Միկրովարկեր. ակնարկներ, գրանցման և ստացման պայմաններ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Որտե՞ղ կարող եմ միկրովարկ ստանալ: Եկեք պարզենք դա։

Յուրաքանչյուր մարդու կյանքում կարող է առաջանալ մի իրավիճակ, երբ ժամանակի որոշակի պահին փող է պետք, բայց չկա: Դա տեղի է ունենում, երբ դուք մի փոքր չեք հաշվարկել ձեր ֆինանսական միջոցները, և դեռ շատ չի մնացել մինչև վճարման օրը, կամ հեռախոսը կոտրված է, և վարկային քարտի սահմանաչափն արդեն ծախսված է:

Իրավիճակը հատկապես բարդ է, եթե անձը չունի պաշտոնապես հաստատված եկամուտ կամ վնասված է վարկային պատմությունը։ Այսպիսով, բանկային հաստատության միջոցով վարկ ստանալ չի կարող իրականացվել։

Որտե՞ղ կարող եմ միկրովարկ ստանալ:

Հենց կյանքի նման դժվարություններին են օգնության հասնում միկրոֆինանսական ընկերությունները։ Դրանք ֆինանսական հաստատություններ են, որոնք գործում են ինչպես առցանց, այնպես էլ անձամբ:

Նրանց հիմնական գործառույթը պոտենցիալ հաճախորդներին փոքր վարկեր տրամադրելն է առանց բյուրոկրատական ուշացումների: Միկրովարկ հնարավոր է ստանալ 18 տարեկանից։ Միկրովարկ ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերը սահմանափակվում են անձնագրով և լրացված դիմումի ձևով: Հաստատված միջոցները մուտքագրվում են նշված հաշվին կամ քարտին ներսումրոպե։

Այս հոդվածում մենք մանրամասնորեն կքննարկենք միկրովարկավորման պայմաններն ու առանձնահատկությունները, վարկավորման այս համակարգի առավելություններն ու թերությունները, ինչպես նաև միկրովարկերի ակնարկները:

Մի փոքր խորհուրդ

Միկրոֆինանսական կազմակերպությունների բազմաթիվ առաջարկներից օգտվելուց և նրանցից վարկ վերցնելուց առաջ դուք պետք է միանգամայն վստահ լինեք, որ այս գումարը ձեզ իսկապես անհրաժեշտ է, և որ գոհ եք դրա թողարկման և հետագա մարման պայմաններից։

Հենց վարկային սահմանաչափի և դրանց վերադարձի ժամկետի հարցն է հիմնական հարցերը, որոնք շատերն ունենում են միկրովարկի համար դիմելիս: Ուշադիր վերլուծեք ձեր ֆինանսական վիճակը, գուցե ամեն ինչ այնքան էլ վատ չէ, որքան թվում է, և դուք կարող եք գտնել խնդրի լուծման այլ ուղիներ։ Դուք միշտ կարող եք գումար վերցնել ընկերներից և առանց տոկոսների:

Բացի այդ, բանկերի մեծ մասը տրամադրում է վարկային քարտեր նվազագույն պայմաններով մինչև երկու ամիս արտոնյալ ժամկետով: Վերջին տարբերակը շատ ավելի խելամիտ է, քան միկրովարկը, և ավելի շահավետ, քանի որ եթե արտոնյալ ժամանակահատվածում վերադարձնեք փոխառված միջոցները, ապա վարկից օգտվելու գերավճարը բացառվում է: Եվ միայն վերը նշված բոլոր տարբերակները սպառելու դեպքում դուք պետք է օգտվեք ֆինանսական հաստատությունների ծառայություններից։

Կա՞ միկրովարկ առանց տոկոսների։

Պոտենցիալ վարկառուին տրվում է բացառիկ հնարավորություն՝ դիմելու կանխիկ վարկի համար առաջին իսկ դիմումի դեպքում, և տոկոսներ վճարելու կարիք չի լինի։ Իսկապես, սա շատ շահավետ է, հատկապես, երբ հաշվի ես առնում, որ MFI-ները վարկի համար գանձում են 365-ից մինչև 720%:մեկ տարի կամ ավելի:

Ցավոք, ամեն ինչ այնքան էլ վարդագույն չէ։ Ժամկետը և գումարը խստորեն սահմանափակված են՝ կախված վարկատուի անհատական պայմաններից: Նվազագույն գումարը 2000-3000 ռուբլի է: Վարկի ժամկետը նույնպես սահմանափակվում է մեկ շաբաթով, առավելագույնը՝ երկու։ Եթե նման վարկը ժամանակին վերադարձվի, դա դրական ազդեցություն կունենա հետագա համագործակցության վրա։ Կազմակերպությունը կդառնա ավելի հավատարիմ և պատրաստ է գումար տրամադրել:

Հատկություններ

Այս դեպքում կա նաև մի կարևոր նրբերանգ՝ եթե ֆինանսական դժվարությունները կրում են կանոնավոր բնույթ, ապա ավելի լավ է այլ լուծում գտնել և խուսափել միկրովարկավորումից։ Ի վերջո, նման վարկն ավելի հեշտ չէ մարել, քան բանկից վերցրած վարկը։ Միևնույն ժամանակ, միկրովարկերի տոկոսները մեծ են, իսկ ուշացման համար՝ հսկայական տույժեր: Այդ իսկ պատճառով, դուք պետք է հստակ հասկանաք, թե երբ կարող եք վերադարձնել ամբողջ գումարը, քանի որ միկրովարկով միջոցների օգտագործման մի քանի ամսվա գերավճարը կարող է կրկնապատկել գումարը:

Սպառողական վարկերից ոչ բոլորին է հասանելի, քանի որ անհնար է տրամադրել անհրաժեշտ փաստաթղթերը կամ մարդն արդեն ստացել է մի քանի վարկ։ Վատ վարկ ունեցող մարդկանց համար միկրովարկերը օգնում են լուծել ֆինանսական խնդիրները: Բացի այդ, միկրովարկերի վերաբերյալ ակնարկներն ասում են, որ վարկ ստանալու հետ կապված խնդիրներ հաստատ չեն լինի, բայց սա դեռ ծայրահեղ դեպք է, երբ փորձված են գումար ստանալու մյուս բոլոր տարբերակները։

Օգուտներ

Վարկային կազմակերպությունները պատրաստ են իրենց հաճախորդներին առաջարկել միկրովարկավորման տարբեր ծրագրեր։ Դրանք մեծ մասամբ մանր գումարներ են՝ մինչեւ 50 հազ. Այնուամենայնիվկան նաև առաջարկներ, որոնց սահմանաչափը հասնում է 1 միլիոն ռուբլու։ Այս տեսակի վարկավորման հիմնական առավելություններն են հետևյալ կետերը՝.

1. Վարկի ակնթարթային որոշում. Եթե մարդն առաջին անգամ է դիմում, ապա ընկերության աշխատակիցներն անհրաժեշտ ստուգումներ կանցկացնեն եւ որոշում կկայացնեն դիմումի ընդունումից հետո մի քանի ժամվա ընթացքում։ Հետագա հարցումների դեպքում քննարկումը շատ ավելի արագ է ընթանում, քանի որ վարկառուի տվյալները արդեն մուտքագրվել են տվյալների բազա:

2. Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է միայն անձնագիր տրամադրել։ Երբեմն կարող է պահանջվել վարկային հաստատության ցանկից երկրորդ փաստաթուղթը (սա կարող է լինել SNILS, վարորդական իրավունք կամ օտարերկրյա անձնագիր):

3. Միկրովարկերը տրամադրվում են առանց գրավի, նույնիսկ պետք չէ երաշխավորներ փնտրել։ Վարկի երաշխիք կարող է պահանջվել, եթե ներգրավված գումարը մեծ է:

4. Միկրոֆինանսական կազմակերպությունը կարիք չունի նշելու, թե ինչ նպատակով է տրվել վարկը։

5. Համեմատաբար հարմար մարման տարբերակներ։

6. Պոտենցիալ վարկառուի եկամուտը նշանակություն չունի վարկ տրամադրելու համար։

7. Առանց վարկային չեկերի միկրովարկերը նույնպես մեծ առավելություն են։

Թերություններ

Նման վարկային համակարգի հիմնական թերությունը միկրովարկի արժեքն է։ Այն համարվում է վարկավորման ամենաթանկ տեսակը։ Այնուամենայնիվ, նման վարկերը տրամադրվում են կարճ ժամկետներով, ուստի գերավճարը խիստ չի զգացվում։

Բանկային վարկի հիմնական տարբերությունն այն է, որ միկրովարկերի տոկոսները հաշվարկվում են շաբաթական կամ նույնիսկ օրական: Մեծ մասամբ տոկոսները շաբաթական 3-6% ենկամ օրական 1-2%:

Նման բարձր տոկոսադրույքները պայմանավորված են այն հանգամանքով, որ միկրովարկերի տրամադրումը խիստ ռիսկային է ֆինանսական հաստատության համար:

Դիզայն

Միկրոֆինանսավորող կազմակերպությունները ներկայումս հիմնականում կենտրոնացած են համացանցում, որտեղ կարող եք նաև հրատապ միկրովարկ ստանալ առցանց։ Այս հատվածի շուկան մարդաշատ է, երբեմն բավականին դժվար է ընտրություն կատարել։ Հիմնական առաջարկությունն այս դեպքում կլինի ընտրել այն կազմակերպությունը, որի պայմանները կարող եք կատարել կարճ ժամանակահատվածում։

Չնայած միկրովարկերի գումարները սովորաբար փոքր են և չեն գերազանցում 50 հազար ռուբլին, եթե դրանք չմարվեն համաձայնեցված ժամկետներում, ապա մի քանի ամսից վարկի սկզբնական արժեքը կավելանա տասնապատիկ։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ միկրովարկերի տոկոսադրույքները շատ ավելի բարձր են, քան բանկերում։ Եթե սպառողական վարկ է տրվում միջինը տարեկան 40 տոկոսով, ապա միկրովարկերի տոկոսադրույքը հասնում է 365 տոկոսի և նույնիսկ կրկնակի ավելի, միկրովարկերի բազմաթիվ ակնարկներ դա հաստատում են։ Ուստի կարևոր է գնահատել բոլոր ռիսկերը՝ նախքան միկրովարկի դիմելը։

Միկրովարկ ստանալու համար, ինչպես արդեն նշվեց, անհրաժեշտ է միայն Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր։ Միկրովարկի հայտը լրացվում է կազմակերպության կայքում, իսկ աշխատանքի վայրին, հասցեին և հեռախոսահամարին վերաբերող սյունակները փաստաթղթային հաստատում չեն պահանջում։ Ընկերության աշխատակիցը, ով կքննարկի դիմումը, կարող է հետ կանչել ձեզ՝ ստուգելու ձեր տրամադրած տեղեկատվությունը: Վարկը հաստատվում է դեպքերի ճնշող մեծամասնությամբ։ Դրանից հետո միջոցները կփոխանցվեն ձեր բանկային հաշվին կամ քարտին։

Գրանցման և միկրովարկ ստանալու մատչելիությունն ու հեշտությունը, իհարկե, գրավիչ են պոտենցիալ հաճախորդների համար: Պետք չէ ժամանակ վատնել անհրաժեշտ փաստաթղթերը հավաքելու, բանկ գնալու, երաշխավորներ փնտրելու համար։ Այնուամենայնիվ, ֆինանսական գերության մեջ ընկնելու հավանական ռիսկը բավականին մեծ է: Ուստի չպետք է հետաձգեք վարկի մարումը, ավելի լավ է այն մարեք համաձայնեցված ժամկետում։

Միկրովարկերի տեսակներ

Կախված նրանից, թե ինչպես են տրամադրվում հաճախորդին հաստատված միկրովարկի միջոցները, առանձնանում են հետևյալ տեսակները՝

1. Միկրովարկ կանխիկ. Պայմանագիրը կնքվում է ընկերության գրասենյակում (հաճախորդի կողմից ուշադիր ուսումնասիրված, հատկապես մարման կետերը, ժամկետները և տոկոսները), ապա տրվում է հաստատված գումարը։ Դրույքաչափը սովորաբար կազմում է օրական 2-3%:

2. Միկրովարկային քարտ. Վարկը տրամադրվում է օրվա ցանկացած ժամի ինտերնետի միջոցով: Հաստատումից հետո գումարը մուտքագրվում է նշված քարտի համարին, իսկ պայմանագիրն ուղարկվում է փոստով: Եթե քարտը հասանելի չէ, այն կարելի է ձեռք բերել անմիջապես ընկերության գրասենյակից: Միկրովարկի վաղաժամկետ կամ առնվազն ժամանակին մարման դեպքում հաճախորդը կարող է հետագայում հույս դնել ավելի մեծ վարկի վրա՝ նվազեցված տոկոսադրույքներով:

3. «Qiwi դրամապանակ. Դրա համար կա հատուկ ծառայություն։ Այս մեթոդի հիմնական հարմարությունն այն է, որ վարկը կարող է տրամադրվել անմիջապես Qiwi դրամապանակի միջոցով:

4. «Յանդեքս փող». Գրանցման և ստացման սխեման նման է պլաստիկ քարտի, մանրամասների մեջ նշված է միայն համարը«Yandex» դրամապանակ։

5. «Կոնտակտ» համակարգ. Այս դեպքում միկրովարկ տրամադրելու հայտը լրացնելուց և հաստատելուց հետո անձնագրով և փոխանցման համարով պետք է դիմել «Կոնտակտ» կետ։

6. Տուն. Հայտի գրանցումից և հաստատումից հետո գումարը կանխիկ կամ պլաստիկ քարտով բերվում է նշված հասցե։

Ամենահայտնի միկրովարկային կազմակերպությունները

Այսօր ամենատարածված միկրոֆինանսական կազմակերպությունները, որոնք առաջարկում են առցանց դիմել միկրովարկերի համար, հետևյալն են՝

1. «Տնային փող». Վարկի գումարը չի գերազանցում 50 հազար ռուբլին: Դիմումը քննարկվում է մի քանի ժամվա ընթացքում՝ ըստ անձնագրի։ 18 տարեկանից սկսած՝ ցանկացած քաղաքացի կարող է միկրովարկ վերցնել՝ մինչև մեկ տարի ժամկետով, ամսական 8,9% տոկոսադրույքով։ Լրացուցիչ միջնորդավճարներ չեն գանձվում: Հավելվածը կարող է պատրաստվել նաև հեռախոսով։ Հաստատումից հետո կառավարիչը կառաքի կանխիկ գումար կամ պլաստիկ միկրովարկային քարտ նշված հասցեով:

2. Viva Money. Առաջին բողոքարկման ժամանակ հաճախորդը կարող է հաշվել մինչև 16 հազար գումարի վրա, կրկնվողների դեպքում՝ մինչև 40 հազար: Վարկառուի տարիքը սահմանափակվում է 21-ից մինչև 70 տարեկան: Վարկի մարման առավելագույն ժամկետը վեց ամիս է՝ ամսական 18,9%: Գումարը կարող եք ստանալ կանխիկ կամ «Կոնտակտ»-ի միջոցով: Վարկառուի վարկային պատմությունը նշանակություն չունի։

3. «ՄիգԿրեդիտ». Առաջին փուլում դուք կարող եք ստանալ մինչև 25 հազար ռուբլի, ապա այդ գումարը կարող է կրկնապատկվել: Հաստատվելուց հետո վարկը կփոխանցվի բանկային հաշվեհամարին, «Corn» քարտին կամ փոխանցումովEuroset-ի միջոցով: Վարկառուի տարիքը պետք է լինի 23 տարեկանից բարձր, վարկի առավելագույն ժամկետը 6 ամիս է՝ ամսական 9%-ով։

4. - Այո՛, փող։ Ընկերությունը ներկայացված է Ռուսաստանի բազմաթիվ խոշոր քաղաքներում։ Վարկի գումարը մինչև 10 հազար ռուբլի: Դիմումը քննարկվում է կես ժամվա ընթացքում։ Տարիքը 21-ից 65 տարեկան, մինչև 15 օր՝ օրական 2%-ով։ Վճարման ուշացումը պատժվում է տուգանքով՝ օրական 2 տոկոսի չափով։ Բոլոր տոկոսները վճարվում են հենց վերջում։

5. «Էլ վարկ». Դուք կարող եք ստանալ մինչև 20 հազար ռուբլի: Վարկի ժամկետը մինչև մեկ ամիս է, իսկ վարկառուի տարիքը՝ 20-ից մինչև 65 տարեկան։ Վարկի տոկոսադրույք մինչև 60% ամսական: Նախապայման է հեռախոսահամարի և բանկային հաշվի առկայությունը։

Սբերբանկն այժմ նաև միկրովարկեր է տրամադրում։

Ի՞նչ է միկրովարկը Սբերբանկից:

Փող, որը տրվում է կարճ ժամանակով. Նման վարկը կատարյալ է այն դեպքերում, երբ ձեզ շտապ գումար է անհրաժեշտ, իսկ աշխատավարձը դեռ հեռու է։ Սա կլինի իդեալական լուծում, քանի որ պետք չէ երկարաժամկետ վարկ վերցնել և մեծ տոկոս վճարել նույնպես։ Սբերբանկում միկրովարկ կարելի է ստանալ առցանց մի քանի րոպեի ընթացքում: Ճիշտ է, գումարը փոքր կլինի, բայց պետք չէ գնալ բանկ և վատնել ձեր ժամանակը մի քանի հազար ռուբլու համար:Հաճախորդը պետք է պահանջի պահանջվող գումարը Sberbank Online-ում իր անձնական հաշվի միջոցով:. Մի քանի օր անց դուք կարող եք նույնքան հեշտությամբ մարել վարկը՝ այն հանելով ձեր աշխատավարձի քարտից։

Վճարման պայմաններ

Միկրովարկ առանց տոկոսների ցանկանում եք ստանալ ամեն ինչ: Բայց ամենից հաճախ դա հնարավոր չէ:

Յուրաքանչյուր միկրոֆինանսական հաստատություն ունի իր սեփականըտրամադրված վարկի մարման պահանջներն ու ժամկետները. Ամենից հաճախ հաճախորդներին խնդրում են վճարել վարկի ամբողջ գումարը նշված ժամկետի վերջում կամ վճարել շաբաթական որոշակի գումար: Վճարումը կարող է կատարվել ինչպես կազմակերպության գրասենյակներում, այնպես էլ ինտերնետ ծառայությունների և տերմինալների միջոցով։

Շատ կարևոր է չմոռանալ, որ վճարման ուշացումը կհանգեցնի խոշոր տուգանքների կուտակման, ինչը մի քանի անգամ կավելացնի նախնական գումարը։ Միկրոֆինանսավորող կազմակերպությունները անազնիվ հաճախորդների պարտքերը փոխանցում են կոլեկտորներին։

Վարկի պայմանների և պայմանագրի բոլոր կետերի ուսումնասիրությունը պարտադիր քայլ է միկրովարկի համար դիմելիս: Վերցված վարկի մասին լիարժեք տեղեկատվություն ունենալը կօգնի խուսափել տհաճ հետևանքներից և անսպասելի անակնկալներից միջոցների օգտագործման ժամանակ։

Երկար ժամկետով տրված միկրովարկի մարումը կարող է իրականացվել հետևյալ եղանակներով՝

1. Կանխիկ գումար վարկային հաստատության գրասենյակի դրամարկղով:

2. Անկանխիկ վճարում։

3. Էլեկտրոնային վճարային համակարգերի միջոցով։

4. Տերմինալների և բանկոմատների միջոցով։

5. Փոստային փոխանցում։

Կարծիքներ միկրովարկերի վերաբերյալ. կողմ և դեմ

Եթե վերլուծենք վերը նշված բոլորը, ապա եզրակացությունն ինքնին հուշում է, որ միկրովարկը որոշակի կյանքի իրավիճակում կարող է լուծել ֆինանսական խնդիրներ։ Սա մատչելի և արագ միջոց է միանգամից որոշակի գումար ստանալու համար: Գլխավորը հասկանալն է, որ այս որոշումը նպատակահարմար է և իսկապես անհրաժեշտ։ Կարևոր է համարժեք գնահատել հնարավոր ռիսկը ևվերցված գումարը վերադարձնելու նրանց ֆինանսական հնարավորությունները: Սա ծայրահեղ միջոց է նյութական խնդիրների լուծման գործում։ Եթե կան այլ տարբերակներ, օրինակ՝ բանկ գնալ, ապա ավելի լավ է դրանք օգտագործել։

Ինչ վերաբերում է ակնարկներին, ապա դրանք բավականին երկիմաստ են և հակասական։ Նրանք, ովքեր բախվում են ուշացումների և շորթման տուգանքների կուտակման հետ, իհարկե, դժգոհում են միկրոֆինանսական կազմակերպության աշխատակիցների մշտական զանգերից և բացահայտ շորթումներից։

Իհարկե, այս իրավիճակը տհաճ է ինչպես պարտապանի, այնպես էլ հենց ընկերության համար։ Այդ իսկ պատճառով նման վարկ վերցնելուց առաջ պետք է գնահատեք ձեր ֆինանսական հնարավորությունները։ Կարևոր է վերադարձնել ստացված միջոցները նշված ժամկետում և չուշացնել։

Միկրոֆինանսավորման հաստատությունների գործունեության վերաբերյալ արձագանքների մեծ մասը, սակայն, դրական է։ Բազմաթիվ միկրովարկեր օգնել են դժվարին իրավիճակներում: Ինչ-որ մեկը գնացել է ճամփորդության՝ տանը մոռացած կրեդիտ քարտը, ինչ-որ մեկը չնախատեսված շտապ ծախսեր է ունեցել, իսկ աշխատավարձը դեռ հեռու է։ Նման դեպքերում իսկապես ձեռնտու է միկրովարկ վերցնելը, հատկապես եթե կարճ ժամկետով և ենթակա է արագ մարման։ Ինտերնետի միջոցով գրանցման հարմարավետությունը նույնպես գրավում է հաճախորդների մեծ թվով: Սա մեծապես հեշտացնում է ցանկացած հարմար ձևով գումար ստանալու գործընթացը։

Բացասական ակնարկներում հաճախ կարող եք տեղեկություններ գտնել, որ չորս օրվա ընթացքում գումար է մուտքագրվել արդեն հաստատված վարկի հաշվին: Սա, իհարկե, դժգոհությունների ալիք է առաջացրել հաճախորդների կողմից, քանի որ ամենից հաճախ միկրովարկ ստանալու համար դիմելիս միջոցներ են անհրաժեշտ «երեկ»-ին։

Միկրոֆինանսավորումկազմակերպությունները նման ուշացումը բացատրում են սահմանված կանոնակարգով։ Հետևաբար, դիմելիս համոզվեք, որ կառավարիչից ճշտեք միջոցների փոխանցման ժամկետները՝ նման թյուրիմացություններից խուսափելու համար։

ՌոսԴենգիից բավականին դժգոհներ կան. Սակայն բողոքների մեծ մասը ներկայացնում են նրանք, ովքեր իրենց մեղքով ուշացնում են վճարումները։ Այնուամենայնիվ, կան մի քանի հիմնավորված պահանջներ, հատկապես ժամկետանց պարտապանների տոկոսադրույքի բարձրացման հետ կապված։ Այսպիսով, կազմակերպության հանդեպ պարտավորությունները մշտապես աճում են՝ պարտապանին մղելով անվերջ ֆինանսական գերության մեջ։

Սակայն նույնիսկ այստեղ մեղքի մեծ մասը վարկ տվողի վրա է, քանի որ պայմանագրում բոլոր պայմանները գրված են։ Թյուրիմացություններից խուսափելու համար պարզապես պետք է ուշադիր կարդալ այս փաստաթուղթը և չստորագրել այն՝ վստահ չլինելով դրա պայմանների կատարման հնարավորությանը։

Միկրոֆինանսական կազմակերպության՝ իր միջոցները վերադարձնելու ցանկությունը հիմնավորվում է նրանով, որ դա նրանց գործունեության հիմքում է։ Նրանք պոտենցիալ ռիսկի են դիմում՝ գրեթե բոլորին վարկեր տրամադրելով և, իհարկե, պարտքերը չեն ների։

Սակայն նրանց մոլուցքը հաճախ հանգեցնում է վարկառուի արձագանքի: Պետք է հիշել, որ վճարումների ուշացման դեպքում չարժե խուսափել վարկ տրամադրած ընկերության հետ երկխոսությունից։ Խելամիտ է նշել գումարի վերադարձման հնարավոր տարբերակներն ու պայմանները: