Բանկային անվտանգության ծառայություն. աշխատանքի սկզբունքը, պայմանները, պահանջները աշխատողներին

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2024-01-07 20:59

Հոդվածում մենք կքննարկենք, թե ինչպես է գործում բանկային անվտանգության ծառայությունը (BSS): Իսկապես, բանկային հատվածի ցանկացած կազմակերպությունում պետք է ապահովվի արժեք ունեցող և դրա պահեստում գտնվող օբյեկտների հուսալի պաշտպանություն։ Բացի այդ, բանկին, նրա գործարքներին և հաճախորդներին վերաբերող տեղեկատվական տեղեկատվությունը ենթակա է պաշտպանության:

Ինչ է սա?

Վերը նկարագրված գործառույթը վերապահված է բանկի անվտանգության ծառայությանը: Դա հատուկ կառույց է, որի աշխատանքը հաճախ աննկատ է մնում հաճախորդների կողմից։ Չնայած դրան, նրա աշխատանքը բարդ է և բազմակողմանի:

SBB սարք

Վարկի համար դիմելիս բոլոր հարցերը որոշում է վարկի կառավարիչը: Դա հայտերի ընդունումն է, վարկային պայմանագրերի կնքումը։ Միևնույն ժամանակ, ՍԲԲ-ի գործունեությունը հաճախ աննկատ է մնում։

Բանկի ֆինանսական անվտանգության ծառայության հիմնական սկզբունքը կանխարգելիչ միջոցառումների ժամանակին ձեռնարկումն է։ Որոնք անհրաժեշտ են խարդախության իրավիճակները վերացնելու կամ նվազեցնելու համար:

Հիմնական առաջադրանքներ ևSBB ֆունկցիաներ

Հիմնական խնդիրները, որոնց հետ կառույցի աշխատակիցները պետք է ամեն օր աշխատեն, խարդախության փորձերն են, հաճախորդներին կեղծ տեղեկություններ և փաստաթղթեր տրամադրելը, վճարման ոչ ճշգրիտ փաստաթղթերը, ինչպես նաև գաղտնի տեղեկատվություն ստանալու փորձերը։

Գործունեության բազմակողմանիությունը դրսևորվում է նաև տարբեր գործառույթների (վերահսկման, անվտանգության), որոշակի առաջադրանքների կատարման մեջ:

1. Անվտանգության ծառայությունն աշխատում է բանկային կազմակերպություն դիմած հաճախորդների հետ։ Ավելին, հաճախորդները, որպես կանոն, չգիտեն, որ բոլոր ընթացակարգերն ու հրահանգներն իրականացվում են կառույցի աշխատակիցների լիակատար վերահսկողության ներքո։ Հաճախորդի հետ անմիջական շփումը հնարավոր է, եթե վերջինս խախտի վարկից օգտվելու կանոնները, դրա դիմաց վճարումներ չկատարի, վարկը ստանալուց հետո հրաժարվի բանկի հետ համագործակցությունից։
2. Անվտանգության ծառայությունը ստուգում է նաև վարկառուի փաստաթղթերը, որոնք նա տրամադրում է վարկային պայմանագրի կնքման պահին, հաճախորդի մասին տեղեկատվության աղբյուրները՝ օգտագործելով տարբեր ռեսուրսներ, օրինակ՝ ինտերնետ։

3. Անհրաժեշտության դեպքում սպասարկման աշխատակիցներն ուղղակիորեն կապվում են բանկի հաճախորդների հետ: Նրանք իրավունք ունեն զանգեր կատարել դեպի վարկառուի աշխատանքի վայր՝ նրա բնակության վայր։ Վարկառուի կողմից ավանդադրված տեղեկատվությունը հաստատելու և ստուգելու համար:

4. Բանկի անվտանգության ծառայությունը, օրինակ՝ ՎՏԲ-ն, համագործակցում է իրավապահ մարմինների հետ։ Հետաքրքիր փաստ է, որՊՊԾ անդամներից շատերը նախկին իրավապահներ են։ Սա, որպես կանոն, հիմնական պահանջներից մեկն է, որը բանկի կողմից պարտադրվում է պոտենցիալ աշխատակիցներին, երբ նրանք աշխատանքի են ընդունվում նշված կառուցվածքում։։
5. Անվտանգության ծառայությունը ստուգում է նաև հաճախորդի վարկային պատմությունները ոչ միայն նրա բանկում, այլ նաև այլ երկրներում (եթե այդպիսիք կան): Այդ նպատակով հարցումներ են արվում վարկային բյուրոներ, օգտագործվում է սեփական տվյալների բազաներից ստացված տեղեկատվությունը, որն արտացոլում է բոլոր անբարեխիղճ վճարողների տվյալները։
6. Վարկառուի ֆինանսական վճարունակության առավել ամբողջական պատկերը կազմվում է երրորդ կողմերի հետ համագործակցության արդյունքում, օրինակ՝ հարկային և այլ բանկերի։ Սա նշանակում է, որ Alfa-Bank-ի անվտանգության ծառայությունը, օրինակ, կարող է համագործակցել Sberbank-ի կամ VTB բանկի նմանատիպ ծառայության հետ։

Մոնիտորինգ

Որոշակի հաճախորդի (բացասական կամ դրական) վերաբերյալ կառույցի կողմից որոշում կայացնելուց հետո նրա աշխատակիցները անցնում են մոնիտորինգի գործառույթի իրականացմանը՝ ապահովելով գույքի անվտանգությունը, որը հանդես է գալիս որպես գրավի առարկա։

Բանկի անվտանգության ծառայության վերջին փուլը հաճախորդից պարտքի գանձումն է, եթե այդպիսիք կան: Այդ նպատակով ՈՒԳԸ-ի աշխատակիցները նախապատրաստում են աուդիտի ընթացքում հավաքագրված փաստաթղթերը և դատական մարմիններին հայց ներկայացնելու ապացույցների բազան։

Օբյեկտներ, որոնք ստուգվել են ծառայության կողմիցբանկային անվտանգություն

Կառույցի աշխատակիցների հիմնական պարտականություններից է վարկ ստանալու փորձի ժամանակ վարկառուների կողմից ներկայացված փաստաթղթերի մանրակրկիտ և մանրակրկիտ ստուգումը։ Ինչի համար է դա, կարիք չկա բացատրելու։ Սա օգնում է խուսափել խարդախությունից: Այս ստուգումն իրականացվում է որոշակի ձևով:

Անվտանգության ծառայությունը վերլուծում և ստուգում է հետևյալ տեսակի փաստաթղթերը, որոնք կարող են հաստատել բանկի վարկառուի վճարունակությունը.

1. Եկամտի չափը հաստատող Վկայական. Այն նշում է մանրամասները (TIN, OGRN), որոնց միջոցով կառույցի աշխատակիցները կարող են, օգտագործելով մասնագիտացված տվյալների բազաները, պարզաբանել իրենց հետաքրքրող տեղեկատվությունը այն կազմակերպության մասին, որտեղ աշխատում է վարկառուն: Ավելի ճիշտ՝ տվյալների բազայի համեմատ ստուգվում են կազմակերպության աշխատակիցները, ղեկավարները, կառուցվածքը, գործատուի կոնտակտային տվյալները, գտնվելու վայրը։ Այսինքն՝ անվտանգության աշխատակիցը կարող է անմիջապես պարզել՝ արդյոք կազմակերպությունն իրեն սնանկ ճանաչելու գործընթացի մեջ է, գույքի վրա կալանք է դրվել, կանգառների ու սև ցուցակների մեջ կա՞։ Շատ հաճախ SBB-ի ներկայացուցիչները վերահսկիչ զանգեր են կատարում պոտենցիալ հաճախորդի աշխատանքի վայր: Էլ ի՞նչ է ստուգում բանկային անվտանգությունը:

2. Հաճախորդն ունի քրեական անցյալ: Այս դեպքում նրանք ստուգում են ոչ միայն վարկառուին, այլեւ նրա մերձավորներին։ Բացի այդ, ծառայությունը պետք է ստուգի, թե իրականում ինչ տույժեր, վարչական տույժեր և այլ պատժամիջոցներ են կիրառվել իրենց ապագա վարկառուի նկատմամբ։

   

3. Վարկային պատմություն. Ստուգման այս փուլը ներառում է վարկառուի վարկային պատմության մանրակրկիտ վերլուծություն՝ արդյոք նա երբևէ խախտե՞լ է վարկային պարտավորությունները, ինչպես է դա տեղի ունեցել։ Նաև կառույցի աշխատակիցներն ամբողջությամբ գնահատում են նախկինում փոխառուի և բանկի համագործակցության որակը։
4. Հեղինակ. Պոտենցիալ վարկառուի հեղինակությունը ստուգելու համար ՎՏԲ Բանկի անվտանգության ծառայության ներկայացուցիչները կարող են պարզ զանգեր կատարել հարևաններին, հարազատներին և գործընկերներին հարցաքննության նպատակով: Բացի այդ, տվյալները կարող են հավաքագրվել գործարար համայնքի, ինտերնետի և լրատվամիջոցների միջոցով: Ներկայումս ինտերնետ բլոգերի և սոցիալական ցանցերի էջերի միջոցով ստուգումը հսկայական ժողովրդականություն է ձեռք բերում: Բացի այդ, չի բացառվում պոտենցիալ հաճախորդի մասին տվյալների հավաքագրման այնպիսի մեթոդ, ինչպիսին է փոխշահավետ հաղորդակցությունը և տեղեկատվության ոչ պաշտոնական փոխանակումը բանկային տարբեր կազմակերպությունների անվտանգության կառույցների միջև: Այս տեխնիկան թույլ է տալիս բացահայտել հաճախորդների անվճարունակությունն ու անազնվությունը: Այսինքն՝ եթե վարկառուն ներառված է մի բանկի սև ցուցակում, ապա հավանական է, որ նա կհայտնվի առաջինի հետ համագործակցող մեկ այլ բանկի կողմից։

համագործակցություն իրավապահների հետ

Անհրաժեշտ տեղեկատվության հավաքագրման հարցում զգալի աջակցություն է ցուցաբերվում անվտանգության աշխատակիցների կամ բանկի միջև հաստատված ոչ պաշտոնական կապերի առկայությամբ այնպիսի կառույցներում, ինչպիսիք են իրավապահ մարմինները, հարկային տեսչությունները, կենսաթոշակային հիմնադրամները և այլն: Նաև պոտենցիալ հաճախորդի կառուցվածքի մասին մանրամասն տեղեկատվություն կարող էստանալ՝ կապվելով հատուկ բյուրոների հետ։

Վճիռ

Նման ստուգման արդյունքում կայացվում է հաճախորդի վստահելիության վճիռ։ Եթե պատասխանը դրական է, ապա վարկի հայտը ներկայացվում է կառավարչին՝ հետագա քննարկման համար: Հակառակ դեպքում դրա հետագա վերլուծությունը դադարում է, այսինքն՝ հաճախորդը մերժում է ստանում վարկ տրամադրելուց։

Ուղիղ կորուստ

Բանկային երաշխիքային վարկի համար դիմելու ցանկացած սխալ կարող է հանգեցնել ուղղակի կորստի՝ չմարված վարկի տեսքով: Այս առումով այս կառույցում աշխատողներին ընտրում են շատ զգույշ՝ նրանց նկատմամբ բավականին մեծ պահանջներ ներկայացնելով։ Սովորաբար նման բանկային կառույցներում աշխատում են իրավաբաններ, վերլուծաբաններ, նախկին իրավապահներ՝ որոշակի գիտելիքներով և հմտություններով, լավ կայացած կապերով, տվյալների բազաների հետ աշխատելու մեծ փորձով, հակված են վերլուծություններին, ովքեր նկատում են ցանկացած մանրուք, որը կարող է ազդել վերջնական որոշման վրա: