IIS Սբերբանկում. ակնարկներ, բացման պայմաններ, միջոցների ներդրման կանոններ և շահութաբերություն

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Հոդվածում մենք կքննարկենք Սբերբանկի IIS «Ակտիվների կառավարում» ակնարկները:

2015 թվականից առաջարկվում է բացել անհատական ներդրումային հաշիվ, որն ապահովում է լավ շահույթ։ Ըստ էության, սա ավանդային ներդրում է բրոքերային հաշիվներին, որից եկամուտները կարելի է ստանալ հարկային նվազեցումների, ինչպես նաև տոկոսների տեսքով՝ դրամական իրավասու կառավարման շնորհիվ: Նման ավանդների եկամտաբերությունը կարող է հասնել տարեկան քսան տոկոսի։ Ծրագրի նպատակն է բարձրացնել բնակչության ֆինանսական գրագիտությունը։ Այսպիսով, հաճախորդների ուշադրությունը հրավիրվում է ֆոնդային շուկայի աշխատանքի վրա։

IIS Sberbank-ի վերաբերյալ կարծիքը կներկայացվի հոդվածի վերջում:

Ի՞նչ է IIS-ը և որո՞նք են միջոցների ներդրման կանոնները:

Առաջին հերթին արժե հասկանալ հենց հայեցակարգը: Ներդրումային հաշիվները հատուկ բրոքերային տարրեր են, որոնք կարող են բացվել ֆիզիկական անձանց կողմից ֆոնդային շուկաներում գումարներ ներդնելու նպատակով: Արժե առանձնացնել Սբերբանկի IIS-ի յոթ կարևոր առանձնահատկությունները՝

• Նման ծառայության բացման ժամկետը երեք տարի է։
• Նվազագույն համալրման գումարները սահմանափակված չեն: Իսկ առավելագույնը չի կարող գերազանցել չորս հարյուր հազար ռուբլին։
• Անհատական ներդրումային հաշիվների համար նախատեսված է հատուկ հարկում: Սխեմաներից մեկի համաձայն (մուծումների մասով) յուրաքանչյուր տարի կարող եք ստանալ 13% հարկային նվազեցում ներդրված միջոցների չափից: Հարկերի նվազեցման առավելագույն արժեքը տարեկան չորս հարյուր հազար է: Այսինքն, եթե անձը վճարել է այս գումարը մեկ տարվա ընթացքում, ապա հարկային հայտարարագիր ներկայացնելու ընթացքում հիսուներկու հազար ռուբլի կարող է վերադարձվել նվազեցման համար: Եվ այսպես ամեն տարի երեք տարի շարունակ։ Այսինքն, եթե չորս հարյուր հազարը համալրես, երեք տարում կարող ես պետությունից վերադարձնել հարյուր հիսունվեց։ Օրենսդրությունը նախատեսում է երկրորդ սխեմա (եկամտի համար), որը հաճախորդին երեք տարով ազատում է նման հաշվի վրա հարկ վճարելուց: Սա ձեռնտու է, եթե, օրինակ, հաճախորդը ներդրել է բոլոր գումարները միանգամից։
• Sberbank IIS-ը կարող է փակվել մինչև եռամյա ժամկետի ավարտը, սակայն այդ դեպքում օրենքով նախատեսված արտոնությունները չեն կիրառվի:
• Դուք կարող եք ունենալ միայն մեկ հաշիվ յուրաքանչյուր անձի համար: Հետո հարկային մարմինները արտոնություններ կտան իրենց ապրանքներից մեկի համար։
• Ծառայությունը բացվում է բացառապես բրոքերային և կառավարման հաստատություններում։ Այլ ֆինանսական հաստատությունների հետ բանկերն իրավունք չունեն բացել այս տեսակի հաշիվ:
• Դուք չեք կարող բրոքերային այլ ֆինանսական գործիքից պարտատոմսերով նախկինում գնված բաժնետոմսերը փոխանցել անհատական ներդրումային հաշիվներին:

IIS Sberbank-ի մասին ակնարկները հիմնականում դրական են: Հաջորդիվ կներկայացնենք տեղեկատվություն նման ֆինանսական գործիքի բացման պայմանների մասին, որոնք ներկայումս առաջ են քաշվում։

Բացման պայմաններ

Պայմանները սովորաբար հետևյալն են.

• Անհատական ներդրումային հաշիվներ կարող են բացել միայն ֆիզիկական անձինք:
• IIS-ը Սբերբանկում բացվում է միայն Ռուսաստանի քաղաքացիների կողմից:
• Յուրաքանչյուր անհատ իրավունք ունի ունենալ միայն մեկ ներդրումային հաշիվ:
• IIS-ում մուտքագրվում են միայն կանխիկ միջոցներ:
• Այս հաշիվը համալրման ենթակա է, գումարի մասնակի դուրսբերում չի տրամադրվում:
• Ներդրումների առավելագույն գումարը տարեկան չորս հարյուր հազար ռուբլի է, ինչը առաջարկվող գործիքը դարձնում է ոչ գրավիչ խոշոր ներդրողների համար, դրա հետ կապված քննարկվում է սահմանաչափի ավելացման հարցը։
• Նոր և գործող հաճախորդները, որոնց հետ կնքվել է բրոքերային ծառայությունների պայմանագիր, կարող են բացել IIS Սբերբանկում:

Ներդրումների նվազագույն ժամկետը երեք տարի է (սկսած պայմանագրի կնքման օրվանից), առավելագույն ժամկետը՝ հինգ տարի: Այս պարբերությունը ենթադրում է, որ այժմ թույլատրվում է պայմանագիր կնքել, իսկ միջոցները թույլատրվում է ավանդադրել ավելի ուշ: Գլխավորը դա անել մինչև դեկտեմբերի 31-ը։ Վավերականության նվազագույն ժամկետը լրանում է փաստաթղթի կնքման օրվանից՝ երեք տարի հետո։

Կառավարող ընկերության ծառայությունը վճարվում է այլ ավանդային հաշվից, բայց ոչ IIS-ից: Հետեւաբար, շատ իրավիճակներում, դուք պետք է գործարկել լրացուցիչավանդային գործիք: Հարկերի նվազեցման տեսակը ընտրվում է մինչև դրամական միջոցների մուտքագրումը: Հետագայում դուք չեք կարող փոխել որոշումը հարկային նվազեցման ընտրված տեսակի վերաբերյալ: Երկու տեսակի նվազեցման համատեղումը անհնար է: Վաղաժամկետ փակման դեպքում բոլոր հարկային արտոնությունները հանվում են։ Այժմ անցնենք շահութաբերության խնդրի քննարկմանը և պարզենք, թե որքանով է ձեռնտու նման հաշիվ ունենալը և դրանում ներդրումներ կատարելը։

Ավելի լավ է նախապես ծանոթանալ Սբերբանկի IIS-ի հաճախորդների ակնարկներին:

Եկամտաբերություն

Այն դեպքում, երբ նման հաշիվ բացելիս ընտրում եք մուտքագրված ֆինանսների համար հարկային նվազեցում ստանալու հնարավորությունը, ապա ներդրումներից նվազագույն եկամուտն արդեն կկազմի տասներեք տոկոս: Ճիշտ է, առանց կորստի, ներդրումային հաշիվը կարող է փակվել երեք տարի անց:

Այսպիսով, նվազագույն եկամուտն առանց ռիսկի կկազմի տարեկան մոտ չորս տոկոս: Ավելի բարձր ցուցանիշի հասնելու համար դուք պետք է ներդրումներ կատարեք տարբեր ֆինանսական գործիքներում՝ լինեն դրանք պարտատոմսեր բաժնետոմսերի կամ այլ կառուցվածքային ապրանքների հետ մեկտեղ:

Այն դեպքում, երբ մարդը չունի առևտրի փորձ կամ նա քիչ ժամանակ ունի դրանով զբաղվելու շուկայում, ապա լավագույն տարբերակը կլինի կառավարման ռազմավարությունը, որպեսզի մասնագետները վերահսկեն նրա միջոցները հաճախորդի համար: Իհարկե, նրանք տարեկան տասնհինգից քսան տոկոս եկամտաբերություն չեն ցուցադրի, բայց ամեն դեպքում դա ավելի շատ կստացվի, քան Սբերբանկում ավանդի վրա։

Ըստ ակնարկների՝ IIS-ի շահութաբերությունը բավականին դժվար է կանխատեսել։

Ավելի լավ է, որ բոլորը սկսեն ուսումնասիրել ներդրումների մասին տեղեկատվությունը և ձևավորել իրենց համարպարտատոմսերի և բաժնետոմսերի անհատական պորտֆել: Առաջարկվում է 50% կապիտալ ներդնել blue chip բաժնետոմսերում: Մնացած քսանհինգը թող գնա երկրորդ աստիճան, իսկ նույնքանը՝ ռուսական բարձրորակ պարտատոմսեր։

Օգուտներ

Նշված են այս ֆինանսական գործիքի հետևյալ առավելությունները.

• Ներդրումային հնարավորությունների առկայությունը նույնիսկ այն հաճախորդների համար, ովքեր չեն հասկանում ֆոնդային բորսաների գործունեության սկզբունքները:
• Ստանալ մեծ շահույթ՝ համեմատած պարզ ավանդի հետ:
• Ներդրումների համար պահանջվող գումարը մատչելի է նույնիսկ սկսնակ ներդրողների համար՝ ըստ Sberbank IIS-ի ակնարկների։
• Հարկային արտոնությունների տրամադրում։
• Հիանալի հնարավորություն սկսնակ ներդրողների համար՝ հասկանալու ֆոնդային շուկաները, ձեռք բերել կապիտալ ներդրումների առաջին փորձը:

Կա՞ն բացասական կետեր:

Թերություններ

Այս հաշիվն ունի որոշ թերություններ: Դրանք սովորաբար հետևյալն են՝

• IIS-ը, ինչ էլ որ ասի, դեռևս ռիսկային ներդրումային տարբերակ է: Այս դեպքում պետական երաշխիքներ չկան։
• Նման ներդրումային գործիքը լավագույնս օգտագործվում է տնտեսական վերականգնման ժամանակ:
• Դժվարություններ կան որոշելու այն նվազեցման տեսակը, որը սեփականատերը ցանկանում է ստանալ, քանի որ դա պետք է արվի անմիջապես, նախքան միջոցները կառավարող ընկերությանը փոխանցելը:
• Կառավարման գործակալության հաշվետվությունների ամբողջականությունը շատ դժվար է հետագծել: Բերքատվությունըփոփոխական և անկայուն արժեք է, և ընկերությունը, ստանալով մեծ շահույթ, կարող է հայտարարագիր ներկայացնել դրա միայն մի փոքր մասի համար։

Ինչպե՞ս կարելի է նման հաշիվ բացել Սբերբանկում:

Դուք կարող եք ինքներդ կառավարել IIS-ի ձեր միջոցները, դուք պետք է գնեք և վաճառեք տարբեր բաժնետոմսեր, ինչպես նաև պարտատոմսեր և այլ արժեթղթեր ֆոնդային բորսայում: Այս իրավիճակում Ռուսաստանի Սբերբանկը տրամադրում է միայն բրոքերային ծառայություններ, այսինքն՝ առևտրային հարթակ։

Նաև միջոցների կառավարումը կարող է փոխանցվել հավատարմագրային կառավարման ընկերություններին, որոնք իրենց հայեցողությամբ կներդնեն դրանք։ Այսինքն՝ հաճախորդը հաշիվ է բացում Սբերբանկում, որից հետո բոլոր միջոցները փոխանցվում են ընտրված կազմակերպության ղեկավարությանը։

Սբերբանկում նման հաշիվ բացելու համար դուք պետք է կապվեք նման ծառայություն մատուցող մասնաճյուղի հետ, այսինքն՝ կարող եք բացել բրոքերային ֆինանսական գործիք: Կարող եք նաև զանգահարել հաճախորդների աջակցության թեժ գիծ՝ ստուգելու ձեր քաղաքի մասնաճյուղերի ցանկը:

Դրանից հետո պետք է պայմանավորվել, քանի որ հերթը, որպես կանոն, ստորագրում է մի քանի օր առաջ։ Պարզելու համար, թե արդյոք հաճախորդը կընդունվի և ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ, իսկ անհրաժեշտության դեպքում՝ պայմանավորվել, կարող եք զանգահարել ցանկացած մասնաճյուղ, որը հուշում են քաղաքի թեժ գծով աշխատող օպերատորները։

Երբ հաճախորդը գալիս է Սբերբանկի մասնաճյուղ առանց նախնական զանգի, դուք կարող եք բացել սովորական ավանդային հաշիվ, այն ձեզ անհրաժեշտ կլինի ներդրումային հաշիվ բացելու համար: Բացման ընթացակարգը պահանջում էանձնագիր.

Գրանցվելուց հետո, որոշակի գումարի համալրումից անմիջապես առաջ, պետք է ընտրել կառավարող հաստատություն, որը կտնօրինի հաճախորդի միջոցները՝ շահույթ ստանալու համար: Դա անհրաժեշտ կլինի այդ իրավիճակում, եթե մարդն ինքը չի հասկանում ֆոնդային շուկաների աշխատանքը։ Կառավարող ընկերության ծառայությունների համար դուք պետք է վճարեք որոշակի միջնորդավճար և միևնույն ժամանակ կրեք որոշակի ծախսեր։

Համաձայն Sberbank Premier IIS-ի ակնարկների, նույնիսկ անփորձ սկսնակը կարող է մեծ շահույթ ստանալ:

Ինչպե՞ս կարող է հաճախորդը ստանալ 1-ին տիպի հարկային նվազեցում:

Հարկ է հիշեցնել, որ նման հաշիվ ընտրելը շահավետ է պաշտոնական հաստատված եկամուտ ունեցող մարդկանց համար: Մուծումներից հարկային նվազեցում ստանալու համար դուք պետք է դիմեք տեսչությանը հետևյալ փաստաթղթերով՝

• Հարկային հայտարարագրի տրամադրում 3-NDFL-ի տեսքով: Այն պետք է ներկայացվի տարեվերջին (այսինքն՝ հարկային ժամանակաշրջանին) մինչև հաջորդ տարվա ապրիլի 30-ը։
• Հաճախորդի եկամուտը պաշտոնապես հաստատող թղթեր, որոնցից տարվա ընթացքում կանոնավոր կերպով վճարվել է 13% հարկ (առավել հաճախ սա ստանդարտ վկայական է աշխատանքի վայրից):
• Փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են ներդրումը IIS-ում:
• Սահմանված ձևի դիմումի տրամադրում մուծման գումարի մասով պահումները վերադարձնելու համար. Այս հավելվածը պահանջում է բանկային հաշվի մանրամասներ՝ հարկի վերադարձ ստանալու համար:

Ինչպե՞ս կարող է հաճախորդը ստանալ 2-րդ տիպի հարկային նվազեցում:

Հարկումից ազատվելու համար բրոքերը պետք էտրամադրել տեղեկանք ստուգումից, որ հաճախորդը չի ստացել իր մուծումներից որևէ պահում ամբողջ ժամանակահատվածում: Նման իրավիճակում բրոքերից շահույթից պահանջվող տասներեք տոկոս եկամտահարկը չի գանձվի: Այն դեպքում, երբ IIA-ն փակվել է թույլատրելի ժամկետներից շուտ, ապա հարկերի տասներեք տոկոսը կհանվի փակման շահույթից:

Այսպիսով, IIS-ները ստեղծվում են ընդհանրապես մարդկանց ֆինանսական գրագիտությունը բարելավելու համար, ինչը թույլ է տալիս բարձրացնել ներդրումային շուկան՝ բարելավելով ֆոնդային շուկայի աշխատանքը, ինչը հանգեցնում է երկրում տնտեսական աճի: Այն դեպքում, երբ քաղաքացիները սովորեն ներդրումներ կատարել՝ հասկանալով շուկայի աշխատանքը, փոխանակ սովորաբար իրենց ֆինանսները բարձի տակ պահեն կամ բանկում աննշան տոկոսներով պահեն, փողը կհայտնվի շրջանառության մեջ, և տնտեսությունն ավելի արագ կզարգանա։

Ըստ ակնարկների՝ Սբերբանկում IIS բացելը բավականին պարզ է, և դուք կարող եք կրկնակի օգուտ ստանալ: Առաջին հերթին եկամուտը հարկային արտոնության տեսքով։ Եվ բացի այդ՝ շահույթ բորսայում առևտուրից։ Ցանկացած իրավիճակում սպասվում է շատ բարձր եկամտաբերություն՝ համեմատած բանկում սովորական ավանդ դնելու հետ։ Բայց առաջարկվող գործիքը սահմանի հետ կապված որոշակի թերություններ ունի: Այս առումով ներկայումս լուծվում են դրա վերանայման և ժամկետների հետ կապված խնդիրները:

Արդյո՞ք արժե IIS բացել Սբերբանկում, ըստ ակնարկների:

Արժե՞ բացել

Եկեք մի քանի կարևոր փաստ բերենք, թե ինչու է շահավետ բացել IIS:

• Հուսալիություն. Համաձայնություն այս ուղղությամբկնքվում է անմիջականորեն Սբերբանկի կառավարիչ կազմակերպության հետ: Բաժնետեր է ՓԲԸ Սբերբանկը: Դա շատ բան է ասում, հատկապես հուսալիությունը:
• Կառավարման ռազմավարություն ներդրումային հաշվի վրա: Սբերբանկում դուք կարող եք ընտրել կառավարման երկու ռազմավարություններից մեկը: Այն դեպքում, երբ մարդը չի ցանկանում ինքնուրույն առևտուր անել շուկայում, ապա, ինչպես նշվեց ավելի վաղ, նա կարող է այս բիզնեսը վստահել մասնագետներին: Պրոֆեսիոնալները կվերահսկեն փողը. Հաճախորդը պետք է ընտրի միայն ռազմավարություն՝ ռուբլու կամ դոլարի պարտատոմս:
• Հաշվի համալրման հարմարության առկայություն: Սբերբանկում IIS-ի բացման վերաբերյալ կարծիքները դրական են: Դուք կարող եք այն անվճար համալրել՝ փոխանցելով Sberbank-Online: Հարմարության համար, ի թիվս այլ բաների, կարող եք կարգավորել ավտոմատ վճարում, և որոշակի գումարներ կփոխանցվեն ամսական, օրինակ՝ աշխատավարձի քարտից:

Անձնական հաշիվ

Ի՞նչ է IIS Sberbank-ի «Անձնական հաշիվը»:

Մեկ այլ, թերևս, ամենաուշագրավ հարմարություններից է «Անձնական հաշվի» առկայությունը, որում կարող եք դիտել բացարձակապես ողջ տեղեկատվությունը ձեր հաշվում առկա հաշվետվություններով: Այսպիսով, հաճախորդներին տրամադրվում է այս բանկային կազմակերպության ամբողջ ֆինանսական համակարգի թափանցիկության ապացույց։

IIS կառավարող ընկերություն - «Sberbank-Asset Management»

Դուք կարող եք այսօր բացել IIS այս բանկի որոշ մասնաճյուղերում: Պետք է հիշել, որ պայմանագիրն ինքնին կնքվում է ուղղակիորեն կառավարող ընկերության հետ, այսինքն՝ Sberbank Asset Management-ի հետ (նախկին ամենամեծ և ամենահին ներդրումըկազմակերպություն, որը նախկինում հայտնի էր որպես «Տրոյկա Դիալոգ»):

Ռուբլի պարտատոմսեր

Կան նաև IIS Sberbank-ի և ռուբլու պարտատոմսերի ակնարկներ։

Հաճախորդի ակտիվները ներդրվում են մունիցիպալ, պետական և կորպորատիվ պարտատոմսերի ռուբլով արտահայտված դիվերսիֆիկացված պորտֆելներում: Պորտֆելի հեջավորման նպատակով միջոցները կարող են ներդրվել նաև արժույթներում և ֆինանսական գործիքներում: Այն սովորաբար պահպանում է դիվերսիֆիկացիայի բարձր մակարդակ: Ռազմավարությունը ենթադրում է պարտքային շուկայի հատվածների ակտիվ կառավարում, ինչը մեծապես կախված է շուկայի իրավիճակից։ Ռազմավարությունը նպատակաուղղված է ռուբլու բանկային ավանդների տոկոսադրույքներով գնաճից եկամտաբերություն առաջացնել՝ արժեկտրոնային եկամտի, շուկայական արժեքի ավելացման և, ի լրումն, սահմանափակ ռիսկով ռուսական թողարկողների պարտատոմսերի պորտֆելի ակտիվ կառավարման միջոցով::

Սբերբանկում ակտիվացնելով «Ռուբլի պարտատոմսեր» կոչվող ռազմավարությունը՝ հաճախորդներն ընդհանրապես իրենց ժամանակը չեն վատնում ֆոնդային շուկաներում տիրող իրավիճակն ուսումնասիրելու վրա։ Նրանց փոխարեն դա անում են միայն պրոֆեսիոնալները։ Օրինակ՝ հաղորդվում է, որ մեկ տարում եկամտաբերությունը կարող է կազմել մոտ քսան տոկոս՝ պահպանողական ներդրումային ռազմավարության դեպքում։ Սա լավ արդյունք է, հատկապես, երբ համեմատվում է Սբերբանկի այլ ապրանքների հետ, ինչպիսիք են ավանդները: Հաջորդիվ մենք կիմանանք, թե ինչ են գրում այս բանկային հաստատությունում նման հաշիվ բացած հաճախորդները։

Հաճախորդների կարծիքներ

Դիտարկենք Սբերբանկի IIS-ի ակնարկները: Մարդիկ գրում են, որ երբ ներդրումային հաշիվ են բացում, չեն անումինչի համար նրանք չէին ափսոսում: Հաճախորդների կարծիքով՝ այս ֆինանսական գործիքն ունի բազմաթիվ առավելություններ, ինչը Սբերբանկի միջոցով ֆոնդային շուկաներում ներդրումներ կատարելը դարձնում է շատ հարմարավետ և միևնույն ժամանակ շատ հարմար: Օրինակ՝ սպառողներին դուր է գալիս ավտոմատ վճարումներ սահմանելու հնարավորությունը: Ներդրողները գովաբանում են Սբերբանկի IIS-ը՝ ի լրումն կանոնավոր վերապատրաստման սեմինարների անցկացման, ինչպես նաև վերջին նորություններին և ակնարկներին անվճար բաժանորդագրություն տրամադրելուն:

Մեկնաբանություններում ասվում է, որ որոշակի հարցերի պատասխաններ ստանալու համար ամենևին էլ պարտադիր չէ մասնաճյուղ գնալ, բայց միշտ կարող եք դիմել օպերատիվ խորհրդատվության էլեկտրոնային փոստով կամ հեռախոսով։ Այսպիսով, հիմնվելով Sberbank-ում IIS-ի ավանդատուների ակնարկների մեծ մասի վրա, մենք կարող ենք վստահորեն ասել, որ հաճախորդների մեծ մասը գոհ է նկարագրված բանկային ծառայությունից և այն համարում է շատ շահավետ, որն ունի մեծ թվով տարբեր առավելություններ, որոնք օգնում են լավ շահույթ ստանալ: