2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Sudostroitelny Bank-ը կամ SB Bank-ը 2014 թվականի վերջին ռուսական այլ բանկերի հետ միաժամանակ ունեցել են իրացվելիության խնդիրներ: Այս շրջանը նշանավորվեց տնտեսական ճգնաժամի գագաթնակետով։ Ռուբլու անկումը, նավթի գների անկումը, անկայուն արտաքին տնտեսական հարաբերությունները և բազմաթիվ այլ գործոններ ազդեցին իրադարձությունների զարգացման վրա։
Առաջին պաշտոնական հայտարարություններ
«SB Bank»-ը սկսեց իր աշխատանքում խնդիրներ ունենալ դեռևս պաշտոնական հայտարարությունների հայտնվելուց առաջ։ 2015 թվականի հունվարի 16-ին էր, որ վարկային հաստատության առջեւ ծառացած դժվարությունները հրապարակվեցին։ Փաստորեն, աշխատանքային կանոնակարգի առաջին խախտումները տեղի են ունեցել 2014 թվականի վերջին։ Հենց այս ժամանակահատվածում սկսվեցին փոխակերպման տիպի վճարումների ձախողումները: Մի արժույթով հաշիվներից դրամական միջոցներ ուղարկելը մյուսի հաշիվներին սկսել է իրականացվել զգալի ուշացումով: Իրավաբանական անձինք բախվել են դրամական միջոցների փոխանցման ամենօրյա ուշացման հետ։ Իրավիճակը ընկերության ղեկավարության կողմից բացատրվել է որպես հաճախորդի չափազանց մեծ ակտիվության հետևանք։ «ՍԲ Բանկ» ֆինանսական կազմակերպության խնդիրները դրանով չեն ավարտվել. Հունվարի վերջում ավանդների վճարումը սկսել է խիստ սահմանափակվել, իսկ վճարման հանձնարարականները հետաձգվել են 2-3 օրով։ Փորձագետներին հաջողվել է շտկել գործարքների հետ կապված դժվարություններըՌԵՊՈ.
Բարձրաձայն անկում
2014 թվականի դեկտեմբերի 1-ի դրությամբ, երբ երկրում տնտեսական անհավասարակշռությունը նոր էր թեժանում, ՍԲ Բանկը ակտիվների քանակով երկրում զբաղեցնում էր 80-րդ տեղը։ Զուտ շահույթով նա զբաղեցրել է վարկանիշի 22-րդ հորիզոնականը։ 2013 թվականին ֆինանսական հաստատությունը միջբանկային շուկայի 20 ամենաակտիվ օպերատորների թվում էր։ 2015 թվականի հունվարի կեսերից միջազգային Standard &Poor's գործակալությունը բանկին նոր վարկանիշ է շնորհել։ Հաստատության կարգավիճակը իջեցվել է «B-»-ից մինչև «CCC», որը կարող է մեկնաբանվել որպես նախնական լռելյայն դիրք: Կատարվել է կանխատեսում, ըստ որի՝ մեծ է Կենտրոնական բանկի կողմից հաստատության գործունեությանը միջամտելու հավանականությունը։.
Առաջին խոսակցությունները և բացասական արձագանքները
«ՍԲ Բանկ»-ը չկարողացավ թաքցնել և քողարկել իր հաճախորդներից առաջացած խնդիրները նրանց հայտնվելու առաջին փուլերում։ Դժվարությունները սկսեցին առաջանալ 2014 թվականի վերջին, ինչպես նշվեց վերևում։ Շատ հաճախորդներ սկսեցին դժգոհել օվերդրաֆտի սահմանաչափի նվազեցումից, այդ թվում՝ հին քարտերի համար։ Մարդկանց մի կատեգորիա կա, որ նշում է վճարումների ուշացումը, որը, երբ մոտենում էինք Ամանորին, ավելի ու ավելի երկարաձգվում էր։ Հունվարի կեսերին բանկի դեմ զանգվածային պահանջներ կային ավանդների վճարումից հրաժարվելու պատճառով: Եղել են հաղորդագրություններ, որոնցում հաճախորդներն ասում են, որ ֆինանսական հաստատությունը կամայականորեն փոխում է բանկին վճարումների ընդունման ամսաթիվը: Հնարավոր չեղավ թաքցնել, որ ՍԲ Բանկը վճարումներ չի կատարում։ Սա առաջացրեց կապիտալի զանգվածային արտահոսք և սրեց իրավիճակը։
Շանս չկախնդրի լուծում
«ՍԲ Բանկ» ֆինանսական հաստատությունը չի կարողացել ինքնուրույն լուծել իրացվելիության հետ կապված խնդիրները. Բնակչությունից 16,4 միլիարդ ռուբլու չափով ավանդներ հավաքելով՝ բանկը պարզապես չի կատարել իր պարտավորությունները։ Քանի որ խնդիրներ են առաջացել, իրավիճակի բարելավում չէր ակնկալվում, իսկ բանկի ղեկավարությունը չէր կարողանում բացատրել կատարվածի պատճառները։ Դրամական միջոցների թողարկման սահմանաչափը, որը պետք է ժամանակավոր միջոց լիներ, աստիճանաբար նվազեցվեց օրական 100-ից մինչև 50 հազար ռուբլի։ Վճարումների ուշացման արդյունքում մարդիկ բախվել են այնպիսի տհաճ իրավիճակների, ինչպիսիք են հարկերի ուշացումները, վարկերի վճարման ուշացումները։ Անդրեյ Եգորովը, ով 2014 թվականի վերջին զբաղեցնում էր ֆինանսական հաստատության նախագահի պաշտոնը, պարբերաբար հրաժարվում էր մեկնաբանել իրավիճակը։ Նա բանկը ղեկավարում էր 2011 թվականից և հրաժարական տվեց, և նրա տեղը զբաղեցրեց Վասիլի Մելնիկովը։
Ի՞նչը որոշեց իրավիճակը:
«ՍԲ Բանկը» չի կատարում վճարումներ, չի վճարում ավանդներ, չի իրականացնում փոխակերպման գործառնություններ. սրանք ընդամենը մի քանի ազդանշաններ են, որոնք դարձել են իրացվելիության խնդիրների նախանշան։ Կողմնակից բանկի տվյալներով՝ իրավիճակի վրա էական ազդեցություն է ունեցել OFZ-ի վերագնահատումը։ Մասնավորապես, դեկտեմբերի 16-ին OFZ-ը, որի վճարումը նախատեսված էր 2028 թվականին, էժանացել է 12,5 կետով, ինչը կազմել է անվանական արժեքի 53%-ը։։
OFZ-ը, որոնք պետք է վճարվեին 2019 թվականի դեկտեմբերին, նվազել են 11,2 կետով՝ անվանականի մոտ 65,1%-ով։ Ղեկավարությանը մոտ կանգնած տեղեկատվության աղբյուրը հայտնել է, որ գումարի չափը, որը պետք է հավելյալ վճարվերՌուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի ֆինանսական հաստատությունը գերազանցել է 2 միլիարդ ռուբլու չափը։
Հանգամանքները լրացվել են տոկոսադրույքի բարձրացմամբ, բորսայում գրավի մակարդակի բարձրացմամբ, ինչը հանգեցրել է գրավի պակասի։ Կարող եք ավելացնել այն փաստը, որ հաստատության պարտավորությունների մոտ 12%-ը, որը համարժեք է 10,2 մլրդ ռուբլու, կազմում են Կենտրոնական բանկում ներգրավված միջոցները։
Ինչու՞ է տնտեսական ճգնաժամն այդքան ազդել բանկի վրա:
Հայտնի է, որ բանկին, որը երկրի ֆինանսական հատվածում հանդես է գալիս որպես «SB Bank», լիցենզիան ուժը կորցրած է ճանաչվել ցածր իրացվելիության պատճառով։ Շատ աղբյուրներ հայտնում են, որ տնտեսական փոփոխությունների կտրուկ ազդեցությունը ֆինանսական հաստատության վրա հիմնավորված է բանկի կողմից ֆինանսավորման համալիր սխեմայի կիրառմամբ, որը բնութագրվում է Կենտրոնական բանկի հետ իրականացվող ռեպո գործարքներից մեծ կախվածությամբ: Չնայած իրացվելիության հզոր բարձիկի առկայությանը, 2014 թվականի վերջում ձևավորված արտաքին պայմանները հրատապ խնդիրների առաջացման խթանի դեր խաղացին։ Վերլուծաբաններն ու փորձագետներն արդեն կանխագուշակել են այն փաստը, որ ոչ ոք չի ստանձնի ֆինանսական հաստատության վերականգնումը։ Ռուսաստանի ՍԲ Բանկը պարզապես իջավ, ինչպես իր մրցակիցներից շատերը:
Ժամանակավոր վարչակազմ
SB Bank կոչվող ֆինանսական հաստատությունում վճարումների հետ կապված խնդիրներից կարճ ժամանակ անց Ռուսաստանի Բանկը նշանակեց ժամանակավոր վարչակազմ: Փետրվարի 16-ին ընդունված այս որոշումը խթանվել է իրավունք տվող լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելովֆինանսական գործարքների իրականացում. Ժամանակավոր վարչակազմի ներդրման առաջին իսկ օրերից նրա գործունեությանը լուրջ հակազդեցություն կար։ Ինչպես նշվում է հաշվետվության մեջ, «ՍԲ Բանկ» կազմակերպության ղեկավարությունը, չկարողանալով ինքնուրույն լուծել խնդիրները, հրաժարվել է փոխանցել վարկային պայմանագրերի բնօրինակը։ Այն փորձել է թույլ չտալ ժամանակավոր վարչակազմին մուտք գործել գրավի և երաշխավորության պայմանագրեր՝ ինչպես իրավաբանական, այնպես էլ ֆիզիկական անձանց վարկային պարտքերի շրջանակներում։ Սա դիտվում էր որպես բանկից ակտիվները հանելու փորձի հստակ ապացույց:
Այս պահվածքը անհնարին դարձրեց ոչ միայն պարտատերերի պահանջների բավարարումը, այլև օրինական տույժեր ստանալը։ SB Bank ֆինանսական հաստատության աշխատանքի գնահատման արդյունքների համաձայն, որի իրացվելիության խնդիրները սպասվածից ավելի էական են ստացվել, նրա ակտիվների չափը գնահատվել է 8,9 միլիարդ ռուբլի՝ պարտատերերի նկատմամբ պարտավորություններով: գումարը 48 մլրդ ռուբլի։
Օրենքի խախտում
Մինչ լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելը բացահայտվեցին SB Bank կազմակերպության ղեկավարության հետաքրքիր գործողություններ. Այն, ինչ կատարվում է ֆինանսական հաստատության շրջանակներում, հնարավոր է եղել հասկանալ հիմնարկի պարտավորությունների ռեգիստրի ձեւավորման շնորհիվ։ Երբ արդեն կային կազմակերպության վճարունակության հետ կապված խնդիրներ, պարտատերերի պահանջները վերածվեցին դրանց կատարման արտոնյալ կարգի։ Տեղի է ունեցել ավանդների այն աստիճանի պառակտում, որ հնարավոր կլիներ վնասը փոխհատուցել ավանդների ապահովագրման գործակալությունից վճարումների միջոցով։ Նախկինների գործողություններըկազմակերպության ղեկավարությունը և սեփականատերերը հանցավոր գործունեության ենթատեքստ ունեին: Դրանց մասին տեղեկատվություն Կենտրոնական բանկի կողմից ուղարկվել է գլխավոր դատախազություն եւ ներքին գործերի նախարարություն։ Կարելի է փաստել, որ «SB Bank» անունով հայտնի ֆինանսական հաստատությունը օրինական ուժի մեջ է մտել լիցենզիայից։
Վճարումներ տուժածներին
Ավանդների ապահովագրման գործակալության պաշտոնական հաղորդագրության համաձայն՝ SB Bank կառույցի նախկին հաճախորդներին վճարումները կիրականացվեն կանոնակարգով 2015 թվականի մարտի 1-ից մինչև հաջորդ տարվա մարտի 2-ը։ Փոխհատուցում հնարավոր կլինի ստանալ Սբերբանկում, ՎՏԲ 24-ում, ինչպես նաև Խանտի-Մանսիյսկի Օտկրիտիե բանկում գործակալի իրավունքների համար։
2016 թվականի մարտի 2-ից հետո վճարումների առանձնահատկությունների մասին տեղեկատվությունը կներկայացվի առանձին։ Փոխհատուցումները ուղղված են ոչ միայն ավանդատուներին, այլ նաև հաստատության հետ հաշվարկային հաշիվներ ունեցած հաճախորդներին պատճառված վնասի փոխհատուցմանը: Ընդհանուր առմամբ բոլոր բաց հաշիվների համար փոխհատուցման գումարը չի գերազանցի 1,4 միլիոն ռուբլուց ավելին: Բանկի կողմից ավանդատուին ուղղված հակընդդեմ հայցերի առկայության դեպքում դրանց գումարը կհանվի փոխհատուցման գումարից՝ համաձայն Ավանդների ապահովագրման գործակալության գործող կանոնակարգի:
Խորհուրդ ենք տալիս:
Ի՞նչ է իրացվելիությունը: Իրացվելիության հարաբերակցությունը` հաշվեկշռի բանաձև
Իրացվելիությունը կենտրոնական հասկացություն է ընկերության ֆինանսական վիճակը վերլուծելիս: Այն ունի իր հաշվարկման մեթոդոլոգիան և համեմատության չափանիշները: Այս հոդվածի շրջանակներում մենք կքննարկենք ընկերության իրացվելիության գործակիցների վերլուծության հիմնական կետերը
Բանկի իրացվելիություն. հայեցակարգ, վերլուծություն, կառավարում. Իրացվելիության գործակիցները
Այս աշխարհն անկայուն է և անընդհատ փոփոխվող: Այսպիսով, դուք ցանկանում եք վստահ լինել ինչ-որ բանում, բայց դա միշտ չէ, որ ստացվում է այնպես, ինչպես ցանկանում եք: Որոշ խնդիրներ հնարավոր չէ ապահովագրել։ Մյուսներին կարելի է տեսնել նույնիսկ հեռավոր մոտեցումներում, և կարելի է համապատասխան որոշումներ ընդունել՝ նվազագույնի հասցնելու դրանց ազդեցությունը: Այդպիսի դեպքերից մեկը բանկային իրացվելիությունն է։
Իրացվելիության հարաբերակցություն. հաշվեկշռի բանաձև և նորմատիվ արժեք
Ընկերության գործունեության ցուցանիշներից է իրացվելիության մակարդակը։ Այն գնահատում է կազմակերպության վարկունակությունը, պարտավորությունները ամբողջությամբ և ժամանակին վճարելու նրա կարողությունը
Արագ իրացվելիության հարաբերակցություն. հաշվեկշռի բանաձև: Վճարունակության ցուցանիշներ
Ընկերության ֆինանսական կայունության նշաններից մեկը վճարունակությունն է։ Եթե ընկերությունը ցանկացած պահի կարող է մարել իր կարճաժամկետ պարտավորությունները կանխիկ միջոցների օգնությամբ, ապա այն համարվում է վճարունակ
Իրացվելիության ռիսկն է. Էությունը, դասակարգումը, գնահատման մեթոդները
Մինչ համաշխարհային ֆինանսական ճգնաժամի սկիզբը, բոլոր ձևերի և չափերի ֆինանսական հաստատությունները լիկվիդայնությունը համարում էին իրեն տրված, առանց միջոցներ ունենալու գրեթե ոչ մի ծախս: Խորը անկման ժամանակ շատ հաստատություններ պայքարում էին համարժեք իրացվելիությունը պահպանելու համար, ինչի հետևանքով երկրորդ կարգի շատ բանկեր ձախողվեցին: Կենտրոնական բանկերը ստիպված են եղել իրացվելիությունը մղել ազգային ֆինանսական համակարգեր՝ տնտեսությունը պահպանելու համար:
