։
Իրավիճակը, երբ Սբերբանկի քարտը ապամագնիսացվում է, հղի է ոչ պակաս խնդիրներով։ Ի՞նչ անել այս դեպքում: Անմիջապես արգելափակեք հինը: Քարտը կարող է ապամագնիսանալ միայն այն դեպքում, եթե հաճախորդը մշտապես օգտագործում է այն. հաճախ հանում է այն և դնում գրպանը, դրամապանակը կամ պայուսակը: Նման պլաստիկ կրիչի միջոցով բանկոմատից միջոցներ հանելը չի աշխատի: Բայց դրա կորստի կամ գողության դեպքում խարդախը կկարողանա ապրանքի համար վճարել ինտերնետի միջոցով։ Նման իրավիճակներում բանկերը SMS չեն ուղարկում վճարային գաղտնաբառով, այլ միայն հաճախորդին տեղեկացնում են միջոցների դեբետավորման փաստի մասին։
Օրենքը գալիս է օգնության
Ուժի մեջ մտած թիվ 161 դաշնային օրենքի փոփոխությունները պարտավորեցնում են վարկային կազմակերպություններին վերադարձնել գողացված միջոցները, պայմանով, որ բանկը չի կարող ապացուցել.որ հաճախորդը խախտել է բանկային քարտից օգտվելու կանոնները. Այստեղ դուք պետք է ուշադրություն դարձնեք նման նրբերանգին. Վարկային հաստատությունը պարտավոր է վերադարձնել միջոցները, եթե հաճախորդը հայտնում է, որ գումար է հանել Սբերբանկի քարտից ոչ ուշ, քան օպերատորից գործարքի մասին ծանուցում ստանալուց հետո հաջորդ օրը: Նշված ժամկետը խախտելու դեպքում բանկը պատասխանատվություն չի կրում փոխանցման համար: Այս տեսակետից հաճախորդը պետք է օգտագործի նաև ապացույցների բազան։ Օպերատորի հետ հեռախոսով խոսելուց հետո դուք պետք է նամակ ուղարկեք բանկ՝ դրանում նշելով բողոքարկման պատճառը, դեբետագրված միջոցների ճշգրիտ չափը, օպերատորին նախապես ծանուցված լինելու փաստը։
Անաստված քարտապանների տոկոսը բարձր է: Բանկերը թշնամաբար են ընկալում նոր օրենքը. Հաստատությունները ստիպված են ընդլայնել անվտանգության աշխատակիցների կազմը. ՏՏ որակյալ մասնագետների ծառայությունների համար վճարելը թանկ է։ Բանկերն ահազանգում են, վնասներ են կրում և փորձում ելք գտնել։
Օրենքն ասում է, որ վարկային կազմակերպությունը պարտավոր է հաճախորդին ծանուցել դրամական միջոցների դուրսգրման մասին։ Սակայն հստակ չի նշվում, թե ինչպես և ինչ արժե այս ծառայությունը։ Այսինքն՝ նման ծանուցում կարող է դառնալ նույնիսկ բանկի կողմից գործարքի փաստի մասին էլեկտրոնային հաղորդագրությունը։ Օգտագործելով այս հնարքը, շատ բանկեր բարձրացրել են SMS հաղորդագրությունների արժեքը, որոնք ամենաարագ ճանապարհն են տեղեկանալու միջոցների դեբետավորման փաստի մասին։
Եվս մեկ կետ, որին արժե ուշադրություն դարձնել. Եթե միջոցների փոխանցումն իրականացվել է առանց հաճախորդի մասնակցության, իսկ բանկը՝ ոչայդ մասին ծանուցել է քարտապանին, ապա նա պարտավոր է փոխհատուցել ծախսված ամբողջ գումարը։
Միևնույն ժամանակ օրենքում կա մի ձևակերպում, որը կարելի է երկու կերպ մեկնաբանել. Դրանում ասվում է, որ բանկը պատասխանատվություն չի կրում կատարված գործարքների համար, եթե ապացուցում է, որ հաճախորդը խախտել է էլեկտրոնային վճարային միջոցներից օգտվելու կանոնները։ Սա կարող է ներառել ցանկացած բան, ընդհուպ մինչև քարտը սառնարանում պահելը։
Փող ապահովելու ինը եղանակ
- Կանխիկ կանխիկացում միայն բանկի գրասենյակներից: Ամենուր տեսախցիկներ են։ Հարձակվողները չեն կարողանա զուսպ տեղադրել ընթերցող բանկոմատում:
- Ձայնագրեք բանկի զանգերի կենտրոնի հեռախոսահամարը բջջայինով։ Եթե կորցնեք ձեր քարտը, անմիջապես զանգահարեք այս համարին:
- Եթե չեք կարողանում հիշել ձեր PIN կոդը, պահեք այն ձեր հեռախոսի հիշողության մեջ ծածկագրի անվան տակ:
- Կարգավորեք SMS ծանուցում, որպեսզի ակնթարթորեն տեղեկանաք քարտում առկա միջոցների բոլոր շարժերի մասին:
- Վճարեք ծառայությունների համար միայն վստահելի կայքերի միջոցով: Նրանց բրաուզերի գիծը պետք է սկսվի այսպես՝
- Երբեք ոչ մեկի հետ մի կիսվեք ձեր քարտի PIN-ով և CVV կոդը:
- Բանկի կայքում տեղադրված անձնական հաշվից մուտքն ու գաղտնաբառը չպետք է պահվեն էլեկտրոնային եղանակով:
- Քարտից դրամական միջոցների անօրինական դուրսբերման հետ կապված բոլոր հարցերի դեպքում զանգահարեք քարտի վրա նշված համարին, այլ ոչ SMS-ով:
- Հիմնական միջոցները պահեք առանձին հաշվում և քարտին փոխանցեք միայն գումար ընթացիկ ծախսերի համար:
Եզրակացություն
Չնայած բանկերը քայլեր են ձեռնարկում հաճախորդների միջոցները պաշտպանելու համար, խաբեբաները դեռևս ունենքարտից գումար հանելու մի քանի եղանակ. Վերջին տարիներին շատ տարածված են դարձել ֆիշինգի նման տիպի գործողությունները՝ հաղորդագրությունների ուղարկումը վնասակար կայքի հղումով: Սեղմելով դրա վրա՝ հաճախորդը խաբեբաներին տրամադրում է գաղտնաբառ և մուտք գործել բանկի կայքի հաշվից։ Ստանալով այս տվյալները՝ հարձակվողը կկարողանա օգտվել այլ մարդկանց միջոցներից։ Գործողությունների անօրինականությունն ապացուցելը բավականին դժվար է։ Սբերբանկի քարտը գողանալու դեպքում ոչ պակաս խնդիրներ են առաջանում: Ի՞նչ անել այս դեպքում: Արգելափակել վճարման գործիքը, պատվիրել նորի թողարկում և վերջին գործարքի դեմ բողոք ներկայացնելու դիմում ներկայացնել։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Ի՞նչ կլինի, եթե չվճարեք վարկը: Ի՞նչ անել, եթե վարկը վճարելու ոչինչ չկա:
Ոչ ոք պաշտպանված չէ փողի պակասից. Հաճախ վարկերը վերցվում են միկրոֆինանսական կազմակերպություններից։ MFI-ներում ավելի հեշտ է հավանություն ստանալ, և դուք կարող եք փոքր գումար վերցնել: Ի՞նչ անել, եթե անսպասելին տեղի ունեցավ, և վարկը վերադարձնելու բան չկա. Ինչպե՞ս վարվել պարտատեր բանկի և կոլեկտորների աշխատակիցների հետ: Արժե՞ արդյոք գործը բերել դատարան և ի՞նչ է լինելու դրանից հետո։
Պետք է արդյոք հարկ վճարել բնակարան գնելիս: Ի՞նչ պետք է իմանաք բնակարան գնելիս
Հարկերը բոլոր քաղաքացիների պարտականությունն են. Համապատասխան վճարումները պետք է ժամանակին փոխանցվեն պետական գանձարան։ Պե՞տք է արդյոք հարկ վճարել բնակարան գնելիս: Իսկ եթե այո, ապա ինչ չափսերով: Այս հոդվածը ձեզ ամեն ինչ կպատմի բնակարանի ձեռքբերումից հետո հարկման մասին:
Ես չեմ կարող վճարել իմ վարկերը, ինչ պետք է անեմ: Վարկի պարտքի վերակազմավորում
Ճգնաժամերով և քաոսով լի աշխարհում բոլորն ուզում են արժանապատիվ ապրել։ Եվ եթե նախկինում հնարավոր չէր պարզապես գնալ և գնել անհրաժեշտ իրը, ապա վարկերի հայտնվելով այն գրեթե յուրաքանչյուր մարդ ունի։ Բայց գնումների բերկրանքը միշտ չէ, որ երկար է տևում, քանի որ էյֆորիան արագ է անցնում, երբ գալիս է պարտքերի վճարման ժամկետը։
Հարկ մեքենա վաճառելիս. գումարը որ դեպքերում պետք չէ վճարել
Գնումների և վաճառքի գործարքները ենթակա են հարկման: Այս հոդվածը ձեզ կպատմի, թե ինչպես և երբ հարկեր վճարել մեքենայի վաճառքից:
Ես կորցրել եմ իմ քարտը (Sberbank), ինչ պետք է անեմ առաջինը:
Ի՞նչ անել, եթե կորցնեմ իմ քարտը: Տարրական կանոնների անտեղյակությունը կարող է չափազանց թանկ արժենալ քարտի տիրոջը: Այս հոդվածը կօգնի ընթերցողներին հասկանալ, թե ինչ քայլեր է պետք ձեռնարկել փողի և քարտերի գողությունից պաշտպանվելու համար:
