Ո՞րն է վարկային քարտի նվազագույն վճարումը և ինչպե՞ս է այն հաշվարկվում:

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Այսօր վճարման ամենահարմար միջոցներից են պլաստիկ քարտերը։ Բանկերի կողմից առաջարկվող բոլոր ապրանքներից ամենատարածվածը վարկային քարտերն են: Սա իսկապես աներևակայելի հարմար է. բոլոր գնումները կարելի է անել առանց մտածելու դրամապանակում գումար ունենալու մասին: Բանկը տրամադրում է մի քանի տասնյակ օրվա ապառիկներ։ Սա թույլ է տալիս առավելագույնս ռացիոնալ օգտագործել բոլոր հասանելի եկամուտները:

Եթե ցանկանում եք, որ «պլաստիկ» վճարումը լինի ոչ միայն հարմար, այլև շահավետ, պետք է հստակ ըմբռնել դրա գործողության մեխանիզմը։ Առաջին հերթին արժե հասկանալ վարկային քարտի վրա նվազագույն վճարում սահմանելու եղանակը։

Ինչ է նշանակում նվազագույն ավանդ

Ցանկացած վարկային «պլաստիկ»-ի սեփականատերը որոշակի պարտավորություններ ունի ֆինանսական հաստատության նկատմամբ։ Ամեն ամիս անհրաժեշտ է մուտքագրել «վարկի» հաշվինորոշակի գումար՝ գոյացած պարտքը գոնե մասամբ մարելու համար։ Վճարումները պետք է կատարվեն ժամանակին: Սա երաշխավորում է քարտատիրոջ վճարունակությունը և հնարավորություն է տալիս նրան հետագայում օգտագործել նման գործիք։

Պարտքի գումարի այս մասնակի մարումը կոչվում է վարկային քարտի նվազագույն վճարում: Յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն սահմանում է իր տոկոսը և սահմանում մարման անհատական պայմանները: Ցանկալի է պահպանել դրանք, քանի որ եթե բաց եք թողնում միջոցների մուտքագրման վերջնաժամկետը, ապա բանկն իրավունք ունի կիրառել տույժեր կամ գանձել տույժ:

Ինչն է որոշում վճարման չափը

Այս դիրքորոշումը վարկային հաստատության կողմից համաձայնեցվում է փոխառուի հետ փոխհարաբերությունների հենց առաջին փուլում, դա, անշուշտ, նախատեսված է պայմանագրում: Ամենից հաճախ կրեդիտ քարտի վրա նվազագույն վճարումը նման է նախորդ ժամանակահատվածում անձի կողմից ծախսված միջոցների մի քանի տոկոսին: Սովորաբար դա 5-10% է, բայց կարող է բոլորովին այլ լինել։ Բանկը կարող է սահմանել ֆիքսված վճար: Դուք պետք է վճարեք այն ամսական, անկախ նրանից, թե որքան է ծախսվել: Սա այնքան էլ հարմար չէ, ուստի այս սխեման հազվադեպ է օգտագործվում ֆինանսական հաստատությունների կողմից:

Վարկային քարտի նվազագույն վճարումն ինքնին տարասեռ է և բաղկացած է մի քանի գումարից.

• տոկոս հաշվարկված բիլինգային ժամանակաշրջանի փաստացի պարտքի գումարի վրա;
• Վարկառուի կողմից արդեն օգտագործված վարկի մասը՝ սակագնի հիման վրա;
• տրամադրվում են միջնորդավճարներ և վճարներպայմանագիր;
• տուգանք, տույժ կամ տոկոս, որը գանձվում է բանկի կողմից, եթե վարկառուն չի կատարում պայմանագրի պայմանները:

VTB-24

Յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն առաջարկում է իր պայմանները վարկային քարտով նվազագույն վճարումը հաշվարկելու համար: ՎՏԲ-ն, օրինակ, այստեղ ներառում է հետևյալ գումարները՝

• Չմարված պարտքի 3% մինչև ամսվա վերջին աշխատանքային օրը;
• քարտի սակագնի համաձայն նախորդ հաշվարկային ժամանակաշրջանի տոկոսադրույքների հավաքածու։

Պահանջվող գումարը պետք է վճարվի մինչև հաշվետու ամսվա 20-րդ օրը ժամը 18:00-ն։ Եթե հաճախորդը ցանկանում է փոքր-ինչ խնայել տոկոսների վրա, ապա արժե օգտագործել արտոնյալ ժամկետը, որը 50 օր է։ Եթե այս ժամկետում գումարը վերադարձնեք քարտին, ապա տոկոսներ չեն գանձվի։

Եթե դուք մոռացել եք մարել պարտքը նշված ժամկետում, բայց ունեք այս բանկի դեբետային քարտ, ֆինանսական հաստատությունը կփորձի գումար հանել այնտեղից: Այն դեպքում, երբ դա ձախողվի, բանկը ստիպված կլինի տուգանք գանձել:

«X ժամ»-ից 3-5 օր առաջ բանկը հաճախորդներին ուղարկում է հիշեցում պարտքի չափի, դրամական միջոցների նվազագույն չափի և դրանց ժամանակին վճարման անհրաժեշտության մասին։

Tinkoff

Եթե ցանկանում եք նման վճարում ունենալ «պլաստիկ», պատրաստ եղեք վճարել մի փոքր ավելին։ Tinkoff վարկային քարտի նվազագույն վճարումը հաշվարկվում է անհատապես և կարող է հասնել 8%-ի: Այս դեպքում վճարման գումարը չի կարող պակաս լինել վեց հարյուր ռուբլուց: Սա նշանակում է, որ նույնիսկ եթե դուք ծախսում եքավելի քիչ, դուք դեռ պետք է վճարեք:

Խիստ ցանկալի է այս քարտով վճարումները կատարել ժամանակին։ Հակառակ դեպքում խախտողի նկատմամբ կկիրառվեն տույժեր։

• առաջին անգամ ֆինանսական հաստատությունը ձեզ կպատժի 590 ռուբլով;
• երկրորդային խախտումը կհանգեցնի 590 ռուբլու տուգանքի։ Փաստացի պարտքի + 1%;
• նրանք, ովքեր երրորդ անգամ կբռնվեն վճարման պայմանների խախտմամբ, կբաժանվեն 590 ռուբլով։ Պարտքի + 2%-ը։

Խնայբանկի նրբություններ

Սբերբանկի վարկային քարտի նվազագույն վճարումը հաշվարկվում է պարտքի վերջնական գումարի հիման վրա: Ամենից հաճախ հաշվարկվում է պարտքի ընդհանուր գումարի 5%-ը։ Այս ցուցանիշը ամենափոքր վճարման գումարն է, որը պետք է կատարվի քարտին որոշակի ամսաթվով: Երբեմն, այնուամենայնիվ, բանկը կիրառում է անհատական սխեմա և որոշակի հաճախորդի համար սահմանում է անձնական տոկոս:

Եթե մինչև պայմանագրում նշված ժամկետի ավարտը վարկային քարտով գումարը չի ստացվել, ապա բանկը պարտավորությունները համարում է չկատարված և գանձում է տուգանք մինչև 37%։։

Ինչպես և որտեղ պարզել ճշգրիտ գումարը

Ինչպե՞ս գիտեք վարկային քարտի նվազագույն վճարումը: Այստեղ մի քանի տարբերակ կա՝

• Նախ կարող եք կապ հաստատել ձեր բանկի ցանկացած մասնաճյուղի հետ: Մի մոռացեք վերցնել ձեր անձնագիրը, այլապես այն չի աշխատի:
• Եթե ձեր վարկային հաստատությունը հնարավորություն է տալիս օգտվել ինտերնետ-բանկինգից կամ բջջային հեռախոսի հատուկ առաջարկներից, ապա բոլոր տեղեկությունները կարելի է ստանալ առանց ձերտանը. Պարզապես միացրեք ձեր համակարգիչը, մուտք գործեք ձեր անձնական հաշվի էջը բանկի կայքում և ստացեք բոլոր անհրաժեշտ տեղեկությունները:
• Միացեք SMS-տեղեկացմանը: Այսօր շատ բանկեր նման հնարավորություն են տալիս։ Այս կերպ դուք միշտ հստակ կիմանաք, թե երբ և որքան պետք է ավանդ ներդնեք:
• Պարզելու համար, թե որն է կրեդիտ քարտի նվազագույն վճարումը այս ամիս, կարող եք զանգահարել բանկի թեժ գծին։ Օպերատորի հետ խոսելուց և քարտի սեփականատեր ճանաչելուց հետո կարող եք նրան ուղղել ձեզ հետաքրքրող բոլոր հարցերը։ Երբեմն համակարգը հնարավորություն է տալիս զրույցը փոխանցել տոնային ռեժիմի և հետևել համակարգի հրահանգներին:
• Բազմաթիվ ֆինանսական հաստատություններ հնարավորություն են տալիս միացնել ամսական էլ. Ձեր էլ.փոստին գրավոր ծանուցում կուղարկվի քարտի ծախսերի և նվազագույն վճարման չափի մանրամասներով:

Եթե մեթոդներից ոչ մեկը ձեզ չի համապատասխանում, կամ եթե կասկածում եք նշված գումարի ճշգրտությանն ու ճիշտությանը, ապա կարող եք ինքներդ կատարել հաշվարկները։

Պարտքի տոկոսների հաշվարկ

Եթե ունեք հաշվիչ և վարկային պայմանագիր, կարող եք ինքներդ հաշվարկել նվազագույն վճարումը։ Նախ անհրաժեշտ է իմանալ, թե ինչից է այն բաղկացած.

• հիմնական գումար;
• հաշվեգրված տոկոսներ փողի օգտագործման դիմաց;
• տուգանք կամ տոկոս, եթե այդպիսիք կան:

Կա 2 հիմնական տարբերակ, թե ինչպես կարելի է հաշվարկել նվազագույն վճարըվարկային քարտ՝

• գոյություն ունեցող պարտքի տոկոսը;
• ըստ հաճախորդի փաստացի ծախսած գումարի։

Նախ, հաշվի առեք առաջին տարբերակը: Այս մեթոդը կիրառվում է բազմաթիվ բանկերի կողմից, այն շատ տարածված է։

Օրինակ՝

• քարտն ունի ծախսերի սահմանաչափ 100 հազար ռուբլի և տարեկան 15% տոկոսադրույք;
• անցած ամսվա ընթացքում (30 օր) հաճախորդը ծախսել է 23 հազար ռուբլի;
• պայմանագիրը նախատեսում է չմարված գումարի նվազագույնը 6%-ի չափով:

Հաշվի առնելով այս բոլոր պարամետրերը, գումարը հաշվարկելը բավականին պարզ է.

• 23,000 x 6%=1,380 - հիմնական պարտքի գումարը;
• 23000 x (20%: 365 x 30)=378 - հաշվեգրված տոկոս;
• 1 380 + 378=1 758 ռուբլի – նվազագույն վճարում։

Ինչքան եք վերցնում, այնքան դրեք

Վարկային քարտի մարման այս եղանակը սեփականատերերի համար ամենապրիմիտիվն է և հասկանալի։ Այստեղ ամեն ինչ չափազանց պարզ է՝ մինչև ամսվա վերջ պետք է քարտային հաշվին վերադարձնել նախորդ ժամանակահատվածում ծախսված ամբողջ գումարը, ինչպես նաև վճարել փոխառու միջոցների օգտագործման դիմաց տոկոսներ։

Եթե օգտագործենք վերը նշված օրինակի տվյալները, ապա այն կունենա հետևյալ տեսքը՝

• 23000 - նախորդ ժամանակաշրջանում ծախսված գումարը;
• 23000 x (20%: 365 x 30)=378 - հաշվեգրված տոկոս;
• 23,000 + 378=23,378 ռուբլի – հաջորդ մարման ամբողջ գումարը։

Վճարումը կատարելուց հետո հաճախորդը վերաբացում է 100 հազար ռուբլի սահմանաչափը և կարող է կրկին օգտվել վարկից«պլաստիկ».

Դուք չեք կարող հաշվել ձեզ

Չնայած թվում է, թե հաշվարկներում բարդ բան չկա, սակայն գործնականում պարզվում է, որ միշտ չէ, որ հնարավոր է ինքնուրույն հաշվարկել նվազագույն վճարի չափը։ Շատ բանկեր սահմանում են արտոնյալ ժամկետ, օրինակ՝ 55 օր, որի ընթացքում ընդհանրապես տոկոսներ չեն գանձվում։ Այս դեպքում չափազանց դժվար է ամեն ինչ ինքնուրույն հաշվարկել։ Ի վերջո, դուք պետք է հետևեք յուրաքանչյուր ծախսին, ճիշտ հաշվարկեք դրա համար արտոնյալ ժամկետը և որոշեք, թե որ օրվանից պետք է տոկոսներ հավաքեք:

Քարտից կանխիկ գումար հանելու դեպքում տոկոսը նույնպես կփոխվի, ամենից հաճախ այն դառնում է ավելի բարձր: Եթե քարտով վճարել եք ձեր բանկի գործընկեր չհանդիսացող հաստատության բանկոմատում, ամենայն հավանականությամբ ձեզանից լրացուցիչ միջնորդավճար կգանձվի: Կան նաև շատ այլ նրբություններ։

Այս ֆինանսական հաստատության համար կազմակերպված են ամբողջ բաժիններ, որտեղ ամեն ինչ հաշվվում և վերահսկվում է ավտոմատացման միջոցով։ Հետևաբար, եթե ինչ-ինչ պատճառներով կասկածում եք նվազագույն վճարման հաշվարկված գումարի ճիշտությանը, ապա ամենահեշտ ձևը բանկի հետ կապվելն է և հաշվարկի հետ մանրամասն տպագրություն պահանջելը: Մենեջերը մանրամասն կբացատրի, թե ինչպես և որտեղից է առաջացել յուրաքանչյուր ավելորդ, ձեր կարծիքով, կոպեկը։