2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Հաճախ մանր առևտրային բանկերը և հաճախ բավականին խոշոր «խաղացողները» սնանկանում են։ Միևնույն ժամանակ, նրանց մեծ մասի ճակատագիրը հավատարիմ է նույն սցենարին՝ ավանդների վճարումների հետ կապված խնդիրներ, լիցենզիայի ուժը կորցրած, ժամանակավոր վարչակազմի ներդրում, դատական գործընթաց և ֆինանսական սնանկության հայտարարում։ Նմանատիպ ճանապարհ է նախապատրաստվել այնպիսի վարկային հաստատության համար, ինչպիսին է «Նոտա-Բանկ»-ը: Այս կազմակերպության աշխատակիցների արձագանքները թույլ կտան հասկանալ, թե որքանով էր իրատեսական կանխել աղետը վաղ փուլերում և արդյոք հնարավոր էր փրկել հենց բանկը։
Համառոտ հենց բանկի մասին
Այս ֆինանսական կազմակերպության ստեղծման պատմությունը սկսվում է 1994 թվականի կեսերին Տյումենում։ Ճիշտ է, սկզբում այն կոչվում էր Տյումենի տարածաշրջանային զարգացման բանկ։ Ուղիղ 3 տարի անց բանկի ներկայացուցիչները որոշեցին փոխել անվանումը, և այն վերանվանվեց «Սպիտակ հյուսիս»։
Բայց նույնիսկ անվանափոխությունից հետո կազմակերպության սեփականատերերը չէին կարող հանգիստ նստել։ Կամ նրանք հասկացան, որ այլեւս չեն կարող բանկը պահել ջրի երեսին, կամ էլ ավելի լավ առաջարկ ստացան։ Մի խոսքով,նրանք 2002 թվականին որոշեցին վաճառել ապագա Նոտա-Բանկը։ Մոսկվան դարձել է նոր վայր, որտեղ սեփականատերերի փոփոխությունից հետո տեղափոխվել է կազմակերպության գրասենյակը։
Կազմակերպության պաշտոնական վաճառքից 2 տարի անց նոր սեփականատերերը կրկին փոխեցին իրենց անունը և ժամանակակից «Նոտա-բանկը» հանձնեցին Դմիտրի Էրոխինի գլխավորած մասնագետների թիմին։ Հետագայում ընկերությունն ուներ սեփական մասնաճյուղեր, մի քանի ներկայացուցչություններ, տերմինալներ և վաճառքի կետեր։ Բոլոր ցանկացողները կարող էին ապահով դիմել Նոտա-Բանկ: Ֆինանսական հաստատության հետ կապված խնդիրները շատ ավելի ուշ են առաջացել։ Մինչ այդ բանկը հավատարմորեն սպասարկում էր ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց՝ նրանց առաջարկելով վարկեր, ավանդներ և այլ ֆինանսական ծառայություններ։
Ի՞նչ են մտածում բանկի նախկին աշխատակիցները:
Որպեսզի հասկանաք, թե ինչպես սկսվեց ամեն ինչ, պետք է ուշադրություն դարձնել Նոտա-Բանկի աշխատակիցների կարծիքներին և ակնարկներին։ Ինչպես ասում են շատ մենեջերներ, ովքեր ժամանակին աշխատել են նման հաստատությունում, ամեն ինչ շատ լավ է սկսվել։ Սկզբում Նոտա-Բանկն ուներ փոքր, բայց շատ ընկերասեր թիմ: Հետո աշխատակիցների թիվն ավելացավ։ Բազմաթիվ մենեջերներ, ովքեր ներկա են եղել հաստատությանը դրա բացումից ի վեր, բարձրացվել են:
Բանկը աշխատողների համար ունի բոնուսային համակարգ։ Աշխատակիցների որոշ արձագանքների համաձայն՝ Նոտա-Բանկը պարբերաբար խրախուսում էր լավագույն անձնակազմին: Նրանք հավելավճարների, արձակուրդի, չնախատեսված արձակուրդի, ինչպես նաև երկար սպասված կարիերայի աճի տեսքով հավելավճարներ են ստացել։ Հետո, երբ տեղի ունեցավ ղեկավարության փոփոխություն, և իշխանության եկավ Էրոխինի խումբը, իրավիճակը կտրուկ վատթարացավ։
Ըստ մի քանիսիաշխատակիցների ակնարկները, «Nota-Bank»-ը դարձավ բոլորովին անճանաչելի. Կադրային որոշակի պառակտում եղավ. Որոշ աշխատակիցներ մտերմացան նոր մենեջերի հետ, իսկ մյուսները, ընդհակառակը, մի կողմ քաշվեցին և առանձնացան։
Թիմում հայտնվեց տուգանքների համակարգ, և բոնուսային ծրագիրը կտրուկ նվազեց։ Նման վարկային հաստատությունում ներկայացուցչությունում նոր մենեջերի կոշտ քաղաքականության արդյունքում առաջացել է կադրային շրջանառություն։ Նոր մարդիկ, ըստ բանկի աշխատակիցների պատմածների, եկան, բայց երկար չմնացին։ Իսկ հետո վճարումների հետ կապված խնդիրներ եղան։ «Նոտա-բանկը» սկսել է ուշացնել սեփական աշխատակիցների աշխատավարձը. Եվ հետո սկսվեց. ֆինանսական խնդիրներ, լիցենզիայի չեղարկում և ավելի ուշ ցուցակում:
Ի՞նչ են ասել կազմակերպության հաճախորդները նրա աշխատանքի առանձնահատկությունների մասին:
Կազմակերպության հետ խնդիրներ ունենալուց շատ առաջ Nota-Bank-ն արդեն ոչ այնքան լավ համբավ ուներ: Որոշ օգտատերերի պատմածների համաձայն՝ նման վարկային հաստատությունում նկատվել է իր իսկ մասնագետների կողմից հավաքագրվելու, անկարողության և որոշակի աննրբանկատության ծայրահեղ բացակայություն։։
Հաճախորդները հաճախ դժգոհում էին ավանդների տոկոսների հետ կապված սարսափելի խառնաշփոթից: Ըստ նրանց պատմածների՝ պարզ է դառնում, որ պայմանագրի կնքման ժամանակահատվածում ունեցել են մեկ դրույքաչափ, հետագայում այն փոխվել է (իհարկե, դրա նվազման ուղղությամբ)։ Երբեմն բանկի ծրագրում խափանումներ էին լինում և տոկոսներ ընդհանրապես չէին գանձվում։ Վճարումները պարբերաբար հետաձգվում էին։ Նոտա-Բանկը ժամանակին չի վճարել ավանդների դիմաց վաստակած տոկոսները։
Շատ հաճախորդներ բողոքել են ոչ կոմպետենտությունից ևբանկի առանձին ներկայացուցչությունների աշխատակիցների ոչ ճիշտ վարքագիծը. Կա՛մ շատ երկար են սպասարկվել, կա՛մ փաստաթղթեր են կորցրել, կա՛մ ընդհանրապես տեղեկություն չեն ունեցել յուրաքանչյուր կոնկրետ դեպքի վերաբերյալ։ Եղան նաև դրական արձագանքներ. Դրանցում օգտատերերը խոսում էին հաջողությամբ փակված ավանդների, ստացված տոկոսների և որակյալ սպասարկման մասին։ Սրանք հակասական կարծիքներ են, որոնք առաջացրել են «Nota-Bank»-ի օգտատերերը։ Այն ժամանակ նրա լիցենզիան դեռ չեղարկված չէր։ Կազմակերպության հետ մի փոքր ուշ տեղի ունեցավ տհաճ երեւույթ..
Ֆինանսական խնդիրների առաջին նշանները
Պաշտոնապես կազմակերպության ֆինանսական անկայունության սկիզբը դրվել է 2015 թվականի հոկտեմբերի սկզբին։ Այս պահին բանկի դրամական խնդիրների մասին տեղեկություններ սկսեցին հայտնվել բազմաթիվ լրատվամիջոցներում և որոշ մասնագիտական համայնքներում: Դրամական փոխանցումների հետ կապված առաջին դժվարությունները բազմաթիվ իրավաբանական անձանց մոտ առաջացան արդեն հոկտեմբերի 5-ին։ Ու թեև լիցենզիան դեռևս չեղարկված չէր, Նոտա-Բանկն արդեն մտովի պատրաստվում էր այս իրադարձությանը։ Սակայն, չնայած ապագա սնանկացման ակնհայտ նախադրյալներին, ֆինանսական հաստատությունը հերքել է վճարումների ուշացման մասին տեղեկատվությունը։
Ինչպե՞ս զարգացան հետագա իրադարձությունները բանկի սնանկության գործով:
Սակայն արդեն հոկտեմբերի 12-ին այս ֆինանսական հաստատության բոլոր մասնաճյուղերում սահմանվել են քարտերով կանխիկացման սահմանափակումներ։ Սահմանաչափն այն ժամանակ օրական 10 հազար ռուբլի էր։ Դրան զուգահեռ տեղեկություններ են հայտնվել վարկային հաստատության՝ Ռուսաստանի Բանկի էլեկտրոնային վճարային համակարգից անջատվելու մասին։
Իսկ արդեն հոկտեմբերի 13-ին նշանակվել է «Նոտա-բանկ» ժամանակավոր կառավարում մինչև վեց ամիս ժամկետով։ Որպես կանոն, այս ընթացքում ընկերությունը կամ ամբողջությամբ վերականգնվել է և հայտարարել իր վերակազմավորման մասին, կամ հայտարարել է իր ամբողջական անվճարունակության մասին։
Բայց, ավաղ, հրաշքը չեղավ. Շատ շուտով լրատվամիջոցների մեծ մասը հայտնեց լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու մասին։ Նոտա-Բանկը մնաց ժամանակավոր վարչակազմի իշխանության տակ և պաշտոնապես զրկվեց լիցենզիայից:
Լիցենզիայի չեղարկում և դրա պատճառները
Կարգավորիչի հայտարարության համաձայն՝ Նոտա-Բանկի լիցենզիան ուժը կորցրած է ճանաչվել միանգամից մի քանի պատճառով։ Հիմնականը հաշվեկշռի ոչ իրացվելիության խնդիրն է և մեծ թվով չվճարված և չհաստատված փաստաթղթերի ի հայտ գալը։ Կարգավորողի տվյալներով՝ 2015 թվականի հոկտեմբերի 5-ից օրինագծի վճարումներ չեն կատարվել։
Ավելին, մինչ պաշտոնական տվյալներ ստանալն այն մասին, որ բանկը լուրջ խնդիրներ ունի իր իրացվելիության հետ, շատ հաճախորդներ սկսել են իրենց միջոցները փոխանցել այլ ֆինանսական հաստատությունների և զանգվածաբար հրաժարվել Nota-Bank-ի ծառայություններից։ Բայց նույնիսկ չնայած հաճախորդների որոշակի արտահոսքին, սնանկ բանկից իրավաբանական անձանց պարտքի ընդհանուր գումարն առանձնապես չի նվազել։ Ըստ որոշ տեղեկությունների՝ այն այդ ժամանակ կազմում էր մոտ 16 միլիարդ ռուբլի։
Հույսը վերջինն է մահանում
Մինչև վերջին պահը Կենտրոնական բանկի ներկայացուցիչները հույս ունեին, որ բանկը դեռ կգտնի ուժ և ներդրողներ, որոնք կարող են վերականգնել հաշվեկշռի անցքը և վերականգնել Նոտա-Բանկը։ Կարգավորողի կողմից սահմանված ժամանակավոր վարչարարությունվեցամսյա ժամկետով, նույնպես հաշվարկել է դրա վրա։ Այնուամենայնիվ, սպասելիքները երբեք չարդարացան։
Հոկտեմբերի 13-ից կարգավորիչը մորատորիում է մտցրել բանկի կողմից իրականացվող բոլոր վճարային գործարքների համար։ Միաժամանակ նախատեսվում էր սկսել փոխհատուցման վճարումները իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց և մորատորիումի ներդրման պահից ոչ ուշ, քան երկու շաբաթ։
Կասկածելի բանկային երաշխիքների հայտնաբերում
Ժամանակավոր վարչակազմի ներդրումից 6 ամիս անց կարգավորող հանձնաժողովի ներկայացուցիչները հայտնաբերել են խարդախության տհաճ փաստ։ Ինչպես պարզվեց, սնանկացած բանկում կեղծ երաշխիքներ են տրվել, այն էլ՝ տասնյակ միլիարդների։ Կազմակերպության վրդովված հաճախորդներից մեկը, պարզվեց, հայտնի շինարարական Mostotrest ընկերությունն է։
Այս ընկերության ներկայացուցիչները բողոք են ներկայացրել դատախազություն։ Ոչ վաղ անցյալում հայցվորը դիմել էր բանկին երաշխիքներ տրամադրելու համար։ Այն ժամանակ գումարը կազմում էր մոտ 2,25 մլրդ ռուբլի։ Նոտա-Բանկը սիրով համաձայնեց նման երաշխիքներ տրամադրել: Բայց պայմանով, որ 1,5 միլիարդ ռուբլի ներդրվի վարկային հաստատության կողմից, և տարեկան 8%: Ֆինանսական կազմակերպության խորհրդի նախկին նախագահ Դմիտրի Էրոխինը ի դեմս բանկի հանդես է եկել որպես երաշխավոր։ Այնուամենայնիվ, հաճախորդը չկարողացավ հանել իր ավանդը և սպասել, որ բանկը կկատարի իր պարտավորությունները:
Իսկ հետո հարուցվել է քրեական գործ՝ «Առանձնապես խոշոր չափերի խարդախություն» հոդվածով։ Հետաքննության ընթացքում իրավապահ մարմինների ներկայացուցիչներըԱյնուամենայնիվ, նրանց հաջողվեց կալանավորել բանկի նախկին ղեկավար Դմիտրի Էրոխինին, ինչպես նաև նրա եղբորը՝ Վադիմին, ինչպես նաև Nota-Bank-ի նախկին ֆինանսական տնօրեն Գալինա Մարչուկովային։։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Պահպանված է. աշխատակիցների և հաճախորդների կարծիքները խանութի աշխատանքի վերաբերյալ
Պահպանված ապրանքանիշն այսօր աճող բիզնեսի վառ օրինակ է: Այս հոդվածում ներկայացված նրա մասին ակնարկները կհիշվեն ընթերցողների կողմից և կոգեշնչեն նրանց լինել նույնքան ստեղծագործ և հետևողական, որքան երկու լեհ ընկերները, ովքեր կարողացան իրականացնել իրենց երազանքը:
Նախագիծ «Biplane Life»՝ կարծիք ինտերնետում կատարված աշխատանքի վերաբերյալ
Ավելի շատ մարդիկ փնտրում են իրենց համար եկամտի լրացուցիչ աղբյուրներ, ինչպես նաև հիմնական աշխատանք համացանցում։ Բարեբախտաբար, ինտերնետը լի է համագործակցության առաջարկներով, փող աշխատելու ծրագրերով, ցանցային մարքեթինգով: Հոդվածը կկենտրոնանա «Biplane Life» ինտերնետային նախագծի վրա։ Պարզեք, թե ինչ են ասում հենց ստեղծողները իրենց զարգացման մասին: Կծանոթանանք նաև «Բիպլան Լայֆ»-ի մասին աշխատակիցների ակնարկներին
NPF «Լուկոյլ-Գարանտ». կարծիք հիմնադրամի աշխատանքի վերաբերյալ
Ոչ պետական կենսաթոշակային հիմնադրամ ընտրելը, որին կարող եք վստահել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները, այնքան էլ հեշտ չէ: Մենք պետք է ուսումնասիրենք մի շարք ակնարկներ որոշակի ընկերության գործունեության վերաբերյալ: Ի՞նչ կարելի է ասել NPF «Lukoil-Garant»-ի մասին։ Որքանո՞վ է վստահելի այս ընկերությունը:
«CenterConsult». աշխատակիցների և հաճախորդների կարծիքները ընկերության աշխատանքի վերաբերյալ
Ոչ միայն ֆիզիկական անձինք, այլ նաև իրավաբանական անձինք ցանկանում են ստանալ բարձրակարգ իրավաբանական օգնություն։ Բիզնեսը գրեթե միշտ կապված է ֆինանսական գործարքների իրավական աջակցության անհրաժեշտության հետ: «CentreConsult» ընկերության կողմից մատուցվում է ծառայությունների լայն շրջանակ իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց համար, որոնց վերաբերյալ կարծիքները հակասական են
Կարծիք և կարծիք «Ալֆա Քեշ»-ի վերաբերյալ
Alfa Cash հարթակը ստեղծվել է վիրտուալ արժույթների արագ և անվտանգ փոխանակման համար։ Այն թույլ է տալիս ստեղծել ներդրումային պորտֆելներ: Այս պահին ծառայությունում գրանցումն իրականացվում է հրավերով։
