Պահանջվա՞ծ է վարկի ապահովագրություն, թե՞ ոչ: Ապահովագրությունը չեղարկելու իրավական ուղիները

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Վարկերը բազմաթիվ բանկային հաստատությունների պահանջարկ ունեցող առաջարկներ են: Դրանք կարող են ներկայացվել տարբեր ձևերով, քանի որ դրանք կարող են լինել թիրախային կամ ոչ նպատակային: Բայց գրեթե միշտ, վարկառուները բախվում են այն փաստի հետ, որ բանկերը, նույնիսկ փոքր սպառողական վարկի համար դիմելիս, պնդում են ապահովագրության քաղաքականություն: Ուստի քաղաքացիների մոտ հարց է առաջանում՝ վարկի համար ապահովագրությունը պարտադիր է, թե ոչ։ Ապահովագրության որոշ տեսակներ իսկապես պարտադիր են օրենքի պայմանների համաձայն, սակայն շատ դեպքերում բանկերի պահանջներն անօրինական են։

Ինչու՞ ինձ պետք է ապահովագրություն:

Ապահովագրական պոլիսը քաղաքացիներին պաշտպանում է ապահովագրական տարբեր ռիսկերից։ Վարկային ապահովագրության շահառուն բանկն է, ուստի հաշվի է առնվում թողարկված գումարի չափը։ Ապահովագրված իրադարձությունների քանակն ու առանձնահատկությունները կախված են նրանից, թե ինչպիսի վարկ է տրամադրվում:

Պահանջվա՞ծ է ապահովագրություն վարկ ստանալու ժամանակ: Շատ դեպքերում պարտադիր չէ պոլիս գնել, քանի որ դա չի պահանջվում օրենքով: Բայց եթե քաղաքացիհրաժարվում է քաղաքականություն տրամադրելուց, բանկը կարող է հրաժարվել վարկ տրամադրելուց:

Եթե տրվում է հիփոթեք, ապա վարկ ստանալուց հետո ապահովագրությունը պարտադիր է, և հենց գնված բնակարանն է պաշտպանված տարբեր ապահովագրական իրադարձություններից: Օրենքով ավտոմեքենայի վարկ ստանալու համար պահանջվում է ԿԱՍԿՈ քաղաքականություն: Այլ իրավիճակներում մարդիկ կարող են հրաժարվել քաղաքականություն գնելուց:

Սպառողական վարկի առանձնահատկությունները

Այս բանկային առաջարկը համարվում է ամենատարածվածը շատ վարկառուների շրջանում: Պարտադի՞ր է արդյոք վարկային ապահովագրությունը, թե ոչ, եթե սպառողական վարկ է տրամադրվում: Օրենքով բանկերն իրավունք չունեն պնդելու նման պոլիս գնելը, սակայն պրակտիկան ցույց է տալիս, որ այն մարդիկ, ովքեր հրաժարվում են ապահովագրական պոլիս կնքել, չեն կարող բանկից փոխառու միջոցներ ստանալ։

Երբ սպառողական վարկերն ապահովագրում են միջոցներ ստացողի կյանքն ու առողջությունը։ Պայմանագրի ստորագրումից առաջ կարևոր է գնահատել, թե որ ապահովագրական իրադարձություններն են ներառված այս փաստաթղթում: Սա սովորաբար ներառում է հետևյալ իրավիճակները՝

• վարկառուի մահ;
• հաշմանդամություն, որը հնարավոր է առաջին երկու խմբերի հաշմանդամության գրանցմամբ։

Որոշ բանկերում ապահովագրությունը վճարվում է միայն այն պայմանով, որ վարկառուն մահանա կամ ստանա 1 խմբի հաշմանդամություն։ Փոխհատուցում չի տրվում, եթե անձը վթարի հետևանքով մահանում է հարբած վիճակում: Եթե վարկառուն մինչև պայմանագիրը կնքելը ունեցել է խրոնիկական հիվանդություն, ապա եթե մահը կապված է այս հիվանդության հետ, ապա ապահովագրության վճարումը կարող է բողոքարկվել.ֆիրմայի աշխատակիցներ. Ուստի համաձայնագրի ստորագրումից առաջ կարևոր է հստակեցնել համագործակցության բոլոր նրբությունները։

Ի՞նչ կլինի ապահովագրված դեպքի դեպքում:

Բանկից վարկ վերցնել ցանկացողներից շատերը մտածում են այն մասին, թե արդյոք ապահովագրություն է պահանջվում վարկ ստանալու համար: Սպառողական վարկ ստանալիս քաղաքացին կարող է հրաժարվել անձնական ապահովագրությունից։ Բայց իրականում պոլիս գնելը շահավետ է ոչ միայն բանկերի, այլ նաև ուղղակի վարկառուների համար։ Դա պայմանավորված է հետևյալ հատկանիշներով.

• եթե ապահովագրված դեպք իրոք տեղի է ունենում, ապա վարկառուի փոխարեն ապահովագրական ընկերությունն է մարում վարկը;
• նման պայմաններում պարտքերը չեն անցնի մահացած վարկառուի ժառանգներին;
• մարվում է միայն մայր պարտքը, ուստի քաղաքացու հարազատները դեռևս ստիպված կլինեն միջոցներ տրամադրել տոկոսները վճարելու համար։

Բայց քաղաքականության արժեքը բավականին բարձր է համարվում։ Բացի այդ, գործնականում հաճախ են լինում իրավիճակներ, երբ ապահովագրական ընկերությունները վիճարկում են փոխհատուցման վճարումը, քանի որ մերժման համար տարբեր բացեր են գտնում։ Այս պայմաններում շատ մարդիկ չեն ցանկանում մեծ գումարներ վճարել անձնական ապահովագրության համար:

Նպաստ բանկի համար

Հենց բանկային հաստատություններն են պնդում, որ իրենց հաճախորդները գնեն տարբեր ապահովագրական պոլիսներ: Դա պայմանավորված է նրանով, որ բանկերը ցանկանում են ցանկացած կերպ վերադարձնել իրենց միջոցները։ Եթե վարկառուն մահանում է առանց որևէ արժեքավոր գույք թողնելու, ապա բանկը չի կարող իրենից պահանջել վերադարձնել փոխառու միջոցները:հարազատներ.

Նույնիսկ եթե վարկառուն պարզապես կորցնի իր աշխատունակությունը, բանկը չի կարողանա հույս դնել նրա միջոցները ստանալու վրա, քանի որ մարդը պարզապես չի ունենա օպտիմալ աշխատանք և լավ աշխատավարձ։ Բանկերը չեն ցանկանում կորցնել իրենց միջոցները, ուստի հաճախ խախտում են անգամ օրենքի պահանջները՝ հրաժարվելով վարկ տրամադրել այն մարդկանց, ովքեր չեն ցանկանում անձնական ապահովագրության պոլիս գնել։

պե՞տք է վերցնեմ այն:

Սկզբում վարկառուն պետք է պարզի, թե արդյոք ապահովագրություն է պահանջվում վարկ ստանալու ժամանակ: Եթե դա չի պահանջվում օրենքով, ապա կարող եք հրաժարվել դրա թողարկումից։ Բայց միևնույն ժամանակ կարևոր է գնահատել ոչ միայն քաղաքականության թերությունները, այլև դրական կողմերը։

Եթե մարդը չի ցանկանում գնել պոլիս, ապա բանկի աշխատակիցը պարզապես հրաժարվում է վարկ տրամադրել։ Մեկ այլ տարբերակ է չեղարկել քաղաքականությունը քաղաքականության թողարկումից հետո 5 օրվա ընթացքում: Նման պայմաններում քաղաքացին կստանա վարկ, ինչպես նաև կվերադարձնի պոլիսի գնման վրա ծախսված միջոցները։

Կարո՞ղ է բանկը պահանջել ապահովագրություն գնել:

Գրականում յուրաքանչյուր ժամանակակից բանկ պահանջում է իր վարկառուներից ապահովագրական պոլիսներ գնել: Արդյո՞ք անհրաժեշտ է ապահովագրություն վերցնել վարկ ստանալու ժամանակ: Ստանդարտ սպառողական վարկի համար դիմելիս դուք չեք կարող ապահովագրություն գնել: Բայց մարդիկ հաճախ բախվում են բանկերի սպառնալիքների ու պահանջների։ Օրինակ, սովորաբար հաստատության աշխատակիցները պնդում են, որ եթե հաճախորդը հրաժարվի ապահովագրությունից, ապա նա պարզապես չի ստանա փոխառու միջոցները։

Եթե բանկը հրաժարվում է վարկ տրամադրելուց, ուրեմն պարտավոր չէնույնիսկ տեղեկացնել հաճախորդին բացասական որոշում կայացնելու պատճառների մասին: Ուստի քաղաքացիները չեն կարող կազմակերպությանը պատասխանատվության ենթարկել օրենսդրական պահանջների խախտման համար։ Արդյունքում, շատ մարդիկ ստիպված են լինում լրացուցիչ ապահովագրական պոլիսներ կնքել, որոնց գնումը մեծ գումար է պահանջում:

Ե՞րբ է ձեզ պետք ապահովագրությունը:

Ցանկացած մարդ պետք է հասկանա՝ վարկային ապահովագրություն պահանջվում է, թե ոչ: Կան որոշակի իրավիճակներ, երբ պոլիս գնելը պարտադիր է օրենքով: Վարկ ստանալու դեպքում անհրաժեշտ է ապահովագրություն կատարել հետևյալ իրավիճակներում՝.

• հիփոթեքի գրանցում, քանի որ նման պայմաններում, օրենքի պահանջներից ելնելով, մարդիկ պետք է հոգ տանեն ձեռք բերված գույքի անվտանգության մասին, հետևաբար մինչև վարկի ժամկետի ավարտը գնվում է պոլիս. բնակարան կամ տուն;
• մեքենա գնելը ավտովարկով, քանի որ մեքենան ոչնչացումից կամ վնասումից պաշտպանելու համար պետք է անպայման գնել ԿԱՍԿՈ քաղաքականություն վարկային պայմանագրի ողջ ժամկետի ընթացքում։

Այլ իրավիճակներում մարդիկ կարող են ապահով կերպով հրաժարվել ապահովագրությունից, ուստի բանկերը չեն կարողանա նրանց պատասխանատվության ենթարկել:

Վարկի տրամադրման մերժման չբախվելու համար ցանկալի է հրաժարվել պոլիսից այն գնելուց և վարկային պայմանագիրը ստորագրելուց անմիջապես հետո։ Եթե անգամ բանկի հետ կնքված պայմանագրում նշվում են բացասական հետևանքները, եթե վարկառուն հրաժարվի անձնական ապահովագրությունից, դա օրենքի խախտում է։ Բոլոր տույժերը և տոկոսադրույքների բարձրացումը կարող են հեշտությամբ վիճարկվելդատարան. Հետևաբար, վարկառուները պետք է լավ տեղյակ լինեն, թե արդյոք ապահովագրություն է պահանջվում Սբերբանկից կամ այլ բանկային հաստատությունից վարկ ստանալու համար: Այս դեպքում նրանք հեշտությամբ կարող են պաշտպանել իրենց իրավունքները և շահերը։

Պայմանագրի կազմման առանձնահատկությունները

Պարտադիր ապահովագրությունը վարկի համար դիմելիս կարող է տրամադրվել անմիջապես բանկում կամ առանձին ապահովագրական ընկերությունում, որը պետք է հավատարմագրված լինի ընտրված բանկային հաստատության կողմից: Ապահովագրության պայմանագիր կնքելուց առաջ կարևոր է ուշադիր ուսումնասիրել դրա բոլոր պայմանները: Դրանք ներառում են՝

• որքան հաճախ է ձեզ անհրաժեշտ պայմանագիր կնքել, քանի որ դուք կարող եք գնել քաղաքականություն ամբողջ վարկի ժամկետի համար կամ ամեն տարի ստորագրել նոր պայմանագիր;
• ապահովագրության վճարի չափը;
• ապահովագրված դեպքերի քանակը և տեսակները;
• հատուցման գումարը, որը կվճարվի ընկերության կողմից ցանկացած ապահովագրված դեպքի դեպքում;
• առանձնահատկություններ, որոնք վարկառուն պետք է հաշվի առնի փոխհատուցում ստանալու ժամանակ:

Վարկառուները պետք է հիշեն, որ ապահովագրություն գնելիս ֆինանսական բեռը զգալիորեն մեծանում է, քանի որ պոլիսների արժեքը բավականին զգալի է: Դա կախված է բանկի կողմից տրված վարկի չափից։ Հետևաբար, մարդիկ պետք է իմանան, թե արդյոք պահանջվում է բանկային վարկերի ապահովագրություն՝ փոխառու միջոցների օգտագործման ծախսերը հնարավորինս նվազեցնելու համար։

Ի՞նչ փաստաթղթեր են պահանջվում:

Այն բանից հետո, երբ վարկառուն պարզում է, թե արդյոք ապահովագրություն է պահանջվում Սբերբանկում կամ այլ բանկում վարկի համար, ընտրվում է ապահովագրական ընկերություն՝որի համաձայնությունը կկայանա։ Քաղաքականությունը հնարավոր է գնել անմիջապես ձեր ընտրած բանկից, սակայն այն սովորաբար համարվում է շատ թանկ:

Ապահովագրության պայմանագիր կնքելու համար անհրաժեշտ է պատրաստել փաստաթղթերի որոշակի փաթեթ, որը ներառում է հետևյալ փաստաթղթերը՝.

• ուղիղ վարկառուի անձնագիր;
• վարկային պայմանագիր կնքված բանկային կազմակերպության հետ, և այս փաստաթուղթը պարունակում է համագործակցության հիմնական պայմանները, ստացված վարկի գումարի չափը, վարկի ժամկետը և այլ նրբերանգներ;
• քաղվածք, որում նշվում է, թե քաղաքացին որ պոլիս է ցանկանում գնել, ինչպես նաև որքան ժամանակով է գնել ապահովագրությունը, և դուք պետք է վերցնեք դատարկ դիմումի ձևը ապահովագրական ընկերության գրասենյակից:

Վարկային պայմանագրի հիման վրա ապահովագրական ընկերության մասնագետը կատարում է հաշվարկ, որից հետո քաղաքացուն տեղեկացվում է պոլիսի արժեքի մասին։

Մաքսազերծման կարգ

Քաղաքականություն տրամադրելուց առաջ դուք պետք է որոշեք՝ պահանջվում է վարկային ապահովագրություն, թե ոչ: Եթե վարկառուն որոշել է գնել քաղաքականություն, ապա ընթացակարգը կատարվում է գործողությունների հետևյալ հաջորդականությամբ՝

• Սկզբում ընտրվում է ապահովագրական կազմակերպություն, որը պետք է հավատարմագրված լինի այն բանկում, որտեղ տրված է մեծ վարկ;
• Գնահատվում են այս ընկերության առաջարկած սկզբունքները;
• պայմանագիրը ստորագրելուց առաջ պետք է գնահատեք տարբեր ընկերությունների մի քանի առաջարկներ՝ առավել բարենպաստ պայմաններ ընտրելու համար.համագործակցություն;
• հաջորդը, վարկառուն որոշվում է օպտիմալ ապահովագրական ծրագրով, իսկ ամենաեկամտաբերն ու հարմարը համալիր ծրագրերն են, որոնք սովորաբար համատեղում են բնակարանների ապահովագրությունը անձնական ապահովագրության հետ;
• եթե անձը չունի մեծ գումար, ապա նա կարող է հարցնել քաղաքականության համար վճարելու տարբեր եղանակների մասին, քանի որ շատ ընկերություններ առաջարկում են ապառիկ;
• Առաջարկվող ապահովագրության պայմանագիրը ուսումնասիրվում է;
• եթե անձը բավարարված է բոլոր պայմաններով, ապա նա պատրաստում է անհրաժեշտ փաստաթղթերը, որոնք ուսումնասիրության են ներկայացնում ապահովագրական կազմակերպության աշխատակցին;
• Փաստաթղթերի քանակը կախված է ընտրված ապահովագրական ընկերության պահանջներից, սակայն որպես ստանդարտ պահանջվում է անձնագիր, դիմում և վարկային պայմանագիր;
• այնուհետև կնքվում է ապահովագրության պայմանագիր, և նպատակահարմար է այն ուսումնասիրելու համար օգտվել իրավաբանի օգնությունից;
• Վճարում քաղաքականության համար։

Ամենից հաճախ քաղաքացիները նախընտրում են դիմել պոլիսների համար ամեն տարի, ուստի ապահովագրությունը հազվադեպ է գնում վարկի ամբողջ ժամանակահատվածի համար: Դա պայմանավորված է ֆինանսական բեռի զգալի աճով։

Կարո՞ղ եմ խնայել իմ քաղաքականության վրա:

Հաճախ, բանկում նպատակային վարկի համար դիմելիս ապահովագրություն է պահանջվում: Օրինակ, եթե տրվում է մեքենայի վարկ կամ հիփոթեք: Վարկառուները չեն կարողանա չեղարկել քաղաքականությունը, սակայն նրանք կարող են օգտագործել մի քանի հնարքներ և անսովոր եղանակներ՝ գումար խնայելու համար նման գնման համար: Դրանք ներառում են՝

• չպետք է ապահովագրական պոլիս գնել անմիջապես այն բանկից, որի հետ կնքվել է վարկային պայմանագիր, ինչպեսՇատ դեպքերում վարկային կազմակերպությունները առաջարկում են քաղաքականություն ուռճացված դրույքաչափերով;
• խորհուրդ է տրվում համեմատել մի քանի ապահովագրական ընկերությունների առաջարկները՝ առավել մատչելի գնով քաղաքականություն ընտրելու համար;
• ի լրումն, խորհուրդ է տրվում մշտապես հետևել կազմակերպությունների կողմից անցկացվող տարբեր ակցիաներին՝ նպաստավոր գնով ապահովագրությունը ժամանակին երկարաձգելու համար;
• ամեն տարի անհրաժեշտ է կապ հաստատել միայն մեկ ապահովագրական ընկերության հետ, քանի որ մշտական համագործակցության շնորհիվ ֆիրմաները սովորաբար հաճախորդներին առաջարկում են տարբեր զեղչեր կամ այլ հնարավորություններ՝ նվազեցնելու քաղաքականության արժեքը:

Հիփոթեքի համար դիմելիս բանկերը պահանջում են ապահովագրել ոչ միայն ձեռք բերված գույքը, այլև վարկառուների կյանքը։ Նման պայմաններում նպատակահարմար է գնել համապարփակ ապահովագրություն, որը պաշտպանում է բազմաթիվ ռիսկերից: Այն կարժենա ավելի քիչ, քան երկու առանձին քաղաքականություն գնելը:

Ապահովագրության մերժում պայմանագիրը կնքելուց հետո

Ամենից հաճախ վարկառուներին հետաքրքրում է այն հարցը, թե արդյոք ապահովագրություն է պահանջվում սպառողական վարկի համար: Նման վարկի համար դիմելիս քաղաքացիները օրենքով չեն կարող քաղաքականություն կազմել։ Բայց եթե մարդիկ վախենում են, որ բանկը պարզապես կհրաժարվի փոխառու միջոցներ տրամադրել, ապա մարդիկ կարող են վճարել պոլիսի համար, ստորագրել վարկային պայմանագիր, ապա սառեցման ժամանակահատվածում չեղարկել ապահովագրության պայմանագիրը։ Գործընթացի կանոնները ներառում են՝

• Ապահովագրության պայմանագիրը կնքելուց հետո 5 օրվա ընթացքում անհրաժեշտ է կազմել ապահովագրության չեղարկման դիմում;
• հավելվածում կարող եք նշելհաճախորդի կողմից նման որոշման ցանկացած պատճառ;
• Դիմումին կցվում են քաղաքացու անձնագրի պատճենը, ծառայության դիմաց վճարումը հաստատող կտրոն, վարկային պայմանագրի պատճենը և ուղղակի ապահովագրության պայմանագիրը;
• ապահովագրական ընկերությունները չեն կարող հրաժարվել պայմանագրի խզումից, եթե քաղաքացին դիմում է սահմանված ժամկետում, հետևաբար անձին վճարվում է նախկինում փոխանցված գումարի չափը։

Բայց դուք կարող եք հրաժարվել միայն այն ապահովագրությունից, որը ձեռք է բերվել սպառողական վարկի համար դիմելիս: Եթե դուք հրաժարվում եք ապահովագրել հիփոթեքով ձեռք բերված բնակարանները, դա կարող է հանգեցնել վարկի պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման: Նման պայմաններում քաղաքացին ստիպված կլինի ամբողջությամբ վերադարձնել ստացված գումարը։ Հետևաբար, նախ կարևոր է հասկանալ, թե արդյոք վարկային ապահովագրությունը պահանջվում է ՎՏԲ-ում կամ այլ բանկային հաստատությունում:

Կարո՞ղ եմ հետ ստանալ ապահովագրության մի մասը:

Շատերը նախընտրում են վարկերը ժամանակից շուտ մարել։ Դրա համար նրանք պարբերաբար լրացուցիչ գումարներ են հատկացնում վարկը մարելու համար: Ուստի, եթե վարկն ամբողջությամբ մարվի ժամկետից շուտ, ապա քաղաքացիները կարող են դիմել ապահովագրական ընկերությանը՝ պոլիսի վրա ծախսված գումարի մի մասը ստանալու համար։ Դա անելու համար անհրաժեշտ է ընկերության աշխատակցին փոխանցել հետևյալ փաստաթղթերը՝

• դիմում ապահովագրության արժեքի որոշ մասի համար;
• ապահովագրության պայմանագիր;
• վկայական բանկից, որ քաղաքացին ժամանակից շուտ է մարել վարկը։

Այս փաստաթղթերի հիման վրա ձեռնարկության մասնագետներըկատարել հաշվարկ, որից հետո անհրաժեշտ գումարը փոխանցվում է հաճախորդի բանկային հաշվին: Եթե վարկի ժամկետի կեսից պակաս է անցել, ապա կարող եք վերադարձնել քաղաքականության արժեքի կեսը։

Եզրակացություն

Յուրաքանչյուր վարկառու պետք է իմանա՝ արդյոք պարտադիր է վարկի համար ապահովագրություն վերցնելը։ Պարտադիր քաղաքականությունից հրաժարվելը կարող է հանգեցնել տոկոսադրույքների, տույժերի բարձրացման կամ նույնիսկ վարկային պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման։ Հետևաբար, դուք կարող եք հրաժարվել ապահովագրությունից միայն ստանդարտ սպառողական վարկի կամ այլ վարկերի համար դիմելիս։

Եթե անձը ապահովագրել է և ժամկետից շուտ մարել վարկը, ապա նա հնարավորություն ունի վերադարձնել պոլիսի գնման վրա ծախսված միջոցների մի մասը։ Դուք կարող եք չեղարկել կամընտիր ապահովագրությունը ապահովագրության պայմանագիրը ստորագրելուց հետո 5 օրվա ընթացքում։