Վարկերի վերակազմավորում. Դժվար իրավիճակներից դուրս գալու ուղիներ

2025 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:17:59

Կյանքում կան բազմաթիվ տարբեր ճգնաժամային իրավիճակներ, որոնց հետևանքը ֆինանսական հնարավորությունների վատթարացումն է։ Սա կարող է լինել աշխատանքի կորուստը, ծանր հիվանդությունը, եկամտի աղբյուրի անհետացումը։ Եվ եթե, ի հավելումն ամեն ինչի, դուք պետք է մարեք վարկը, ապա ժամանակն է գնալ բանկ և բանակցել պարտքի վերակառուցման շուրջ։

Վարկառուի կարծիքով՝ այս ընթացակարգը չափազանց բարդ և բյուրոկրատական է համարվում։ Սակայն դա այդպես չէ։ Երբեմն բանկի համար վարկի վերակազմավորումը լավագույն ելքն է վարկառուի հետ կապված իրավիճակից, քան հավաքագրման ծառայություններին դիմելը կամ դատարան դիմելը: Հատկապես, եթե վարկառուն ունի լավ վարկային պատմություն և չի հրաժարվում մարել իր պարտքը։

Ինչ է վարկի վերակազմավորում

Բանկերի աշխատակիցների կարծիքով՝ այսպես կոչված «Workout tool»-ը ֆինանսական և մաթեմատիկական հարաբերությունների բավականին բարդ թեմա է։ Երբեմն դրանում «լողում» են նույնիսկ փորձառու բանկային մասնագետները։ Վարկի վերակազմավորումը հնարավորություն է նվազեցնելու պարտքի բեռըամսական վճարումների կրճատման տեսքով։ Միաժամանակ փոխվում են վարկային պայմանագրի պայմանները, որտեղ ֆիքսվում է զիջման կամ առավելության փաստը, որին գնում է բանկը։

Վերակազմակերպման սխեմաներ

Այս պահին բանկը օգտագործում է մի քանի ստանդարտ տարբերակներ՝ վճարումները փոխելու և պարտքային պայմանագիրը վերանայելու համար։ Վարկի ժամկետի երկարաձգումը վարկային հաստատության բնորոշ սխեմաներից մեկն է: Այս դեպքում վարկի վերակազմավորումը հնարավոր է միայն այն պայմանով, որ ժամկետը չգերազանցի այս ապրանքի համար նախատեսված ժամկետը: Այսպիսով, օրինակ, եթե վարկառուն ունի ավտոմեքենայի վարկ 5 տարով, իսկ առավելագույն թույլատրելի ժամկետը 7 տարի է, ապա այն կարող է երկարաձգվել միայն 2 տարով։

Վճարումները հեշտացնելու հաջորդ միջոցը վարկային մարմնի գումարի մարումը կամ, այսպես կոչված, «վարկային արձակուրդները» հետաձգելն է։ Այս դեպքում յուրաքանչյուր բանկ ունի իր ծրագիրը, որը նախատեսված է 3-ից 6 ամիս ժամկետով։ Ավելի երկար ժամկետով պայմանագիրը երկարաձգվում է, եթե հաճախորդը ակնկալում է վաճառել որևէ գույք կամ դրանից եկամուտ ստանալ, ինչը փաստաթղթավորված է: Բայց ամեն դեպքում, եթե վարկի մարմնի վրա վճարումները կասեցվում են, ապա վարկառուն պետք է կանոնավոր կերպով վճարի տոկոսները։ Վարկի վերակազմավորումը կարող է իրականացվել մարման ժամանակացույցի փոփոխությամբ։ Կամ այս դեպքում կիրառվում է մարման համակցված եղանակ (հաճախորդի ցանկությամբ): Պարտքի վերակառուցման ոչ ավանդական մեթոդները ներառում են տոկոսների կրճատումդրույքաչափերը և տույժերի վերացումը: Բանկը յուրաքանչյուր դեպքին դիմում է անհատական հիմունքներով:

Վարկի վերակազմավորումը լրացուցիչ պայման է, որը կցվում է բանկի հետ կնքված հիմնական պայմանագրին: Եվ ամեն ինչ ստորագրված է խիստ երկու կողմերի փոխադարձ համաձայնությամբ։ Սակայն վերակազմավորման համաձայնագրի ստորագրումից հետո ոչ մի կերպ չի կարելի հանգստանալ։ Այս պահից սկսած վարկառուն և նրա վարկը համարվում են խնդրահարույց: Իհարկե, նյարդայնացնող հեռախոսազանգեր չեն լինի, կարգադրիչները չեն այցելի, բայց ամեն դեպքում ժամկետանց վճարումների կառավարման բանկային ծառայությունը նման հաճախորդ կունենա մատիտի վրա։