Լավագույն OSAGO ապահովագրական ընկերությունը. ցանկ, առանձնահատկություններ և ակնարկներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ապահովագրական ընկերության ընտրության խնդրին բախվում են ինչպես սկսնակները, այնպես էլ նախկինում պոլիս գնելու բացասական փորձ ունեցող մարդիկ: Ամենից հաճախ դա պայմանավորված է վճարումների անհիմն ակնկալիքով: Ուստի կարևոր է իմանալ, թե ինչպես ընտրել ճիշտ ընկերությունը: Կարևոր է հասկանալ, թե ինչպես կարելի է հաշվի առնել ոչ միայն սուբյեկտիվ գործոնները, այլև իրական ֆինանսական ցուցանիշները։ Լրացուցիչ տեղեկությունների համար, թե ինչպես կարելի է որոշել, թե որ ապահովագրական ընկերությունն է լավագույնը OSAGO-ի և ապահովագրության ցանկացած այլ տեսակի համար, կարդացեք:

Խնդիր

Տարեկան 42 միլիոն ավտոմեքենայի սեփականատեր գնում է OSAGO քաղաքականություն, ևս 5 միլիոնը գնում է CASCO քաղաքականություն: 2014 թվականին օրենսդրության մեջ փոփոխություններ կատարելուց հետո հաճախորդները վնասի փոխհատուցման համար դիմում են միայն իրենց ապահովագրողին: Վճարման չափը կախված է ընկերության քաղաքականությունից: Ինչպե՞ս հասկանալ, թե որ ապահովագրական ընկերությունն է ավելի լավ դիմել OSAGO-ի համար:

Տեղեկություններ գտնել

Լավ OSAGO ապահովագրական ընկերությունը վստահելի ընկերություն է, որը կարող է արագ կատարել իր պարտավորությունները: Նույնիսկ ամենաանբարենպաստ ապահովագրողը պետք է կարողանա վճարել և չսնանկանալ:

Ընտրության բարդությունը սրվում է շուկայում գործող ընկերությունների թվով: Ինչպե՞ս ընտրել հարյուրավոր կազմակերպություններից, թե որ ապահովագրական ընկերությունը լավագույնն է OSAGO-ի համար: Դուք, իհարկե, կարող եք կատարել ձեր սեփական վերլուծությունը պաշտոնական կայքերում, ֆորումներում, բլոգներում և սոցիալական ցանցերում տեղադրված բաց տեղեկատվության վերաբերյալ: Ավելորդ չի լինի ստանալ ընկերության նախկին հաճախորդների կարծիքը։ Մի մոռացեք ապահովագրողների տարեկան վարկանիշների մասին։

Տեղեկատվական հավաք

Եթե խոսքը փոքր կամ քիչ հայտնի ընկերության մասին է, ապա առաջին բանը, որ պետք է անել, ստուգելն է, թե արդյոք այն ունի գործունեության լիցենզիա։ Ապահովագրական ծառայություններ կարող են մատուցել միայն համապատասխան լիցենզիա ունեցող ընկերությունները: Ռուսաստանում դրանցից ավելի քան 400 կա, և նրանցից յուրաքանչյուրն ունի տասնյակ գործակալներ։ Ապահովագրողների ռեեստրը ներկայացված է Ռուսաստանի Բանկի կայքում՝ ֆինանսական շուկա բաժնում: Ավելի լավ է չկապվել այլ երկրի տարածքում գրանցված ապահովագրողների հետ։ Կազմակերպությունները, որոնք շուկայում են ավելի քան 10 տարի, ավելի մեծ վստահության են արժանի:

Վճարումներ

Վնասի տարածումն այսօր ավելի փոքր է, քան նախկինում էր. Բոլոր կազմակերպությունները, վերանորոգման արժեքը հաշվարկելիս, պետք է կիրառեն Ռուսաստանի Բանկի կողմից հաստատված մեթոդաբանությունը: Տարբերությունները կարող են լինել միայն վճարումների մասով։ Ահա թե ինչպիսին է իրավիճակըտեսականորեն։ Գործնականում 2014 թվականին ապահովագրողները հավաքել են 150 միլիարդ ռուբլի, իսկ տուժածներին փոխանցել են ընդամենը 90,3 միլիարդ՝ չնայած այն հանգամանքին, որ, ըստ օրենքի, հավաքագրված միջոցների 77%-ը պետք է վճարվի տուժածներին։ Բացատրությունը պարզ է. Նախ, 2014 թվականին դեռևս չկար վերանորոգման արժեքի որոշման միասնական մեթոդաբանություն։ Երկրորդ, պոլիսները գնելու պահին միջոցները պահվում են դրամարկղում: Ապահովագրված դեպք կարող է տեղի ունենալ ցանկացած պահի ապագայում: Հետևաբար, հավաքագրված հավելավճարների մեծ մասն ուղարկվում է պահուստ։

Ֆինանսական կայունություն

Կազմակերպության կարողությունը՝ կատարել իր պարտավորությունները ցանկացած տնտեսական իրավիճակում, արտացոլվում է ֆինանսական արդյունքների վրա: Հատկապես կարևոր է վերլուծել հաշվետվությունները, երբ խոսքը վերաբերում է երկարաժամկետ համագործակցությանը: Նույնիսկ լավ OSAGO ապահովագրական ընկերությունը կարող է խնդիրներ ունենալ վճարումների հետ: Ինչի՞ վրա ուշադրություն դարձնեմ։

Կանոնադրական կապիտալը պետք է գերազանցի սահմանված նվազագույնը (120 միլիոն):

Կազմակերպության ակտիվների աճն արտացոլում է զարգացման դրական դինամիկան, հատկապես, եթե այն իրականացվում է հավաքագրված հավելավճարների հաշվին։ Լավ OSAGO ապահովագրական ընկերությունն ունի մեծ քանակությամբ անվճար կանխիկ գումար:

Ստորագրված պայմանագրերի թիվը պետք է համապատասխանի ֆինանսական հնարավորություններին:

Ապահովագրական պահուստները ամենից հաճախ չեն գերազանցում գնաճը. Բայց նրանց դինամիկայի անկումը վատ միտում է։

Վճարումների չափազանց բարձր մակարդակները նույնպես պետք է զգուշացնեն պոտենցիալ հաճախորդներին: Չէ՞ որ իրականում կազմակերպության եկամուտը հավաքագրված բոնուսներն են։ Ինչպե՞ս կարող է գոյություն ունենալ ընկերությունը, եթե այն վճարել էհաճախորդներ ավելի շատ գումար, քան հավաքել են:

Խոշոր ընկերությունները ապահովագրական պորտֆելի մինչև 50%-ը փոխանցում են այլ կազմակերպություններին։

Այսպես է աշխատում լավ ապահովագրական ընկերությունը (OSAGO):

Կարծիքներ

Ամեն դեպք տարբեր է։ Նույնիսկ ֆորումների ակնարկները վերլուծելուց հետո դժվար է որոշել, թե որ կազմակերպությունն է լավագույն OSAGO ապահովագրական ընկերությունը: Բոլոր հաճախորդները բախվում են նույն խնդիրների հետ.

• դիմի երկար քննարկում (փաստաթղթերը ստուգելու համար կարող է տևել մեկ ամիս);
• վճարումների թերագնահատված գումարը (յուրաքանչյուր ապահովագրական ընկերություն գնահատողների բոլոր հաշվարկները համեմատում է PCA տեղեկատուի հետ, ստացված արժեքը ճշգրտվում է ԱԱՀ-ի վերադարձի համար, իսկ մնացածը պետք է վճարվի հաճախորդին):

Առավել շատ տուժում են Ղրիմում ապահովագրական պոլիս գնած հաճախորդները։ Ոչ բոլոր ապահովագրական ընկերություններն ունեն իրենց գրասենյակներն այնտեղ։ Հետևաբար, հաճախորդները պետք է վերադառնան Ռոսգոսստրախ՝ վճարումների համար։

Ապահովագրության տոկոսադրույք

Ցածր գները պետք է զգուշացնեն պոտենցիալ հաճախորդներին: Դեմփինգը կատարում են փոքր կամ բոլորովին նոր ընկերությունները, որոնք փորձում են գրավել հաճախորդներին։ Ռազմավարությունը արդիական է միայն աշխատանքի առաջին փուլում։ Ժամանակի ընթացքում այն սպառնում է սնանկության: Երկարաժամկետ պայմանագիր կնքելիս իմաստ չունի ցածր գների հետևից ընկնել։

Ապահովագրված իրադարձության դեպքում վճարման չափը հաշվարկվում է սակագնի հիման վրա՝ բազմապատկած հաճախորդի կողմից ընտրված ծածկույթի չափով: Ստացված արժեքը ուղղվում է ուղղիչ գործոնների համար: OSAGO-ի դեպքում սրանք կարող են լինելվարորդի տարիքը, բնակության վայրը, մեքենան պահելու եղանակը, վարորդական փորձը և այլն։ Որքան անփորձ լինի վարորդը և որքան մեծ լինի մեքենան, այնքան ավելի շատ ռիսկեր ստիպված կլինեն ծածկել ընկերությունները։ Սա իր հերթին կազդի ներդրման չափի վրա։ «Կոպեկի» քաղաքականությունը չի կարող ծածկել բոլոր ռիսկերը։ Ապահովագրողը չի կատարի խոստումը. Հաճախորդը կկորցնի միջոցները և ապահովագրական ծածկույթը:

Բոնուսների և հավատարմության ծրագրերի առկայությունը, ընդհակառակը, դրական է ազդում ընկերության իմիջի վրա։ Խոշոր ընկերությունը կարող է նվազեցնել գները սովորական հաճախորդների համար:

Վարկանիշ

Վարկանիշում ընկերությունները դասակարգված են հինգ կատեգորիաներում՝

• բարձր հուսալի - դաս A;
• ռիսկի բավարար մակարդակ - դաս B;
• ցածր հուսալիություն - դաս C;
• սնանկություն - դաս D;
• լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչել - դաս E.

Լավագույն ընկերությունները լրացուցիչ բաժանվում են ևս երեք խմբի՝ վստահելի, շատ հուսալի և բացառիկ հուսալի։

Գործակալությունը աշխատանքին անվճար չի գնահատում. Ուստի ոչ բոլոր ընկերություններն են ներառված վարկանիշում։ Միաժամանակ, ցուցակում ընկերության բացակայությունը չի նշանակում, որ նրան վստահել չի կարելի։ «Ժողովրդական» վարկանիշները գնահատում են քանակական ցուցանիշները, իսկ գործակալությունները՝ որակական։ Քիչ թե շատ համարժեք գնահատական ստանալու համար պետք է կենտրոնանալ մի քանի աղբյուրների տվյալների վրա մեկ երկար ժամանակաշրջանի համար:

ՀՀ փորձագիտական գնահատման սանդղակ

Ռուսաստանի Դաշնության խոշորագույն վարկանիշային գործակալությունը «ԷՔՍՊԵՐՏ ՌԱ»-ն ամեն տարի իրականացնում է ապահովագրողների գործունեության մանրամասն վերլուծություն բազմաթիվ առումներով։ Բոլոր գործոններըդասակարգվում են ըստ իրենց կարևորության։

Արտաքին գործոններ՝

• ծավալ, ակտիվների, սեփական կապիտալի, կապիտալի, ապահովագրավճարների փոփոխությունների դինամիկա;
• Կազմակերպության շուկայական դիրքը (մասնակցություն ասոցիացիաներին, ասոցիացիաներին, հեղինակությունը, ապրանքանիշը, հարաբերությունները վերահսկող մարմինների հետ և մասնագիտացում);
• կորպորատիվ կառավարում (սեփականատերերի ներուժ, ռիսկերի կառավարում, կազմակերպչական կառուցվածք, ենթակառուցվածք, թափանցիկություն);
• աշխարհագրություն (զարգացած մասնաճյուղային ցանցի առկայություն).

Ապահովագրական բիզնես՝

• ապահովագրական պորտֆել (ռիսկերի դիվերսիֆիկացում, շահույթ ըստ ապահովագրության տեսակի);
• հաճախորդների բազա (կանոնավոր կոնտրագենտների առկայություն, խզված պայմանագրերի մասնաբաժին, պոլիսների բաշխման մեթոդներ, վերաապահովագրական գործընկերներ);
• վերաապահովագրական գործունեություն (պաշտպանության հուսալիություն, արդյունավետություն և դիվերսիֆիկացում, ռիսկերի վերաապահովագրություն, վճարումների չափի հարաբերակցությունը սեփական միջոցներին):

Ֆինանսական կատարողականը վերլուծվել է՝ համար

• իրացվելիություն և վճարունակություն;
• շահութաբերություն և վնասաբերություն;
• ներդրումային քաղաքականություն.

Բավական դժվար է որոշել, թե որն է լավագույն OSAGO ապահովագրական ընկերությունը: «Ժողովրդի» քվեի վարկանիշը գոյության իրավունք ունի, թեեւ խիստ սուբյեկտիվ է ու կողմնակալ։ Արժե նաև թերահավատորեն նայել իրական մարդկանց ակնարկներին, քանի որ ցանկացած ապահովագրող ունի երկրպագուներ և հակառակորդներ: Չնայած այս բոլոր գործոններին, կարելի է պատկերացնել ընդհանուր տոնըհետադարձ կապ ապահովագրական շուկայի առաջատարների մասին՝ OSAGO-ի վճարումների առումով լավագույն ապահովագրական ընկերություններին որոշելու համար:

«ՎՏԲ Ապահովագրություն»

Իր գոյության 16 տարիների ընթացքում ապահովագրական խումբը մասնաճյուղեր է բացել Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր մարզերի 114 քաղաքներում։ Միջազգային Standard&Poor's գործակալությունը VTB Insurance-ին շնորհել է ամենաբարձր BB+ վարկանիշը ռուսական ընկերությունների շարքում։ «ԷՔՍՊԵՐՏ ՌԱ» գործակալությունը 2015 թվականին ընկերությունը դասել է ամենահուսալիների շարքին։ Ավտոապահովագրության ծառայություններից բացի, ընկերությունը տրամադրում է այլ ապրանքների լայն տեսականի՝ գույքի պաշտպանություն, խնայողություններ, ներդրումային ծրագրեր:

ՌՈՍԳՈՍՍՏՐԱԽ

Բաց մասնաճյուղերի քանակով առաջատարը Ռուսաստանի Դաշնության ամենահին ապահովագրական խումբն է։ EXPERT RA վարկանիշում ՌՈՍԳՈՍՍՏՐԱԽ-ն առաջին տեղում է վճարված պրեմիաների, պահուստների և ակտիվների գծով։ Թեև որոշ մարզերում արձանագրվել են օրենքի խախտման դեպքեր, երբ հաճախորդներին ստիպել են գնել ավտոապահովագրության պոլիսներ։ Նման խախտումների համար կազմակերպության լիցենզիան ժամանակավորապես հետ է կանչվել։

ՍՈԳԱԶ

Եվս մեկ խոշոր և լավ OSAGO ապահովագրական ընկերություն Ռուսաստանի Դաշնությունում հավաքագրված պրեմիաների քանակով երկրորդ տեղում է։ Խմբի կառուցվածքը ներառում է 9 տեղական և արտասահմանյան կազմակերպություններ, որոնք սպասարկում են 14 միլիոն մարդու և 40 հազար իրավաբանական անձանց։ Կազմակերպության հիմնական առավելությունները ներառում են OSAGO քաղաքականության համար գնի-որակի օպտիմալ հարաբերակցությունը:

Եզրափակիչ փուլ

Վերջնական որոշում կայացնելուց առաջ արժե այցելել մի քանի կազմակերպությունների գրասենյակներ՝

• գնահատեք մակարդակըծառայություն;
• պահանջել հաշվարկներ և համեմատել դրանք;
• ուսումնասիրել պայմանագրի պայմանները։

Լավագույն OSAGO ապահովագրական ընկերությունը ոչ միայն կընտրի անհատական տոկոսադրույքը, այլև ձեզ մանրամասն կպատմի պայմանագրի հիմնական նրբությունների մասին:

Եզրակացություն

Բավական դժվար է որոշել, թե որ ապահովագրական ընկերությունն է ավելի լավ OSAGO-ի համար: Իրական մարդկանց կարծիքները սուբյեկտիվ են և առավել հաճախ կապված են վճարումների ուռճացված սպասումների հետ: «Ժողովրդական» վարկանիշները նույնպես ֆինանսական վիճակի համարժեք գնահատական չեն տալիս։ Պաշտոնական հայտարարությունները մանրամասն վերլուծվում են պրոֆեսիոնալ վերլուծաբանների կողմից տարին մեկ անգամ: Բայց նույնիսկ ամբողջ տեղեկատվությունը հավաքելուց հետո դժվար է որոշել, թե որն է լավագույն OSAGO ապահովագրական ընկերությունը: Ի վերջո, կա նաև մարդկային սխալի գործոնը, որից ոչ ոք պաշտպանված չէ։