Ո՞ր բանկը կտա ուշացումներով վարկ՝ պայմաններ, վարկային ծրագրեր, տոկոսադրույքներ, ակնարկներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ռուսաստանի քաղաքացիները գնալով ավելի են դիմում բանկերին վարկեր ստանալու համար, քանի որ միայն նրանց շնորհիվ է հնարավոր տուն կառուցել և երեխաներին սովորեցնել։ Ցավոք, ոչ միշտ է, որ ֆինանսական հաստատությունը կարող է հավանություն տալ պոտենցիալ վարկառուի դիմումին: Մերժման ամենատարածված պատճառը վատ վարկային պատմությունն է, որը ձևավորվում է վճարումների ուշացման պատճառով։ Արդյունքում մարդ սկսում է մտածել, թե որ բանկը ուշացումներով վարկ կտա։ Արժե հասկանալ, թե ինչպիսին է վարկառուի ֆինանսական համբավը և ինչպես է դա ազդում ռուսական բանկերի հետ հետագա համագործակցության վրա։

Ի՞նչ պետք է իմանաք վարկերի մասին

Բանկային վարկը անհանգիստ և պատասխանատու բիզնես է: Անմիջապես պատասխանատվությունն ինքնին սկսվում է վարկային պայմանագրի ստորագրման պահից, երբ վարկառուն ընտրում է ամսական վճարման ամսաթիվը (վարկի տոկոսները և հիմնական պարտքի մի մասը): Այսօր ֆինանսական հաստատություններն այդպես չենպահանջկոտ, ինչպես նախկինում, հաճախորդը կարող է ինքն ընտրել համարը: Գլխավորը վճարումները ժամանակին կատարելն է։ Այստեղ կա մեկ նրբերանգ՝ հաշվի է առնվում դրամական միջոցների մուտքի ամսաթիվը բանկային հաշվին, և ոչ թե վճարման ամսաթիվը։ Դա միայն նշանակում է, որ վարկառուն պետք է կանխատեսի որոշ գործոններ, որոնք կարող են նպաստել պարտքի ձևավորմանը և արդյունքում՝ վատ վարկային պատմության ձևավորմանը.

• Վճարման ամսաթիվը կարող է փոխվել հանգստյան օրերի կամ տոների պատճառով:
• Կա մարդկային գործոն, որը հաճախ ազդում է վարկառուի ֆինանսական հեղինակության վրա:

Աշխատանքի փոփոխություն կամ հիվանդություն, մեքենաների շտապ վերանորոգում և բուժում, չպլանավորված ծախսեր և հետաձգված աշխատավարձեր. այս բոլոր և շատ այլ գործոններ կարող են ազդել վճարման ամսաթվի վրա:

Ինչպե՞ս է ձևավորվում վարկային պատմությունը

Մտածելուց առաջ, թե որ բանկը ուշացումներով վարկ կտա, պետք է հասկանալ վարկառուի ֆինանսական համբավը և ինչպես է այն ձևավորվում։

Այսպես, ՌԴ քաղաքացին վարկ է ստացել. Հաճախորդը բանկային պայմանագրի կնքման պահից պետք է սպասարկի վարկային գիծը, այսինքն՝ ժամանակին կատարի վճարում, որը բաղկացած է հիմնական պարտքի մի մասից և տոկոսադրույքից, որը սահմանում է բանկը։ Այն դեպքում, երբ հաճախորդը որևէ պատճառով չի կարողացել վճարել, ապա սկսում է գոյանալ պարտք:

Որպես կանոն, ժամկետանց վճարման ձևավորման առաջին օրերին բանկը իրեն հանգիստ է պահում. Այնուհետև սկսվում են զանգերը և SMS ծանուցումներըհիշեցում, որ անհրաժեշտ է կատարել բանկի հետ նշված պայմանագրերը։ Եթե դրանից հետո վարկառուն մնում է խուլ, ապա կիրառվում են տույժեր, որոնց չափը նախատեսված է վարկային պայմանագրով։ Հատկապես ծայրահեղ դեպքերում բանկն իրավունք ունի դատարանի միջոցով հետ պահանջել իր գումարը։

Անկախ արդյունքից՝ Վարկային բյուրոն (այսուհետ՝ BKI) ստանում է ցանկացած տեղեկատվություն՝ կապված վարկային հաշվի սպասարկման հետ: Միակ տարբերությունն այն է, որ արձակուրդների հետաձգման կամ բանկի աշխատակցի անփութության պատճառով ժամկետանց վճարումը ինչ-որ կերպ կարելի է արդարացնել։ Բայց դիմողի անազնվության պատճառով պարտքի գոյացումը թանաքի բիծ է ֆինանսական համբավի անբասիր մաքրության վրա։

Ֆինանսական ամբողջականություն

Պարտքի գոյացումը կանխելու համար անհրաժեշտ է ճիշտ վարկ ընտրել։ Սա է գլխավորը։ Դուք պետք է կշռեք բոլոր դրական և բացասական կողմերը. համեմատեք եկամտի մակարդակը և ամսական վճարման չափը, նստեք և հաշվարկեք, թե որքան է մնում ընտանեկան բյուջեում բոլոր վճարումները կատարելուց հետո: Հաճախ պարզվում է, որ վարկի չափը չի համապատասխանում վարկառուի եկամտի մակարդակին։ Այս դեպքում դուք պետք է փնտրեք ավելի ընդունելի վարկի տարբերակ կամ պարզապես սպասեք մինչև ավելի լավ ժամանակներ (վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքները անընդհատ տատանվում են. կա ավելի շահավետ պայմաններով վարկ ստանալու հնարավորություն):

Վարկային պայմանագիր կնքելիս պետք է ընտրել ամսական վճարման օպտիմալ ամսաթիվը։ Եթե աշխատավարձի վճարումըվճարները ընկնում են 25-ին, չպետք է նշեք սահմանային ամսաթվերը (այսինքն անմիջապես 25-ին և մոտակայքում կանգնած օրերին): Այս դեպքում ավելի լավ է ընտրել հաջորդ ամսվա 30-րդ կամ առաջին օրերը։ Սա կխուսափի հետաձգումից աշխատավարձի ուշացման դեպքում:

Վարկ վերցնելուց առաջ պետք է համոզվել, որ բոլոր նախորդները մարված են, և պոտենցիալ վարկառուն պարտքեր չունի։

Ինչու են բանկերը հրաժարվում

Սա շատ հետաքրքիր հարց է։ Նախքան մտածելը, թե որ բանկը ուշացումներով վարկ կտա, պետք է մտածել, թե ինչու են ֆինանսական հաստատությունները հրաժարվում վարկ տրամադրել։ Պատճառները կարող են շատ տարբեր լինել, դրանցից ոմանք անկեղծ թյուրիմացություն են առաջացնում։ Բայց դեռ։

Պարտատերն իրավունք ունի հրաժարվել դիմողից՝ առանց պատճառաբանելու։ Բանկի աշխատակցին կարող է շփոթել հաճախորդի արտաքին տեսքը, խոսելու ձևը և այլ հատկանիշներ: Հիմնական աշխատանքի հաճախակի փոփոխությունը ևս մեկ կետ է, որը կարող է մերժման պատճառ դառնալ։

Որքան էլ տարօրինակ թվա, վարկային պատմության բացակայությունը մերժման ամենատարածված պատճառներից մեկն է: Բայց առաջատարը դեռևս մնում է արատավոր ֆինանսական համբավ: Այդ իսկ պատճառով Ռուսաստանի շատ քաղաքացիներ մտածում են, թե որ բանկը վարկ կտա ուշացումներով։

Ի՞նչ անել?

Մոտ 1 ամիս տևող պարտքի մեջ վատ բան չկա: Պարզապես պետք է որքան հնարավոր է շուտ մարել: Կամ դիմեք բանկինով է տվել վարկը, վերակազմավորման համար։ Սա թույլ կտա հետաձգել հետագա վճարումները, նվազեցնել տոկոսները կամ նվազեցնել ամսական վճարման չափը՝ երկարաձգելով վարկի ժամկետը։ Այս փուլում չարժե գլուխ հանել, թե որ բանկերն են ուշացումով վարկ տալիս։

Այն դեպքում, երբ ֆինանսական հաստատությունը հրաժարվում է վերակազմավորումից, դուք կարող եք գտնել նույնքան ընդունելի այլ տարբերակներ: Սա կարող է լինել հրատապ վարկ MFI-ից կամ փնտրել եկամտի լրացուցիչ աղբյուր:

Իսկ եթե ես այլ վարկի կարիք ունեմ?

Իրավիճակները տարբեր են. Կոսմետիկ վերանորոգումը հանկարծ վերածվեց խոշորի. Երեխան ընդունվել է հեղինակավոր համալսարան, և նրա կրթության համար միջոցներ չկան։ Պահանջվում է մեքենա. վարկ կա, բայց գումար չկա։ Իրավիճակները, երբ այլ վարկի կարիք ունեք չմարված վարկի առկայության դեպքում, բավականին տարածված են: Հարկ է նշել, որ այս դեպքում շատ խնդրահարույց կլինի վարկ ստանալը, քանի որ հաճախորդն արդեն իսկ արատավորել է իր հեղինակությունը։ Ի՞նչ անել նման իրավիճակում: Ո՞ր բանկերն են տալիս ապառքներով վարկեր. Այնուամենայնիվ, ելք կա. Ահա մի քանի տարբերակ՝

1. Ստացեք հրատապ վարկ՝ առանց եկամտի ապացույցի։ Նման վարկերը բնութագրվում են բարձր տոկոսադրույքներով, բայց միևնույն ժամանակ հաճախորդների նկատմամբ լոյալ վերաբերմունքով: Բանկեր, որտեղ դուք կարող եք վարկ ստանալ միայն մեկ անձնագրով. Renaissance-Credit, Vostochny Express Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Alfa-Bank և այլն:
2. Դիմեք համեմատաբար նոր ֆինանսական կառույցին, որը շահագրգռված է նոր հաճախորդներ ներգրավել: Ինչպեսորպես կանոն, բանկային ոլորտում նորեկները աչք են փակում վատ վարկային պատմության և անհրաժեշտ փաստաթղթերի բացակայության վրա։
3. Կապվեք բանկի հետ, որտեղ սպասարկվում է դիմողի աշխատավարձը կամ կենսաթոշակային քարտը: Միանգամայն հնարավոր է, որ վարկային վարչությունը հայտը հաստատի նույնիսկ առկա պարտքի դեպքում, եթե տեսնի, որ միջոցները պարբերաբար մուտքագրվում են հավանական վարկառուի հաշվին։
4. Ստացեք վարկային քարտ փոքր սահմանաչափով: Մեկ այլ պատասխան, որը գալիս է ձեր մտքին, երբ մտածում եք, թե որ բանկը վարկ կտա վատ վարկային պատմությունով և ժամկետանց ժամկետներով։

Նրանց համար, ովքեր չեն ցանկանում ինքնուրույն ելք փնտրել, կան վարկային բրոքերներ։ Նրանց խնդիրն է գտնել լավագույն տարբերակը բոլորի համար, ովքեր հայտնվում են ֆինանսական ծանր վիճակում։ Իհարկե, նրանք իրենց ծառայություններն անվճար չեն տրամադրում։

Եթե բոլոր պարտքերը մարված են, բայց վարկային պատմությունը թողնում է շատ ցանկալի, կարող եք փնտրել ֆինանսական հաստատություններ, որոնք բարելավում են ֆինանսական հեղինակությունը: «Վարկային բժիշկ» ծառայությունը օրեցօր ավելի ու ավելի տարածված է դառնում։ Սա օգտակար կլինի նրանց համար, ովքեր փնտրում են, թե որ բանկը փակ ժամկետանց վարկ կտա։

Ո՞ր բանկը կտա վարկ վատ վարկային պատմությունով և ժամկետանց. ակնարկներ

Շատերը դիմում են հանրաճանաչ բանկային կառույցներին, ինչպիսիք են Alfa-Bank-ը, Sovcombank-ը, UBRD-ն, ինչպես նաև Tinkoff-Bank-ը և Renaissance-Credit-ը: Փաստն այն է, որ դրանք բոլորը նախատեսված են հաճախորդների ներգրավման համար, ինչը նշանակում էառաջարկել իրենց վարկառուներին համագործակցության առավել բարենպաստ պայմաններ։

Վարկի բավական երկարաժամկետ ժամկետ, համեմատաբար ցածր տոկոսադրույքներ՝ դիմորդի նկատմամբ հավատարիմ վերաբերմունքի դիմաց, վարկի մարման ճկուն պայմաններ, ամսական վճարման ամսաթիվը ինքնուրույն ընտրելու հնարավորություն. այս ամենը և շատ ավելին օգնում է գտնել. ելք ծանր ֆինանսական իրավիճակից.

Ռուսաստանի բնակիչներն ավելի ու ավելի են դիմում Ալֆա-Բանկի մասնաճյուղեր՝ հարմար վճարային գործիքներ ձեռք բերելու համար (խոսքը վարկային քարտերի մասին է), Սովկոմբանկի մասնաճյուղեր (բնակարանային հարցը լուծելու համար), Վոստոչնի Էքսպրես բանկ (երջանիկ սեփականատեր դառնալու համար։ ձեր սեփական մեքենայից):

Բանկերի աշխատանքի վերաբերյալ ակնարկները պերճախոսորեն ցույց են տալիս, որ վերոնշյալ կառույցների հետ համագործակցությունը միայն դրական էմոցիաներ է թողնում։

Ո՞ր բանկերը տալիս են վավեր ժամկետանց վարկեր: Նրանցից շատերը չկան։

Որտե՞ղ կարող եմ վարկ ստանալ ընթացիկ ուշացումով:

Վարկի վերաֆինանսավորման համար ավելի լավ է կապվել բանկի հետ: Սա ամենապարզ և ամենաարդյունավետ տարբերակն է: Դրա էությունը հանգում է վարկային պայմանների շտկմանը (տոկոսադրույքները նվազեցվում են, ժամկետը ավելանում է և ամսական վճարի չափը կրճատվում), ինչի արդյունքում հաճախորդը հնարավորություն ունի բարելավելու սեփական ֆինանսական վարկանիշը։

Վարկերի վերաֆինանսավորումը շատ ռուսական բանկերի մասնագիտացումն է: Ծառայությունը հասանելի է Renaissance-Credit, Alfa-Bank, Vostochny Express-Bank և այլ մասնաճյուղերում:

Ո՞ր բանկը կտա ընթացիկ ապառքներով վարկ

Ամեն ինչ կախված է նրանից, թե որքան գումար է անհրաժեշտ խնդրի լուծման համար։ Նա չի խոսի 30-50 հազար ռուսական ռուբլու մասին՝ այս գումարն այնքան էլ էական չէ։ Խոսքը լինելու է այն մասին, թե որ բանկերը բացահայտ ժամկետանց վարկեր են տալու։ Ավելի ճիշտ՝ որտեղի՞ց վարկ վերցնել ընթացիկ պարտքով։

Անմիջապես պետք է ասել, որ Ռուսաստանում ոչ մի բանկ այդքան հեշտությամբ վարկ չի տալիս. Հատկապես նրանք, ովքեր ընթացիկ պարտավորություններ ունեն ֆինանսական հաստատության նկատմամբ։ Բայց դեռ ելք կա։ Առաջին հերթին անհրաժեշտ է վերլուծել տարբեր բանկերում վարկավորման պայմանների մասին տեղեկատվությունը։ Դուք պետք է գտնեք վարկատուի, ով իր հաճախորդներին ներկայացնում է առավել պարզ պահանջներ: Սա դեռ նույն «Ալֆա-Բանկ»-ն է կամ «Տինքոֆ-Բանկ»-ը, օրինակ։

Ի՞նչ անել հետո?

Պոտենցիալ վարկատու ընտրելուց հետո կարող եք դիմել քննարկման և դրան զուգահեռ հավաքել բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը (դրանց մասին կխոսենք մի փոքր ուշ): Հայտերը կարող են ներկայացվել միանգամից մի քանի հաստատությունների՝ վարկային մասնագետի հետ անձնական զրույցը կօգնի ձեզ գտնել բազմաթիվ հարցերի պատասխաններ: Կապվելով վարկային բրոքերների հետ՝ կարող եք պարզել, թե որ բանկը Մոսկվայում վարկ կտա վատ վարկային պատմությունով և ժամկետանց:

Ենթադրենք, որ պոտենցիալ պարտատիրոջ հետ հարցը լուծված է։ Այժմ դուք կարող եք սկսել հավաքել բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը: Բացի նրանցից, որոնք պետք է ներկայացվեն վարկային մասնագետին, խորհուրդ է տրվում հավաքել այլ փաստաթղթեր, որոնք ցույց կտան հավանական դիմորդին.վարկային կողմից։ Սա կարող է լինել մոտ ապագայում սահմանի անցման նշանով անձնագիր, ավտոմեքենայի փաստաթղթեր, եկամտի լրացուցիչ աղբյուրի վկայականներ և այլ փաստաթղթեր։

Անշարժ գույքի և վճարունակ երաշխավորների առկայությունը ակնհայտ պլյուս է, որը կօգնի ձեզ վարկ ստանալ նույնիսկ եթե պարտքեր ունեք:

Կարո՞ղ եմ հիփոթեք ստանալ չմարված վարկով:

Պատահում է, որ քաղաքացիներն իրենց անփորձության կամ ֆինանսական անգրագիտության, իսկ ամենից հաճախ՝ սեփական հիմարության պատճառով վարկեր են վերցրել ու ուղղակի չեն վերադարձրել։ Հետո գումարները վերադարձրել են տույժերով։ Ինչպես ասում են, գդալները կարծես գտել են, բայց նստվածքը մնացել է։ Վարկային պատմությունը վնասված է։

Ընտանիքներն ու երեխաները ժամանակի ընթացքում հայտնվում են. Արդյունքում հարց է առաջանում սեփական անշարժ գույք ձեռք բերելու մասին։ Այո, բայց ինչ անել, եթե ֆինանսական համբավը շատ բան է թողնում: Ավելին, եթե ամուսինն ունի լավ վարկային պատմություն, իսկ ամուսինը՝ ոչ, բանկը կհրաժարվի, քանի որ ամուսինը հանդես կգա որպես համավարկառու։

Այս դեպքում արժե նախապես բարելավել ձեր վարկային պատմությունը: Հիշում ենք «Վարկային բժիշկ» ծառայությունը։ Փաստորեն, սա նույն վարկն է, բայց «ԲԿԻ-ում բացասական տեղեկատվության ջնջմամբ», որի դիմաց բանկը լրացուցիչ տոկոսներ կգանձի։

Ի՞նչ անել, եթե բոլորն ասեն «ոչ»:

Վարկը մեծ հավանականությամբ կհաստատվի MFI-ների կողմից՝ միկրոֆինանսական կազմակերպությունների կողմից, որոնք տրամադրում են փոքր վարկեր բարձր տոկոսադրույքներով։Վարկը կարող է տրամադրվել 1 ամիսը չգերազանցող ժամկետով։ Վերջնաժամկետը կարող է երկարաձգվել, սակայն հավելավճարով։

Փողը տրվում է գրեթե բոլորին՝ առանց եկամուտների մասին հաշվետվություններ, երաշխավորներ և գրավ պահանջելու: Ամենատարածված պահանջներն են Ռուսաստանի քաղաքացիությունը և տարիքային չափանիշները։

Ինչի մասին մտածել?

Վարկային պայմանագիր կնքելուց առաջ անհրաժեշտ է կշռադատել դրական և բացասական կողմերը: Ավելի լավ է մտածել 10 անգամ և կիրառել միայն մեկ անգամ։ Ցանկացած վարկ լուրջ պատասխանատվություն է, որի անտեսումը կարող է հանգեցնել շատ անցանկալի հետևանքների։

Պետք է ուշադիր կարդալ բանկի հետ պայմանագիրը: Եթե հաճախորդին առաջարկվում է տարեկան 20% վարկ, ապա սա ակնհայտ կողոպուտ է։