Ստանդարտ և երկարաժամկետ վարկեր. այն ամենը, ինչ դուք պետք է իմանաք վարկերի մասին

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Յուրաքանչյուր ոք կյանքում գոնե մեկ անգամ լսել է երկարաժամկետ վարկերի մասին։ Բայց ոչ բոլորը հստակ գիտեն, թե դրանք ինչ են։ Մի խոսքով, սա բանկերի և այլ ֆինանսական հաստատությունների կողմից երկարաժամկետ (երեք տարուց սկսած) վարկ է: Բայց թեման շատ մանրամասներ է պարունակում, և ես կցանկանայի խոսել դրանց մասին։

Ծառայության մասին

Երկարաժամկետ վարկերը ամենից հաճախ տրամադրվում են երկու տեսակի հաճախորդների. Առաջինը ներառում է այն անհատները, ովքեր ցանկանում են բնակարան գնել կամ տուն կառուցել։ Բայց միջոցները չեն բավականացնում, ուստի որոշում են հիփոթեքի մասին։ Հայտնի է, որ այն տրամադրվում է 5-ից 30 տարի ժամկետով։ Այս տեսակի վարկ կարող է վերցնել 21-ից 65 տարեկան յուրաքանչյուր ոք, ով համապատասխանում է այլ պահանջներին, որոնք կքննարկվեն ավելի ուշ:

Նաև երկարաժամկետ վարկերը հաճախ տրվում են իրավաբանական անձանց կողմից։ Նրանց նպատակն է օգտագործել միջոցները հիմնական կապիտալի ֆինանսավորման համար: Հարկ է նշել, որԻրավաբանական անձանց դեպքում երկարաժամկետ վարկերն ավելի լայն հասկացություն և սահմանում ունեն։ Դրանք ներառում են սեփական կապիտալը (կառավարող ընկերություններ և բանկի հիմնադրամներ), պարտատոմսերի թողարկում, ավանդներ մեկ տարուց ավելի ժամկետով: Բայց վերը նշված բոլորը մեկ նպատակ ունեն՝ գումար ներդնել ներդրումային արտադրության նախագծում, որն ապագայում շահույթ կբերի։

Հիփոթեքային և ավտովարկեր

Սա ֆիզիկական անձանց համար հասանելի վարկերի տեսակն է: Մեր ժամանակների ամենահայտնի երկարաժամկետ վարկերը։

Հիփոթեքի առանձնահատկությունն այն է, որ գնված բնակարանը դառնում է գրավ. Այն դեպքում, երբ անձը չի կարող մարել իր պարտքը, բանկը կվերցնի բնակարանը/տունը/հողատարածքը՝ վնասները փոխհատուցելու համար։ Միջին հաշվով հիփոթեքը վերցվում է 10-30 տարի ժամկետով։ Հաստատվելու համար անձը պետք է հաստատի իր վճարելու կարողությունը։ Դրա համար նա տրամադրում է եկամտի վկայական, աշխատանքի և աշխատանքային ստաժի մասին փաստաթուղթ, ինչպես նաև մի բան, որը հաստատում է իր ինքնությունը: Եթե անձը վերցնում է իսկապես զգալի գումար, կարող է պահանջվել վճարումների «գործընկեր», այսինքն՝ համավարկառու։ Օրինակ՝ զույգն ավելի հավանական է, որ մեծ վարկ ստանա, քան միայնակ։

Ավտոմեքենայի վարկը նաև երկարաժամկետ բանկային վարկ է։ Այն սովորաբար վերցվում է կարճ ժամկետներով, բայց ոմանք պարտքը մարում են տասը տարվա ընթացքում: Նվազագույն գումարը 150,000 ռուբլի է, իսկ առավելագույնը սահմանափակված չէ: Մեկ այլ պլյուս այն է, որ երկարաժամկետ մեքենայի վարկի դեպքում դուք նույնիսկ կարիք չունեք նախնական վճարում կատարել: Շատ հարմարավետ է։ ԲայցԵրկարաժամկետ վարկերի տոկոսներն ավելի բարձր են՝ ոչ թե 12-15%, այլ տարեկան 15-20%: Եթե, օրինակ, մարդը 10 տարով վերցնում է 10 մլն ռուբլի, ապա ի վերջո նրա գերավճարը (20%-ի դեպքում) կկազմի 2 000 000 ռուբլի։։

Փաստաթղթեր

Կա թղթերի ստանդարտ փաթեթ, որը դուք պետք է տրամադրեք երկարաժամկետ վարկերի (և վարկերի) համար դիմելիս: Կախված որոշակի բանկի պահանջներից, փաստաթղթերի ցանկը կարող է տարբեր լինել: Բայց ձեզ անպայման անհրաժեշտ կլինի սահմանված մոդելով կազմված դիմում, վարկառուի հարցաթերթիկ, անձնագրի բնօրինակը և պատճենը և եկամուտների վկայականը։ Սովորաբար, այն ժամանակահատվածը, որի համար անհրաժեշտ է քաղվածք, տատանվում է 3 ամսից մինչև 2 տարի:

Ձեզ անհրաժեշտ կլինի նաև աշխատանքային գրքույկի պատճենը, որը վավերացված է աշխատավայրում։ Տղամարդիկ պետք է տրամադրեն զինվորական վկայական: Եթե ունեք վարորդական իրավունք, ապա այն ձեզ անհրաժեշտ կլինի (որպես անձը հաստատող երկրորդ փաստաթուղթ):

Սովորաբար դիմումը քննարկվում է մեկ շաբաթվա ընթացքում։ Բայց եթե բոլոր փաստաթղթերը կարգին են, և հաճախորդը բավարարում է պահանջները, նրանք կարող են ավելի վաղ հաստատել:

Ներդրումների մասին

Եթե իրավաբանական անձին անհրաժեշտ է երկարաժամկետ վարկ, ապա նա պետք է ներկայացնի իր ներդրումային ծրագրի վերլուծությունը: Բանկի աշխատակիցները, ծանոթանալով դրան, պետք է հասկանան, որ այն, ինչի համար իրենցից խնդրում են վարկ տրամադրել, իսկապես շահույթ կբերի և կփակի ծախսերը։ Ծրագիրը պետք է հնարավորինս ցուցադրի իր արժեքը և արդյունավետությունը:

Փաստաթուղթը պետք է պարունակի գաղափարի և շուկայի պահանջարկի ինժեներական գնահատում, ծախսերի գնահատում, աշխատանքային գրաֆիկ: Նաև անհրաժեշտ էնշեք շահութաբերությունը և ճշգրիտ ժամանակահատվածը, որի համար ծախսերը կվճարվեն: Ձեզ անհրաժեշտ կլինի նաև բնապահպանական վերլուծություն (նախագծի անվնասությունը շրջակա միջավայրի համար), ինչպես նաև ապացույց, որ վարկառուն կկարողանա իրականացնել պլանը։

Բանկը պետք է հասկանա, որ վարկը լավ ապահովված է լինելու, ներդրումը բավականին արագ մարվելու է, ռիսկն ընդունելի է, իսկ գաղափարը՝ օրիգինալ։ Եթե բոլոր պայմանները կատարվեն, ապա իրավաբանական անձին կտրվի վարկ։

կարճաժամկետ վարկավորում

Արժե համառոտ խոսել վարկերի մասին, որոնց մարումները տրվում են շատ ավելի արագ, քան նույն հիփոթեքի դեպքում։ Երկարաժամկետ և կարճաժամկետ վարկերը հավասարապես պահանջարկ ունեն։ Միայն երկրորդ տեսակի վարկերն են տրամադրվում շատ ավելի մեծ թվով մարդկանց կողմից։

Եվ սա սպառողական վարկ է։ Դա տանում են այսպես կոչված «կենցաղային» խնդիրները լուծելու համար։ Եթե դուք չունեք բավարար բնակարան գնելու համար, կամ դուք պետք է վերանորոգեք, գնեք տեխնիկ և այլն: Գրեթե բոլոր բանկերը տրամադրում են սպառողական վարկ։ Բայց ավելի լավ է կապ հաստատել պետության հետ, քանի որ կան առավել ընդունելի պայմաններ։ Այն թողարկվում է մինչև հինգ տարի ժամկետով, միանգամայն ընդունելի տոկոսադրույքով (տարեկան միջինը 12-14%): Եթե դուք կարող եք երաշխավոր գտնել, կարող եք իջեցնել դրույքաչափը: Առավելագույն գումարը 3,000,000 ռուբլի է: Բայց այն միջոցների չափը, որը բանկը պատրաստ է փոխառել, կորոշեն ֆինանսական վերլուծաբանները ֆինանսական արդյունքների մասին հաշվետվությանը մանրամասն ծանոթանալուց հետո, աշխատանքային ստաժը և այլն: Եթե մարդը, օրինակ, ստանում է 60 տր. ամսական, ապա նրան կտրվի 1 300 000 ռուբլի 5 տարի ժամկետով։

Միկրովարկ

Սա վերջին բանն է, որ կցանկանայի ասել: Վարկավորման ամենաանշահավետ տարբերակը, բայց երբեմն միայն նա կարող է օգնել: Միկրովարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է միայն անձնագիր։ Տարիքը կարևոր չէ, քանի դեռ 18 տարեկան է։ Գումարները փոքր են՝ 15, 20, 35 տր. Երբեմն ավելի շատ՝ կախված կազմակերպության առաջարկած պայմաններից։ Բայց հետաքրքրությունը մեծ է՝ օրական 0,75%-ից մինչև 3%։ Իհարկե, մեկ ամսով մեծ գումար վերցնելով, կարող ես կոտրել: Բայց որպես արտակարգ իրավիճակ՝ լավ տարբերակ։ Օրինակ՝ աշխատավարձին դեռ մի քանի օր կա, պարտք անող չկա, իսկ սառնարանը, որի վրա մարդ վաղուց աչք է դրել, հանկարծ 50 տոկոս զեղչով են վաճառում։ Այս դեպքում իսկապես խնայողություններ կան. միկրոֆինանսական կազմակերպությանը որպես տոկոս վճարվող մի քանի հազար դրամապանակին շատ չեն «խփի»՝ հաշվի առնելով, թե վարկառուն որքան գումար է խնայել զեղչով::