2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Բավական հաճախ, երբ սեփական տունը գնելու համար բավարար գումար չկա, մարդիկ այն գնում են ապառիկ: Հիփոթեք ձեռք բերելու կարգը ենթադրում է վարկառուի կողմից որոշակի պայմանների կատարում և պահպանում։ Այդ իսկ պատճառով, նախքան բանկի հետ կապ հաստատելը, դուք պետք է ուսումնասիրեք այս գործընթացի բոլոր նրբությունները: Այսպիսով, դուք կարող եք խուսափել բարդություններից և արագ ստանալ հիփոթեքային վարկ:
Բանկային հաստատությունների պահանջները վարկառուին
Վարկային հաստատության հետ կապվելուց առաջ նախ պետք է պարզել հիփոթեքային վարկ ստանալու կարգը։ Բացի այդ, դուք պետք է հասկանաք, որ վարկը կարող է մերժվել տարբեր պատճառներով: Այդ իսկ պատճառով կարևոր է անհապաղ ստեղծել բարենպաստ ֆոն բանկի հետ համագործակցության համար՝ ուսումնասիրելով հիփոթեքային վարկ ստանալու ստանդարտ պայմանները։ Դիտարկենք դրանցից մի քանիսը.
- Գույքի առկայություն. Վարկառուն պետք է լինի գույքի սեփականատերը՝ այն որպես գրավ տրամադրելու համար:
- Կանխավճարի վճարման հնարավորություն, որի չափը կազմում է 30%-իցբնակարանի արժեքը և բարձր։
- Ամսական վճարի մարման չափը չպետք է գերազանցի վարկ վերցրած անձի եկամտի 1/2-ը։
- Նման վարկ ստանալու համար պարտադիր պայման է ապահովագրությունը ոչ միայն բնակարանի, այլև կյանքի համար։
Հիփոթեքի ժամկետ
Հիփոթեք ստանալու կարգը տարբերվում է այլ վարկերից. Նվազագույնը սովորաբար ոչ ավելի, քան 3 տարի է, իսկ առավելագույնը տրվում է 30, իսկ որոշ դեպքերում նույնիսկ 50: Նման պահանջները շատերին վախեցնում են: Ի վերջո, քչերն են ցանկանում այդքան երկար կախված լինել բանկային կազմակերպությունից:
Դիմում հիփոթեքային վարկի համար
Հարկ է նաև նշել, որ ֆինանսական հաստատությունները իրենց պահանջներն ու սահմանափակումներն են դնում վարկառուների համար։ Օրինակ՝ բնակարանի համար ապառիկ գումար ստանալու համար պետք է մշտական բնակության թույլտվություն ունենալ և աշխատել։ Բացի այդ, վարկառուի ընդհանուր աշխատանքային փորձը պետք է լինի առնվազն 1 տարի։ Եթե հաճախորդի վարկային պատմությունը վնասված է, ապա դժվար թե հնարավոր լինի հիփոթեք ձեռք բերել։ Բացի այդ, նա չպետք է ունենա քրեական անցյալ և այլ զուգահեռ փոխառություններ։ Վարկ ստանալու նվազագույն տարիքը 21 տարեկանն է, իսկ առավելագույն տարիքը՝ ոչ ավելի, քան 65-75 տարեկանը հիփոթեքի մարման պահին։
Հայտը լրացնելիս կարող եք նշել համավարկառուներ, որոնք կարող են լինել եղբայրներ, ամուսիններ, ծնողներ կամ ծանոթներ: Մինչեւ 27 տարեկան տղամարդը պետք է բանկ ներկայացնի զինգրքույկ։ Առանց նրա վարկը կմերժվի, եթե անգամ ուսման պատճառով ուշացում ունենա։ Երբ դիմում է կատարվումՀիփոթեքը միաժամանակ մի քանի բանկային կազմակերպություններում, անհրաժեշտ է պարզել ավելի մանրամասն պահանջները վարկառուներին և նրանցից յուրաքանչյուրում անշարժ գույք ձեռք բերելու կարգը: Հիփոթեքի ձեր դիմումը հաստատվելուց հետո կարող եք սկսել համապատասխան տուն ընտրել: Այս միջոցառումների համար բանկը մի քանի ամիս է հատկացնում։
Ինչպե՞ս է մշակվում հիփոթեքը:
Վարկի ստացման կարգը հետևյալն է՝ դիմումի լրացում, անշարժ գույքի որոնում, բնակարանի հաստատում, գործարքի կնքում։ Բանկը դրական որոշում է ընդունում վարկային հաստատություն բոլոր փաստաթղթերը 5-10 աշխատանքային օրվա ընթացքում ներկայացնելու պահից: Այդ ընթացքում նա ստուգում է տրամադրված տեղեկատվության ճշգրտությունը և որոշում հայտատուին հասանելիք վարկի առավելագույն չափը: Հաստատումից հետո հաճախորդը անցնում է անշարժ գույքի ընտրությանը: Չնայած ոմանք նախապես բնակարան են ընտրում։ Բանկային կազմակերպություններն ունեն նաև բնակարանաշինության որոշակի պահանջներ, որոնք պետք է հաշվի առնել։
Երբ վարկառուն գտնի հարմար տարբերակ, նա պետք է վաճառողից ստանա բանկի բոլոր փաստաթղթերի պատճենները և կատարի գույքի անկախ գնահատում: Այս դեպքում գնահատող ընկերությունը պետք է հավատարմագրված լինի ֆինանսական հաստատության կողմից: Բնակարանի համար փաստաթղթեր ներկայացնելուց հետո բանկը մանրակրկիտ ուսումնասիրում և ստուգում է դրանք՝ իրավական և ֆինանսական ռիսկերը վերացնելու համար: Սա տևում է 3-ից 7 օր: Նշանակված օրը բոլոր կետերի հաստատումից հետո կողմերից պահանջվում է ներկայանալ բանկային կազմակերպություն՝ գործարքն ավարտելու համար: Վարկառուն մնում է միայն պայմանագիր կնքել և ստանալ բնակարան գնելու համար անհրաժեշտ գումարը:
ՎարկՀաստատությունները սովորաբար վերահսկում են կողմերի միջև կանխիկ վճարումները, որոնք իրականացվում են պահատուփի միջոցով: Վարկային միջոցները և նախնական վճարումը տեղադրվում են այս պահարանում: Նրանք չեն կարող ձեռք բերել, քանի դեռ չի ավարտվել բնակարանի սեփականության իրավունքի փոխանցումը: Երբ գնորդը դառնա բնակարանի նոր սեփականատեր և ստանա դրա համար վկայական, վաճառողը կկարողանա իր գումարը հանել պահատուփից։
Վարկի ստացում երկրորդական անշարժ գույքի ձեռքբերման համար
Օգտագործված տան համար հիփոթեքային վարկ ստանալու կարգն ունի իր առավելությունները.
- Գործարքի կնքումից հետո բնակարանը կարող է անմիջապես օգտագործվել բնակության համար։
- Շատ ավելի հեշտ է երկրորդական անշարժ գույք գնել, քանի որ բանկային կազմակերպություններն ավելի պատրաստ են վարկեր տրամադրել շուկայի այս հատվածին:
- Բնակարան կարելի է ընտրել ցանկացած հարմար վայրում և տարածքում։
- Այս հատկությունները ամենից հաճախ կառուցված են ավելի դիմացկուն շինանյութերով, ուստի դրանք դիմացկուն են և համապատասխանում են օրինագծին:
Միջնակարգ բնակարանների համար հիփոթեքային վարկ ստանալու կարգն այսօր հետաքրքրում է բազմաթիվ քաղաքացիների։ Հաճախ բանկերը հաճախորդներին առաջարկում են բարենպաստ պայմաններ նման բնակարան ձեռք բերելու համար վարկ ստանալու համար։ Հիմնական բանը այն է, որ վարկի գումարը մեծապես չի գերազանցում ընտրված գույքի արժեքը: Այլ կերպ ասած, վարկառուն պետք է կարողանա անմիջապես վճարել իր արժեքի 15-35%-ը։
Ի թիվս այլ բաների, դուք չեք կարող հիփոթեքային վարկ վերցնել այն գույքի վրա, որը չի համապատասխանում բանկի պահանջներին: Օրինակ՝ երկրորդական բնակարանը պետք է լավ վիճակում լինի։ Վրաքանդվող շենքի բնակարանը հիփոթեք չի տրվի. Այդ իսկ պատճառով վարկառուն ստիպված կլինի շատ ժամանակ հատկացնել համապատասխան բնակարան գտնելուն։
Ի՞նչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ Սբերբանկում հիփոթեքի համար:
Սբերբանկում բնակարան գնելու համար վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է փաստաթղթերի փաթեթ պատրաստել, որը ձևավորվում է հետևյալ փաստաթղթերից.
- անձնագրեր;
- եկամտի վկայագրեր 2-անձնական եկամտահարկի տեսքով;
- լրացուցիչ վկայականներ՝ անձնագիր, կենսաթոշակ, զինվորական վկայական, վարորդական իրավունք;
- աշխատանքային գիրք.
Անհատական եկամտահարկի փոխարեն վարկառուն իրավունք ունի ներկայացնելու բանկային վկայականի նմուշ։ Գործատուն լրացնում է այն՝ մուտքագրելով տեղեկություններ եկամուտների, վերջին վեց ամսվա աշխատողների ստաժի և պահումների մասին: Ըստ էության, այս տարբերակին դիմում են, եթե կազմակերպությունը չի կարող տրամադրել ստանդարտ տվյալներ 2-անձնական եկամտահարկի վերաբերյալ: Ի՞նչ այլ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ Սբերբանկում հիփոթեքի համար, բացի նշվածներից: Ֆինանսական հաստատությունը կարող է խնդրել հաճախորդին տրամադրել լրացուցիչ փաստաթղթեր՝ տեղեկատվությունը հաստատելու համար:
Ինչպե՞ս կարող եմ ստանալ կառավարության կողմից ապահովված հիփոթեքային վարկ:
Պետական աջակցությամբ հիփոթեքը կոչված է օգնելու բնակչության խոցելի խմբերին և ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիներին։ Ծրագրի նպատակներն են բարձրացնել մարդկանց գնողունակությունը և խթանել բնակչության համար նոր անշարժ գույքի կառուցումը։ Ճիշտ է, պետական աջակցությամբ հիփոթեքը թույլ չի տալիս երկրորդական բնակարան գնել: վարկային միջոցներ հնարավոր կլինի ձեռք բերել միայն կառուցվող տներում անշարժ գույքի համար ևնոր շենքեր։
Այս նախագծին մասնակցում են շատ խոշոր բանկեր՝ «Օտկրիտիե», «ՎՏԲ-24», «Սբերբանկ», «Գազպրոմբանկ» և այլն: Բայց պետք է հասկանալ, որ այս հիփոթեքային վարկը կկարողանան ստանալ միայն այն ծրագրավորողները, ովքեր համագործակցում են ֆինանսական կազմակերպությունների կամ պետական կառույցների հետ։
Հիփոթեքային վարկի ծախսեր
Մարդկանց մեծ մասը չգիտի, թե ինչ հիփոթեքային ծախսեր կունենան, եթե հաստատվեն վարկի համար: Հաճախ այս պահվածքը հանգեցնում է նրան, որ վարկառուները սխալ են հաշվարկում բնակարանի ընդհանուր արժեքը: Արդյունքում նրանք հետագա խնդիրներ են ունենում վարկի մարման հետ կապված։
Ապառիկ բնակարան գնելիս պետք է վճարեք տարբեր ծառայությունների համար, որոնք կարող են տատանվել գույքի արժեքի 3-10%-ի սահմաններում: Օրինակ, որոշ բանկեր հիփոթեքային հայտը մշակելու համար որոշակի վճար են գանձում: Ավելին, եթե ֆինանսական հաստատությունը հրաժարվի վարկ ստանալուց, ապա վարկառուն չի կարողանա վերադարձնել վճարված գումարը։
Հիփոթեքային վարկ ստանալու հիմնական պայմանը գնված բնակարանի անկախ գնահատումն է։ Վարկի չափը որոշելու համար իրականացվում է ընթացակարգ: Ամենից հաճախ բանկերն արդեն համագործակցում են որոշ գնահատողների հետ։ Ուստի հաճախորդը կարիք չունի անձամբ փորձագետներ փնտրելու։ Ճիշտ է, նման ծառայության համար ստիպված կլինեք վճարել մոտ 5-20 հազար ռուբլի։
Դուք դեռ պետք է ապահովագրվեք: Գործող օրենսդրության համաձայն, բնակարան գնելիս անհրաժեշտ է պաշտպանվել բնակարանի կորստից ևնրա վնասը. Բացի այդ, բանկերը կարող են հրաժարվել վարկ ստանալուց, եթե վարկառուն չապահովագրի բնակարանի սեփականությունն ու կյանքը։ Հետևաբար, ապահովագրողները դեռ պետք է վճարեն բնակարանի արժեքի մի քանի տոկոսը:
Պետք է հիշել նաև ֆինանսական հաստատությունների հավելյալ միջնորդավճարների մասին՝ բջիջ վարձակալելու, դրամական փոխանցումների կամ դրամական միջոցների դուրսբերման համար: Եթե պարտքի մարման հետ կապված դժվարություններ լինեն, ապա բանկը կգանձի տույժեր և տույժեր: Խնդիրներից խուսափելու համար խորհուրդ է տրվում խուսափել նման իրավիճակներից։
Եզրակացություն
Վարկ վերցնելուց առաջ լավ կշռադատեք այս որոշման բոլոր հետևանքները։ Թերեւս հիմա նման ֆինանսական բեռը անտանելի կլինի, հետեւաբար, ավելի լավ է սպասել ավելի բարենպաստ պահի։ Իհարկե, հիփոթեքային վարկ ստանալու բոլոր ծախսերը հաշվարկելը պարզապես անիրատեսական է։ Բայց նման վարկի համար դիմելիս անպայման պետք է հաշվի առնել ձեր ընտանեկան բյուջեն և չնախատեսված ծախսերը։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Վատ վարկային պատմությունով ավտոմեքենայի վարկ կտա՞ն՝ ձեռք բերելու պայմաններ, կարգ, անհրաժեշտ փաստաթղթեր, խորհուրդներ և ակնարկներ
Վարկառու միջոցներով ավտոմեքենա գնելիս հաճախորդները նախընտրում են նպատակային վարկ տրամադրել բանկերում։ Սա թույլ է տալիս նվազեցնել ձեր տոկոսադրույքը, ինչը, ի վերջո, նվազեցնում է գերավճարները և թույլ է տալիս ավելի արագ մարել ձեր պարտքը: Քանի որ դրա մեծ մասը կուղղվի մայր գումարի մարմանը, այլ ոչ թե հաշվեգրված տոկոսներին։ Պոտենցիալ հաճախորդների թվում կան այնպիսիք, ովքեր մտածում են՝ վատ վարկային պատմությունով ավտոմեքենայի վարկ կտա՞ն։
Հարկային արտոնություններ բազմազավակ ընտանիքների համար. տեսակներ, փաստաթղթեր ձեռք բերելու և դիզայնի առանձնահատկություններ
Անկասկած, այն ծնողները, ովքեր երկուից ավելի երեխա են մեծացնում, ֆինանսական աջակցության կարիք ունեն։ Անկախ նպատակներից՝ դրանք նպաստում են երկրի ժողովրդագրական խնդրի լուծմանը։ Ի պատասխան՝ պետությունը բազմազավակ ընտանիքներին առաջարկում է որոշակի հարկային արտոնություններ, սակայն Ռուսաստանի ոչ բոլոր շրջաններն են աջակցում նման նախաձեռնությանը
Հիփոթեք պետական աջակցությամբ. ձեռք բերելու պայմաններ
Ցավոք, բայց մեր երկրում բնակչության միայն չնչին տոկոսն է կարող իրեն թույլ տալ բնակարան գնել առանց վարկերի և պարտքերի: Ի՞նչ անել նրանց համար, ովքեր փող չունեն, բայց տուն գնելու կարիք ունեն. Հիփոթեք վերցրեք. Տարբերակները շատ են, բայց ամենահետաքրքիրը պետական աջակցությամբ հիփոթեքն է։
Հնարավո՞ր է վերադարձնել եկամտահարկը մեքենա գնելիս: Փաստաթղթեր եկամտահարկի վերադարձի համար կրթության, բուժման, բնակարան ձեռք բերելու համար
Ցանկացած պաշտոնապես աշխատող անձ գիտի, որ ամեն ամիս գործատուն իր աշխատավարձից եկամտահարկ է փոխանցում Դաշնային հարկային ծառայությանը։ Այն կազմում է եկամտի 13%-ը։ Սա անհրաժեշտություն է, և մենք պետք է համակերպվենք դրա հետ։ Այնուամենայնիվ, արժե իմանալ, որ կան մի շարք դեպքեր, երբ դուք կարող եք վերադարձնել վճարված եկամտահարկը կամ գոնե դրա մի մասը։
«Ռազմական հիփոթեք». տարբեր բանկերում ձեռք բերելու պայմաններ. Սբերբանկի և ՎՏԲ-ի պայմանները «Ռազմական հիփոթեքի մասին»
Եթե դուք NIS անդամ եք և ցանկանում եք օգտվել պետության հաշվին բնակարան ձեռք բերելու հնարավորությունից, ապա ձեզ դուր կգա Ռազմական հիփոթեքային ծրագիրը: Զինվորական անձնակազմի համար վարկ ստանալու պայմանները շատ բարենպաստ են
