«AiMoneyBank». խնդիրներ, վարկանիշ, հաճախորդների ակնարկներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

«IMoneyBank»-ը, որի խնդիրները սահմանափակվում են հաճախորդների որոշակի տոկոսի դժգոհությամբ, մինչև վերջերս հայտնի էր միայն Գորնո-Ալթայսկում։ Վերջին երկու տարում ֆինանսական հաստատությունն ակտիվ է եղել, ինչը թույլ է տալիս նրան հասնել դաշնային մակարդակի և հավասարվել երկրի խոշորագույն բանկերին։ Այս պահին մասնաճյուղերի ցանցը ներառում է 31 գրասենյակ Ռուսաստանի տարբեր մասերում։ Ֆինանսական հաստատությունն աշխատում է միայն այն անձանց հետ, ովքեր հասանելի են ծառայությունների լայն շրջանակին: Առաջարկների թվում են ավանդներ և պահարանների վարձույթ, վարկային ապրանքների լայն տեսականի։ Ամենապահանջված ծառայությունը, որը ուշադրություն է հրավիրում Սանկտ Պետերբուրգի և երկրի այլ քաղաքների այնպիսի հաստատության վրա, ինչպիսին է «IMoneyBank»-ը, ավտովարկերն են։

Բանկային պատմություն

Դեռևս 1992 թվականին բացված AltaiEnergoBank-ը դարձավ AaiMoneyBank-ի նման հաստատություն բացելու բազային բանկը, որի խնդիրները տնտեսական ճգնաժամի ժամանակ ոչ ոքի չշրջանցեցին։ Նրա պատմությունն ավարտվեց 2013թ. Այս ընթացքում ֆինանսական աշխարհում ռեբրենդինգի արդյունքում հայտնվում է «IMoneyBank»-ը։ Աշխատանքի առաջին փուլերում «AltaiEnergoBank»ծառայություններ մատուցել բացառապես մեկ տարածաշրջանում: 2000-ականների կեսերից հաստատության ղեկավարությունը լուրջ որոշում է կայացրել մտնել դաշնային մակարդակ։ 2009 թվականից ինստիտուտն ընդգրկվել է երկրի լավագույն 500 բանկերի ցանկում։ Ռեբրենդինգից հետո ֆինանսական ընկերությունը փոխում է գլխավոր գրասենյակի հասցեն, որն այժմ տեղափոխվել է Մոսկվա։ 2013 թվականին ինստիտուտի զարգացման ռազմավարության մեջ ամբողջական փոփոխություն կա. Եթե 2012 թվականին հիմնական շեշտը դրվել է սպառողական վարկավորման վրա, ապա 2013 թվականից հիմնական ուժերն ուղղվել են ավտովարկերին։ 2014 թվականի վերջին iMoneyBank-ը, որը ժամանակ չուներ իր նախորդի պես ընկալելու խնդիրները, արդեն ընդգրկված էր երկրի առաջատար բանկերի տասնյակում՝ ավտոմեքենա գնելու համար տրամադրված վարկերի ծավալով։ Այսօր առաջնահերթություն է մնում ավտովարկավորումը։ Այլ բանկային պրոդուկտները բարձրացվել են ավելի բարձր մակարդակի:

Ավտովարկերի ակտիվ զարգացում

Ինչպես նշվեց վերևում, ինստիտուտի բանկային հիմնական պրոդուկտը ավտովարկերն են։ Հենց այս ուղղությամբ էլ ակտիվ աշխատանքներ են տարվում, ինտեգրում մեքենաների վաճառքի դիլերային ցանցերին։ Սիստեմատիկ կերպով ձևավորվում են նոր գործընկերություններ, ընդլայնվում է այն կետերի ցանկը, որտեղ մասնավոր հաճախորդները կարող են վարկ ստանալ։ Ապրանքների մեծ մասը, բացառությամբ ավանդների, ուղղված է այն հաճախորդներին, ովքեր արդեն ստացել են ավտոմեքենայի վարկ։ Դրանք կարելի է համարել բացառապես որպես վարկի սպասարկման հարմար և շահավետ հավելումներ: Ղեկավարությունը մեծ ուշադրություն է դարձնում հարմարավետ բանկային ծառայություններիննրանց հաճախորդները երկրի ցանկացած կետում: Յուրաքանչյուր հաճախորդ մուտք ունի այնպիսի գործիքներ, ինչպիսիք են անձնական հաշիվը ինստիտուտի պաշտոնական կայքում և ինտերնետ-բանկինգ «IMoneyBank» - «I-Click»: Հաշիվների հեռավոր մուտքը մշտապես բարելավվում է: Համացանցային ծառայությունների ցանկը համակարգված կերպով ընդլայնվում է, ի հայտ են գալիս նոր հնարավորություններ, բարելավվում է անվտանգության մակարդակը։ Բանակցություններ վարելով նոր պոտենցիալ գործընկերների հետ՝ բանկի ղեկավարությունը մշտապես ընդլայնում է իր ծառայությունների դիմաց վճարման հնարավորությունները՝ առաջարկելով վճարման ավելի ու ավելի նոր մեթոդներ։ Այսօր ավտոմեքենայի վարկը կարելի է մարել հատուկ արտոնյալ պայմաններով այնպիսի վճարային համակարգերի միջոցով, ինչպիսիք են՝ Leader and Eleksnet, Rapida և QIWI, CyberPlat: «IMoneyBank»-ը Սանկտ Պետերբուրգում և նրա մյուս ներկայացուցչությունները երկրում անդամակցում են «Միասնական հաշվարկային համակարգին», որը ներառում է 120 տեղական բանկ՝ ձևավորելով 40000-րդ ներկայացուցչությունը։

Կարծիքներ բանկի աշխատանքի մասին

«IMoneyBank»-ը, որի գրասենյակի հասցեները շատ հեշտ է գտնել երկրի խոշորագույն քաղաքներում, իր առաջարկներով գրավեց մեծ թվով հաճախորդներ, ինչը հանգեցրեց մեծ թվով արձագանքների առաջացմանը գործընկերության հետ կապված: ինստիտուտը։ Փորձագետները, գնահատելով ակնարկների մեծ մասը, համաձայնեցին, որ բանկն ունի և՛ առավելություններ, և՛ թերություններ։ Շատ հաճախորդներ դրական են արտահայտվում մեքենաների վարկավորման ծրագրերի բազմազանության մասին: Ինձ հաճելիորեն գոհացրեց ինստիտուտի քարտով վառելիք գնելիս դրամական միջոցների մի մասի վերադարձը բանկային հաշվին։ «AyMoneyBank»-ի ակնարկները միայն դրական չեն. Հաճախորդների բավականին մեծ տոկոս կա, ովքեր դժգոհում են կասկածելիիցավտոդիլերների հեղինակությունը, որոնց հետ բանկը համագործակցում է: Ինչ վերաբերում է ավանդներին, ապա բավականին հաճախ մարդիկ խոսում են գործընկերության բարդ պայմանների և տոկոսների կուտակման բավականին բարդ համակարգի մասին։ Ինչ վերաբերում է միայն ավտովարկերին, ապա հիմնական շեշտը դրված է բավականին մեծ գերավճարի վրա։ Կան մարդիկ, ովքեր չեն ստացել գովազդում խոստացված ծառայությունների փաթեթը, բայց պատահաբար հանդիպել են կոպիտ մերժման։ Ինչ վերաբերում է Autopiggy Bank քարտին, այստեղ կարծիքները բաժանված են. Շատ հաճախորդներ կան, ովքեր լիովին գոհ են այս բանկային պրոդուկտից: Ոչ առանց քարտապանների, որոնց պլաստիկն արգելափակվել է մի քանի ամիս օգտագործելուց հետո, դրա վրա եղած բոլոր միջոցների հետ միասին: Ըստ նրանց, ԿԲ «IMoneyBank»-ը պահանջել է տրամադրել փաստաթղթերի պատճենների փաթեթ՝ տվյալների բազայում դրանց բացակայության պատճառով։ Մեքենա գնելու համար վարկի վաղաժամկետ մարման ժամանակ նկատվել են ապահովագրությունը վերադարձնելու մերժումներ։

Վարկանիշներ և տարբերանշաններ

Խոշոր ֆինանսները IMoneyBank-ին, որի խնդիրները սահմանափակված են հաճախորդների դժգոհությամբ, ինչը բնորոշ է յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատության, մտցրել են երկրի 200 լավագույն բանկերի ցանկում։ Բանկային խոշորագույն Banki.ru պորտալը, ըստ նախագծի այցելուներ հանդիսացող բանկերի հաճախորդների, հաստատությանը տեղ է հատկացրել երկրի լավագույն ֆինանսական հաստատությունների տասնյակում՝ ազգային վարկանիշի արդյունքներով: 2014 թվականին «Էքսպերտ ՌԱ» գործակալությունը ֆինանսական հաստատության ինտերնետային բանկը ճանաչել է որպես հանրապետության ամենաֆունկցիոնալ ինտերնետ ծառայություններից մեկը։ Կարելի է եզրակացնել, որ ղեկավարությունըհաստատությունները չեն վատնվել. Ըստ Moody's-ի՝ 2014 թվականին հաստատությունը ազգային սանդղակով գնահատվել է Baa3.ru, իսկ միջազգային սանդղակով՝ B3։ Բանկը նշված է որպես կայուն: Rus-Rating գործակալությունը նաև նշել է, որ բանկը կայուն է և նրան շնորհել ազգային վարկանիշ՝ BBB+ և միջազգային վարկանիշ՝ BB::

Ի՞նչը չի սազում բանկային հաճախորդներին ավտովարկավորման հարցում:

Պայմանավորված է նրանով, որ AiMoneyBank ՍՊԸ-ն մասնագիտացած է ավտովարկերի ոլորտում, ֆինանսական հաստատության վերաբերյալ մեծ թվով ակնարկներ կապված են այս տեսակի ապրանքների հետ: Մարդիկ գրում են, որ գործընկերության փուլում բանկի աշխատակիցները միշտ չէ, որ իրական տեղեկատվություն են տրամադրում վարկավորման պայմանների մասին։ Տեղեկություններ կան, որ պայմանագիրը կնքելիս բանկի մասնագետները բարձրաձայնում են վարկի մեկ պայմանների մասին, իսկ փաստաթղթերն արդեն ստորագրելուց հետո դրանք լրիվ այլ են ստացվում։ Ինչ վերաբերում է վերջին մեկնաբանությանը, ապա մեղավորներն իրենք են՝ հաճախորդները։ Մարդիկ, փորձելով խնայել իրենց ժամանակը, պարզապես չեն անհանգստանում բազմաէջանոց պայմանագիր կարդալով և անմիջապես ստորագրում են։ Սա ապագայում տհաճ իրավիճակ է առաջացնում, երբ գալիս է ամսական վճարում կատարելու ժամանակը։ Նմանատիպ դժգոհություն կարելի է տեսնել ոչ միայն Մոսկվայի IMoney Bank-ի նման հաստատության, այլ նաև այլ բանկերի առնչությամբ։ Ի տարբերություն ընկերության մասին բացասական կարծիքների, կարելի է գտնել բազմաթիվ երախտագիտության խոսքեր այն հաճախորդների կողմից, ովքեր հմտորեն իրենց համար ընտրել են ավտոմեքենայի վարկ և կանոնավոր կերպով կատարում են դրանով նախատեսված իրենց պարտավորությունները։

Ապագայի պլաններ

«IMoneyBank»-ը, որի վարկանիշը բավականին բարձր մակարդակի վրա է, մեծամասնության համար ոչ այնքան սովորական բանկ է, որքան ավտովարկեր ստանալուն աջակցող ծառայություն։ Բանկի մասնագիտացումներից է ավտոմոբիլների գրավով վարկավորումը։ Այժմ ամբողջ հանրապետությունում գործում է մոտ 30 մասնաճյուղ, ղեկավարությունը նախատեսում է բացել ևս առնվազն 50 մասնաճյուղ։ Նախատեսվում է գրասենյակներ տեղակայել Ռուսաստանի դաշնային շրջաններից յուրաքանչյուրում։ Սա թույլ կտա արագ և որակյալ սպասարկում բոլոր կորպորատիվ հաճախորդներին: Հետագայում նախատեսվում է ֆինանսական հաստատություն ներգրավել օտարերկրյա ներդրողների, ինչը ճանապարհ կհարթի կառույցի համար՝ դառնալու Ռուսաստանի հարյուր լավագույն բանկերից մեկը։ Գաղափարը նախատեսվում է իրականացնել առաջիկա երեք տարում։ Առաջիկա հինգ տարիներին բանկը նախատեսվում է առաջատար դիրք գրավել իր բիզնես հատվածում։ Բանկի բիզնես պլանի համաձայն, որն այժմ իրականացվում է ժամկետից շուտ, ապագայում այն կդառնա երկրի ամենադինամիկ զարգացող ֆինանսական հաստատությունը։

Հաշվետվություն 2015 թվականի մայիսի 1-ի դրությամբ

«ԱյՄանիԲանկ» հիմնարկը, որի հուսալիությունը բավականին բարձր մակարդակի վրա է, պատկանում է ռուսական միջին բանկերի կատեգորիային։ Այս կատեգորիայի զուտ ակտիվների ծավալով այն զբաղեցնում է 170-րդ տեղը։ 2015 թվականի մայիսի 1-ի դրությամբ ֆինանսական հաստատության զուտ ակտիվները կազմել են 22,87 միլիարդ ռուբլի: Ընդամենը մեկ տարում ակտիվներն աճել են 8,12%-ով։ Ակտիվների աճը բացասաբար է ազդել ROI-ի վրա: Հաջորդ հաշվետու ժամանակաշրջանի տվյալներով՝ 2015 թվականի ապրիլի 1-ի դրությամբ շահութաբերությունը 0,76%-ից նվազել է մինչև 6,63%:Moody`s-ը հայտնում է, որ ֆինանսական հաստատությունը ենթարկվում է բարձր վարկային ռիսկերի, իսկ վարկունակության մակարդակը ցածր է մնում 2015թ. Կան բոլոր հնարավորությունները հետագա իջեցման համար: 2014 թվականի ցուցանիշների և գնահատականների համեմատ, որոնք վերը նշված էին, իրավիճակը վատթարացել է։ Եթե համեմատենք բանկի աշխատանքը երկրի այս կատեգորիայի այլ ֆինանսական հաստատությունների հետ, ապա այն դժվար է բացասական անվանել։ Ֆինանսական հաստատությունը ստիպված չի եղել գործ ունենալ միջանկյալ կառավարման և լուծարման կամ սնանկության ընթացակարգերի հետ: Չնայած դժվարություններին, որոնք ընդհանուր առմամբ բնորոշ են երկրի տնտեսության ողջ ֆինանսական հատվածին, ինստիտուտն իրեն չազատեց պատասխանատվությունից։ ցուցանիշների վատթարացում կամ վիճակագրության նվազում 2014–2015թթ ավելի շատ ընկալվում է որպես նորմ, քան անսարքություն: Գրեթե բոլոր բանկերը տուժել են ճգնաժամից, և AiMoneyBank-ը բացառություն չէ: Այն փաստը, որ նա շարունակում է գործել և ընդլայնել իր մասնաճյուղերի ցանցը, չնայած ծանր տնտեսական պայմաններին, միայն մեծացնում է հաճախորդների հավատարմությունը և բարձրացնում վստահության մակարդակը:

Ներդրումներ

Հաստատությունը «AyMoneyBank» ավանդներ է ներգրավում շատ ակտիվ. Դա պայմանավորված է բազմաթիվ առաջխաղացումներով և բոնուսներով, որոնք գրավում են շատ ներդրողներ: Ուշադրություն են գրավում ֆինանսական շուկայում համեմատաբար բարձր տոկոսադրույքները, որոնք տատանվում են 13,07%-ից մինչև 15%, կախված ծրագրից։ Ֆինանսական հաստատության ամենաշահավետ առաջարկը 16,29% է ավանդի վրա, որը նախատեսում է տոկոսների կապիտալացում: Այս պահին ֆինանսական հաստատությունն աշխատում է նորմալկատարում է իր պարտավորությունները, իսկ ավանդի տոկոսները կամ մայր գումարները չվճարելու մասին հաղորդումներ չկան: Կան մարդիկ, ովքեր խոսում են ֆինանսական հաստատության կողմից խոստումների կատարման մասին։ «IMoneyBank»-ը, որը մինչ օրս ընդունում է ֆիզիկական անձանց ավանդներ, ավանդի վերջում հաճախորդներից մեկին տրամադրել է հեռուստացույց։ Կարելի է նկատել ավանդների ծավալի աննշան փոփոխություն՝ բանկի անձնական միջոցների, այդ թվում՝ ICB-ի և թղթակցային հաշիվների ծավալի զուգահեռ աճով։ Ավանդների գծով ֆինանսական հաստատության տոկոսային պարտավորություններն աճել են մոտ 10,4%-ով՝ 17,4 մլրդ ռուբլուց հասնելով 19,21 մլրդ ռուբլու։

Հեղուկ ակտիվներ

Բանկի լիկվիդային ակտիվները ներառում են այն միջոցները, որոնք հնարավոր է ամենակարճ ժամկետում վերածել փողի՝ դրանք ավանդատուներին վերադարձնելու և նրանց պարտավորություններն ամբողջությամբ կատարելու համար։ Իրացվելիությունը հուսալիության անբաժանելի մասն է: Ակտիվների իրացվելիությունը թույլ է տալիս ենթադրել, որ վերջին մեկ ամսվա ընթացքում արձանագրվել է բարձր իրացվելի արժեթղթերի ծավալի փոփոխություն, արձանագրվել է կանխիկ դրամի աճ և Ռուսաստանի Բանկի հաշիվներում։ Միջբանկային վարկերն աճել են, մինչդեռ բարձր իրացվելի ակտիվները, հաշվի առնելով զեղչերն ու ճշգրտումները, 4,01 մլրդ ռուբլուց փոխվել են 9,78 մլրդ ռուբլու։ Անցած հաշվետու ժամանակահատվածում «IMoneyBank»-ը մի քանի անգամ ավելացրել է ֆիզիկական անձանց ավանդները, ինչն ուղեկցվել է հաճախորդների նկատմամբ ունեցած պարտավորությունների աճով։ Զուգահեռաբար, ֆինանսական հաստատության աշխատանքի վերջին մեկ տարվա ընթացքում, երկրում ստեղծված տնտեսական իրավիճակի պատճառով, կապիտալի արտահոսքը մեկ տարվա ընթացքում 1,08 մլրդ ռուբլուց աճել է մինչև 1,75 մլրդ ռուբլի։ Բարձր հեղուկի համեմատությունակտիվների և կապիտալի արտահոսքի ծավալը կազմում է 558,26% հարաբերակցություն: Սա ցույց է տալիս անվտանգության գերազանց մարժա, որն ի վիճակի է հաղթահարել կապիտալի շատ ավելի մեծ արտահոսք, քան այժմ տեղի է ունենում:

Ամփոփում

«AyMoneyBank» բանկի հետ կապված իրավիճակը գնահատելուց հետո (ակնարկներ, վարկանիշներ և վիճակագրություն) փորձագետները ֆինանսական հաստատությունը դասում են որպես համեմատաբար վստահելի հաստատություն։ Առաջարկվում է ներդրումների համար, բայց այն չափով, որը չի գերազանցում ավանդների ապահովագրման գործակալության կողմից տրամադրված ապահովագրությունը 1,4 միլիոն ռուբլու չափով: Moody's-ի վարկանիշի իջեցումը, ներառյալ երկարաժամկետ բացասական կանխատեսումը, որն առաջացրել է ավանդատուների խուճապը, ավելի շատ կապված է ոչ թե բուն բանկի գործունեության, այլ Ռուսաստանում այսօր ստեղծված տնտեսական իրավիճակի հետ: Ինքը՝ բանկը, պարզապես կրճատել է տրված ավտովարկերի ծավալը, սակայն չի խախտել կանոնակարգը և շարունակում է կանոնավոր կերպով կատարել հաճախորդների հանդեպ իր բոլոր պարտավորությունները։ Այսօր ներդրողների համար անհանգստանալու հիմքեր չկան, իսկ հիմնական վաստակը պատկանում է ավանդների ապահովագրման գործակալությանը։ Խոհեմ ներդրողներին խորհուրդ չի տրվում ավանդներ դնել այն պատճառով, որ իրադարձությունների անբարենպաստ զարգացման դեպքում նրանց միջոցները պարզապես կարող են սառեցվել։ Ինչ վերաբերում է հաճախորդների արձագանքներին, ապա դրանք և՛ դրական են, և՛ բացասական: Ինչպես երկրի այլ ֆինանսական հաստատությունների հետ կապված իրավիճակում, այնպես էլ հնարավոր չէ բոլորի շահերը բավարարել։ Ավելին, ժողովուրդն ինքը, բանկերի հետ համագործակցության հանդեպ ունեցած անուշադրության և արհամարհանքի պատճառով, համաձայն էանբարենպաստ պայմաններ իրենց կոնկրետ իրավիճակի համար, ապա արտահայտում են իրենց վրդովմունքը։ Մի փոքր ուշադիր լինելը, գործընկերության պայմանների մանրամասն դիտարկումը, համապատասխան բանկային պրոդուկտը և բանկի հետ համագործակցությունը միայն հաճելի տպավորություններ կթողնեն: Հաստատության հատուկ ծառայություններն անմիջապես արձագանքում են ցանկացած պահանջի: