Վարկի ապահովագրության վերադարձի դիմում. նմուշ, հայտի կանոններ, ներկայացման վերջնաժամկետներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Վարկային վարկ ստանալու գործընթացում բանկերը պոտենցիալ վարկառուներին առաջարկում են ապահովագրության պայմանագիր կնքել: Եթե հաճախորդը չի կարողանում մարել պարտքը, ապա այն բանկին փակելու պարտավորությունը կրում է ապահովագրական ընկերությունը: Բայց գործնականում հաճախ հակառակ իրավիճակ է ստեղծվում, և բարեխիղճ վճարողները մտածում են վաղաժամկետ մարման դեպքում վարկի ապահովագրությունը վերադարձնելու հնարավորության մասին։ Բայց որքա՞ն կստացվի։ Իսկ ո՞վ պետք է վճարի գումարը՝ ապահովագրողը, թե՞ բանկը:

Վարկային ապահովագրության հայեցակարգ

Վարկի համար ապահովագրավճարը վերադարձնելուց առաջ դուք պետք է ուսումնասիրեք նման ապահովագրության էությունը: Վարկ ստանալու համար դիմած հաճախորդին բանկը առաջարկում է ապահովագրության պայմանագրի կնքում` չմարելու հետ կապված ռիսկերը նվազեցնելու նպատակով:պարտք. Հաճախորդը, նախքան նման առաջարկին համաձայնելը, պետք է տարբերակի սպառողական վարկերին ուղեկցող պարտադիր և կամավոր ապահովագրությունը, քանի որ յուրաքանչյուր նման քաղաքականություն բավականին թանկ արժե։

Պարտադիր ապահովագրություն

Օրենքով վարկային միջոցների ստացմանը ուղեկցող ապահովագրությունը վարկառուի համար պարտադիր չէ, այն կարող է տրամադրվել բացառապես կամավոր հիմունքներով։ Բայց այս կանոնն ունի բացառություն. Եթե գույքը տրամադրվում է որպես վարկի համար գրավ, ապա այն պետք է ապահովագրված լինի հետևյալ տեսակների վարկային պայմանագրերով՝

1. Հիփոթեքային վարկավորում. Անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկեր տրամադրելու և հիփոթեքային վարկի համար դիմելու գրավը պետք է ապահովագրված լինի։
2. Ավտովարկ. Վարկային կազմակերպությունն իրավունք ունի վարկառուին պարտավորեցնել գնված տրանսպորտի համար ԿԱՍԿՈ թողարկել, եթե տրված է ավտոմեքենայի վարկ։

Կամավոր ապահովագրություն

Սպառողական վարկավորման պայմանագրի կնքմանը ուղեկցող բոլոր այլ տեսակները կամավոր են բանկի հաճախորդի համար: Որպեսզի պարզեք, թե արդյոք հնարավոր է վերադարձնել ապահովագրությունը վճարված վարկի վրա, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք պայմանագիրը: Դուք կարող եք վերադարձնել այս գերավճարը վարկի վրա, եթե դա նախատեսված է պայմանագրով: Հենց այս ապահովագրություններն են ամենից հաճախ պարտադրում վարկային կազմակերպությունները՝

1. Ֆինանսական ռիսկեր.
2. Հիփոթեքի սեփականության ապահովագրություն.
3. Աշխատանքի կորուստ.
4. Առողջություն, վարկառուի կյանք(անգործունակություն, հաշմանդամություն, մահ):
5. Հաճախորդի այլ գույք, բացառությամբ անշարժ գույքի և ավտոմեքենայի։

Իրավական կարգավորում

2016 թվականի հունիսի 1-ից ուժի մեջ են մտել կամավոր ապահովագրության վերաբերյալ օրենսդրական փոփոխությունները։ Այս փոփոխություններն աշխատում են ի օգուտ վարկառուի, ըստ դրանց՝ բանկի հաճախորդները հնարավորություն ունեն վերադարձնել գումարը՝ դադարեցնելով պարտադրված ապահովագրությունը՝ պարտքը մարելուց հետո։ Դա անելու համար անհրաժեշտ է վարկի ապահովագրության վերադարձի դիմում կազմել, որի նմուշը կարելի է ձեռք բերել ընկերությունից կամ բանկից: Օրենսդրական մակարդակով այս իրավունքն ամրագրված է հետևյալ կանոնակարգերով.

1. 3-րդ հոդվածի չորրորդ պարբերություն 4015-1-FZ.
2. Հոդված 31 102-FZ.
3. 7 353-FZ հոդվածի տասներորդ մասը.
4. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 343-րդ հոդված.
5. 3854-CBR.

Վերադարձի հնարավորություն

Վարկային օրենքի նոր կանոնների համաձայն՝ բանկը իրավունք չունի հաճախորդին լրացուցիչ ծառայություններ պարտադրել։ Բայց կան երկու տարբեր իրավիճակներ՝ երբ հաճախորդը հրաժարվում է ապահովագրության պայմանագիր կնքել մինչև վարկ ստանալը, և վարկային պայմանագրի դադարեցում հաճախորդի կողմից պարտքը մարելուց հետո: Այս դեպքերից յուրաքանչյուրում հաճախորդն իրավունք ունի հրաժարվել ծառայությունից, այդ թվում՝ պայմանագրի կնքումից հետո: Այսպիսով, ապահովագրությունը կվերադարձվի՞, եթե վարկը ժամկետից շուտ փակվի: Ցավոք սրտի, շատ բանկային կազմակերպություններ չեն շտապում վերադարձնել վարկային պարտավորության պրեմիումը։

Դեպքեր, երբ վերադարձը հնարավոր չէ

Վարկային իրավունքի կանոնների համաձայն՝ հաճախորդն իրավունք ունի վերադարձնել ապահովագրությունը վարկը մարելուց հետո։ Այնուամենայնիվ, չնայած ապահովագրված բանկի հաճախորդների համար օրենսդրության կարևոր փոփոխություններին, կան որոշակի իրավիճակներ, երբ վարկի գումարի մարումից հետո գերավճարի մարման հարցը մնում է խնդրահարույց և պետք է լուծվի դատական կարգով.

1. Վարկային և ապահովագրական պայմանագրերի կնքման ժամկետը. 2016 թվականի հունիսի 1-ից ուժի մեջ մտած օրենսդրական նորմերը վերաբերում են միայն նոր պայմանագրերին։ Մինչև նշված ժամկետը կնքված պայմանագրերով ապահովագրությունը հնարավոր չէ վերադարձնել։
2. Կոլեկտիվ ապահովագրություն. Օրենսդրական նորմերը կիրառվում են պայմանագրերի վրա, որոնք քաղաքացին կնքում է անմիջապես ապահովագրողի հետ: Եթե վարկային կազմակերպությունն ապահովագրում է կոլեկտիվ պայմանագրով, ապա հնարավոր չէ վերադարձնել ապահովագրությունը սահմանված 5 օրվա ընթացքում։
3. Վարկի տարբերակի ընտրություն. Այն դեպքերում, երբ բանկային կազմակերպությունը պոտենցիալ վարկառուին առաջարկում է վարկի երկու մոդելի ընտրություն՝ ավելի բարձր տոկոսով առանց ապահովագրության կամ ավելի ցածր տոկոսով, բայց ապահովագրությամբ, և հաճախորդը ընտրում է վերջին տարբերակը, ապա իրավիճակը դիտվում է որպես կամավոր որոշում: վարկառուի կողմից ապահովագրություն կնքելու համար։
4. Ապահովագրության պայմանագրի պայմանները. Եթե պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում չօգտագործված ապահովագրավճարի վերադարձը նախատեսված չէ պայմանագրով ամրագրված ապահովագրական պայմաններով, ապա հաճախորդը պահպանում է վարկի վաղաժամկետ մարման իրավունքը, սակայն ապահովագրական միջոցների մնացորդը ս.թ. գործը չի վերադարձվում։

Փաստաթղթեր, որոնք պետք է տրամադրվեն ապահովագրողին ապահովագրությունը վերադարձնելու համար

Եթե բանկը վարկի համար դիմելիս ապահովագրության պայմանագիր է կնքել, ապա այն լուծելու համար պետք է անմիջապես կապ հաստատել ապահովագրողի հետ՝ տրամադրելով փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը՝

1. Վարկային պայմանագրի բնօրինակը և պատճենը:
2. անձնագիր.
3. Վարկով ապահովագրության վերադարձի դիմում (նմուշը ներկայացված է ստորև) կամ կամավոր ապահովագրության պայմանագիրը չեղարկելու ցանկություն:



Այս դեպքում փաստաթղթում պետք է նշվի գումար ստանալու ցանկալի եղանակը։ Եթե պայմանագիրը ժամկետից շուտ լուծվում է, ապա դիմում է ներկայացվում ապահովագրության մնացած մասի վերադարձման համար։

4. Պարտքի վաղաժամկետ փակումը հաստատող բանկային վկայագիր:

Վարկի ապահովագրության վերադարձի մասին դիմումը լրացնելու կանոններին կարելի է ծանոթանալ դրամական միջոցներ տրամադրած բանկում կամ այն ընկերության գրասենյակում, որի հետ կնքվել է պայմանագիրը:

Ապահովագրության վերադարձ՝ վարկային պայմանագրի կնքման օրվանից 5 օրվա ընթացքում

Ռուսաստանի Բանկի հրահանգը, որը կարգավորում է երկրի վարկային և ապահովագրական շուկան, ցույց է տալիս մի ժամանակահատված, որը սառեցման շրջան է, որի ընթացքում կարող եք չեղարկել կնքված պայմանագիրը։ Ապահովագրության վերադարձի դիմումի ներկայացման վերջնաժամկետը 14 աշխատանքային օր է։ Հարկ է նշել, որ եթե ապահովագրական դեպք տեղի ունենա նշված 14 օրվա ընթացքում և սկսվի փաստաթղթի վավերականությունը, ապա կարող եք վերադառնալ.չի լինի հավելավճարի ամբողջ գումարը: Եթե հաճախորդը լրացնում է ժամկետը, և ապահովագրությունը դեռ չի սկսվել, ապա վերադարձման ամբողջ գործընթացը պետք է տեղի ունենա հետևյալ հաջորդականությամբ՝

1. Պայմանագրի կնքման օրվանից 14 աշխատանքային օրվա ընթացքում քաղաքացին պետք է դիմի ապահովագրական ընկերությանը և դիմում ներկայացնի կնքված կամավոր ապահովագրության պայմանագիրը չեղյալ հայտարարելու ցանկության մասին՝ նշելով այն մանրամասները, որոնց պետք է տրամադրվեն միջոցները. ուղղորդված։
2. Ապահովագրողը պետք է անպայման փակցնի վիզա, որը հաստատում է, որ նա ընդունել է դիմումը քննարկման համար դիմողի պատճենի վրա կամ ուղարկի այն դիմողի հասցեին գրանցված փոստով՝ հետադարձ ծանուցմամբ և նկարագրությամբ:
3. Ապահովագրողը պարտավոր է գումարը վերադարձնել վարկառուին 10 օրվա ընթացքում։

Կոլեկտիվ պայմանագրով ապահովագրավճարների վերադարձի առանձնահատկությունները

Կոլեկտիվ ապահովագրության մասին օրենսդրության նոր նորմերը չեն գործում. Ապահովագրության այս տեսակն ունի իր առանձնահատկությունը, և այն կայանում է նրանում, որ բանկը հանդես է գալիս որպես ապահովագրված, այլ ոչ թե անհատ, որը միայն միանում է պայմանագրին։ Նման դեպքում դուք պետք է ուսումնասիրեք պայմանագիրը և ապահովագրության կանոնները, որպեսզի ծանոթանաք այլ պայմաններին, որոնք թույլ են տալիս հրաժարվել ապահովագրությունից: Ապահովագրողները և բանկային կազմակերպությունները ինքնուրույն մշակում են պայմաններ, որոնք նախատեսում են կոլեկտիվ ապահովագրության դադարեցում վարկի մարման ժամանակ: Այսինքն՝ պայմանագրով կարող է չնախատեսվել վաղաժամկետ գումարի վերադարձի հնարավորությունպարտքի մարում.

Վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում ապահովագրավճարի վերադարձման կարգ

Իմաստ է սկսել ապահովագրության վերադարձի ընթացակարգը, եթե ապահովագրավճարը նախապես վճարված է։ Վարկառուի կյանքի ապահովագրությունը պարտադիր է չվճարված վարկի դեպքում: Նույնը վերաբերում է գրավին: Իսկ դա նշանակում է, որ վարկառուն իրավունք ունի վերադարձնել վարկի ապահովագրությունը՝ վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում։ Այս դեպքում հնարավոր է վերադարձնել վճարված պրեմիումի մնացած մասը։ Նման իրավիճակում նախ պետք է կապվել բանկային կազմակերպության հետ, որը կարող է վարկառուին վերահղել ապահովագրողին՝ խնդիրը լուծելու համար: Փոխհատուցման դիմումը պետք է ներկայացվի վարկի վաղաժամկետ փակման դիմումի հետ միասին: Կամ դրանից անմիջապես հետո: Վարկի ապահովագրության վերադարձի դիմումի ձևը կարելի է ձեռք բերել ինչպես բանկի գրասենյակում, այնպես էլ ապահովագրական ընկերությունում:

Պարգևավճարի վերադարձ սառեցման ժամկետից հետո

Եթե տրամադրված 14 օրը լրացել է, ապա նախ պետք է դիմել բանկ: Ապահովագրավճարի վերադարձի երկարաձգված ժամկետները նախատեսված են հետևյալ վարկային կազմակերպությունների կողմից՝ Home Credit, VTB24, Sberbank: Այնուամենայնիվ, ոչ բոլոր բանկերն են այդքան հավատարիմ։ Հաճախ ֆինանսական հաստատությունները, ի պատասխան պահանջի, մերժում են ուղարկում` պատճառաբանելով, որ վարկառուն կամավոր է ստորագրել ապահովագրության պայմանագիրը: Այս դեպքում հարցը կարող է լուծվել միայն դատական կարգով։ Ավելին, վարկի վրա ապահովագրությունը վերադարձնելու դիմում կազմելիս ավելի լավ է օրինակը համաձայնեցնել իրավաբանների հետ։ Հակառակ դեպքում, դուք կարող եք շատ սխալներ թույլ տալ:

Դիմում ներկայացնելու

Սովորաբար բանկերն ու ապահովագրողները փաստաթղթեր լրացնելու իրենց նմուշներն ունեն։ Վարկի ապահովագրության վերադարձի դիմում ներկայացնելուց առաջ դուք պետք է ստուգեք, որ այն պարունակում է հետևյալ տեղեկությունները`

1. Փաստաթղթի անվանում։
2. Հաճախորդի տվյալներ՝ նրա լրիվ անունը, անձնագրի տվյալները, հասցեն:
3. Ապահովագրության պայմանագրի կնքման ամսաթիվ.
4. Պայմանագրի կատարման վայրը.
5. Ստորագրություն.
6. Տեղեկություններ վարկային պայմանագրի (դրա համարը, գործողության ժամկետը, արժեքը) և վաղաժամկետ մարման (վարկը փաստացի փակման ամսաթիվը):
7. Մանրամասներ, որոնց կազմակերպությունը պետք է միջոցներ ուղարկի:

Վարկի Ապահովագրության Վերադարձի Նմուշի Դիմում կօգնի ձեզ ճիշտ ստանալ այն:

Վերադարձ դատարան

Այս տարբերակը հարմար չէ բոլոր քաղաքացիների համար։ Վիճակագրությունը ցույց է տալիս, որ շատ դեպքերում պարտադրված ապահովագրության վերաբերյալ դատարանների որոշումները բացասական են։ Այնուամենայնիվ, Մոսկվայի և Ռուսաստանի մարզերում նույնական գործերի վերաբերյալ որոշումները տարբերվում են: Նման պահանջները կապված են սպառողների իրավունքների պաշտպանության հետ, ինչը նշանակում է, որ քաղաքացին իրավունք ունի ընտրելու պահանջ ներկայացնելու վայրը (պայմանագրի կատարման վայրում կամ շահառուի բնակության վայրում): Սա նշանակում է, որ դուք կարող եք հայց ներկայացնել երկրի այն տարածաշրջանում, որտեղ նմանատիպ գործերն ավարտվում են հօգուտ հայցվորի, այսինքն՝ դրական։