ՄՖՀ-ների վարկանիշը ավանդների հուսալիության առումով

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Իրավիճակ 1. շտապ անհրաժեշտ է չնչին գումար: Այնքան փոքր, որ բանկերը նման չափի վարկեր չեն տալիս։ Թե որտեղից վարկ վերցնել մինչև վճարման օրը, հարց չէ: Եթե գործընկերների, ընկերուհիների և հարևանների հետ տարբերակները չաշխատեն, ապա միկրոֆինանսական կազմակերպությունները՝ MFI-ները կօգնեն:

Իրավիճակ 2. նպատակ է դրվել՝ բազմապատկել անձնուրաց աշխատանքով վաստակած զգալի միջոցները։ Բանկային ավանդները խոստանում են տարեկան 6%, ռիսկային ավանդները երաշխավորում են 12%, IOU-ները` 4%-ից ոչ բարձր շահույթ: Ընկերությունները կընդունեն անվճար ֆինանսավորում տարեկան 20 տոկոսով:

MFI-ների վարկանիշը կօգնի սահմանափակել տեղաբաշխման և վարկավորման ռիսկերը։

Առարկայի նույնականացում

Ռուսաստանի ֆինանսական ծախսերում միկրովարկերի շուկայի թափանցիկության համար թույլատրվում է ստեղծել երկու տեսակի մինի-վարկային կառույցներ։

Միկրոֆինանսավորման հաստատությունը 70 միլիոն և ավելի սեփական կապիտալ ունեցող ընկերություն է: Դրանք թույլատրված են Կարգավորողի օրենքներով՝

• գրավել իրավաբանական անձանց և քաղաքացիների անվճար միջոցներ;
• ներդրեք ներգրավված միջոցներ;
• վարկառուներին վարկ տրամադրել մինչև մեկ միլիոն ռուսական ռուբլու չափով;
• թողարկում IOUs – պարտատոմսեր.

Միևնույն ժամանակ օրինական դաշտում գործում են 70 միլիոն ռուբլիից պակաս կապիտալ ունեցող միկրովարկային կազմակերպությունները։ ՀՄԿ-ներին թույլատրվում է գործել միայն սեփական միջոցների հիման վրա։ Նրանց համար արգելք է դրվել բնակչությունից միջոցներ ներգրավելու և ներդնելու համար։ MCO-ից միկրովարկի առավելագույն գումարը 0,5 մլն ռուբլի է։

Ինչու և ում է պետք սերիական համարը

Սպառողների վստահությունը վայելում են կայուն կառույցները, որոնք ժամանակին և ամբողջությամբ կատարում են ֆինանսական պարտավորությունները: Խիտ փաթեթավորված միկրովարկի տարածքում դժվար է պարզել, թե ով է վստահելի, և ով պետք է դուրս թողնել և մոռանալ առանց հուշումների:

Խնդիրը լուծվում է կազմակերպությունների դասակարգմամբ՝ համաձայն համաձայնեցված կանոնների։ Նշանակալից գործակալության ցուցակման տողը արդեն իսկ ազդանշան է վարկառուին և ներդրողին ընկերության ներքին ընթացակարգերի թափանցիկության մասին:

MFI վարկանիշն օգնում է ընդլայնել հաճախորդների բազան և վստահություն ձևավորել ներդրողների հետ հարաբերություններում:

Վստահելի վարկատուները վարկեր են տրամադրում բոլորին։

Պարամետրեր հաշվարկման համար

ՄՖՀ-ների հուսալիության մակարդակը որոշելիս օգտագործվում է հետևյալ պարամետրերի արժեքը.

1. Վարկի ստացվելիք գումարը: Ուշադրություն դարձրեք, թե քանի վարկային ընկերություն ունի «վարկ վերցնել մինչև վճարման օրը» կամ «շաբաթական վարկ» բառերով անուն: Այստեղ մեծ վարկեր չեն սպասվում, ծառայությունների սպառողի նկատմամբ առավելագույն վստահությունը 30-50 հազար ռուբլի է։ Միայն կայուն ֆինանսական բազա ունեցող ընկերությունները կարող են լայնածավալ ծառայություն մատուցել։

2. Վարկի տոկոսադրույքը. Գնահատեք ձեր վարկի սպասարկման տարբերակները: Եթե հնարավոր չէ վերադառնալպայմանագրում նշված ժամկետը, օրական 1% դրույքաչափով, նվազագույնը 30% կգործի մեկ ամսից, իսկ 5000 ռ. սպառողը մեկ ամսում ստիպված կլինի վճարել 6,5 հազար ռուսական փող..

3. Որքա՞ն է միկրովարկի տևողությունը: Օր, շաբաթ, կես ամիս՝ բոլոր կազմակերպությունների պայմանները տարբեր են։

4. Միկրվարկային գումար ստանալու տարբեր եղանակներ. Որոշ կազմակերպություններ աշխատում են միայն բանկային քարտերով, որպեսզի կյանքը չբարդացնեն կանխիկի հետ կապված խնդիրներով։ Մյուսներն առաջարկում են ընտրություն՝ կանխիկ կամ քարտ: Երրորդ կողմերի ցանկը ներառում է քարտեր, բանկային հաշիվներ և էլեկտրոնային դրամապանակներ։

Ավելի ուշադիր նայեք յուրաքանչյուր պարամետրի արժեքին: Լրացուցիչ ծախսերը մեծացնում են վարկային բեռը։

Գումար մայրաքաղաքի բնակիչների հրատապ կարիքների համար

Ապրանք գնելը կամ ծառայություն ստանալը պոտենցիալ գնորդն ուսումնասիրում է ակնարկները: Ֆինանսական ոլորտում ոչ պակաս կարևոր է սպառողների կարծիքը: MFI վարկանիշը ֆորմալացված պարամետր է, որը հաշվի չի առնում անձնակազմի և ղեկավարության մասնագիտական որակների նրբությունները: Իշխանությունների ցանկում պատվերի համարը երբեմն չի համապատասխանում ակնկալիքներին:

Միկրովարկերի շուկայի հետազոտողները բացահայտել են օրինաչափություն՝ որքան լայն ու խորն են ընկերության պահանջները կոնտրագենտին, այնքան ճիշտ է վարկի արժեքը։ Ընդհակառակը, ընթացակարգի կառուցումը «մեկ ID. և հինգ րոպեում կանխիկ գումարը հաճախորդի ձեռքում» սկզբունքով, ի վերջո հանգեցնում է ստացված ծառայության առասպելական տոկոսավճարների:

Յուրաքանչյուր տարածաշրջանի վստահելի վարկային ընկերությունների ցուցանիշների ցանկը պարունակում է տարբեր տեղեկություններշուկայի մասնակիցներ. Մոսկվայում MFI-ների վարկանիշը տարբերվում է, օրինակ, Չելյաբինսկի նմանատիպ ռեգիստրից։ Մայրաքաղաքում միկրովարկավորման գրասենյակները աճում են անձրևից հետո սնկերի պես. մի մասը աճում է, մյուսներն ուղարկվում են վերամշակման։

Ցանկացած քաղաքի բնակիչները նախքան մինի-վարկի դիմելը պետք է գնահատեն ոչ միայն կազմակերպության հաջողության հանրային ցուցանիշը, այլև ֆինանսավորման ոլորտում գործելու փորձը, հանրաճանաչությունը մարդկանց շրջանում։ Եվ հետո ձեր սեփական տեղեկացված որոշում կայացրեք:

Մոսկվայի միկրոֆինանսավորման առաջատարներ

Ռուսաստանի մայրաքաղաքում MFI-ների թիվը մի քանի հարյուր է. Ամենահուսալի ընկերությունների տասնյակը 2-ից 6 տարի կյանքի տեւողությամբ ընկերություններն են: Վարկառուին գումար տրամադրելու եղանակներ՝ բանկային հաշիվ կամ Սբերբանկի քարտ. բանկային քարտ կամ էլեկտրոնային դրամապանակ; QIWI դրամապանակի կամ Կոնտակտային համակարգի միջոցով:

Օրինակ, «Simply Borrow»-ը մոսկովյան շուկայում գործում է արդեն վեց տարի և հաճախորդներին առաջարկում է գումար վճարելու 2 տարբերակ՝ քարտով կամ ընթացիկ հաշվին։ Ֆիզիկական գրասենյակներ չկան։ Կապվեք միայն ինտերնետի միջոցով։

Պայմանագրի կնքման համար պահանջվում է անձնագիր, բջջային հեռախոսահամար, աշխատանքի վկայական։ Ապառիկ 3-15 հազար ռուբլի: տրվում է երկու շաբաթից մեկ ամիս ժամկետով։ Երկու շաբաթվա երեք հազար վարկի արժեքը 915 ռուբլի է կամ 30,5 տոկոս։

Մոսկվայի միկրոֆինանսական ընկերությունների TOP ցուցակի առաջատարը Vivus-ն է։ Գործում է օրական 1,6%: 3000 ռ. փոխառությամբ. դուք պետք է վերադարձնեք 4440: Գումար հանելու ուղիների լայն տեսականի. Կանխիկ՝ Contact and Leader-ի միջոցով; դեպի էլեկտրոնայինQIWI դրամապանակներ և Yandex. Փող»; բանկային հաշվին և քարտին։

մոսկվացիները կարող են օգտվել անհրաժեշտ միջոցների ցանկացած հրատապ անդորրագրից։ Հարցը վերաբերում է միայն վարկի տոկոսին։

Առաջնորդ Ռուսաստանում

Միկրոֆինանսավորման բիզնեսը կառուցված է այն փաստի վրա, որ հսկայական երկրի քաղաքացիները պարբերաբար պարտք են վերցնում։ Անհետացած վարկային ընկերության փոխարեն անմիջապես գրանցվում է մեկ այլ թիմ։ Ռուսական MFI-ների վարկանիշն այլևս պարունակում է ոչ թե 10, այլ 208 կետ։

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը մաքրում է ոչ միայն բանկային հաստատությունները, այլև միկրոֆինանսական կազմակերպությունները։ Հետևաբար, առաջնորդները փոխվում են, և ցուցակն ամբողջությամբ ենթարկվում է ժամանակ առ ժամանակ փոփոխությունների:

Այժմ ցուցակում առաջինը Ezaem («Ezaem») ընկերությունն է՝ տոկոսային պայմաններով.

• 0, 00 առաջին վարկի համար մինչև 4 հազար ռուբլի;
• 2, օրական 18 այլ վարկերի համար։

Ինչու այս ընկերությունը դարձավ Ռուսաստանի առաջատարը, պարզ չէ, քանի որ նրա աշխատանքի որակի վերաբերյալ բացասական կարծիքները հեղեղեցին համացանցը։ Խոսքն անգամ գիշատիչ շահի մասին չէ, ներդրողին նախապես զգուշացրել են դրանց մասին։ Հաճախորդները զեկուցում են ընկերության տարօրինակ գործողությունների մասին. քարտից գումար հանել առանց կոնտրագենտին ծանուցելու, գոյություն չունեցող խախտումների համար պարտքեր կուտակել. վարկի մարման հետաձգում; կեղծ զանգեր դեպքերի մասին, որոնք տեղի չեն ունեցել։

Կան նաև դրական կարծիքներ կազմակերպության մասին, օրինակ՝ որքան արագ է գումարը հասել էլեկտրոնային դրամապանակին, կամ որքան հաճելի է 4 հազար պարտք ստանալ առանց տոկոսների։

Կանոններներդրում

Ավանդների տոկոսադրույքները բանկերում տարբերվում են՝ կախված Կենտրոնական բանկի ընթացիկ տոկոսադրույքի չափից։ Ընթացիկ կատարումը դառնում է ավելի ու ավելի քիչ գրավիչ: Այս պայմաններում, տարեկան 20, 25 և նույնիսկ 30 տոկոս տոկոսադրույքով անվճար գումար տեղադրելու առաջարկները գայթակղիչ են թվում:

Ինչ վերաբերում է վարկային ծառայություններին, ապա ներդրումային գործառնությունների մասով հաշվարկվում և հրապարակվում են ՄՖՀ-ի ավանդների վարկանիշները: Ելնելով այս ցուցանիշից՝ մենք պետք է հիշենք, որ ոչ բոլոր փոքր ընկերությունները կարող են ծախսել մրցակիցների հետ համեմատությունը հաշվարկելու համար։

Հետևաբար, նախքան ձեր սեփական գումարը չլիազորված ձեռքեր փոխանցելը, դուք պետք է ստուգեք՝

• հետադարձ կապ աշխատանքի որակի վերաբերյալ;
• PSRN համարը պետական ռեգիստրում tax.ru կայքում;
• գրանցման համար «Unity» կամ «Peace» ինքնակարգավորվող միկրոֆինանսական կազմակերպությունում.

Մարդիկ կարող են աճի գումար տրամադրել միկրոֆինանսական գրասենյակներին։ Բայց ներդրումների չափի սահմանափակումներ կան։ Օրենքը ֆիզիկական անձանց թույլ է տալիս նվազագույնը 1,5 միլիոն ռուբլու չափով ներդրումներ կատարել MFI-ներում:

Օրինակ. մեկուկես միլիոն ռուսական ռուբլու ներդրման 20%-ի չափով ստացվում է 300 հազար ռուբլի շահույթ: Ներդրումային եկամուտը ստանալուց հետո հաճախորդը պարտավոր է վճարել եկամտահարկ 13%-ի չափով: Ներդրողը ձեռքին մաքուր կստանա 261 հազար ռուբլի։

Ազնիվ MFI-ն ավանդատուին ծանուցում է, որ նա ստանձնում է հարկային գործակալի պարտականությունները, պահում է անհրաժեշտ միջոցները, փոխանցում է գանձարան, տրամադրում է անձնական եկամտահարկի վկայագիր ըստ պահանջի:

Ուր պետք է գնա ներդրողը

Ավանդների հուսալիության վերաբերյալ ՄՖՀ-ների վարկանիշները պետք է դիտարկել այլ պարամետրերի հետ միասին: Օրինակ՝ թափանցիկ համակարգերում եկամտային հարկի և դրա չափի մասին տեղեկատվությունը տեղադրվում է ընկերության կայքում և թռուցիկներում։ Անձնական եկամտահարկի մասին տեղեկատվության բացակայությունը պետք է զգուշացնի պոտենցիալ ներդրողին:

Պահումները նվազեցնելու և մուտքի շեմն իջեցնելու համար կա մի միջոց՝ գրանցվել որպես անհատ ձեռնարկատեր: Սա հատուկ հարկային կարգավիճակ ունեցող քաղաքացի է, և ոչ ֆիզիկական, և ոչ իրավաբանական անձ: Ներդրումային եկամուտներից հարկային նվազեցումն արդեն կկազմի 6%, իսկ ավանդի գումարը կարող է լինել 1,5 մլն ռուբլուց պակաս։

Մոսկվայում ավանդների գծով MFI-ների վարկանիշը պարբերաբար վերանայվում է. Սակայն առաջատարը մնում է «Home money» ընկերությունը։ Երեք հարյուր մարդ իր գործունեության մեջ ներդրել է մոտ երեք միլիարդ ռուբլի։

40 և ավելի բարձր տարիքի հիմնական և հարուստ տղամարդիկ, բարձրագույն տեխնիկական, տնտեսական և իրավաբանական կրթությամբ, ներդրումներ են կատարում: Նման ներդրողները՝ 83 տոկոս, ըստ կազմակերպության։ Բիզնեսի գենդերային համամասնությունը պահպանված է, այնտեղ կան ոչ ավելի, քան 20% կանայք։

Հաճախորդը պետք է ուշադիր կշռի ներդրման ռիսկերը: Բանկային ավանդներն ունեն անհերքելի առավելություն՝ միջոցները պաշտպանված են Ավանդների ապահովագրման գործակալության կողմից: Մինչդեռ MFI-ի սնանկության դեպքում ներդրողին, ամենայն հավանականությամբ, չի փոխհատուցվի ոչ մի ռուբլի։

Որոշ ընկերություններ նշում են, որ ավանդները ապահովագրված են ԻԿ «Դերժավա»-ում կամ ԻԿ «Ալյանս»-ում: Ստուգեք պահանջները ապահովագրական ընկերությունների կայքերում: Ներդրումները ենթակա են«Ստուգիր յոթ անգամ» սկզբունքը։