Բանկերի ներդրումային պրոդուկտներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Բանկերի ներդրումային պրոդուկտները բավականին նոր հնարավորություն են, որոնք առաջարկում են տարբեր մակարդակի ֆինանսական հաստատությունները։ Դրանց էությունը բավականին ընդարձակ է, քանի որ ներդրումների հետ աշխատելու տարբերակները շատ են, սակայն բանկի դերը շատ դեպքերում մոտավորապես նույնն է՝ միջնորդությունը։ Նա ինքը համեմատաբար հազվադեպ է ռիսկի ենթարկում իր սեփական միջոցները՝ նախընտրելով օգտագործել հաճախորդների փողերը և դրա համար ապահովել նրանց ստացած եկամտի մի մասը։

Արտաքին տեսքի առանձնահատկությունները և պատճառները

Ներդրումային արտադրանքի նման գործիքի անհրաժեշտությունը համեմատաբար վերջերս է առաջացել: Մինչև այս պահը բանկերը բավականին հաջողակ են եղել շահույթ ստանալու հարցում՝ ցածր տոկոսադրույքով վարկեր վերցնելով, այնուհետև դրանք ավելի բարձր տոկոսադրույքով տրամադրելով սեփական հաճախորդներին: Բացի այդ, այդ կազմակերպությունները ակտիվորեն օգտագործում էին իրենց սեփական միջոցները, քանի որ ավանդի տոկոսադրույքը միշտ ավելի ցածր է, քան վարկի համար: Այնուամենայնիվ, իրավիճակը շուկայում աստիճանաբար կայունացավ, ևՀիմա, եթե դուք կարող եք վաստակել նման տարբերությամբ, ապա միայն համեմատաբար փոքր, բանկերի չափանիշներով, փող: Արդյունքում ֆինանսական հաստատությունները սկսեցին փնտրել գոյության այլընտրանքային ուղիներ և եկան այն եզրակացության, որ ներդրումային արտադրանքի վաճառքը փող աշխատելու և հետագա գործունեություն ծավալելու ամենաեկամտաբեր միջոցն է։

Ներդրումային բանկային ապրանքներ և ծառայություններ

Ոչ բոլոր բանկերն են տրամադրում հնարավոր ծառայություններից գոնե մի քանիսը, կան բազմաթիվ սորտեր: Օրինակ, ամենից հաճախ ֆինանսական հաստատության ներդրումային արտադրանքը բաղկացած է բացառապես հավատարմագրային կառավարման ծառայություններից: Այսինքն՝ բանկը պարզապես վերցնում է հաճախորդի գումարը և նրա համաձայնությամբ սկսում է դրանք օգտագործել բորսայում։

Կազմակերպությունը, որպես կանոն, նախընտրում է ոչ շատ շահավետ, բայց վստահելի նախագծեր, որոնք, ամենայն հավանականությամբ, հետեւողականորեն որոշակի եկամուտ կբերեն։ Այս մոտեցումը թույլ է տալիս հաճախորդին վճարել ժամանակին և ամբողջությամբ, և նա, իր հերթին, ավելի քիչ կվտանգի սեփական գումարը: Այնուամենայնիվ, սա հեռու է այս ֆինանսական գործիքի հետ աշխատելու միակ ճանապարհից: Բանկը կարող է նաև ընդունել արժեթղթեր, որոնք հետագայում կտեղադրի բորսայում և տնօրինի դրանք իր հայեցողությամբ, բայց սեփականատիրոջ համաձայնությամբ: Նաև ֆինանսական հաստատությունը կարող է պարզապես ծառայություններ մատուցել այդ նույն արժեթղթերի գնման կամ վաճառքի համար՝ հաճախորդների խնդրանքով: Ի թիվս այլ բաների, բանկը ինքը կարող է թողարկել արժեթղթեր, թողարկելվարկեր ներդրումային գործունեության համար և այլն։

Արտադրանքի ներդրում և ստեղծում

Որպեսզի ֆինանսական կառույցը կարողանա իր գործունեության մեջ օգտագործել ներդրումային արտադրանք՝ եկամուտ ստեղծելու համար, այն նախ պետք է համապատասխանի որոշակի պահանջների։ Այսպիսով, առաջին փուլը պետական լիցենզիա ստանալն է։ Առանց այս կարևոր փաստաթղթի, ցանկացած նման գործունեություն չի կարող օրինական համարվել, և հաճախորդը պետք է անմիջապես պարզաբանի այս փաստաթղթի գոյությունը և պահանջի դրա ներկայացումը: Բանկերի մեծամասնությունը դա անում է առանց հուշելու՝ հրապարակելով նման լիցենզիաներ հանրության համար: Փաստաթուղթ ստանալն այնքան էլ հեշտ չէ, և դեռ պետք է ապացուցել, որ ներդրումների հետ աշխատելու ընթացքում կազմակերպությունը չի այրվի, կկարողանա շահույթ ստանալ և այլն։

Հաջորդ քայլը բանկի մուտքն է միջազգային առևտրային հարթակ. Որոշ դեպքերում նա պետք է նաև հասանելիություն ապահովի իր հաճախորդների համար, բայց դա միշտ չէ, որ արդեն արվում է: Չի կարելի ասել, որ սա բարդ փուլ է, քանի որ նման կայքերը շահագրգռված են խաղացողների թվի անընդհատ աճով, բայց դեռ պետք է որոշակի ջանքեր գործադրվեն։

Այս ամենն արվելուց հետո անհրաժեշտ է աշխատանքի ընդունել կամ պատրաստել մասնագետների, ովքեր հստակ գիտեն, թե ինչպես աշխատել այս ուղղությամբ և ստանալ շահույթ: Հակառակ դեպքում սպասվող եկամտի փոխարեն դուք կստանաք կուռ ծախսեր, իսկ բանկի համար դա գրեթե ճակատագրական է։

Այս պահանջի հետևանքով առաջանում էկազմակերպությունում որոշակի կառույց ստեղծելու անհրաժեշտությունը, որը մի կողմից կզբաղվի ֆինանսական ներդրումներով, մյուս կողմից՝ ներդրումային արտադրանք կտրամադրի պոտենցիալ հաճախորդներին։ Որպես կանոն, նման կառույցները բաժանվում են առնվազն ևս երկու մասնաճյուղի, սակայն դրանք յուրաքանչյուր առանձին բանկի գործունեության առանձնահատկություններն են։

Վերջին քայլը հարցի տեխնիկական կողմն է. Բանկը կարող է գրանցվել համակարգում, ստանալ բոլոր անհրաժեշտ լիցենզիաները, վարձել գերազանց մասնագետներ և սպասարկման համար ներգրավել մեծ թվով հաճախորդներ, բայց եթե հենց այս մասնագետները ֆիզիկապես ի վիճակի չեն աշխատել առևտրային հարթակների հետ, վերը նշված բոլոր գործողությունները կվերածվեն: անիմաստ է։

Հնարավոր խնդիրներ

Ինչպես ցանկացած գործունեություն, ներդրումների հետ կապված կան որոշակի խնդիրներ։ Այնպես որ, եկամուտների ստեղծման դասական համակարգերի համեմատ ավելի ռիսկային է, կան բազմաթիվ օրենսդրական սահմանափակումներ, ինչպես նաև խիստ վերահսկողություն Կենտրոնական բանկի կողմից։ Վերջինս պարզապես կարող է արգելել ամենաշահութաբեր (բայց նաև ռիսկային) գործարքները, քանի որ դա կխաթարի երկրի ֆինանսական համակարգի ընդհանուր կայունությունը։

Ներդրումային վարկային ապրանքներ

Սա ևս մեկ տարբերակ է բանկային տիպի ֆինանսական հաստատության համար, որը հաճախ առաջարկվում է իրավաբանական անձանց: Դրա էությունը կայանում է նրանում, որ բանկը հանդես է գալիս որպես միջնորդ հաճախորդի և ներդրումային օբյեկտի միջև՝ վարկ տրամադրելով առաջինին և նրա հաշվին։ներդրում կատարելը. Բավականին ռիսկային համակարգը, սակայն, հաջողությամբ և/կամ ճշգրիտ հաշվարկով թույլ է տալիս իրավաբանական անձին արագ մարել պարտքը, ներդրումային օբյեկտին՝ ստանալ անհրաժեշտ գումարը, իսկ բանկին՝ շահույթի իր մասը: Ընդհանուր առմամբ, բոլոր կողմերը սովորաբար գոհ են գործարքից, եթե այն լավ է անցել և խնդիրներ չլինեն։

Օգուտներ

Նոր ներդրումային արտադրանքի օգուտները բավականին շատ են: Դրանցից առաջինը կարելի է համարել ստացված շահույթի չափը։ Հասկանալի է, որ բանկը, որպես կանոն, ավելի շատ եկամուտ է ստանում, քան ինքը՝ հաճախորդը։ Բայց դա նաև ինքնուրույն ռիսկեր է պարունակում (գոնե շատ դեպքերում): Երկրորդ առավելությունը մասնագետների օգնությունն է։ Տեսականորեն, յուրաքանչյուրը կարող է ինքնուրույն դառնալ բորսայի խաղացող և ներդրումներ կատարել իր հայեցողությամբ: Սակայն իրականում նման մոտեցումը ամենից հաճախ կհանգեցնի նրան, որ անձը կամ իրավաբանական անձը պարզապես կկորցնի իր գումարը, եթե չօգտվի հատուկ վերապատրաստված աշխատակիցների ծառայություններից։

Թերություններ

Իհարկե, միշտ էլ կան թերություններ։ Այսպիսով, ներդրումային պրոդուկտները դեռևս մնում են ոչ միայն գոյություն ունեցող ամենաշահութաբեր ֆինանսական գործիքը, այլև հնարավոր ռիսկերի առումով ամենավտանգավորը։ Ամենից հաճախ բանկը հաճախորդին վերադարձնում է այն գումարը, որը նա ներդրել է, բայց դուք չեք կարող սպասել շահույթին: Ավելին, որոշ դեպքերում, երբ կազմակերպության եկամուտների հետ կապված իրավիճակը շատ բարդ է, գումարի վերադարձ կարելի է շատ սպասել.երկար։

Արդյունքներ

Ընդհանուր առմամբ, հաշվի առնելով վերը նշված բոլորը, մենք կարող ենք եզրակացնել, որ ներդրումները շահութաբեր ներդրումներ են, բայց միայն եկամուտ ստանալու երաշխիքների առկայության և բանկի կողմից հաճախորդներից ստացված միջոցների ընդհանուր ողջամիտ օտարման պայմանով: Ցավոք, ամենից հաճախ այս ամենը կարող է որոշվել միայն էմպիրիկ եղանակով կամ, լավագույն դեպքում, այլ մարդկանց կամ կազմակերպությունների ակնարկներից, որոնք արդեն վտանգել են իրենց գումարը: