Սբերբանկի վարկեր անհատ ձեռներեցներին. պայմաններ, փաստաթղթեր, պայմաններ. Սբերբանկում անհատ ձեռներեցների վարկավորում

2025 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18

Շատերը գիտեն ֆիզիկական անձանց վարկավորման ծրագրերի մասին, բայց ի՞նչ են պատրաստ բանկերն այսօր առաջարկել ձեռներեցներին: Նախկինում ֆինանսական հաստատությունները այնքան էլ հավատարիմ չէին անհատ ձեռներեցներին, գրեթե անհնար էր միջոցներ ստանալ բիզնեսը խթանելու համար: Վերջին տարիներին իրավիճակը մի փոքր փոխվել է, բանկերում սկսել են հայտնվել ֆինանսավորման հատուկ ծրագրեր, որոնցից յուրաքանչյուր գործարար կարող է ընտրել իրեն հարմարը։ Այսօր մենք կխոսենք անհատ ձեռներեցներին Սբերբանկի վարկերի մասին՝ պայմաններ, ծրագրեր, տոկոսադրույքներ և այլն:

Ինչու Սբերբանկ?

Իրականում առանձնակի տարբերություն չկա, թե որտեղ կարելի է վարկ վերցնել, հիմնական պահանջն այն է, որ այն լինի ամենաեկամտաբերը։ Սբերբանկը պարզապես առաջարկում է բավականին մատչելի պայմաններ։ Բացի այդ, այս բանկն ունի արժանապատիվ շրջանառու միջոցներ, ինչը մեծացնում է դիմողի հավանություն ստանալու հնարավորությունը։

Դե,Իհարկե, ոչ ոք չեղյալ չի համարել կարծրատիպերը. Սբերբանկը Ռուսաստանի քաղաքացու համար կայունության և հավատարմության երաշխավորն է փոքր բիզնեսի զարգացման համար պետական նախագծերի իրականացմանը::

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ անհատ ձեռներեցին Սբերբանկում բիզնես բացելու համար, ի՞նչ ծրագրեր կան:

Սբերբանկի վարկային ծրագրեր անհատ ձեռներեցների համար

Այսօր հայտնի բանկն առաջարկում է տարբեր ծրագրեր՝ հաշվի առնելով հաճախորդի նախասիրությունները և բիզնեսի ուղղությունը։

Էքսպրես վարկեր

Այս վարկը կարող է տրվել միայն այն դեպքում, եթե որպես գրավ տրամադրվում է անշարժ գույք, այն կարող է լինել և՛ բնակելի, և՛ կոմերցիոն: Վարկի նպատակը ուղղակիորեն կախված է էքսպրես վարկի տեսակից, որը բաժանվում է երկու տեսակի՝

• Հիփոթեք. Ֆինանսավորումը տրամադրվում է միայն բնակելի կամ ոչ բնակելի անշարժ գույքի ձեռքբերման համար։
• Ապահովված վարկերը տրամադրվում են տարբեր նպատակներով։

Սբերբանկում անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկ կարող է տրվել հետևյալ պայմաններով՝

• Վարկի տևողությունը մինչև 10 տարի։
• Վարկային տոկոսադրույք 16,5%-ից սկսած.
• Սահմանաչափը 7 միլիոն ռուբլի է։
• Վարկը ապահովված է անշարժ գույքով։
• Երաշխիք ֆիզիկական. պահանջվում են անձինք։
• Վարկի կանխավճարը թույլատրվում է։

պահանջներ վարկառուներին.

• Տարիքային սահմանափակում - 23-60 տարեկան.
• Ձեռնարկատիրական հմտություն առնվազն 12 տարի:
• Բիզնեսի շրջանառությունը մինչև 60 միլիոն ռուբլի։
• Կարևոր է ունենալ ընթացիկ հաշիվ:

Վարկեր ցանկացածի համարգոլ

Ռուսաստանի Սբերբանկը տրամադրում է վարկեր անհատ ձեռներեցներին հավատարմագրային վարկերի տեսքով հետևյալ նախագծերի համար՝

• «Վստահություն».
• «Բիզնես վստահություն».
• «Բիզնես նախագիծ».

Սբերբանկի վարկերը անհատ ձեռներեցներին տրամադրվում են հետևյալ պայմաններով.

• Վարկի նվազագույն գումարը 30 հազ.
• Առավելագույնը 3 միլիոն
• Վարկային ժամկետ՝ մինչև 4 տարի։
• Տոկոսադրույքը կազմում է 18,5%.
• Գրավ - անհրաժեշտ չէ, սակայն այն գրանցելով որպես երաշխիք՝ կարող եք նվազեցնել վարկի տոկոսները։
• Ֆիզիկական անձանց երաշխիքը հիմնական պայմաններից մեկն է.
• Գնահատումն իրականացվում է բանկի կողմից խիստ կարգով։

պահանջներ անհատ վաճառողին.

• Անհատ ձեռնարկատիրոջ կողմից Սբերբանկից վարկ ստանալու համար նրա ձեռնարկության շրջանառության չափը չպետք է գերազանցի 60 միլիոնը։
• Կազմակերպության գործունեության տևողությունը առնվազն 2 տարի է։
• Տարիքային սահմանափակումներ՝ 23-ից 60 տարեկան։
• Գրանցում Ռուսաստանի Դաշնությունում.

Փոքր բիզնեսի ձևավորման համար ոչ նպատակային վարկ ստանալու վերը նշված չափանիշները վերաբերում են միայն Standard և Business Trust ծրագրերին։ «Բիզնես նախագծում» կան որոշ առանձնահատկություններ.

• Վարկավորման հանգամանքները ուղղակիորեն բանակցվում են ֆինանսական հաստատության հետ՝ անհատական հիմունքներով՝ բիզնես նախագծի համար վարկ տրամադրելու որոշման ժամանակ:
• Բացի ստանդարտ վարկից, գործարարը կարող է դիմել վարկային գծի կամմինչև 200 մլն ներդրումային պորտֆելի տեղաբաշխում։
• Վարկավորման ժամկետը սահմանվում է անհատական հիմունքներով։
• Վարկի տոկոսադրույքի իջեցում 14,5%-ից։
• Վարկառուի անձնական միջոցները առնվազն 10%-ի չափով պետք է ներդրվեն նախագծին:
• Գույքի գրավադրման ապահովագրություն.
• Ձեռնարկության տարեկան շրջանառությունը մինչև 400 միլիոն ռուբլի:
• Տարիքային սահմանափակումներ՝ 23-ից 70 տարեկան։
• Ձեռնարկատիրական հմտություն առնվազն մեկ տարի:

Վարկեր շրջանառու միջոցների ֆինանսավորման համար

Սբերբանկը անհատ ձեռներեցներին իրավունք է տալիս դիմել վարկ՝ օգտագործված միջոցները համալրելու համար, ինչը անհրաժեշտ է բիզնեսի արագ աճի ժամանակ, երբ անձնական միջոցները դառնում են անբավարար: Այս դեպքում, իհարկե, դուք չեք կարող անել առանց փոխառու միջոցների!

Շրջանառու միջոցները համալրելու համար տրամադրվում են հետևյալ ծրագրերը՝ «Շրջանառություն-Բիզնես» և «Օվերդրաֆտ-Բիզնես».

«Շրջանառություն-Բիզնեսը» տրամադրվում է հետևյալ պայմաններով.

• Կախված վարկառուից՝ Սբերբանկում անհատ ձեռներեցների համար վարկի գումարը կարող է հասնել մինչև 3 միլիոնի։
• Ընկերության տարեկան ֆինանսական շրջանառությունը կազմում է մինչև 400 միլիոն ռուբլի։
• Ձեռնարկատիրական փորձ՝ 3 ամսից։
• Պայմանագրի ժամկետը մինչև 4 տարի է։
• Խաղադրույք - սկսած 14,5%-ից
• Այս ծրագիրը պահանջում է երաշխիք կամ գույքի գրավ:
• Պարտքի վաղաժամկետ մարման հնարավորություն կա.

Սբերբանկում անհատ ձեռներեցներին «Օվերդրաֆտ-Բիզնես»-ի վարկավորումը հասանելի է միայն ակտիվ հաշիվ ունեցող գործարարների համարայս հաստատությունում։ Դրանց վրա կուտակված գումարը վարկի մարման երաշխիք է։

Այս ծրագրի պայմանները հետևյալն են.

• Վարկի առավելագույն գումարը 17 միլիոն ռուբլի է։
• Սահմանափակման ժամկետը 1 տարի է։
• Վարկի տոկոսադրույք՝ սկսած 13%-ից
• Օվերդրաֆտի վճարը կազմում է պահանջվող գումարի 1,2%-ը։
• Վարկային գրավ՝ երաշխիք ֆիզիկականից. դեմքեր։
• Ապահովագրությունը պարտադիր չէ։
• Ընկերությունը գործում է առնվազն 1 տարի։

Վարկավորում կապիտալ ապրանքների գնման համար

Սբերբանկի վարկերը անհատ ձեռներեցներին կարելի է ձեռք բերել հատուկ վարկի տեսքով՝ արտադրական ակտիվներ գնելու համար, ինչպիսիք են սարքավորումները, հողերը, տրանսպորտային միջոցները, անշարժ գույքը և այլն: Այս ծրագրով նախատեսված պահանջները գործնականում աչքի չեն ընկնում նման վարկերի ֆոնին։ Արտադրական միջոցների գնումը ֆինանսավորելու համար պահանջվում է հավաքել սահմանված փաստաթղթերի փաթեթ, նախնական վճարում կատարել առնվազն 20%-ի չափով և անմիջապես գրավադրել գնված սարքավորումները։

Վարկավորման այս տեսակը ներառում է հետևյալ նախագծերը՝

• «Բիզնես ակտիվ», 150 հազ.-ից 14,50% դրույքաչափով մինչև 7 տարի ժամկետով;
• «Business Auto», վարկը տրվում է 150 հազարից, 14, 50 տոկոսադրույքով և գործում է մինչև 8 տարի;
• «Բիզնես անշարժ գույք»-ը գործում է մինչև 10 տարի՝ սկսած 150 հազարից, 14,0% դրույքաչափով;
• «Business Invest», նվազագույն գումարը 150 հազ., մինչև 10 տարի, տոկոսադրույքը -սկսած 14, 40%։

Մրցույթային վարկեր

Մասնակցության հայտ ներկայացնելու, ինչպես նաև շահած մրցույթն իրականացնելու համար անհրաժեշտ են տպավորիչ ֆինանսներ։ Ռուսաստանի Սբերբանկում անհատ ձեռնարկատերերը կարող են նաև դիմել վարկերի համար՝ մասնակցելու պետական մրցույթներին և ոչ միայն։

Գործող ծրագրեր՝

• «Պայմանագիր-բիզնես».
• երաշխիք-Բիզնես.

Պայմանագրային-բիզնես նախագծի հնարավորություններն ու պայմանները.

• Ֆինանսավորում ներքին պայմանագրերի և արտահանման համար:
• Ստացեք պայմանագրի գումարի մինչև 80%-ը վարկի կամ չվերադարձվող վարկային գծի տեսքով:
• Վարկի մարման ժամանակացույցը հարմարվում է շահույթի օրինաչափությանը, որը ստացվում է շահած մրցույթից:
• Այս ծրագիրը տրամադրում է Սբերբանկի վարկեր անհատ ձեռներեցներին մինչև 36 ամսով։
• Վարկի տոկոսադրույք - 14%.
• Գումարը՝ կես միլիոնից մինչև 200 միլիոն։
• Վարկային գրավ - գույքի գրավ/պայմանագրով նախատեսված իրավունքներ/ երաշխիք ֆիզիկական. անձինք։
• Վարկի սպասարկման վճարներ՝ ընդհանուր գումարի 1,5-ից մինչև 70 տոկոսը։
• Հասանելի է միայն Ռուսաստանի բնակիչների համար։
• Ձեռնարկատիրական փորձ՝ 3 ամսից։

Բիզնեսի երաշխիքային ծրագիր

Սբերբանկի այս ծրագիրը շատ ավելի բարդ է. դա ստանդարտ վարկ չէ, այլ ապահովագրության սիմբիոզ ապահովագրական դեպքի առաջացումից: Պարզ բառերով ասած, ձեռնարկատերը վստահ չէ, որ եթե հաղթի մրցույթը, ապա իրեն կբավականացնի.պայմանագրի կատարման համար միջոցներ, և դրամական բաց չի լինի: Վարկ ստանալու համար բանկ դիմելիս ինքն իրեն ապահովագրում է փոխառու միջոցներով։

Ապահովագրված իրադարձության բացակայության դեպքում ձեռնարկատերը պետք է վճարի միայն միջնորդավճար, իսկ եթե նա ստիպված լինի օգտագործել փոխառված գումարը, ապա դրանք պետք է վերադարձվեն և վճարվեն տոկոսները:

«Բիզնեսի երաշխիք» ծրագրի պայմանները՝

• Սբերբանկից անհատ ձեռներեցներին տրամադրվող մրցութային վարկերի այս ծրագրով ժամկետները տրվում են մինչև 3 տարի։
• Նվազագույն գումարը 50 հազար ռուբլի է։
• միջոցների թողարկման միջնորդավճարներ՝ 2,5%-ից.
• Տոկոսադրույք - 11-ից, 5.
• Ապահովություն՝ երաշխիք կամ գրավ։
• Ապահովագրությունը պարտադիր չէ։

Լիզինգ

Դուք արդեն գիտեք, որ Սբերբանկը կանխիկ վարկեր է տրամադրում անհատ ձեռներեցներին, բայց բացի այդ, դուք կարող եք վարկ ստանալ կապիտալ ապրանքներ գնելու համար, օրինակ՝ տրանսպորտային միջոցներ: Այս ծրագիրը կոչվում է Լիզինգ։

Լիզինգի ծրագրեր՝

• Մեքենաներ. Վարկը տրամադրվում է մինչև 24 մլն ռուբլի, ժամկետը՝ 1 տարի, ապառիկ՝ 10%
• Առևտրային և բեռնափոխադրումներ՝ 1 տարուց մինչև 24 մլն ռուբլի, 15% վճար։
• Հատուկ սարքավորումներ՝ 2 տարուց մինչև 24 մլն ռուբլի, 25% վճար։

Փոքր բիզնեսի խրախուսման ծրագիր

Սբերբանկի վարկերը անհատ ձեռներեցներին կարող են տրամադրվել «Փոքր բիզնեսի խթանման մասին» պետական ծրագրի հիման վրա՝ ԲԲԸ-ի հետ համատեղ:ՓՄՁ կորպորացիա. Այս դեպքում դիմումի քննարկումը պատկանում է կորպորացիային, Սբերբանկը կատարում է նրա կամքը:

Ծրագրի պայմաններ՝

• Արտոնյալ տոկոսադրույք - 10%.
• Վարկի առավելագույն գումարը 1 միլիարդ ռուբլի է։
• Վարկային ժամկետ՝ մինչև 3 տարի։
• Վարկի ապահովումը SME Corporation JSC-ի երաշխիքն է։
• Այլ պայմաններ, որոնք կիրառելի են յուրաքանչյուր վարկառուի համար առանձին:

Փաստաթղթերի ցանկ

Որպեսզի Սբերբանկի աշխատակիցները սկսեն դիմումի քննարկման գործընթացը, անհրաժեշտ է փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ: Բանկի մասնաճյուղ պետք է ներկայացնել միայն բնօրինակները, պատճենները կկատարվեն աշխատակիցների կողմից տեղում։ Սբերբանկի վարկի համար դիմելիս անհատ ձեռներեցներին անհրաժեշտ կլինեն հետևյալ փաստաթղթերը՝

• Հարցաթերթ, որը լրացված է Սբերբանկի բոլոր կանոններին և կանոնակարգերին համապատասխան:
• Դիմողի անձնագիր.
• Փաստաթուղթ զինկոմիսարիատից, որը հաստատում է, որ վարկառուից պահանջներ չունեն (այս վկայականն անհրաժեշտ է վարկային պայմանագրի ժամկետի համար զորակոչի ցանկացած հնարավորություն բացառելու համար):
• Անհատ ձեռնարկատիրոջ գրանցման վկայական և TIN.
• Գործունեություն իրականացնելու իրավունքի լիցենզիայի լուսապատճեն։
• Վարձակալության պայմանագիր կամ բիզնեսում ներգրավված տարածքների սեփականության վկայական:
• Հարկային հաշվետվություն։
• Ֆինանսական հաշվետվություններ վերջին տարվա համար:
• Հարկերի վճարումը հաստատող հարկային գրառումներ։
• երաշխավորի անձնական փաստաթղթեր (անձնագիր, TIN, տեղեկանք2-անձնական եկամտահարկ).

Որոշ դեպքերում կարող են պահանջվել արտոնության երաշխիքը հաստատող փաստաթղթեր:

Դիմում ֆինանսավորման համար

Սբերբանկը ստեղծել է հատուկ վարկային կոմիտե, որը վերանայում է անհատ ձեռներեցների վարկային դիմումները: Այս դեպքում վարկային գործը կազմվում է տեսուչի կողմից և միայն դրանից հետո այն փոխանցվում վերլուծության հանձնաժողովին։

Անհատ ձեռնարկատերերին Սբերբանկի վարկ տրամադրելու վերաբերյալ դրական որոշման հնարավորությունները մեծացնելու համար պետք է պահպանվեն հետևյալ պայմանները՝

• Կատարյալ վարկային պատմություն։
• Ֆինանսական կայունություն.
• երաշխավորի մշտական և պաշտոնական զբաղվածություն.
• Ունենալով սեփական անշարժ գույք և այլ գույք։
• Հուսալի երաշխավոր։
• Մրցակցային բիզնես պլան.

Մերժման հնարավոր պատճառներ

Ցավոք, հաճախ են լինում իրավիճակներ, երբ Սբերբանկը որոշում է հրաժարվել վարկավորումից: Դրա համար կարող են լինել մի քանի պատճառ.

• Անհամոզիչ բիզնես նախագիծ.
• Գործող բիզնեսի անբավարար իրացվելիություն.

Պետք է նկատի ունենալ, որ անհատ ձեռնարկատերերի վճարունակության ստուգումն իրականացվում է հատկապես մանրակրկիտ, քանի որ բավականին դժվար է գնահատել հաշվապահական հաշվառման թափանցիկությունը։

Բանկի ծրագրերն ուսումնասիրելուց հետո կարելի է հասկանալ, որ բիզնեսի զարգացման համար բավականաչափ հնարավորություններ կան, պարզապես անհրաժեշտ է.ընտրեք ճիշտ ծրագիր և կատարեք բոլոր անհրաժեշտ պայմանները։