Վարկերի վերաֆինանսավորում ֆիզիկական անձանց համար. պայմաններ, ակնարկներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Տնտեսական ճգնաժամը պահանջում է այնպիսի բանկային ծառայությունների համար, ինչպիսին է վերաֆինանսավորումը։ Ավելի շահավետ պայմաններով վարկ վերցնելու հնարավորությունը կարող է հետաքրքրել ոչ միայն այն հաճախորդներին, ովքեր գտնվում են ֆինանսական ծանր վիճակում։ Ռացիոնալ վարկառուները նման վարկավորումը դիտարկում են որպես սեփական փողերը խնայելու միջոց:

Ներքին վարկավորում

Շատ բանկեր առաջարկում են ֆիզիկական անձանց վարկերի ներքին վերաֆինանսավորում: Վարկառուն ավելի հավատարիմ պայմաններով ստանում է որոշակի գումար, որը պետք է ծածկի հին վարկը։

Ֆինանսական հաստատությունը վերանայում է պայմանագիրը հաճախորդի հետ, որը սահմանում է նոր պայմաններ և տոկոսադրույքներ: Ծախսերը նվազեցնելու և կյանքի որակը բարելավելու շատ հարմար մեխանիզմ։

Բանկը, որպես կանոն, համաձայնում է ինվարկավորմանը, եթե դրա իրական անհրաժեշտությունը կա։ Ֆինանսական փոփոխության դեպքումհաճախորդի դիրքորոշումը, բանկը կհամաձայնի վերստորագրել վարկային պայմանագիրը: Նման հեռանկարն ավելի ընդունելի է, քան ապագա դատավարությունը, եթե վարկառուն ընդհանրապես չկարողանա վճարել:

Երբեմն ֆիզիկական անձանց վարկերի վերաֆինանսավորումն առաջարկվում է բարեխիղճ վճարողներին՝ որպես լավ բոնուս: Վճարումների տոկոսադրույքի և չափի նվազեցումը կարող է զգալիորեն թեթևացնել ֆինանսական բեռը։

Արտաքին վարկավորում

Միշտ չէ, որ բանկային հաստատությունը պատրաստ է հանդիպել ավելի ցածր տոկոսադրույքի կարիք ունեցող հաճախորդի: Ֆիզիկական անձանց համար հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորումը հնարավոր է դառնում միայն այլ կազմակերպություն դիմելիս։

Վարկառուն պարտավոր չէ տեղեկացնել վարկատուին վերաֆինանսավորման իր մտադրության մասին: Հաճախորդը դա անելու բոլոր իրավունքներն ունի:

Եթե դժվար է ճիշտ բանկ ընտրելը, պետք է օգտվեք բրոքերի ծառայություններից։ Նա կօգնի ձեզ դիմել տարբեր հաստատություններ, ընտրել վճարման օպտիմալ պայմանները։ Բրոքերային նման օգնությունն, իհարկե, անվճար չէ: Խորհրդատուն պետք է վճարի պահանջվող գումարի 1%-ից մինչև 10%-ը։ Ոչ շատ ծախսարդյունավետ, բայց որոշ իրավիճակներում մասնագետը կարող է իրական օգնություն ցույց տալ:

Պահանջվող փաստաթղթեր

Այլ բանկերից ֆիզիկական անձանց տրվող վարկերի վերաֆինանսավորումը երբեմն տեղի է ունենում պարզեցված սխեմայով։ Ի վերջո, ժամանակին մեկ այլ բանկ արդեն դրական որոշում էր կայացրել վարկի վերաբերյալ, և ֆինանսական աշխատակիցները հիմքեր ունեն վստահելու այս կարծիքին։ Հաճախորդին անհրաժեշտ կլինի նախորդըվարկային պայմանագիր, վճարման բոլոր անդորրագրերը, նույնականացման փաստաթղթերը և եկամուտների մասին հաշվետվությունը:

Պետք է նկատի ունենալ, որ արատավոր վարկային պատմությունը, մշտական աշխատանքի բացակայությունը և նախկին վարկի ժամկետանցությունը կարող են լուրջ խոչընդոտ դառնալ խնդրի դրական լուծման համար։

Վարկավորման պայմաններ

Յուրաքանչյուր բանկային կազմակերպություն առաջ է քաշում ֆիզիկական անձանց վարկի վերաֆինանսավորման իր պայմանները։ Բայց նրանք բոլորն ունեն ընդհանուր հատկանիշներ: Գործընթացը կարող եք սկսել վարկը վերցնելու օրվանից առնվազն 3 ամիս հետո։ Այս ընթացքում չպետք է թույլ տալ ուշացումներ: Պարտքի գումարը գերազանցում է 50 000 ռուբլին, իսկ վճարման ավարտին մնացել է առնվազն 7 ամիս։ Դիմորդը պետք է լինի 65-75 տարեկանից ոչ ավելի, քան վճարման ավարտը:

Նաև պետք է լրացուցիչ ներկայացնեք պարտքի չափի տեղեկանք։ Որպես կանոն, ցանկացած վարկային հաստատությունում այս փաստաթուղթը տրամադրվում է անվճար։

Եթե ներգրավված է երաշխավոր, նրանից նույնպես կպահանջվի փաստաթղթերի ամբողջական ցանկ։

Ուստի մի շփոթեք անձնական վարկերի վերաֆինանսավորումը վերակազմավորման հետ։ Վերջինս իրականացվում է հաճախորդի կողմից ամսական վճարը վճարելու անկարողության պայմաններում և պահանջում է վճարման ենթակա գումարների զգալի կրճատում: Վարկավորումը ռացիոնալ որոշում է, որն ընդունվում է վարկառուի կողմից՝ սեփական բյուջեի ֆինանսական բեռը նվազեցնելու նպատակով:

Ինչպե՞ս է գործընթացը:

Որոշելով այն բանկը, որումֆիզիկական անձի կողմից վարկի վերաֆինանսավորում, հավաքվում են բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը: Դրանից հետո ներկայացվում է դիմում, որը հաստատությունը քննարկում է մի քանի օրվա ընթացքում։ Դրական որոշման դեպքում հաճախորդը կամ ստանում է կանխիկ գումար, կամ գումարը փոխանցվում է հին վարկատուի հաշվին։

Ընթացակարգի ավարտից հետո վարկառուն պարտավորվում է ամբողջությամբ կատարել պայմանագրով նախատեսված բոլոր պարտավորությունները ժամանակին։

Մի քանի վարկերի միավորում մեկում (վարկի դիմաց)

Պատահում է, որ ֆիզիկական անձը մի քանի գործող վարկեր ունի բանկերում կամ ՄՖՀ-ներում: Շատ վտանգավոր իրավիճակ է ֆինանսական վիճակի համար, քանի որ հավանական է, որ որոշ ժամանակ անց այդքան վարկեր վճարելու համար պարզապես ոչինչ չի լինի։

Որոշ բանկեր առաջարկում են ծրագրեր, որոնք թույլ են տալիս միավորել այս բոլոր վարկերը մեկ խոշոր վարկի մեջ՝ նվազագույն տոկոսադրույքով: Ավելի լավ է չհետաձգել որոշումը և հնարավորինս շուտ դիմել վերաֆինանսավորման համար։ Սա ձեզ կազատի բազմաթիվ տույժերից, որոնք անխուսափելիորեն կառաջանան ամենափոքր ուշացման դեպքում:

Սբերբանկը կօգնի՞։

Ֆիզիկական անձինք կարող են վերաֆինանսավորել վարկերը Սբերբանկում՝ համապատասխան դիմում ներկայացնելով տեղական մասնաճյուղ: Այս ֆինանսական հաստատությունն առաջարկում է ֆինանսական խնդիրների լուծում մի քանի ուղղություններով՝ սպառողական և բնակարանային վարկեր տրամադրելու, օվերդրաֆտով դեբետային քարտի պարտքի վերացում: Հաճախորդները հնարավորություն են ստանում ոչ միայն նվազեցնել տոկոսադրույքը, այլ նաևանհրաժեշտության դեպքում հանեք ձեր մեքենան ծանրաբեռնվածությունից: Առաջարկվում է նաև մի քանի վարկեր մեկ մեծ վարկի մեջ միավորելու ծառայություն։

Ապագա վարկի արժեքը բանկը որոշում է անհատապես, այն կարող է տատանվել գումարի 17%-ից մինչև 29%-ը: Նման վարկը հնարավոր է մարել անուիտետային եղանակով (հավասար վճարումներ):

Սբերբանկում վարկերը վերաֆինանսավորելու համար ֆիզիկական անձինք պետք է լրացնեն դիմումի ձև, որը պարունակում է բոլոր անձնական տվյալները: Անհրաժեշտ է նշել գրանցման և փաստացի բնակության հասցեն (եթե դրանք տարբերվում են), կապի համար հեռախոսահամարներ, ընտանիքի կազմի վերաբերյալ տվյալներ։ Տեղեկատվություն է տրվում նաև գույքի առկայության կամ բացակայության, եկամտի մակարդակի և ստաժի մասին։

Վարկի պայմաններ Սբերբանկում

Այս կազմակերպության ինվարկավորման ծրագրում նշված է, որ վարկի ժամկետը կարող է լինել 3-ից մինչև 60 ամիս: Դուք կարող եք կանխիկ գումար ստանալ մինչև 1,000,000 ռուբլի: Պոտենցիալ հաճախորդի տարիքը մինչև վարկի մարման ժամկետի ավարտը չպետք է լինի 21 տարեկանից և ոչ ավելի, քան 65 տարեկանից։

Վարկը տրամադրվում է Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր այն բնակիչներին, ովքեր դիմում են ներկայացրել և համապատասխանում են Սբերբանկի պահանջներին: Կանխիկի դուրսբերումը կատարվում է հայտի վերաբերյալ դրական որոշման օրվանից 30 օրացուցային օրվա ընթացքում: Մարումը կատարվում է ամսական հավասարաչափ մարումներով։

Ի՞նչ է առաջարկում Մոսկվայի բանկը:

Ռուսաստանի Դաշնության ցանկացած քաղաքացի կարող է օգտվել այս խոշոր ֆինանսական կազմակերպության ծառայություններից։Մոսկվայի բանկը վերաֆինանսավորում է վարկերը որոշակի պայմաններով։

Նվազեցրեք վարկի տոկոսադրույքի չափը` հետագայում ցանկացած կարիքավորի պարտքի բեռի թեթեւացումով: Բանկն առաջարկում է 100,000-ից մինչև 3,000,000 ռուբլի գումարներ: Խաղադրույքի չափը որոշվում է անհատական հիմունքներով: Եթե վարկը կազմում է 450,000 ռուբլի, ապա վարկավորումը կազմում է տարեկան 18,5%: Առավելագույն խաղադրույքը 21,9% է: Վարկառուն իրավունք ունի ընտրել այն ժամկետը, որով տրամադրվում է վարկը: Այն պետք է լինի 6-ից 60 ամսական:

Մոսկվայի Բանկում վերաֆինանսավորման ընթացակարգը բավականին պարզ է. Հաճախորդը դիմում է տեղական մասնաճյուղ հայտարարությամբ: Դուք կարող եք լրացնել ձևաթուղթը կամ դիմել ընկերության պաշտոնական կայքում: Դրական որոշում կայացնելիս մենեջերը հանդիպում է պատվիրատուի հետ և ասում, թե ինչ փաստաթղթեր պետք է վերցնեք ձեզ հետ:

Մոսկվայի բանկը վերաֆինանսավորում է ֆիզիկական անձանց վարկերը մի քանի գործող վարկերով: Այս դեպքում անհրաժեշտ է վարկերից յուրաքանչյուրի համար փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ պատրաստել: Հաճախորդը կարող է պահանջել առկա պարտքի չափից ավելի գումար և օգտագործել մնացորդը իր նպատակների համար:

ընթացակարգի դեմ

Նախքան համապատասխան հաստատության հետ կապ հաստատելը, դուք պետք է իմանաք, որ այլ բանկերից ֆիզիկական անձանց վարկերի վերաֆինանսավորումն իր մեջ պարունակում է որոշ բացասական կողմեր:

Դրանց թվում կարող եքնշեք լրացուցիչ ծախսերը, հնարավոր զգալի գերավճարի առաջացումը և նոր ապահովագրական արտադրանքի մշակման անհրաժեշտությունը: Դուք ստիպված կլինեք դիմակայել մեկ այլ թղթաբանության, որը ժամանակ և ջանք է պահանջում:

Ֆիզիկական անձանց վերաֆինանսավորման վարկերի վերաբերյալ ակնարկները տարբեր են: Նրանց միավորում է միայն այն, որ հաճախորդները, ովքեր ամենայն պատասխանատվությամբ են մոտեցել խնդրին, գոհ են եղել արդյունքից։