2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Բանկ գնալուց ամեն մարդ մանրամասն ուսումնասիրում է իր մասին ակնարկները։ Terra Bank-ը ուկրաինական ֆինանսական հաստատություններից է, որը վերջերս գրավել է ավանդատուների ուշադրությունը։ Այսօր, ինչպես և շատ այլ նմանատիպ հաստատություններ, ձեռնարկությունը որոշակի դժվարություններ է ապրում և, անկեղծ ասած, գտնվում է սնանկացման եզրին։
Եկեք հետ գնանք ժամանակը
Դրական ակնարկները, «Terra Bank»-ը, որը շատ հաճախ էր հանդիպում, համակեց համացանցը այն ժամանակ, երբ ֆինանսական հաստատությունը NBU վարկանիշում զբաղեցրեց 16-րդ տեղը և ընդգրկվեց ֆինանսական կազմակերպությունների երրորդ խմբում։ Բանկի կանոնադրական կապիտալը կազմել է 557,141 հազ. Վերջին հաջող հաշվետու ժամանակաշրջանում ֆինանսական հաստատությունը ցույց է տվել 1,107,892 UAH շահույթ: Զուտ տոկոսային եկամուտը կազմել է 71787 UAH: Ըստ ժանրի դասականների՝ այսօր արդեն ժամանակավոր վարչարարություն է ներդրվել այնպիսի հաստատությունում, ինչպիսին Terra Bank-ն է։ Հիմնարկը ցուցակում 16-րդն էր, ինչի կապակցությամբ պետությունը կտրուկ միջոցներ ձեռնարկեց։ Հարկ է նշել, որ վերջին 4 տարիների ընթացքում կազմակերպության չորս սեփականատեր է փոխվել։Վերջին երկու սեփականատերերն օգտագործում էին ֆինանսական հաստատությունը բացառապես աներևակայելի բարձր տոկոսադրույքներով ավանդատուներից ներգրավված գումարները հանելու նպատակով:
Ամեն ինչ փոխվում է
Նախկինում հաջողակ և բարգավաճ Terra Bank-ը (Կիև), որը 2014 թվականի հուլիսին NBU վարկանիշում այլևս ոչ թե 16-րդն էր, այլ 42-րդը, օգոստոսի 22-ին ճանաչվեց անվճարունակ։ Դրանից հետո Ավանդների հատուցումը երաշխավորող հիմնադրամը որոշել է հիմնարկին ժամանակավոր վարչարարություն մտցնել երեք ամիս ժամկետով։ Նույն ժամանակահատվածում սկսվեցին ներդրողների ակտիվ որոնումները։ Նման գործողությունները հետևանք էին հաճախորդների բացասական ակնարկների հսկայական տարափի: Մարդիկ ակտիվորեն դատական հայցեր են հարուցել ֆինանսական հաստատության դեմ և բողոքել տարբեր մարմիններին այն բանի համար, որ բանկը կոպտորեն խախտում է օրենքը և չի կատարում ավանդատուների նկատմամբ իր պարտավորությունները։
Առաջնորդության փոփոխությունը առաջին քայլն է դեպի անկայունություն
Այն բանից հետո, երբ ժամանակավոր վարչակազմը ներդրվեց այնպիսի հաստատությունում, ինչպիսին է Terra Bank-ը, սեփականատիրոջ փոփոխության երկար ու շատ հետաքրքրաշարժ պատմությունը հասանելի դարձավ հանրությանը: Սկզբում ֆինանսական հաստատությունը հայտնի էր որպես Invest-Kryvbas Bank, որը ստեղծվել է 1995 թվականին Կրիվոյ Ռոգի տարածքում: Մեկ տասնամյակ անց՝ 2005 թվականին, հաստատությունը ստացավ նոր անվանում՝ «Invest-Credit Bank»: Եվ միայն 2007 թվականին ֆինանսական հաստատությունը հանրության առաջ հայտնվեց այն տեսքով, որով իրեն ճանաչում է այսօր։ Բանկի ազգանվան փոփոխությունը նախաձեռնել է նրա նոր սեփականատերը, ով, պարզվեց, Օշադբանկի գանձապետարանի տնօրենն է։Նրա հետ աշխատել են Կոլոբովը, Պրիխոդկոն և Դավիդենկոն։ Խորհրդի նախագահի պաշտոնը բաժին է ընկել Սերգեյ Շչերբինային։ Նրա խոսքով, հիմնադիրներն ի սկզբանե չեն ունեցել ապագայի համար ֆինանսական հաստատության զարգացման ռազմավարություն։ Նրանք պարզապես ցանկանում էին կառույցը հասցնել ընդհանուր ուկրաինական մակարդակի՝ դրա հետագա վաճառքի նպատակով։ Ձեռնարկության ակտիվ զարգացումն իրականացվել է առանց բաժնետիրական ակտիվների՝ բացառապես շահույթի հաշվին։
Ինչո՞ւ են այդքան դժգոհ ավանդատուները
Բացասական ակնարկներ՝ «Տերրա բանկ»-ը, որը հայտնվեց որպես իր պարտավորությունները չկատարող հաստատություն, ներթափանցեցին բոլոր կողմերից։ Ինչու՞ է ֆինանսական հաստատությունն այդքան հաճախորդներ ունենում, եթե ի սկզբանե այն կենտրոնացած էր միայն Կրիվի Ռիհի ձեռնարկությունների սպասարկման վրա: Իրավիճակը բացատրվում է նրանով, որ արդեն 2007 թվականին ձեռնարկությունը տեղափոխվել է Կիև, նրա մասնաճյուղերը բացվել են այնպիսի քաղաքներում, ինչպիսիք են Դնեպրոպետրովսկը և Օդեսան, Խերսոնը և Լվովը և այլ քաղաքներում։ Ընդհանուր առմամբ գործել է մոտ 21 մասնաճյուղ։ Արդեն ակտիվորեն զարգացող ցանցը վաճառելու առաջին փորձը կատարվել է 2009թ. 2008 թվականի համաշխարհային ճգնաժամը ճշգրտումներ մտցրեց պլանների մեջ։ Վաճառքի գործարքը կայացել է միայն 2010թ. Ղեկավարության փոփոխությունն ուղեկցվել է հաստատության ակտիվ բարգավաճմամբ։ Կիրիլ Շևչենկոյի և Վադիմ Կոպիլովի շնորհիվ ինստիտուտի ակտիվներն աճել են մինչև 1,4 միլիարդ UAH: 2012 թվականի սկզբին հաստատության կապիտալը կազմում էր 2,9 միլիարդ գրիվնա։ Ոչինչ չի նշանակում, որ առաջիկա մի քանի տարիների ընթացքում տեղեկություններ կլինեն, որ Terra Bank-ը չի վերադարձնում ավանդը:
Կրկնակի վերավաճառք
Դրականձեռնարկությունների զարգացման սցենարը երկար չտեւեց. Արդեն 2012 և 2013 թվականներին բանկը կրկնակի վերավաճառվել է։ Մութ պատմություն է կապվում հաստատության վերջին սեփականատերերից մեկի՝ Ցիպլակովի հետ։ Ֆինանսական կայունությունը վտանգվել է, երբ հիմնարկը գործարարի ձեռնարկություններից մեկին 40 մլն վարկ է տրամադրել։ Խոսակցություններ կային, որ բիզնեսի ֆինանսավորումն իրականացվել է ներդրողների հաշվին։ Պարտքը չի վճարվել, ամենայն հավանականությամբ, բանկի սեփականատերն ինքը ներել է նրան։ Բանկի ակտիվ աշխատանքի վերջին ամիսներին այն ամբողջ ուժով գրավել է ավանդատուներին՝ նրանց առաջարկելով ավանդ 26,5% տոկոսադրույքով, ինչը զգալիորեն գերազանցում է շուկայի միջին ցուցանիշը։ Երբ ավանդատուների հետ գործընկերության ժամկետը լրացավ, Terra Bank-ը հրաժարվեց ավանդներ թողարկել։
Բացասական կարծիքների ավալանշ
Մերժումների մասին տեղեկատվությունը շատ արագ տարածվեց հասարակության մեջ, և մարդիկ շտապեցին խզել պայմանագրերը և հետ վերցնել իրենց գումարները։ Արդյունքում տեղի է ունեցել կապիտալի արտահոսք։ Դժգոհ ավանդատուների հսկայական թիվը պայմանավորված է նաև այն հանգամանքով, որ Terra Bank-ը, որի խնդիրները սկսվել են ընդամենը մեկ տարի առաջ, գործընկերային հարաբերություններ է հաստատել Ազգային ավիացիոն համալսարանի հետ։ Այս հատվածից ներգրավված հաճախորդների հաշիվներին, ըստ նախնական գնահատականների, եղել է 45 մլն գրիվնա։ Այն պահին, երբ հաշիվներն ամբողջությամբ սառեցվեցին, դրանց վրա մնաց 2,5 մլն UAH։
Առաջին խնդիրները և խորտակվող նավը փրկելու փորձերը
Երբ բացասական էակնարկներով, Terra Bank-ը շատ հետաքրքիր դիրքորոշում է որդեգրել, որը հստակ ցույց է տալիս, որ ղեկավարությունը ամեն կերպ փորձում է գումար հանել: Գերեկամտաբեր ավանդների ակտիվ գովազդին զուգահեռ՝ մինչև ժամանակավոր վարչակազմի ներդրման պահը և արդեն ՀԱԲ-ի հետ կուրատորի ինստիտուտի շրջանակներում աշխատանքի ընթացքում ձեռնարկությունների ակտիվ վարկավորումն էր իրականացվում։ Փոքր ներդրողների հաշվին իրականացվել է վարկային պորտֆելի հզոր աճ։ Հարկ է նշել, որ մի քանի հարյուր միլիոն դոլարի վարկեր ստացել են հարյուր հազար գրիվնայի սահմաններում կանոնադրական կապիտալ ունեցող ընկերությունները։ Դրանց ֆինանսավորման իրագործելիությունը հեշտությամբ կարող է կասկածի տակ դրվել։ Ասեմ ավելին, բանկերի այնպիսի հաճախորդներ, ինչպիսիք են VVS-Factoring-ը և Trajectory-ը, Best Course-ը և շատ ուրիշներ, ոչ միայն չունեին գրավ տրամադրված վարկերի չափով, այլև չունեին ուղղություններ, որտեղ կարող էին ներդրվել տրամադրված գումարները: Երբ Կրիվոյ Ռոգը մեծ հաստատության տուն էր, Terra Bank-ը մեծ խոստումներ էր տալիս: Այսօր այն վերածվել է փողերի լվացման գործիքի, թեև պաշտոնապես ապացուցված չէ։
Ի՞նչ էր թաքցվում հանրությունից
Պաշտոնական աղբյուրների համաձայն՝ բանկում առաջին դժվարությունները գրանցվել են դեռ 2013թ. Այս ընթացքում գործառնական վնասը կազմել է ամսական մոտ 22 մլն գրիվնա։ Տարօրինակ է, որ տարեվերջին ձեռնարկության ընդհանուր շահույթը կազմել է 1,7 մլն գրիվնա։ Խնդիրն այն է, որ ֆինանսական հաստատության հաշվետվությունը հեռու էր իրականությունից։ Ապրիլին Ուկրաինայի Ազգային բանկը ներդրում է կատարել Terra Bank-ում՝ փոխարժեքը մինչը բարենպաստորեն համեմատվում է մրցակիցների առաջարկների հետ: Վերաֆինանսավորման ծավալը կազմել է մոտ 77 մլն. Ընդ որում, բանկը մինչ ժամանակավոր վարչակազմի ներդրումն ամբողջ ժամանակ փորձում էր վճարել պետությանը ունեցած պարտքը։ Դեռ մինչև վարչակազմի ներդրումը, ղեկավար կազմը ամբողջությամբ վերակառուցվել էր։ Խորհրդի գրեթե բոլոր անդամներն ազատվել են աշխատանքից։ Ճգնաժամի ժամանակ ֆինանսական հաստատությունը վաճառելու փորձերն անհաջող էին։
Ինչ պետք է անեմ?
Բանկի խնդիրների հիմնական պատճառը փոխկապակցված ընկերություններին ոչ իրացվելի վարկերի տրամադրումն է։ Բանկի պաշտոնանկ արված մենեջերի խոսքով՝ տրամադրված 320 միլիոն վարկերից միայն 80-ն է վերադարձելի։ Մնացածը կարող եք պարզապես մոռանալ: Հետաքրքիր է նաև, որ վարկավորվող ընկերությունները իսպառ վերացել են։ Շատերը նույնիսկ չունեն իրենց սեփական ռեսուրսները ինտերնետում: Փաստաթղթերում նշված գրանցված գրասենյակները պարզապես գոյություն չունեն։ Իսկ որոշ ընկերություններ նույնիսկ նույն հասցեում գրանցված են պարզվել։ Խարդախության լավ մտածված սխեման դեմքին. NBU-ն, հաճախորդների ավանդները ինչ-որ կերպ լուծարելու համար, պետք է ակտիվ միջոցներ ձեռնարկի։ Այստեղ խոսքը գնում է գործարքների անվավեր ճանաչման մասին՝ վարկավորման սահմանաչափի գերազանցման կամ վարկավորվող ձեռնարկությունների կողմից բավարար գրավի բացակայության պատճառով։ ԱՄՀ-ն և ժամանակավոր վարչակազմը պետք է սերտորեն համագործակցեն ներդրողների փոխհատուցման խնդիրը լուծելու համար։
Կշտկի՞ Crystalbank-ը իրավիճակը:
Իրավիճակի մանրամասն ուսումնասիրությունից հետոորոշվել է ստեղծել «Crystalbank» անցումային ֆինանսական հաստատություն, որն ապագայում պետք է վերացնի «Terra Bank»-ի ղեկավարության բոլոր սխալները։ Ծրագիրն իրականացվում է ֆիզիկական անձանց երաշխավորված ավանդների հիմնադրամի հովանավորությամբ, ինչը ավանդատուներին որոշակի հույս է ներշնչում իրենց միջոցները վերադարձնելու համար։ FGVFL-ն անցումային հաստատության կանոնադրական կապիտալում ներդրել է մոտ 1,522 մլն UAH՝ ավանդատուներին հասցված վնասը փոխհատուցելու համար: Այս գումարն ամբողջությամբ պետք է վերադարձվի 2015թ. Ուկրաինայի համար այս նախագիծը համեմատաբար նոր է, և նրա հետագա ճակատագիրը հարցականի տակ է։ Հայտնի է միայն, որ ավանդատուների մեծ մասն ակտիվորեն ստանում է իրենց վճարումները, թեև կանոնակարգից դուրս։ Նորարար ֆինանսական հաստատության ակտիվ բարգավաճումը կերաշխավորի, որ բոլոր ֆիզիկական անձանց նկատմամբ բոլոր պարտավորությունները կկատարվեն մինչև 2015թ. Ընդհանուր առմամբ, DGF-ն աջակցություն է տրամադրում մոտ 50 բանկերի, որպեսզի ավանդատուների բավականին մեծ տոկոսը հնարավորություն ունենա վերադարձնել իրենց խնայողությունները:
Խորհուրդ ենք տալիս:
«AiMoneyBank». խնդիրներ, վարկանիշ, հաճախորդների ակնարկներ
IMoneyBank-ը ֆինանսական հաստատություն է, որը հայտնվել է AltaiEnergoBank-ի ռեբրենդինգի արդյունքում, որի պատմությունը սկսվում է 1992թ. Հաստատության հիմնական գործունեությունը ավտովարկավորումն է։
«Ռոսգոսստրախ». հաճախորդների ակնարկներ ապահովագրական ընկերության մասին: NPF «Ռոսգոսստրախ» հաճախորդների ակնարկներ
Ռոսգոսստրախը խոշոր ապահովագրական ընկերություն է, որը գործում է ԱՊՀ շուկայում ավելի քան 20 տարի: Ամեն ճաշակի համար առկա է ապահովագրական ապրանքների լայն տեսականի: Հուսալիությունը մի բան է, որի վրա չպետք է խնայել
Առևտրային բանկ «Ֆինանսական ստանդարտ». խնդիրներ, հաճախորդների ակնարկներ
Բանկային շուկայում կան բազմաթիվ բանկեր, որոնք կոնկրետ պայքարի մեջ են հաճախորդների համար։ Նախքան որոշակի բանկ ընտրելը, դուք պետք է կատարեք դրա գործունեության մանրակրկիտ վերլուծություն: Վարկային հաստատության մասին տեղեկատվության ուսումնասիրությունը կօգնի ապագայում խուսափել հնարավոր խնդիրներից
Կարծիք և կարծիք «Ալֆա Քեշ»-ի վերաբերյալ
Alfa Cash հարթակը ստեղծվել է վիրտուալ արժույթների արագ և անվտանգ փոխանակման համար։ Այն թույլ է տալիս ստեղծել ներդրումային պորտֆելներ: Այս պահին ծառայությունում գրանցումն իրականացվում է հրավերով։
Բանկ «ԴելտաԿրեդիտ». ակնարկներ. «ԴելտաԿրեդիտ» (բանկ) մասնաճյուղեր, հասցեներ, հաճախորդների կարծիք
«ԴելտաԿրեդիտ»-ը համեմատաբար երիտասարդ, բայց բավականին դինամիկ զարգացող բանկ է։ Նրա գործունեությունը ամբողջությամբ կենտրոնացած է հիփոթեքային շուկայի վրա։ Որո՞նք են այս բանկի վարկային ծրագրերի առանձնահատկությունները: Ո՞րն է փոխառուների հետ դրա փոխգործակցության առանձնահատկությունները:
