Օվերդրաֆտ. ի՞նչ է դա՝ պարտքո՞վ, թե՞ վարկ:

2025 Հեղինակ: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18

Յուրաքանչյուր ոք փորձում է պահել սեփական միջոցների գրառումը: Արդյոք նա դա հաջողությամբ կանի, թե ոչ, կախված է աշխարհիկ իմաստությունից, իրադարձությունների զարգացումը կանխատեսելու կարողությունից և ֆինանսական ինտուիցիայից: Միևնույն ժամանակ, դժվար է գտնել մարդ, ով պարտավոր չէ պարտքով գումար վերցնել։ Օվերդրաֆտ ունենալու դեպքում անհետանում է ընկերների և հարազատների շրջանում միջոցների աղբյուր գտնելու, ինչպես նաև բացատրությունների անհրաժեշտությունը։ Ինչ է դա? Տարբերվու՞մ է այն վարկից: Այս հարցերի պատասխանների իմացությունը կբարձրացնի ֆինանսական ինքնավստահությունը և տնտեսական գրագիտությունը։ Եկեք դա անենք։

Գերմանական «օվերդրաֆտ» բառի նման հնչողությունը իրականում անգլերենից թարգմանված թուղթ է և նշանակում է «կարճաժամկետ վարկ»: Այն տրամադրվում է բանկի ամենավստահելի հաճախորդներին կանխորոշված գումարի չափով։

Սա հանգեցնում է օրինական հարցերի, պայմանով, որ դուք համաձայնում եք օվերդրաֆտ վերցնել: Ի՞նչ վարկի մասին է խոսքը: Որո՞նք են դրա պայմանները: Արդյո՞ք դա ձեռնտու է: Ինչպե՞ս է վարկային օվերդրաֆտը տարբերվում վարկային քարտից:

Բանկային իմաստով օվերդրաֆտը նույնիսկ վարկ չէ։ Սա հնարավորություն է քարտապանի համարբանկը որոշ չափով կանխիկ վարկեր տրամադրելու համար՝ սահմանաչափերով, մինչև հաջորդ աշխատավարձը:

Չօգտագործված օվերդրաֆտի գումարը միշտ գտնվում է սեփականատիրոջ բանկային քարտում: Իհարկե, պարտքով գումար վերցնելն անվճար չէ։ Պարտքը կարմիր է, և պայմանագրով սահմանված տոկոսով։ Սովորաբար այն շատ ավելի բարձր է, քան այն վարկերը, որոնց մենք սովոր ենք։

Մեկ այլ տարբերություն այն է, որ պարտքը մարվում է մեկ գումարով (ներառյալ տոկոսները) հաջորդ աշխատավարձը քարտին մուտքագրելու պահին: Մինչդեռ կրեդիտ քարտի պարտքը սովորաբար բաժանվում է մի շարք հավասար, անտոկոս վճարումների՝ որոշակի ժամանակահատվածում:

Ամենից հաճախ, դեբետային քարտի օվերդրաֆտի չափը կախված է միջին ամսական վարկերի չափից և սովորաբար չի գերազանցում յուրաքանչյուր սեփականատիրոջ այս անհատական ցուցանիշը: Այսպիսով, դրամական միջոցների հաջորդ ստացումը ամբողջությամբ մարում է բանկին ունեցած պարտքը։

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ ոչ վարկային քարտի սեփականատերը կարող է հեշտությամբ պատահաբար վարկառու դառնալ: Օրինակ, եթե աշխատավարձը ուշանում է, և հաճախորդը, անտեղյակ լինելով այդ մասին, կատարում է անհրաժեշտ գնումներ՝ վճարելով օվերդրաֆտի պայմանագրով նախատեսված միջոցները: Այն, որ այս գնումը սպասվածից թանկ արժեր, քարտապանը կարող է պարզել միայն մեկ ամիս անց:

Վարկային քարտի վրա ապրիորի հաշվարկը չի կարող պատահական լինել հաճախորդի համար:

Օվերդրաֆտի ամենալուրջ թերությունը վարկային ծուղակն է: Շատ հաճախ մարդը չի տեղավորվում աշխատավարձով հատկացված գումարի մեջ։ ՆկարելովՕվերդրաֆտ միջոցները մեկ անգամ, հետագայում ժամանակին չի հասցնում մարել պարտքը ժամանակին: Պարտքի այս գումարը փոխանցվում է ամսից ամիս՝ բանկին թողնելով պահանջվող տոկոսները։

Եթե որոշեք, երբ ամեն ինչ իմանաք օվերդրաֆտի մասին, որ բանկի այս առաջարկը ձեզ համար ձեռնտու չէ, պարզապես հրաժարվեք դրանից։ Բայց կան ֆորսմաժորային հանգամանքներ, երբ դա խիստ անհրաժեշտ է։ Պարզապես տեղյակ եղեք օվերդրաֆտի թակարդների մասին և խելամտորեն օգտագործեք այն: