Ինչպես ճիշտ մարել պարտքերը

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Հաճախ է պատահում, որ ապառիկ կամ գույքի դիմաց գումար վերցնելիս ոչ ոք չի մտածում, թե ինչպես կվերադարձնի այս գումարը։ Կյանքում իրավիճակները տարբեր են, և հնարավոր չէ ինչ-որ բան գուշակել։ Պատահում է, որ եկել է ստանձնած պարտավորությունները վերադարձնելու ժամանակը, սակայն անհրաժեշտ գումարը հասանելի չէ և նորից պարտք վերցնելու տեղ չկա։ Պարտքի չափը սկսում է աճել. Եվ անհասկանալի է դառնում, թե ինչպես փակել պարտքերը։

Իրավիճակի գնահատում

Բոլոր դեպքերն յուրովի եզակի են, և պարտքի չափը կարող է բոլորովին տարբեր լինել։ Առաջին քայլը ձեր ֆինանսական վիճակը գնահատելն է: Սկսելու համար, որպեսզի կարողանաք մարել պարտքերը, դուք պետք է որոշեք թղթադրամների քանակը, որոնք կարող եք տալ որոշակի ժամանակ և առանց ինքներդ ձեզ վնասելու: Լավագույնն այն է, երբ այդ գումարը մի քանի անգամ գերազանցում է ներդրման չափը: Դրա շնորհիվ վարկի տոկոսները զգալիորեն կնվազեն, իսկ պարտքը մարելու ժամանակը։

Պարտքերի տեսակները

Պարտքի բոլոր տեսակները պայմանականորեն բաժանվում են հետևյալի.

• Վաղ վճարումներ։
• Նրանք, ովքեր մարվում են ըստ ժամանակացույցի։
• Վճարումներ, որոնց համար պայմանավորված այս կամ այնպարտքերի պատճառները խնդրահարույց են.
• Նրանք, ում հնարավոր չէ վերադարձնել, անհույս են։

Ձեզ համար պետք է հստակ հասկանալ, թե պարտապանների որ խմբին եք պատկանում: Հաստատ իմանալով դա՝ դժվար չի լինի այս իրավիճակից դուրս գալու ճիշտ ռազմավարություն կառուցել։ Հարցը, թե ինչպես փակել պարտքերը, արդիական է դառնում, երբ եկամուտները կտրուկ նվազում են: Պատճառները տարբեր են՝ աշխատավարձի չվճարում, երեխայի ծնունդ, հիվանդություն կամ աշխատունակության կորուստ։ Պետք է հստակ գնահատել իրավիճակը՝ հասկանալու համար, թե որքան ժամանակ կամ միշտ (արդյունավետության կորստի դեպքում) այս ճգնաժամը կշարունակվի։ Սա կօգնի ձեզ խուսափել այնպիսի իրավիճակում, երբ դուք պետք է ինչ-որ մեկին հարցնեք՝ օգնեք մարել ձեր պարտքերը:

Վճարման պլաններ

Ինչպե՞ս փակել վարկերի գծով պարտքերը: Եթե միջոցներ կան, և ցանկություն կա հնարավորինս արագ ազատվել պարտքից, ապա առաջին բանը, որ պետք է անել, վարկատուի հետ զրույց ունենալն է և լրացուցիչ պայմանագիր կնքելը։ Այն, անկասկած, պետք է նշի վճարումների և միջնորդավճարների չափերը, ինչպես նաև վճարումը կատարելու բոլոր հնարավոր եղանակները: Պարտքային պարտավորությունների հետ վերջնական հաշվարկից հետո բանկը կամ պարտատերը պետք է անդորրագիր տա ամբողջ գումարի վճարման համար և նշի, որ այն փակվել է համաձայնեցված ժամկետում։

Երբ պարզ դարձավ, որ դուք կարող եք մարել պարտքը նույն օրը, դուք պետք է դա անեք առնվազն 1 օր շուտ։ Դա չի խանգարում բանկի աշխատակիցներին հարցնել այն մասին, թե արդյոք այն անցել է ժամանակինվճարում։ Նման պարզ կանոնների պահպանումը երբեք չի կարողանա պարտապանին քշել տույժերի և տոկոսների տակ: Կարևոր է հասկանալ, որ պարտատերը շահագրգռված է իր շահով, և նա ցանկություն չի ունենա ինքնուրույն զեկուցել, թե արդյոք վճարումը կատարվել է: Հիմնական բանը, երբ վարկ վերցնելն է, ինքնուրույն վերահսկել միջոցների հոսքը դեպի հաշիվներ: Սա կվերացնի պարտքերը մարելու հարցը:

Ինչպես մարել պարտքերը, եթե կան ժամանակավոր դժվարություններ

Դժվար է, լինելով ոչ այնքան լավ ֆինանսական վիճակում, արագ փակել վարկը։ Ինչպե՞ս արագ մարել պարտքերը: Փոքր և անկայուն եկամուտով հեշտ չէ ժամանակին վճարել վարկային պարտավորությունները։ Նման իրավիճակում օպտիմալ լուծում գտնելու համար դուք պետք է սկսեք պլանավորել ձեր բյուջեն։ Պետք է կազմել աղյուսակ և դրա մեջ մուտքագրել բոլոր ամսական եկամուտներն ու ծախսերը։ Դուք պետք է սկսեք գրել բոլոր գումարները, ծախսերը և եկամուտները, բայց դա առաջին ամսում է: Ավարտելուց հետո դուք պետք է ուշադիր վերլուծեք բոլոր ֆինանսական ռեսուրսները, ինչ-որ բան բացառեք ծախսային մասից, ինչ-որ բան կրճատեք:

Այնուհետև հաջորդ ամսվա համար պետք է բյուջեն այնպես պլանավորել, որ առանձին սյունակ լինի, որտեղ մուտքագրվի մարման ենթակա վարկի գումարը։ Այն պետք է իրական լինի, որպեսզի չստացվի, որ մարդ նորից հայտնվի ֆինանսական ծանր վիճակում։

Տեղեկացնել վարկատուին

Դժվար իրավիճակներում ճիշտ կլինի տեղեկացնել ձեր պարտատիրոջը ցանկացած պատճառով առաջացած դժվարությունների մասին: Պետք է հիշել, որցանկացած բանկ լիովին շահագրգռված է իր միջոցները վերադարձնելու և, հնարավորության դեպքում, նվազագույն կորուստներով: Դժվար թե նման իրավիճակում բանկը պարտապանի նկատմամբ տուգանք կիրառի։ Պետք է փորձել պայմանավորվել նրա ներկայացուցչի հետ վարկի ժամկետների երկարաձգման կամ վերաֆինանսավորման հնարավորության շուրջ։ Կարևոր է, որ պարզ լինի, որ մարդը լիովին հետաքրքրված է դրանով, բայց ինչ-ինչ պատճառներով հայտնվել է ծանր ֆինանսական դրության մեջ: Անհրաժեշտ է դա անել որքան հնարավոր է շուտ և չսպասել, մինչև վարկատուն հարցնի վճարումների ուշացման պատճառների մասին։

Խաղաղ ուղիներ բանկի հետ խնդիրների լուծման համար

Կան մի քանի ապացուցված մեթոդներ, թե ինչպես կարելի է մարել վարկերի պարտքերը՝ խաղաղ ճանապարհով լուծելով բանկի հետ բոլոր հարցերը:

• Վճարումների ժամանակավոր հետաձգում.
• Մի քանի վարկեր միավորվում են մեկի մեջ:
• Պարտքն ամբողջությամբ դուրս է գրվել.

Պարտքերը մարելու առաջին միջոցն այն է, որ բանկը երկարացնում է վարկային պարտքը մարելու ժամանակը: Ամսական վճարը փոքրանում է, սակայն հաշվի առնելով, որ վարկառուն մշտապես տոկոսներ է վճարում, ինչպես նաև երկրում անընդհատ գնաճ է ունենում, վարկի ընդհանուր գումարը, որը վճարում է պարտապանը, ավելանում է։

Երկրորդ մեթոդը ներառում է այն փաստը, որ վարկառուն, ով կուտակել է մի քանի պարտքային պարտավորություններ, չի կարողանում հաղթահարել վճարումները, և բանկը դրանք միավորում է մեկ վարկի մեջ։ Այս մեթոդը կարող է կիրառվել միայն այն դեպքում, եթե տոկոսադրույքը ցածր է, հակառակ դեպքում դա շատ ձեռնտու է պարտապանի համար։

Երրորդ մեթոդավելի շատ բացառություն է կանոնից: Իսկ բանկն այն օգտագործում է միայն հազվադեպ դեպքերում։ Նա կարող է ամբողջությամբ դուրս գրել պարտքը, եթե չմարված վարկի մնացորդը շատ փոքր է կամ վարկառուն մահացել է և ժառանգներ չունի։

Դեպքեր, երբ կինը փակում է ամուսնու պարտքերը

Նրանք, ովքեր կապված են ամուսնության հետ, ունեն ոչ միայն համատեղ գույք, այլև համատեղ պարտքային պարտավորություններ։ Հազվադեպ չէ, որ ամուսնացածները համատեղ կյանքի ընթացքում չեն լուծել այնպիսի կարևոր հարցեր, ինչպիսին է ընդհանուր ունեցվածքը, իսկ ամուսնալուծության ժամանակ նույնպես չեն անհանգստացել դա անել, արդյունքում կունենան նույն կարգավիճակը, ինչ ամուսնության ժամանակ։։

Արդյո՞ք նախկին կինը պետք է կատարի պարտքային պարտավորությունները ամուսնալուծությունից հետո: Այստեղ կան որոշ նրբերանգներ, որոնք կախված են նրանից, թե ինչպես է տրվել վարկը՝

• Նախկին ամուսինը վարկի պայմանագիր է կնքել նախքան ամուսնանալը, սակայն այս փաստաթղթի վավերականությունը ներառում է այն ժամանակահատվածը, երբ նրանք ամուսնացել են, ինչպես նաև դրա դադարեցման ժամանակը:
• Վարկի տրամադրման պահին երկրորդ ամուսինը հանդես է եկել որպես երաշխավոր կամ համավարկառու։
• Նախկին ամուսինը վարկի պայմանագիր է կնքել, սակայն այդ մասին չի տեղեկացրել կնոջը, սակայն ստացված միջոցները ծախսվել են համատեղ ընտանեկան կարիքների համար։
• Այն, որ ամուսինը վարկ է վերցրել և գումար ծախսել իր կարիքների համար, կինը իմացել է ամուսնալուծությունից հետո։

Այս բոլոր թվարկված հանգամանքները տարբեր ազդեցություն են ունենում նախկին ամուսնու և կնոջ վրա։ Հատկապես այն իրավիճակում, երբ նախկին ամուսիններից մեկն այնպիսի վիճակում է հայտնվում, որ չի կարողանում մարել վարկը.կամ ընդհանրապես հրաժարվել դրանից։

Այն դեպքում, երբ վարկային պայմանագիրը կնքվել է մինչև ամուսնությունը, ընդհանուր հիմունքներով, բոլոր պարտավորությունները կրում է այն կատարողը: Բայց կան տարբեր իրավիճակներ, և միայն դատարանը կարող է դրանք լուծել։