Դաս «բոնուս-մալուս» - ինչ է դա: Ինչպե՞ս պարզել «բոնուս-մալուս» դասը:

2026 Հեղինակ: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18:18

Պոլիսի արժեքը ներառում է բազային դրույքաչափ, որը տատանվում է ըստ որոշակի գործակիցների: Դրանք կախված են մեքենայի հզորությունից, վարորդի փորձից ու տարիքից և այլ պարամետրերից։ Գործակիցներից մեկը «բոնուս-մալուս» դասն է։ Ինչ է դա? Ինչպե՞ս հաշվարկել այն: Ինչի՞ց է կախված այս ցուցանիշը: Այս հարցերի պատասխանները կարդացեք ավելի ուշ հոդվածում։

Սահմանում

PCA-ն ներկայացրել է գործակից, որն օգտագործվում է կոնկրետ վարորդի և մեքենայի համար OSAGO-ի արժեքը հաշվարկելիս՝ «բոնուս-մալուս» դասը: Ինչ է դա? Հաշվի առնելով բազային ուղեվարձի արժեքի փոփոխությունը, այսօր դա համադարման է զգույշ վարորդների համար, ովքեր ունեն երկար ժամանակ առանց վթարների մեքենա վարելու: Վթարի համար պատասխանատու անձանց համար դա կարող է ունենալ հակառակ ազդեցություն՝ սակագինը բարձրացնել 2,5 անգամ։

Բոնուս Malus Class (MBM) զեղչ է զգույշ վարելու համար: Ապահովագրական ընկերությունները հետաքրքրված են զգույշ վարորդներով. Նրանց ինչ-որ կերպ պարգևատրելու համար դրույքաչափերը նախատեսում են գործակիցներ, որոնք զեղչեր են տալիս հաճախորդներին։ Ապահովագրողները մշակել են KBM-ի ցուցիչ, որը պատասխանատու է առանց պատահարների վարման համար և յուրաքանչյուր տարվա համար նախատեսում է 5% զեղչ: Հաշվի են առնվում միայն այն դժբախտ պատահարները, որոնց դեպքում կատարվել է վճարում։

Քանի որ OSAGO-ն ապահովագրում է քաղաքականության սեփականատիրոջ պատճառած վնասը երրորդ անձանց, այս դեպքում հաշվի են առնվում միայն հաճախորդի կողմից առաջացած վթարները: Միջադեպերը, այդ թվում՝ առանց ճանապարհային ոստիկանության աշխատակիցների ներկայության (բացառությամբ եվրոպական արձանագրության), գրանցվածները հաշվի չեն առնվում։ Պայմանագրի առարկան վարորդի պատասխանատվությունն է, ոչ թե գույքը։ Շահութաբերության համար նախատեսված են տուգանքներ, ինչը կարող է մեծապես բարձրացնել քաղաքականության արժեքը։ Այսինքն՝ առանց պատահարների երթևեկության համար հաճախորդը ստանում է «բոնուս», իսկ վթարի մեղավոր դառնալու համար՝ «մալուս»։ Այստեղից էլ ցուցիչի անվանումը։

Ինչպե՞ս որոշել «bonus-malus»-ի դասը:

Լռելյայնորեն KBM-ն ընկերության կողմից ներառված չէ PCA տվյալների բազայում. այն պարունակում է տեղեկատվություն անձի և մեքենայի համար կազմված նախկին պայմանագրերի մասին: Այս ցուցանիշը գործակալը հաշվարկում է քաղաքացու բողոքարկման փաստով։ Նա պարտավոր է նաև տեղեկատվություն մուտքագրել PCA տվյալների բազա՝ գործող պայմանագրի ժամկետի ավարտից հետո: Այս պարտավորությունն ամրագրված է «ՕՍԱԳՕ»-ի մասին դաշնային օրենքով: Գործնականում այն հազվադեպ է կատարվում: «Բոնուս-մալուսի» դասը կարող եք ստուգել ոչ միայն ապահովագրական ընկերությունում, այլ նաև PCA կայքի միջոցով։ Հատուկ ձևով դուք պետք է նշեք VIN կոդը, լրիվ անվանումը: և անձնագրային տվյալներ։ Արդյունքը կներկայացվի որպես կոտորակային թիվ մինչև 2, 45:

Հավանականությունների տեսակները

Գոյություն ունի MSC-ի 13 դաս՝ սկսած փորձ չունեցող վարորդներից և ավելին՝ կախված պատահարների քանակից և դրանց համար ապահովագրական վճարումներից (ապահովադրը կարող է լինել տուժողը, ոչ թե վթարի մեղավորը):

Դասընթաց շրջանի սկզբում	Դասի բոնուս-մալուս հարաբերակցություն	Դասընթաց ժամանակաշրջանի վերջում՝ կախված վճարումների քանակից
		0	1	2	3	4 կամ ավելի
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Ըստ այս աղյուսակի՝ հեշտությամբ կարող եք պարզել բոնուս-մալուս գործակիցը։ Այս ցուցանիշի հաշվարկման կարգը և կիրառման պրակտիկան ավելի մանրամասն կքննարկվեն ստորև: Աղյուսակի օգտագործման ընդհանուր կանոնները կարելի է տեսնել այս օրինակում: Վարորդն ունի հինգերորդ կարգի KMB: Նա գնում է OSAGO քաղաքականություն 0,9 գործակցով: Եթե նա մի ամբողջ տարի վարի առանց վթարի, կստանա վեցերորդ կարգ և 15% զեղչ։ Բայց եթե վարորդը վթար է հրահրում, ապա դասը կրճատվում է 3-ի: Եթե 2 վթար լինի, ապա 1-ի: Ամբողջ գործընթացը կվերսկսվի: Դասարանը տարեկան մեկով հնարավոր է թարմացնել։ Եթե 12 ամսվա ընթացքում վարորդը ապահովագրված չէ OSAGO-ով, ապա PCA տվյալների բազայում նրա մասին տեղեկատվությունը ավտոմատ կերպով զրոյացվում է:

Օրինակներ

Մարդը 2014 թվականի օգոստոսի 9-ին առաջին անգամ մեկ տարվա ընթացքում գնեց OSAGO քաղաքականություն: Անցած ժամանակահատվածում նա երբեք վթարի չի ենթարկվել։ Նրան«Բոնուս-մալուս» դասի համար գործում է զեղչ։ Ինչպե՞ս պարզել դրա չափը: Սկզբում վարորդին տրվում է երրորդ դաս, իսկ ցուցիչի արժեքը 1 է: Մեկ տարի ուշադիր վարելուց հետո նրան կնշանակեն 4-րդ դաս, իսկ գործակցի արժեքը 0,95 է:

Ավելի բարդ օրինակ։ 2015 թվականի օգոստոսի 8-ին մարդն առաջին անգամ ապահովագրել է ավտոմեքենա և 5 տարի է, ինչ վթարի չի ենթարկվել։ 2020 թվականին նա պատասխանատու է երկու վթարի համար։ Այս դեպքում «բոնուս-մալուս» դասը կավելանա։ Ինչ է դա? Հինգ տարվա ընթացքում վարորդն իրեն 8-րդ կարգի KBM է վաստակել: Բայց երկու դժբախտ պատահարներից հետո ցուցանիշը իջել է երկրորդը՝ 1, 4 արժեքով։

Ինչպես է MSC-ն կիրառվում բաց և սահմանափակ ապահովագրության համար

Համաձայն «Դրույքաչափերի առավելագույն դրույքաչափերի մասին» փաստաթղթի, դասը հաշվարկվում է մեքենայի նկատմամբ սեփականատիրոջ տվյալների համաձայն։ Պայմանագրի համաձայն՝ մեքենա վարելու թույլտվություն ունեցող անձանց քանակի սահմանափակում չկա։ Զեղչը որոշվում է մեքենայի սեփականատիրոջ և նախկինում եղած դասի տվյալների հիման վրա: Եթե նման տեղեկատվությունը բացակայում է, ապա սեփականատիրոջը նշանակվում է 3 դաս:

Եթե քաղաքականությունը տրվում է անսահմանափակ թվով վարորդների համար, ապա գործակիցը որոշվում է մեքենայի սեփականատիրոջ համար: KBM-ն վարորդի հատկանիշն է, մեքենա վարելու նրա ձևը, և ոչ թե մեքենան։ Եթե քաղաքականության մեջ ներառված է մինչև 5 մարդ, ապա վթարի դեպքում գործակիցը նվազեցվում է միայն վթարի համար պատասխանատու անձի համար, այլ ոչ բոլոր վարորդների համար։

Եթե երրորդ անձը նախկինում ներառված է եղել սահմանափակ ապահովագրության պայմանագրում, ևայնուհետև վարորդը որոշեց թողարկել OSAGO մեծ թվով վարորդներով, այնուհետև քաղաքականության մեջ զեղչը պահպանելու համար անհրաժեշտ է նշել մեկ ուրիշին (ընկերներ, հարազատներ կամ ծանոթներ), որպեսզի չկորցնեք վաստակած գործակիցը:

Ինչպե՞ս է MSC-ն կիրառվում սահմանափակ ապահովագրության նկատմամբ:

Այս դեպքում պոլիսի արժեքը հաշվարկվում է ըստ քաղաքականության մեջ մուտքագրված անձանց նվազագույն դասի, և պատմությունը պահվում է յուրաքանչյուր վարորդի համար: Օրինակ՝ առաջին վարորդի համար KBM-ը ցույց է տալիս 0,6, երկրորդի համար՝ 0,9: OSAGO-ն հաշվարկելիս կօգտագործվի 0, 9 արժեքը։

Սխալներ

Երբեմն վարորդը լավ արձանագրություն ունի առանց պատահարների, սակայն տվյալները ստուգելիս ցուցադրվում է ցածր «bonus-malus» դաս: Ինչ է դա? Երկու հնարավոր պատճառ կա՝

• վարորդը ապահովագրված չի եղել նախորդ օրացուցային տարվա ընթացքում և չի եղել այլ քաղաքականությունում՝ որպես մեքենա վարելու իրավունք ունեցող անձ;
• ապահովագրական ընկերությունը պարզապես չի մուտքագրել տեղեկատվությունը PCA տվյալների բազա:

Երկրորդ խնդիրն ամենատարածվածն է։ Եվ այստեղ խոսքը ոչ թե աշխատակիցների անփութության մեջ է, այլ այն, որ տեղեկատվությունը ձեռքով մուտքագրվում է տվյալների բազա։ Հետեւաբար հնարավոր են սխալներ կամ մոռացկոտություն։ Վատ նորությունն այն է, որ դուք ստիպված կլինեք դիմել դատարան՝ «fail safe»-ը վերականգնելու համար։ Նախ պետք է ապացուցեք, որ բոնուսը վերակայվել է: Դուք կարող եք դա անել՝ կապվելով ապահովագրական ընկերության հետ կամ ինքներդ ստուգելով կայքի տեղեկատվությունը: Հաջորդը, դուք պետք է ուղղակիորեն դիմում ներկայացնեք PCA-ին, որտեղ դուք նշում եք OSAGO-ի քաղաքականության նախորդ և ընթացիկ համարները, որպեսզի աշխատակիցները կարողանան համոզվել, որ դուք որևէ վթար չեք ունեցել: Հաջորդը, դուք պետք է բողոք ներկայացնեք ապահովագրողի դեմ Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկին: Եթե այդ միջոցներըեթե նրանք չօգնեն, դուք ստիպված կլինեք դիմել դատարան։

սահմանափակումներ

Հաճախ OSAGO-ի պայմանագիրը կնքվում է 12 ամսից պակաս ժամկետով: Վարորդին «շահութաբերության» համար տրվում է զեղչի իրավունք՝ «բոնուս-մալուս» դասի։ Ինչպե՞ս պարզել խնայողությունների չափը: Ոչ մի դեպքում. Օրենքի համաձայն՝ MBM-ը վերաբերում է միայն 1 տարվա վավերականության քաղաքականությանը։

Եզրակացություն

Ապահովագրական ընկերությունները հետաքրքրված են փորձառու վարորդներով, ովքեր երկար ժամանակ լավ են վարում։ Նման անձանց խրախուսելու համար մշակվել է MSC գործակիցը։ Նա պատասխանատու է «շահութաբեր» վարորդներին պարգևատրելու և հաճախակի վթարների ենթարկվողներին պատժելու համար։ Ինչպե՞ս հաշվարկել բոնուս-մալուս դասը: Զգույշ վարելու յուրաքանչյուր տարվա համար վարորդը ստանում է 5% զեղչ։ Ապահովագրության վճարման դեպքում գործակիցը մեծանում է, և հաճախորդը պետք է հավելյալ գումար վճարի պոլիսի համար։