«Alpha Stream» «Alfa Bank»-ից. ակնարկ, ակնարկներ: Գումար բիզնեսի զարգացման համար

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Վարկային ծառայությունների նոր տեսակն արդեն նվաճել է ֆինանսական հատվածի զգալի մասը արևմտյան շուկաներում։ Նա արմատավորվել է Ամերիկայում, եվրոպական շատ երկրներում, իսկ մեզ մոտ նոր թափ է հավաքում։

Երկրի խոշորագույն բանկերից մեկը վերցրեց այս գաղափարը՝ նոր նախագիծն անվանելով «Alpha Potok» (այս տարվա սկզբին այն վերանվանվեց «Potok. Digital») և սկսեց գործել որպես վարկի միջնորդ անհատների և ձեռնարկությունների միջև։

Հայեցակարգ

Տարբերությունը այլ ֆինանսական և վարկային կազմակերպությունների նմանատիպ ծառայություններից կայանում է նրանում, որ սովորական քաղաքացիները հրավիրվում են ներդրումներ կատարելու փոքր բիզնեսում։ Որովհետև բանկերի համար ձեռնտու չէ վարկ տալ փոքր ընկերություններին. բարձր ծախսերի դեպքում շատ քիչ շահույթ կա: Նախագիծը մեկնարկել է անցյալ տարվա հունվարին։ Մինչ այն կարգաբերվում է, միայն գործող հաճախորդները կարող են օգտագործել Alfa Potok-ը: Պոտենցիալ վարկատուին առաջարկվում են մի քանի փաթեթներ մի շարք ընկերություններից, որոնք միավորվել ենորոշակի սկզբունք. Օրինակ՝ «30 ամենաեկամտաբեր…» կամ «Որոշակի տարածաշրջանի ամենաեկամտաբեր արտադրությունը» և այլն:

Դուք կարող եք ներդնել առնվազն 10,000 ռուբլի վեց ամսվա ընթացքում: Բանկը կազմակերպում է տոկոսների վճարում շաբաթական կտրվածքով` հավասար մասով անձնական բանկային հաշվին: Այսինքն՝ առաջին եկամուտը ներդրողին գոհացնում է արդեն ութերորդ օրը։

Ով չի ռիսկի ենթարկում…

Անպայման զգուշացրե՛ք յուրաքանչյուր պարտատիրոջ այս գործի հետ կապված ռիսկերի և պատասխանատվության մասին, որը կրում է բացառապես ներդրողը: Alpha Stream միջնորդը ապահովում է միայն որոշ պաշտպանական միջոցներ: Օրինակ՝ տարբեր ընկերություններում ներդրումները երաշխավորում են գոնե նվազագույն շահույթ ստանալու երաշխիք, քանի որ բոլոր ֆիրմաները չեն կարող միանգամից սնանկանալ։ Բացի այդ, փաթեթներ ձևավորելիս բանկը ընտրում է այնպիսի կազմակերպությունների, որոնք հուսալի են գործունեության և ֆինանսական վճարունակության առումով։ Դրա համար մշակվել է Supremum տեխնոլոգիան։ Բոլոր գնահատումները կատարվում են առցանց: Եվ դա հենվում է ոչ թե գրավի վրա (որը, ի դեպ, չունեն ծառայությունների առևտրի կամ ՏՏ ոլորտում հաջողակ ընկերությունները), այլ կառավարման պրոֆիլի, բիզնես գործունեության և վերջնական արտադրանքի վրա։

Ո՞րն է օգուտը ներդրողի համար

Ալֆա Պոտոկը մասնավոր ներդրումային ակումբ է: Իր շրջանակներում բանկը, այսպես ասած, հաղորդիչ է վարկառուի և վարկատուի միջև։ Վերջինս անձնական միջոցները ներդնում է փոքր բիզնեսում տարեկան 30% տոկոսադրույքով և ստանում շաբաթական վճարումներ։ Ընկերության հուսալիության և վճարունակության մասին տեղեկատվությունը տրամադրվում է ֆինանսական և վարկային հաստատության կողմից: Վարկատուն կարող է ընտրել ընկերությունների «Փաթեթ» ևբաշխեք ձեր ներդրումները մի քանի բիզնեսի ներկայացուցիչների միջև (առավել հաճախ նրանք դա անում են հնարավոր ռիսկերը նվազեցնելու համար) կամ ուղարկեք ամբողջ գումարը մեկ ընկերության:

Այստեղ պետք է հաշվի առնել, որ բանկը երաշխիքներ չի տալիս։ Նա գործարքի երկու կողմերի միջև միայն հանդես է գալիս որպես կարգավորող՝ նախաձեռնելով իրավական դաշտը և վարկը տրամադրում է պաշտոնական կարգավիճակով։ Չնայած Alfa Potok-ը (դա հաստատում են և՛ դրական, և՛ բացասական ակնարկները) և տեղեկատվություն է տրամադրում միայն ամենախոստումնալից և կայուն ընկերությունների մասին, ընտրությունը ամեն դեպքում մնում է ներդրողին:

Ինչն է հետաքրքիր նախագիծը փոքր բիզնեսի և ձեռներեցների համար

Դատելով ակնարկներից՝ բիզնեսի զարգացման համար գումար տալով, վարկառուն այնքան էլ շահեկան վիճակում չէ։ Alfa Potok-ի կողմից հետաքրքրությունը բավականին զգալի է, սակայն ֆինանսավորումն առցանց հարթակով անցնում է ակնթարթորեն և առանց մեծ ուշացման։ Գումարը հասնում է ընկերությանը երկու աշխատանքային օրվա ընթացքում, բայց արդեն տարեկան 45%-ով։

Վարկային գնահատումն իրականացվում է բանկի կողմից՝ ելնելով մենեջմենթի ստեղծված պրոֆիլից, ընկերության կողմից ստեղծված պրոդուկտից և բիզնես գործունեությունից։ Գրավը և գույքը հաշվի չեն առնվում։

Պլատֆորմի առավելություններն այնքան էլ շատ չեն, թերեւս կարելի է առանձնացնել միայն մեկը՝ «Վաղաժամկետ մարում»։ Այն թույլ է տալիս խնայել բարբարոսական տոկոսների վճարման վրա։

Ինչպես է աշխատում Alpha Stream

Գործարքի երկու կողմերն էլ պետք է լինեն ֆինանսական և վարկային կազմակերպության ակտիվ հաճախորդներ և գրանցված լինեն բանկի կայքում: Նրանք, պայմանագրով նախատեսված բաժնետոմսերով, վճարում են ծառայությունների փաթեթի ևպարտադիր վճարներ։

Առաջարկվող պայմանները հետևյալն են.

• Ներդրումները հնարավոր են 10,000–500,000 ռուբլու սահմաններում։
• Ծառայության պաշտոնական կայքում յուրաքանչյուր վարկավորված ընկերության պրոֆիլը ուսումնասիրելու ունակություն (ափսոս, որ միայն գումարի բաշխումից հետո):
• Հայտարարված եկամտաբերությունը՝ տարեկան մինչև 30%։
• Վճարումները կատարվում են առցանց և շաբաթական։

Բանկն իր ծառայությունների դիմաց վերցնում է վարկառուի տոկոսադրույքի մեկ երրորդը: Այսինքն՝ վարկը տրվում է տարեկան 45%-ով, ներդրողը ստանում է իր երեսունը, իսկ միջնորդը՝ 15%-ը։ Ամբողջ սխեման բավականին թափանցիկ է և առանձնահատուկ դժվարություններ չի առաջացնում իր ծառայություններից օգտվելիս։

Դիմելու համար ընկերությունը պետք է ակտիվ լինի առնվազն մեկ տարի։ Վարկը կարող է տրվել մեկ օրով, բայց ոչ ավելի, քան վեց ամիս։ Փաստաթղթերի թղթային փաթեթ չի պահանջվում, ինչպես նաև երաշխիքային ավանդ:

Բարձր վարկային վարկանիշն այս համակարգում հնարավորություն է տալիս ստանալ հաջորդ վարկը ավելի շահավետ պայմաններով (մեծ գումարներ ցածր տոկոսադրույքներով և երկարաժամկետ), քանի որ ընկերությունն ապացուցել է իր վճարունակությունն ու հուսալիությունը։ Սակայն Պոտոկում վաստակած վարկային վարկանիշը չի տարածվում այլ ֆինանսական հաստատությունների վրա։

Ուղիղ վարկավորում

Համակարգն աշխատում է հետևյալ կերպ. Հենց որ կոնկրետ ընկերության համար պահանջվող գումարը հավաքագրվի, այն ծառայության կողմից ավտոմատ կերպով փոխանցվում է իր հաշվին ներդրողների հաշիվներից։ Վերադարձը հակառակ հերթականությամբ է։

Եթե պահանջվող գումարը չհավաքվի երկու շաբաթվա ընթացքում,վարկը չի տրվում, և դիմումը չեղյալ է հայտարարվում: Այն պետք է նորից ներկայացվի:

Պայմանագիրը (անհատական առաջարկը) կնքվում է առցանց՝ յուրաքանչյուր պարտատիրոջ հետ առանձին, քանի որ դրանք կարող են լինել մեկ տասնյակից ավելի։ Կողմերի մանրամասները ավտոմատ կերպով մուտքագրվում են յուրաքանչյուր համաձայնագրի մեջ, ուստի ստորագրման ընթացակարգը տեղի է ունենում, ինչպես ասում են, երկու կտտոցով։

Առաջարկի (առաջարկի) պարտատիրոջ կողմից ընդունումը (ընդունումը) իր հաշվից գումարի դեբետավորումն է և դրանք ընկերության հաշվեհամարին մուտքագրումը։

Հոսքի արագություն

Վարկ ստանալու նվազագույն ժամկետը հինգ օր է՝ դիմումը ստուգելու համար պահանջվում է երկու օր (եթե ձեռնարկությունից բոլոր փաստաթղթերը տրամադրվում են օպերատիվ կերպով), ևս երկու օր հրապարակվում է ընկերությունների փաթեթը և մեկ օր՝ պահանջվողը։ գումարը գանձվում է ներդրողներից: Բայց միջին հաշվով այդ գործառնությունները ավարտվում են յոթ աշխատանքային օրվա ընթացքում. դիմումները ստուգվում են հինգ օր, պայմանագրեր են կազմվում ու կնքվում, մի քանի օրով գումար է հավաքվում։

Առավելագույնը 34 օր: Ամենից հաճախ ուշացումները տեղի են ունենում վարկային պայմանագրերի ստորագրման փուլում. փաթեթի ոչ բոլոր 30 կազմակերպություններն են արագ արձագանքում առաջարկվող պայմաններին։ Ուստի ծառայությունը դրա համար տրամադրում է 20 օր, իսկ պատվիրված գումարը հավաքագրելու համար՝ 14 օր։Գործընթացն արագացնելու համար վարկի հաստատման ծանուցումներ ուղարկելուց հետո Alfa Potok-ի մասնագետներն առաջարկում են հեռախոսով օգնություն՝ գործընթացը արագացնելու համար։

Վճարումներ

Ալֆա Պոտոկը որոշակի ժամկետում ներդրողի օգտին դուրս է գրում վարկառուի հաշվից նախապես հաշվարկված վճարը։ Տոկոսների հաշվարկման հիմք է հանդիսանում վարկի գումարը, տոկոսները ավելացվում են օրական։ Վճարումներգործարկել ինքնաբերաբար: Կարևոր է միայն ապահովել, որ պահանջվող գումարը հաշվում լինի կանխիկացման օրը։

Պոտոկին նշանակված հանձնաժողովը կարող է նվազել, եթե պարտքը վաղաժամկետ մարվի (դրա համար տույժեր չեն նախատեսվում):

Վարկառուի պատասխանատվությունը

Եթե փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչը հետաձգում է, ծառայությունն ինքնուրույն է ուղարկում ընկերություններին պարտքի և տոկոսներով և տույժերով վերադարձվող գումարների մասին տեղեկատվություն: Ե՛վ դրանք, և՛ մյուսները հաշվարկվում են ըստ առանձին պայմանների, որոնք նախատեսված են յուրաքանչյուր կոնկրետ պայմանագրում: Բայց դրանք գանձվում են մայր պարտքի չափից և ժամկետանց տոկոսներից։ Հաջորդ վճարման դեպքում տուգանք է վճարվում։

Նշված ժամկետում չվճարելու դեպքում պարտքը պահանջելու իրավունքը փոխանցվում է հավաքագրման գործակալությանը։

Գործընկերություն

Այսօր Պոտոկը դուրս եկավ բանկից: Հիմա բացարձակապես պարզ է, որ սա բանկային ծառայություն չէ, այլ նորարար ներդրումային պրոդուկտ։ Alfa-Bank-ը նվազագույնի է հասցրել իր մասնակցությունը Պոտոկում՝ նախքան գնահատման համակարգի համար տվյալներ տրամադրելը: Սակայն ծառայությունն օգտագործում է բանկային տեխնոլոգիաներ՝ գնահատելով ներդրումային քաղաքականությունը և բիզնեսը։

Legally Potok. Digital LLC-ն Alfa Group-ի մասն է և փոխկապակցված է Alfa Bank-ի հետ:

Քանի որ այս ծառայությունը անկախ տեխնոլոգիական ընկերություն է, այն աշխատում է ոչ միայն վարկառուների, այլ նաև գործընկերների հետ, և բոլոր գործառնությունները կատարվում են արագ և առավել ճկուն պայմաններով: Այսպիսով, օրինակ, «Alpha-flow» համարներգրավված հաճախորդը վճարում է (որքան, կախված յուրաքանչյուր կոնկրետ դեպքից) միջնորդավճար: Նոր հաճախորդները գրանցվում են հրավիրող կողմի կողմից տրված հատուկ գովազդային կոդի միջոցով:

Կամ, օրինակ, օգտագործելով այս հարթակը, հնարավոր է վարկ տրամադրել ցանկացածին (դիլերներ, գործընկերներ, հաճախորդներ և այլն): Դուք կարող եք վարկ տրամադրել հավելավճարով կամ հատուկ սահմանված պայմաններով և այլն։

Հարկային պարտավորություններ

Բոլորն իրականացվում են Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի համաձայն: Հարկերը պահվում են ներդրողի եկամուտներից: Սակայն ընկերությունը (պաշտոնապես՝ հարկային գործակալը) զբաղվում է դրանց թարգմանությամբ։ Flow գործընթացը հնարավորինս պարզեցրեց: Հարկային վճարումների գումարները հաշվարկվում են ավտոմատ կերպով և առցանց փոխանցվում բանկ։ Նա իր հերթին կազմում է վճարման հանձնարարականներ, դուրս է գրում նշված գումարները և փոխանցում հարկային գրասենյակ։ Այսինքն՝ ամեն ինչ ընթանում է առանց մարդկային մասնակցության։

Կարծիքները տարբերվում են

Ալֆա-Բանկի ներկայացրած հարթակի վերանայումը հստակ ցույց է տալիս, որ բիզնես-բիզնես (b2b) հատվածում մրցակցությունը նոր փուլ է սկսում։ Եվ այս կազմակերպությունը լրացնում է անվճար տեղը: Սակայն, ինչպես ասում են փորձագետները, Alfa Potok-ը միայն իր համար է երաշխավորում կայուն շահույթ։ Գործարքի երկու կողմերն էլ հաճախ զգալի ռիսկի տակ են: Ներդրողի համար փողի նման ներդրումը հեռու է անվտանգ լինելուց, իսկ վարկառուի համար դա ծանր ու անբարենպաստ պայմանների հերթական փաթեթն է, որը դժվար թե հարմար անվանվի մեր տնտեսության համար։

Ներդրողները կասկածում են

Թեմատիկ կայքերում կարող եք գտնել դրական ակնարկներսպասարկում. Վարկատուն, օրինակ, բիզնեսի զարգացման համար վարկ է տվել 10000 ռուբլու չափով։ Իրենց շրջանառության ընթացքում նրանք կարողացել են վաստակել 640 ռուբլուց մի փոքր ավելի (մաքուր, այսինքն՝ առանց հարկի)։ Տոկոսային կարգով այն կկազմի տարեկան գրեթե 13%։ Ինչպես գրում է ներդրողը, իհարկե, շատ ավելին էր սպասվում (դատելով այս բանկային պրոդուկտի գովազդից)։ Բայց շահույթը շարունակում է աճել: Որոշ վարկառուների համար, ունենալով ժամկետանց վճարումներ, շարունակում են վճարել, բայց տույժերով։ Ստացվում է, որ նման ներդրումը դեռ ավելի շահավետ է, քան, օրինակ, ավանդ բացելը։

Կան այլ կարծիքներ. Մասնավորապես, նկարագրված է ընդամենը 9,4% շահույթ, այնուհետև միայն այն պատճառով, որ վարկի մարման հետաձգումներ կան։ Շտապողականությունը, որով վճարվում է Alfa Potok վարկի հիմնական պարտքը, շատ հիասթափեցնող է (!) ներդրողների համար. շահութաբերությունը զգալիորեն նվազել է:

Ահա նկատառումներ, որոնք ավելի իրական են թվում: Ներդրված 10000 ռուբլի (100%): Վերադարձվել է 10354 ռուբլի, որը կազմում է 103,54%, այսինքն՝ եկամտաբերությունը 7%-ից մի փոքր ավելի է եղել։ «Շնորհակալություն,- գրում է ներդրողը,- ինչը մինուս չէ…»

Հաղորդագրություն

Ամփոփելով՝ կարող ենք ասել հետևյալը. Alfa-Potok-ը Alfa-Bank-ից ներկայումս հանդիսանում է գործընկեր-համակցին ավտոմատ վարկավորման օպտիմալ մոդելը («P2P վարկ»): Փոքր բիզնեսը շատ կասկածում է առաջարկվող պայմանների առավելություններին, բայց իրականում այս առաջարկի ներուժը հսկայական է:

Կան նաև Ալֆա հոսքի մի քանի անալոգներ: Դրանցից ամենահայտնին Fingooroo և Vdolg.ru ծառայություններն են, իսկ WebMoney-ը ոչ պաշտոնապես վստահելի է ճանաչվում։ Կան ուրիշներ, բայց նրանք դեռ չեն փորձարկվել և չեն դատել իրենց աշխատանքըբավականին դժվար: