Որտե՞ղ և ինչպե՞ս ստանալ մեքենայի վարկ մեքենայի համար:

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2024-01-17 18:55

Ոչ բոլորը, ովքեր ցանկանում են մեքենա գնել, անմիջապես գումար կունենան նման գնման համար վճարելու համար: Հետևաբար, ավտովարկերն այսօր շատ տարածված և մատչելի միջոց են սեփական մեքենա գնելու համար:

Որո՞նք են մեքենայի վարկի առանձնահատկությունները

Ավտովարկը նպատակային վարկ է ավտոմեքենա գնելու համար։ Դուք կարող եք մեքենայի վարկ ստանալ բանկից՝ պայմանով, որ մեքենան կծառայի որպես բանկային գրավ։ Ելնելով դրանից՝ բանկը նվազեցնում է ռիսկերը և նվազեցնում է վարկի տոկոսադրույքը։

Ավտոմեքենայի վարկի տոկոսադրույքը, որպես կանոն, ավելի քիչ է, քան կանխիկ: Բայց վարկը չվճարելու դեպքում մեքենան բանկը խլում է և վաճառում վարկը մարելու համար։

Ամենից հաճախ բանկը վարկառուից պահանջում է ապահովագրել ավտոմեքենան ԿԱՍԿՈ ծրագրով։ Դժբախտ պատահարից մեքենայի գողության կամ վնասվելու դեպքում բանկը կստանա ապահովագրություն: Ավտոմեքենայի սեփականատերը պետք է ամեն տարի երկարաձգի ապահովագրությունը, հակառակ դեպքում բանկը տույժեր կկիրառի վարկառուի նկատմամբ։

Մինչ ավտոմեքենայի վարկի մարումը մեքենայի անձնագիրը պետք է լինի բանկում։ Եթե ձեզ անհրաժեշտ է, ապա դուք պետք է կապվեք բանկի հետ և լուծեք դրա հետ կապված խնդիրըինչպես ստանալ այն և երբ այն պետք է վերադարձվի:

Որտե՞ղ կարող եմ մեքենայի վարկ ստանալ:

Ռուսաստանում շատ տարբեր բանկեր կան։ Սակայն 2014 թվականից հետո մեծ թվով ֆինանսական և վարկային կազմակերպություններ դադարեցրին մեքենաների գնման համար վարկեր տրամադրել՝ դրանք փոխարինելով պարզեցված պայմաններով սպառողական վարկերով։

Դուք կարող եք տեսնել, որ քիչ վարկանիշ ունեցող բանկային հաստատություններ նման նպատակային վարկ են առաջարկում 2017 թվականին: Շատ դեպքերում ավտովարկերի տոկոսադրույքները նույնն են, ինչ սպառողական վարկերինը: Չնայած նախկինում տարբերությունը բավականին նկատելի էր։

Բանկի անվանում	% APR	Վարկի գումար, RUB	Թողարկման ամսաթիվ	Ո՞ր մեքենաների համար		Ո՞ր ժամկետում է թողարկվում	Կանխավճար, մեքենայի արժեքի %
				Նոր	Օգտագործված
«Արևելյան ափ»	19	100 հազար ռուբլի - 10 միլիոն ռուբլի	1-ից 5 տարի	+	+	Անմիջապես	-
«Knokssbank»	12	100 հազար ռուբլի - 10 միլիոն ռուբլի	3-ից 10 տարեկան	+	+	Մեկ շաբաթվա ընթացքում	-
«Ալֆա-Բանկ»	12, 5	100 հազար ռուբլի – 5,6 միլիոն ռուբլի	1-ից 6 տարեկան	+	+		10-ից
"VTB 24"	17, 9	150 հազար ռուբլի – 1 միլիոն ռուբլի	1-ից 7 տարեկան	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 հազար ռուբլի – 3 միլիոն ռուբլի	1-ից 5 տարի	+	+	Մեկ աշխատանքային օրվա ընթացքում	15-ից մինչև 40
Ռոսսելխոզբանկ	17, 5	Մինչև 3 միլիոն ռուբլի	Մինչև 5 տարի	+	+	Մինչև 4 օր	15-ից
Սբերբանկ	11, 5	Մինչև 10 միլիոն ռուբլի	Մինչև 6 տարի	+	+		-

Ամենագրավիչ պայմաններն առաջարկում է «Նոքսբանկ»-ը։ Բայց այս բանկում մեքենայի վարկ կարող են ստանալ միայն Վոլգոգրադի շրջանի բնակիչները։

«Ալֆա-Բանկ»-ն առաջարկում է նաև վարկավորման բավականին գրավիչ պայմաններ։ Այստեղ դուք կարող եք հրաժարվել ԿԱՍԿՈ ապահովագրությունից: Եթե այս բանկի միջոցով աշխատավարձ չեք ստանում, ապաՁեզ կտրամադրվի ավտոմեքենայի վարկ տարեկան 15,5% տոկոսադրույքով։

ՎՏԲ 24-ի պայմաններն ամենահավասարակշռվածն են վարկառուի նկատմամբ դրույքաչափերի և պահանջների առումով։ Բայց այս բանկում անհրաժեշտ է կանխավճար վճարել գնված մեքենայի ընդհանուր արժեքի 20%-ի չափով։

Raiffeisenbank-ի ավտոմեքենայի վարկերը իդեալական են Ռուսաստանի խոշոր քաղաքներում բնակվող բարձր եկամուտ ունեցող վարկառուների համար:

Խոսելով Սբերբանկում մեքենայի վարկ ստանալու մասին, հարկ է նշել նաև այս բանկի բավականին բարենպաստ պայմանները։ Այստեղ տոկոսադրույքը ամենացածրերից մեկն է։ Ռուսաստանի գրեթե յուրաքանչյուր քաղաքացի կարող է ավտովարկ ստանալ այստեղ։

Եթե դուք աշխատավարձ եք ստանում Սբերբանկում, ապա բանկը որոշում կկայացնի նման վարկ տրամադրելու մասին 2 ժամվա ընթացքում։ Եթե հաճախորդը հնարավորություն ունի նախնական վճարում կատարել մեքենայի արժեքի 30%-ի չափով, ապա բանկը չի պահանջի եկամտի վկայական, աշխատանքային գրքույկի պատճեն և երաշխավորների առկայությունը։

Սբերբանկի ավտոմեքենայի վարկի ավելի մեծ պլյուսն այն է, որ ԿԱՍԿՈ ապահովագրության գումարը կարող է ներառվել վարկի գումարի մեջ:

Տվեք ավտոմեքենայի վարկ ստանալու հնարավորություն՝ առանց կանխավճարի «Vostochny Bank», «Knokssbank» և Sberbank.

Եթե որոշել եք նպատակային վարկ ստանալ հայրենական ավտոմեքենա գնելու համար, ապա նման գնումների համար տրամադրվում է պետական աջակցություն, ինչը շատ ձեռնտու է վարկառուին։

Ինչպե՞ս ստանալ մեքենայի վարկ

Ավտոմեքենայի վարկ ստանալը ներառում էհետևյալ քայլերը՝

• փաստաթղթերի պատրաստում և վարկի համար դիմումի կազմում;
• որոշում բանկի կողմից որոշակի գումարի դիմաց վարկ տրամադրելու մասին;
• մեքենայի ընտրություն ցուցասրահում, վաճառքի պայմանագիր կնքելը, կանխավճարի կատարումը (առկայության դեպքում);
• վարկային պայմանագրի ստորագրում;
• ԿԱՍԿՈ ապահովագրություն;
• վճարում բանկի կողմից մեքենայի արժեքի մեքենայի դիլերին;

Դրանից հետո քաղաքացին կարող է վերցնել մեքենան և գրանցել այն։

Ավտոմեքենայի վարկ ստանալուց առաջ դուք պետք է բանկից խնդրեք փաստաթղթերի ամբողջական ցանկը: Ֆինանսական և վարկային կազմակերպությունները կարող են պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր կամ տեղեկություններ:

Կարևոր պահ

Ավտոմեքենայի վարկ կարելի է ստանալ առաջին հերթին բանկի մասնաճյուղում։ Երկրորդ տարբերակը ավտոսրահն է, որտեղ կարող է լինել որոշակի բանկի ներկայացուցչություն։

Վարկառուն ինքը պետք է որոշի, թե որտեղից վերցնել մեքենայի վարկ. Կարևոր է պարզել, թե որ վարկավորման պայմանները և որ բանկում կլինեն առավել շահավետ և հարմար անձամբ ձեզ համար: Զգույշ եղեք, որ իմպուլսային գնումներ չկատարեք՝ սրահի վարկ վերցնելով։ Այնտեղ տոկոսը կարող է ավելի բարձր լինել, քան բանկի մասնաճյուղում։

Ավտովարկավորման թերությունները

Ավտոմեքենայի վարկը որոշակի պարտավորություններ է դնում վարկառուի վրա և ունի իր բացասական կողմերը.

• Մեքենայի արժեքի բավականին ուժեղ աճ՝ համեմատած այն կանխիկ գնելու հետ:
• Անհրաժեշտ է ամեն ամիս մարել պարտքը. Նախքանինչպես վարկ ստանալ, պետք է հաշվարկել ձեր ֆինանսական հնարավորությունները։
• Մինչև վարկի մարումը մեքենան բանկային գրավ է, և այն կարելի է վաճառել կամ նվիրաբերել միայն բանկի թույլտվությամբ։
• Ավտովարկավորման համար դիմելիս, որպես կանոն, միշտ պահանջվում է ԿԱՍԿՈ ապահովագրության վճարում, և դա բավականին զգալի գումար է։ Ամենից հաճախ բանկը ինքն է ընտրում ապահովագրական ընկերությունը, և ապահովագրության գումարը կարող է ավելի մեծ լինել, քան մյուս ապահովագրական ընկերություններինը։
• Եթե մեքենան վթարի ենթարկվի, վճարված ապահովագրական գումարը կուղարկվի բանկ, և սեփականատերը չի կարողանա վերանորոգել մեքենան այդ միջոցների համար:

պահանջներ վարկառուին

Յուրաքանչյուր բանկ առաջարկում է վարկ ստանալու իր պայմանները. Բայց դուք սովորաբար կարող եք մեքենայի վարկ ստանալ, եթե բավարարում եք հետևյալ պահանջները.

• վարկառուն ունի Ռուսաստանի քաղաքացիություն;
• Ավտովարկ ստացող քաղաքացուտարիքը պետք է լինի 23-65 տարեկան;.
• աշխատանքային փորձ Ռուսաստանի տարածքում որոշակի ժամկետով։

Բացի այդ, վարկային հաստատությունները պահանջում են մի քանի հեռախոսահամար (աշխատանքային, անձնական, ծանոթների հեռախոսահամար):

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ օգտագործված մեքենայի համար:

Օգտագործված մեքենաներն ավելի էժան են, քան նորերը և կարող են լինել նույնքան լավը, որքան նորը: Մտածեք, թե ինչպես կարելի է մեքենայի վարկ ստանալ օգտագործված մեքենայի համար:

Սովորաբար բանկերը օգտագործված մեքենաների համար սահմանում են հետևյալ պայմանները՝

Պարամետրեր	Օտարերկրյամեքենաներ	Տնային մեքենաների համար
Տարիքը	10 տարուց ոչ մեծ	5 տարուց ոչ մեծ
Վարկի գումար	Սովորաբար բանկի կողմից սահմանվում է 500 հազար ռուբլի: մինչև 1,5 միլիոն ռուբլի	Նմանանման
Մեքենայի քաշ	Մինչև 3,5 տոննա	Նմանանման
Վազքը	Մինչև 100 հազար կմ	Մինչև 50 հազար կմ

ԿԱՍԿՈ քաղաքականության թողարկումը պարտադիր է։

Օգտագործված մեքենայի վարկի վարկառուն պետք է համապատասխանի հատուկ պահանջներին.

• լինել 21-ից բարձր;
• ունեն մեկից ավելի օրացուցային տարվա ընդհանուր աշխատանքային փորձ;
• աշխատանքային փորձն այս պահին կազմակերպությունում ավելի քան վեց ամիս է, իսկ որոշ բանկերի համար բավարար է 3-4 ամիսը;
• լինել Ռուսաստանի քաղաքացի և ունենալ բնակության թույլտվություն այն քաղաքում, որտեղ նա մեքենայի վարկ է տրամադրում;
• ունեն դրական վարկային պատմություն։

Ավտովարկը ավելի հեշտ է վարորդական փորձ ունեցող վարորդների համար։ Բանկերը չեն ցանկանում նման վարկեր տրամադրել երիտասարդներին և կենսաթոշակային տարիքի մարդկանց:

Վարկերը ինչպես նոր, այնպես էլ օգտագործված մեքենաների համար կարելի է ձեռք բերել բանկի մասնաճյուղում կամ ավտոսրահում: Առավել ձեռնտու է դա անել այն բանկում, որի միջոցով աշխատավարձ եք ստանում: Օրինակ՝ Ալֆա-Բանկում աշխատավարձի քարտ ունեցող քաղաքացիները կարող են ավտովարկ ստանալ տարեկան 12,5%-ով, իսկընդհանուր պայմաններով տոկոսադրույքը կկազմի 16%.

Օգտագործված մեքենաների վարկավորման գործընթաց

Օգտագործված մեքենայի համար մեքենայի վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է հետևել հետևյալ ճանապարհին.

Ընտրեք վարկային հաստատություն, համեմատեք տարբեր բանկերի առաջարկները, նրանց ծրագրերը, տոկոսադրույքները և վարկի պայմանները։ Մտածելով, թե ինչպես կարելի է մեքենայի վարկ ստանալ, պետք է հստակեցնեք, թե արդյոք ձեր տարածքում կա՞ ձեր հավանած բանկի ներկայացուցչություն։ Նախապատվությունը պետք է տրվի լավ համբավ ունեցող վստահելի բանկերին:

Դիմում ներկայացնելը հնարավոր է անձնական այցով բանկ կամ ինտերնետի միջոցով:

Դուք ձեզ հետ պետք է ունենաք հետևյալ փաստաթղթերը՝

• անձնագիր;
• աշխատանքից եկամտի վկայագիր;
• վարորդական վկայական;
• աշխատանքային գրքույկի պատճեն։

Հաջորդը բանկը քննարկում է հայտը։ Հայտի հաստատումից հետո վարկառուին, անհրաժեշտության դեպքում, տրվում է 1-ից 3 ամիս ժամկետ՝ ավտոմեքենա փնտրելու համար։

Դրանից հետո մեքենան վաճառողի հետ կնքվում է առուվաճառքի պայմանագիր։ Պարտադիր է նաև թողարկել ԿԱՍԿՈ։ Սա մեծացնում է վարկառուի բանկային վճարումները։

Նախնական վճարումը փոխանցվում է բանկային հաշվին, որտեղից գումարը փոխանցվում է ավտոսրահ։ Միջին վճարը սովորաբար կազմում է գնման գնի 20%-ը։

Հատուկ ուշադրություն պետք է դարձնել վարկային պայմանագրի ձևավորմանը. Ստորագրված փաստաթուղթը պետք է մանրակրկիտ ուսումնասիրվի։ Պետք է ուշադրություն դարձնել հետևյալ նրբերանգներին՝

• Տոկոսադրույքի վերջնական արժեքը. Պատահում է, որ նրանք գովազդում են մեկը, բայց իրականում տալիս են ավելի մեծ:
• Ֆինանսական գործարքների համար միջնորդավճարների առկայությունը (նաև կոչվում է թաքնված):
• Որո՞նք են վարկի մարման տարբերակները։

Մեքենայի համար ավտոմեքենայի վարկ ստանալուց և այն գնելուց հետո մնում է միայն գրանցվել Ճանապարհային ոստիկանությունում։ Դրանից հետո դուք դառնում եք մեքենայի լիիրավ սեփականատերը։

Լավ խորհուրդներ օգտագործված մեքենա գնելու համար

Գնեք օգտագործված մեքենա ցուցասրահում։ Այսպիսով, դուք կարող եք խուսափել անսարք կամ գողացված մեքենա գնելուց: Ավելին, ավտոսրահները հաճախ կազմակերպում են օգտագործված մեքենաների վաճառքի ակցիաներ։

Եթե գնման համար գումար չի բավականացնում, ավելի լավ է նախապատվությունը տալ սպառողական վարկին մեքենայի վարկից։

Կան նաև այնպիսի մասնագետներ, ինչպիսիք են վարկային բրոքերները։ Նրանք գիտեն, թե ինչպես կարելի է ավտոմեքենայի վարկ ստանալ ավելի շահավետ պայմաններով։ Բրոքերները կօգնեն ձեզ ընտրել ամենաօպտիմալ վարկային ծրագիրը։

Ավտոմեքենայի վարկ ստանալ վատ վարկով

Եթե նախկինում ուշացել եք այլ վարկերի մարման հարցում, ապա, ամենայն հավանականությամբ, դա բացասաբար կանդրադառնա ձեր վարկային հեղինակության վրա:

Նախքան վատ վարկով մեքենայի վարկ ստանալը, դուք պետք է դիմեք վարկային բյուրոյին օգնության համար: Եթե դա ցույց է տալիս, որ դուք ունեք ուշացումներ, դուք պետք է շտապ մարեք դրանք: Եթե նշված է ուշացման վերաբերյալ որևէ սխալ տեղեկատվություն, դուք պետք է դիմեք բանկին այս խնդիրը լուծելու համար:

Դեպիբարելավեք ձեր վարկային պատմությունը, կարող եք մի քանի փոքր վարկեր վերցնել և մարել դրանք ժամանակին և ամբողջությամբ։

Դեռ կարող եք դիմել փոքր կամ նորաբաց ֆինանսական և վարկային կազմակերպություններին։ Նման հաստատությունները հաճախորդներ են փնտրում և համաձայնում են վարկառուների համար ոչ շատ խիստ պայմաններ սահմանել։

Մյուս տարբերակն է վարկի համար դիմել միկրոֆինանսական հաստատություններից, գրավատներից կամ ֆինանսական ընկերություններից, որոնց համար հաճախորդի վարկային պատմությունը կարևոր չէ: Սակայն նման կազմակերպություններում տոկոսադրույքները շատ ավելի բարձր են, քան բանկերում։

Ինչպես բարելավել վարկառուի համբավը

Դուք կարող եք նաև մեծացնել ավտոմեքենայի վարկ ստանալու հավանականությունը, եթե ունեք բացասական վարկային պատմություն հետևյալ եղանակներով՝

• գտեք երաշխավորի գերազանց վարկային ռեկորդով;
• ներկայացնել բանկին բարձր եկամուտի կամ թանկարժեք թանկարժեք իրեր ունենալու վկայագիր;
• տրամադրել գրավ;
• կատարել կանխավճար գնված մեքենայի արժեքի 50%-ի չափով։

Ավտոմեքենայի վարկ ստանալ ինտերնետի միջոցով

Այսօր գրեթե ցանկացած բանկ առաջարկում է վարկի համար դիմել ինտերնետի միջոցով։ Դա անելու համար հատուկ ձևաթղթում պետք է նշեք ձեր անձնական տվյալները, վարկի գումարը և այլ տեղեկություններ։

Դրանից հետո բանկը նախնական եզրակացություն կտա Ձեզ վարկ տրամադրելու հնարավորության մասին։ Բայց դուք դեռ պետք է անձամբ գաք բանկ փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթը տրամադրելու և պայմանագիրը ստորագրելու համար։

Ավտոմեքենայի վարկ՝ վերցնել, թե ոչ:

UԱվտոմեքենաների վարկերը շատ բացասական կողմեր կան, բայց կան նաև դրական կողմեր: Անհրաժեշտ է ուշադիր վերլուծել բանկերի բոլոր հնարավոր առաջարկները, նրանց վարկային ծրագրերը, հաշվարկել ավտովարկերի գերավճարը և այլ պարտադիր ծախսերը և համեմատել դրանք պարզ սպառողական վարկի գերավճարի հետ։ Տնային մեքենա գնելիս պետք է նաև հաշվի առնել պետական աջակցության հնարավորությունը։

Տարբեր բանկերից ստացվող վարկերի այս ծովային նրբություններին և պայմաններին հասկանալու համար մի վախեցեք դիմել պրոֆեսիոնալ վարկային բրոքերների օգնությանը:

Հոգ տանք ձեր վարկային միավորի մասին: Ի վերջո, եթե վատ է, ապա մեքենայի համար վարկ ստանալը շատ ավելի դժվար կլինի։

Ավարկերը կարող են տրամադրվել ինչպես նոր, այնպես էլ օգտագործված մեքենաների համար։ Ավելի լավ է օգտագործված մեքենա գնել ավտոսրահից, քանի որ այն երաշխավորված է չգողանալու կամ կոտրելու համար։