Խնայողական ավանդ՝ բանկեր, պայմաններ, տոկոսադրույք

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Շատերը կցանկանային ունենալ կախարդական փայտիկ, որն օգնում է մեծացնել իրենց խնայողությունները: Բայց, ավաղ, սա ֆանտաստիկայի բաժնից է։ Նախքան հարստություն վաստակել սովորելը, դուք պետք է կարողանաք գոնե խնայել այն, ինչ արդեն ունեք: Եվ մենք կխոսենք այս ուղղությամբ մոտեցումներից մեկի՝ բանկերում խնայողական ավանդների մասին։

Ընդհանուր տեղեկություններ

Մասնագիտացված ֆինանսական և վարկային հաստատությունում ավանդ կարող է բացել ցանկացած չափահաս քաղաքացի։ Նույնիսկ 18 տարեկանից ցածր անձինք կարող են սեփական հաշիվ ստանալ ծնողների օգնությամբ։ Սա թույլ է տալիս խնայել, իսկ երբեմն նույնիսկ ավելացնել առկա միջոցները: Տոկոսադրույքը, որպես կանոն, շատ բարձր չէ, բայց քիչ թե շատ պաշտպանում է գնաճից։ Կան մեծ թվով տարբեր ավանդներ, սակայն մենք կխոսենք այս ընտանիքի ամենահին ներկայացուցիչներից մեկի՝ խնայողական ավանդի մասին։

Ինչ է դա?

Խնայողությունները գումար խնայելու հայտնի միջոց է: Որպես կանոն, դա հենց սրա ներկայացուցիչներն ենընտանիքները կարող են առաջարկել ամենաբարձր տոկոսները: Բայց, ավաղ, համաձայնագրի պայմանների համաձայն, բոլոր կուտակված տոկոսները հնարավոր կլինի ստանալ միայն ավանդի ժամկետի ավարտից հետո։ Նրանք նույնպես չեն կարող համալրվել: Դրանց տոկոսադրույքները տատանվում են զգալի միջակայքում։ Միանգամայն հնարավոր է բախվել մի իրավիճակի, երբ մի բանկը կառաջարկի 6%, իսկ կողքի հաստատությունը՝ 12%։ Բայց մի շտապեք ընտրություն կատարել երկրորդի օգտին։ Հնարավոր է նաև, որ նա իրացվելիության հետ կապված խնդիրներ ունի։ Իսկ եթե բանկը պայթում է, ապա առավելագույնը, որ կարելի է վերադարձնել, ավանդի մայր գումարն է։ Ներդրումների այս տեսակը գրավում է շատ մարդկանց իր մատչելիության և պարզության պատճառով: Եթե ձեզ հետաքրքրում է ցանկացած հարմար պահի կանխիկացման հնարավորությունը, ապա ձեզ հարկավոր են ոչ թե խնայողություններ, այլ ժամկետային ավանդներ։

Մեծատիրության մասին

Ֆինանսական գործիքներն ունեն բազմաթիվ գրավիչ առանձնահատկություններ: Խնայողական ավանդն այս դեպքում բացառություն չէ: Հետեւաբար, պետք է ուշադրություն դարձնել այնպիսի գրավիչ պահի վրա, ինչպիսին է կապիտալիզացիան: Ի՞նչ է նա ներկայացնում: Կապիտալիզացիայի էությունն այն է, որ ամիսը մեկ անգամ տոկոսների հաշվարկումից հետո դրանք սկսում են հաշվեգրվել ոչ միայն մայր գումարի, այլև արդեն իսկ վաստակած գումարի վրա: Եկեք նայենք մի փոքրիկ օրինակի. Ենթադրենք, մենք ունենք տասը հազար ռուբլի: Մենք գնում ենք բանկ և դրանք ավանդադրում ենք մեկ տարի 12 տոկոսով։ Ստացվում է, որ մեկ ամսից գումարի վրա մեկ տոկոս ենք հաշվարկելու։ Այս դեպքում դա 100 ռուբլի է: Ի վերջո, մարդը կվերցնի 11,2 հազար ռուբլի: Ի՞նչ կլինի կապիտալիզացիայի հետ: Այսպիսով, նույն պայմաններում մենքմենք առաջին ամսվա համար վաստակում ենք 100 ռուբլի: Մենք ավելացնում ենք սկզբնական գումարին։ Իսկ մենք արդեն ունենք 10, 1 հազ. Իսկ հիմա դրանցից արդեն տարեկան 12 տոկոս գանձվում է։ Առաջին դեպքում մենք երկրորդ ամսում կստանայինք 100 ռուբլի։ Իսկ կապիտալիզացիայի դեպքում այն արդեն կկազմի 101։ Ու աստիճանաբար տոկոսների չափը կաճի, այնքան երկար՝ այնքան։ Այստեղ ինչ-որ բան կա՞, թե՞ պետք է առանց վարանելու ընտրել կապիտալիզացիայի տարբերակը։ Ավաղ, մի մինուս կա. Այսպիսով, կապիտալիզացիայի դեպքում բանկերն առաջարկում են ավելի ցածր տոկոսադրույքներ։ Ասենք ոչ թե 12, այլ 11 կամ նույնիսկ 10։ Ուստի անհրաժեշտ է հաշվարկել օգուտները յուրաքանչյուր առանձին տարբերակից և միայն ունենալով ճշգրիտ ու հավաստի տվյալներ՝ որոշումներ կայացնել։ Հակառակ դեպքում, պատրանքային շահի հետևից ընկնելով, իրականում դուք կարող եք կորցնել:

Ռիսկեր

Ֆինանսական միջոցները չկորցնելու համար անհրաժեշտ է համարժեք գնահատել իրավիճակը. Այսպիսով, եթե բանկը սնանկության եզրին է, խորհուրդ չի տրվում գումար ներդնել դրանում: Պետք է նաև ուշադրություն դարձնել միայն այն հաստատություններին, որոնք ունեն բանկային գործունեության լիցենզիա և հանդիսանում են ավանդների երաշխավորման հիմնադրամի անդամ։ Բացի այդ, ցանկալի է, որ ավանդի չափը չգերազանցի 1,4 միլիոն ռուբլու չափը: Ինչո՞ւ։ Փաստն այն է, որ սա փոխհատուցման երաշխավորված չափի սահմանն է։ Այս գումարից բարձր ցանկացած բան երաշխավորված չէ, ուստի սնանկության դեպքում չեք կարողանա գումար ստանալ: Դուք չպետք է բացառեք բանկի աշխատակիցների կողմից խարդախությունները, ուստի միշտ պետք է պայմանագիր պահանջեք, որը դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք:

Ի՞նչ են առաջարկում ֆինանսական հաստատությունները հիմա:

Կան մի շարք տարբերակներ, որոնց համար առաջարկվում է խնայողական ավանդ: Սբերբանկը, օրինակ, դրա վրա առաջարկում է տարեկան 2,3 տոկոս: Համաձայն եմ՝ ոչ շատ։ Ինչո՞ւ է այդպես։ Սա վկայում է ոչ էական գնաճային սպասումների և վարկային փողերի նկատմամբ պահանջարկի ցածր մակարդակի մասին։ Հետեւաբար, այս տարբերակը հարմար է նրանց համար, ովքեր հետաքրքրված են պահպանմամբ: Այս դեպքում խնայողական հաշիվը կկատարի: Սբերբանկը, ի դեպ, մոտ մեկ տարի առաջ իր հաճախորդներին առաջարկում էր տարեկան մոտ 6%: Ինչպես տեսնում եք, տոկոսադրույքն անընդհատ նվազում է։ Բայց եկեք համեմատություն անենք. Եվ հաշվի առեք ավանդները Belarusbank-ում: Այստեղ իրավիճակը շատ ավելի լավ է։ Այսպես, օրինակ, առավելագույն տոկոսադրույքը տարեկան 10,2 է, ինչը գրեթե երկու անգամ գերազանցում է այլ ավանդների գծով հաշվեգրումների միջին մակարդակը։ Belarusbank-ում ավանդները թույլ են տալիս դիտարկել խնայողական ներդրումների դասական սխեման: Ճիշտ է, պետք է նշել, որ ավանդի ժամկետը մեծ նշանակություն ունի։ Այսպիսով, նվազագույն խաղադրույքը երեք անգամ պակաս է առավելագույնից:

Նպատակակետ

Ե՞րբ են անհրաժեշտ խնայողական ավանդները: Նրանց ծառայությունները հաճախ օգտագործվում են մեծ գնման համար գումար խնայելու համար: Հանրաճանաչություն և խնայողական ավանդի ձեռքբերում մինչև հասուն տարիք: Այն համարվում է որպես օգնության և աջակցության գործիք անկախ կյանքի սկզբում։ Ընդհանուր առմամբ, կան բավականին շատ տարբեր կոնկրետ ներդրումներ: Կան հատուկ առաջարկներ թոշակառուների և մի շարք այլ կատեգորիաների համար: Ասա, որ նրանք ենդրանք արմատապես տարբեր են, դա անհնար է։ Բայց կարող են տրամադրվել որոշակի բոնուսներ, որոնք հաճելի են բնակչության այս կատեգորիաների համար:

Փոփոխություններ և բարելավումներ

Ի սկզբանե խնայողական ավանդը ենթադրում էր միայն գումարի ներդրում և ժամկետի վերջում այն ստանալը։ Բայց աստիճանաբար առաջարկներն ընդլայնվեցին ու բարելավվեցին։ Այսպիսով, հաճախ որոշ բանկերում ժամկետային և խնայողական ավանդները բացարձակապես չեն տարբերվում։ Հանգստություն առաջարկվում է ֆինանսական հաստատությունների կողմից համալրման և դուրսբերման հարցերում: Բայց, ավաղ, սրա գինը փոխարժեքի աստիճանական նվազում է։ Այսպես, օրինակ, հայտնի Սբերբանկը ծառայությունների մատուցման առումով շատ բարենպաստ կերպով առաջարկում է ավանդներ այս ուղղությամբ։ Բայց, ինչպես վերը նշվեց, դրանից ստացվող միջոցների առավելագույն չափը կազմում է չնչին 2,3%: Իսկ եթե ստիպված լինեիք ընտրություն կատարել, ասենք, 6%-ի և 2,3%-ի միջև, բայց ծառայության դեպքում շատերը կընտրեին առաջին տարբերակը։ Իսկապես, թեև գնաճը դանդաղում է, սակայն այդքան փոքր տոկոսը դեռ բավարար չէ այն ծածկելու համար։

Եզրակացություն

Ընդհանուր առմամբ, խնայողական ավանդը, դրա տոկոսադրույքը շատ ցանկալի է թողնում: Չնայած կան բազմաթիվ տարբեր անհատական ասպեկտներ: Այսպիսով, աշխարհում բավականին տարածված է ավանդի շահույթը հարկելը։ Հաճախորդներին չնյարդայնացնելու համար բանկերը ֆորմալ առումով ավելի բարձր տոկոսադրույք են առաջարկում, բայց խոսում են ավելի ցածրի մասին, որն արդեն հաշվի է առնում վճարը հօգուտ պետության։ Մոտեցումը դառնում է նաև ժողովրդականություն, երբ տոկոսադրույքն աճում է հաշվին մուտքագրված գումարի հետ մեկտեղ: Այսպիսով, Սբերբանկը նախ խնայողական ավանդների մասինառաջարկում է ընդամենը 1,5%: Եվ միայն ավանդադրված գումարի ավելացման դեպքում տոկոսադրույքը կբարձրանա մինչև 2,3%: Ուստի անհրաժեշտ է շատ ուշադիր կարդալ կնքվող պայմանագիրը, հատկապես այն, ինչ գրված է մանրատառով։ Եթե անգամ շտապում են, ապա ոչ մի տեղ շտապելու կարիք չկա, քանի որ բոլոր փաստաթղթերին ծանոթանալը յուրաքանչյուր մարդու իրավունքն է։