Հիփոթեք անհատ ձեռներեցների համար Սբերբանկում. պայմաններ, փաստաթղթեր, տոկոսադրույք

2026 Հեղինակ: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:17:59

Մեր երկրում տարեցտարի ավելանում է անհատ ձեռներեցների թիվը. Կառավարությունը մշակում և իրականացնում է խրախուսական և սուբսիդիաներ փոքր և միջին բիզնեսին աջակցելու համար։ Բայց ցանկացած կոմերցիոն գործունեություն պահանջում է նյութական ռեսուրսների ներդրում։ Դրա ընդլայնման համար ամենից հաճախ անհրաժեշտ է ձեռք բերել անշարժ գույք։ Ձեռնարկատիրոջ ձեռքում միշտ չէ, որ այդքան մեծ գումար է լինում, և նա ստիպված է լինում դիմել բանկային հաստատությունից վարկ ստանալու համար։ 2019 թվականին «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ն գործարարների համար առաջարկում է հիփոթեքային վարկերի մի քանի ծրագրեր՝ շատ գրավիչ տոկոսադրույքներով: Եկեք մանրամասն նայենք այս բոլոր առաջարկներին, պարզենք, թե ինչպես է հնարավոր վարկ ստանալ, և ինչ փաստաթղթեր կպահանջվեն դրա համար։

Հիփոթեք անհատ ձեռներեցների համար Sberbank PJSC

Բանկում հիփոթեք կարող են ստանալ և՛ ֆիզիկական, և՛ իրավաբանական անձը.անհատ ձեռնարկատեր. Անվստահելի և անվճարունակ հաճախորդից իրեն պաշտպանելու համար Սբերբանկը ավելի ուշադիր է ուսումնասիրում ձեռնարկատիրոջ դիմումը և փաստաթղթերը, որն իր հերթին պետք է ապացուցի իր վճարունակությունը: Հետևաբար, Սբերբանկում անհատ ձեռնարկատիրոջ համար հիփոթեքային վարկ ստանալու համար փաստաթղթերի ցանկը պարտադիր ներառում է ֆինանսական վիճակը հաստատող փաստաթղթեր:

Առաջին հերթին պետք է որոշել, թե ում համար է տրվելու հիփոթեքը՝ անհատի՞, թե՞ անհատ ձեռնարկատիրոջ: Թողարկման պայմաններն ու պայմանները կախված կլինեն դրանից:

«Սբերբանկ» ՓԲԸ-ն անհատ ձեռներեցներից պահանջում է, որ տնտեսական գործունեության ժամկետը վեց ամիս է, և նա ունեցել է բավարար վարկային պատմություն։ Որոշ դեպքերում բանկն իրավունք ունի երաշխիք պահանջել ձեռնարկատիրոջ ընտանիքի անդամից կամ երրորդ անձից:

Սբերբանկում անհատ ձեռնարկատիրոջ համար հիփոթեքային վարկի հաստատմանը նպաստող գործոններ

Այսպիսի գործոնները ներառում են՝

• Եթե ձեռնարկատերն աշխատում է ընդհանուր հարկային համակարգով, ապա նման պայմաններում հաճախորդն ավելի գրավիչ է:
• Սբերբանկում առկա դրական վարկային պատմություն, և տեղեկատվությունը հաշվի է առնվում ոչ միայն հիփոթեքային վարկի, այլև ցանկացած վարկի վերաբերյալ:
• Պոտենցիալ վարկառուի բիզնեսը սեզոնային կախվածություն չունի:
• Ընկերությունը գործում է գրանցման պահից առնվազն մեկ տարի։
• Ձեռնարկատիրոջ բացարձակ թափանցիկ եկամուտ՝ հաստատված համապատասխան փաստաթղթերով։

Վերոնշյալից կարող ենք եզրակացնել՝ հիփոթեքային վարկը հաստատելու համար անհատ ձեռնարկատերը պետք է հաստատի իր ֆինանսական կայունությունը հիփոթեքային պարտքի ժամանակին մարման համար և տրամադրի փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ։

Հիփոթեքային ծրագրերի պայմանները անհատ ձեռներեցների համար

Սբերբանկը առաջարկում է իր հաճախորդներին՝ անհատ ձեռներեցներին բնակարաններ գնել ինչպես իրենց կարիքների, այնպես էլ բիզնեսի ընդլայնման համար: Բայց Սբերբանկում անհատ ձեռներեցների համար հիփոթեքային պայմանները մի փոքր ավելի կոշտ են, քան սովորական հիփոթեքային ծրագրերում: Որպես կանոն, տարբերությունը կայանում է տոկոսադրույքի մեջ, որը 1-2%-ով բարձր է, ինչպես նաև վարկի ժամկետի մեջ, որը կրճատվում է մինչև 15-20 տարի: Որոշ ծրագրերում կանխավճարի չափն ավելանում է մինչև 25%։

Բնակելի գույքի գնում

Հիփոթեքային վարկով ձեռք բերված բնակելի անշարժ գույքը ներառում է հետևյալ օբյեկտները՝ բնակելի շենք, բնակարան (ինչպես նորակառույցում, այնպես էլ երկրորդական շուկայում), բնակարանաշինություն, ծայրամասային անշարժ գույք, ինչպես նաև ավտոտնակ և կայանատեղի։

Սբերբանկի հիփոթեքային ծրագրերի ընդհանուր պայմանները կարելի է գտնել ստորև բերված աղյուսակում.

Հիփոթեքային ծրագիր	Վարկի գումար, ռուբ.	Թողարկման ամսաթիվ	Կանխավճար, %
Կառուցվում է	300000-ից	մինչև 30	15-ից
Ավարտված բնակարան
Աջակցված վարկ երեխաներ ունեցող ընտանիքների համար	մինչև 8000, 0 հազար	մինչև 30տարի	20-ից -ից
Տուն կառուցել	300000-ից	25-ից -ից
Ոչ նպատակային վարկ՝ ապահովված անշարժ գույքով	500000-ից մինչև 10000, 0 հազար	մինչև 20	-
Զինվորական հիփոթեք	մինչև 2398k	վճարված է NIS անձնական հաշվից
Ավտոտնակ կամ կայանատեղի	որոշվում է անհատապես	մինչև 30	25-ից -ից
Վերաֆինանսավորում	300000-ից մինչև 7000, 0 հազար		-

Սբերբանկում հիփոթեքային վարկի համար դիմելիս կարող եք օգտվել սոցիալական աջակցության միջոցներից, ինչպիսիք են մայրության կապիտալը կամ Երիտասարդ ընտանիքի ծրագիրը:

Առևտրային գույքի գնում

Սբերբանկի առևտրային հիփոթեքը անհատ ձեռներեցների համար տրամադրվում է ոչ բնակելի օբյեկտներ գնելու համար։ PAO-ն մշակել է մի շարք ծրագրեր նման գնման համար։

• «Բիզնես Ինվեստ» - այս ծրագիրը թույլ է տալիս ձեռնարկատիրոջը ստացված գումարը ներդնել անշարժ գույքի կամ կառուցվող այլ գույքի մեջ, ինչպես նաև այն կարող է օգտագործվել լիզինգային ընկերության կամ այլ բանկի նկատմամբ ձեռնարկատիրոջ պարտքը վերաֆինանսավորելու համար:
• «Բիզնես անշարժ գույք»-ը թույլ է տալիս Ձեզ ձեռք բերել գույք առևտրային գործունեության կարիքների համար ապահովության վրա:
• «Էքսպրես հիփոթեք» իցՍբերբանկը IP-ի համար Սբերբանկի ձեռնարկատերերի շրջանում ամենատարածված ծրագիրն է, քանի որ այն նախատեսված է մինչև 10 միլիոն ռուբլու համար, վարկի միջնորդավճար չկա: Այն թույլ է տալիս անշարժ գույք գնել արժեթղթով:



• «Վստահություն» - այս ծրագրում բիզնեսմենին վարկ է տրամադրվում առանց նպատակային օգտագործումը հաստատելու անհրաժեշտության, դա հնարավորություն է տալիս ոչ միայն գնել անշարժ գույք, այլև իրականացնել վերանորոգում, ձեռք բերել անհրաժեշտ: սարքավորումներ և այլն։ Այս դեպքում վարկառուին տրվում է վարկային քարտ բիզնեսի համար։
• Business Trust-ը Trust-ին նման ծրագիր է, բայց վարկային քարտ չի թողարկում:
• «Էքսպրես ապահովված»-ը տիպիկ ծրագիր է՝ անհատ ձեռնարկատերերին պատկանող անշարժ գույքի գրավադրմամբ ձեռնարկատերերին վարկավորելու համար:

2019 թվականին Սբերբանկ ՓԲԸ-ն առաջարկում է հետևյալ պայմանները՝

Հիփոթեքային ծրագիր	Գումար, ռուբ.	Վերջնաժամկետ	% տոկոսադրույք	Հատուկ պայմաններ
Էքսպրես հիփոթեք	300000-ից մինչև 10000, 0 հազար	մինչև 15	13, 9	Վարկը տրամադրվում է միայն ոչ առևտրային անշարժ գույք գնելու համար։
«Բիզնես վստահություն»	500000-ից	մինչև 36 ամիս	12-ից, 0	Որպես գրավ բանկը վերցնում է անշարժ գույք, արժեթղթեր, առևտրային և արդյունաբերականսարքավորումներ. Երրորդ կողմի պարտադիր երաշխիք։
«Արտահայտ գրավ»	մինչև 5000, 0 հազար	մինչև 4 տարի	15,5-ից մինչև 17,5	Նախատեսված օգտագործման ապացույց չի պահանջվում: Գրավի դիմաց կարող եք թողնել շարժական և անշարժ գույք, սարքավորումներ։
"Վստահություն"	մինչև 3000, 0 հազար	մինչև 3 տարի	15-ից, 5	Ավանդ չի պահանջվում, երրորդ կողմի երաշխիք է պահանջվում:
«Բիզնես ներդրումներ»	150,000-ից գյուղատնտեսական արտադրողների համար; 500000-ից մյուսների համար	մինչև 120 ամիս	11-ից, 0	Ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձանց երաշխիք, առկա գույքի գրավ.
Բիզնես անշարժ գույք	500000-ից	մինչև 120 ամիս	11-ից, 0	Ձեռք բերված գույքը պետք է ապահովված լինի և ապահովագրված լինի:

Ծրագրի անհատական ընտրություն

Վարկավորման ծրագրի ընտրությունը քննարկվում է առանձին: Վարկի գումարը կարող է կախված լինել ձեռնարկատիրոջ գործունեությունից և գտնվելու վայրից:

Արժե ուշադրություն դարձնել այն փաստին, որ Սբերբանկում անհատ ձեռներեցների համար հիփոթեքային տոկոսադրույքները սկսվում են տարեկան 11%-ից, իսկ ֆիզիկական անձանց համար՝ ավելի ցածր: Վարկի տոկոսադրույքը կարող է աճել եւս 1%-ով, եթե ձեռնարկատերը հրաժարվիապահովագրեք ձեր կյանքը հիփոթեքային գործարքի գրանցման ժամանակահատվածում։

Ինչպե՞ս հաշվարկել մարումը:

Հիփոթեքային վարկը նախապես հաշվարկելու համար կարող եք օգտագործել առցանց հաշվիչը, որով կարող եք ստանալ հետևյալ տեղեկատվությունը.

• որքա՞ն կլինի վարկի վերջնական գերավճարի չափը;
• ինչ պետք է լինի նվազագույն եկամտի մակարդակը;
• ինչքա՞ն կլինի ամսական վճարումը։

Նման տեղեկատվություն ստանալու համար պետք է նշեք վարկի գումարը, ժամկետը, տոկոսադրույքը, վարկի տրամադրման ամսաթիվը և վճարումների տեսակը։ Արդյունքում օգտատերը ստանում է տեղեկատվություն, որը կարող է ուսումնասիրել, գնահատել իր վճարունակությունը։

Հիփոթեքի համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր

Սբերբանկում վարկային ծրագրի վերաբերյալ որոշում կայացնելուց հետո անհրաժեշտ է վկայականներ հավաքել: Սբերբանկում հիփոթեքի համար անհատ ձեռնարկատիրոջ փաստաթղթերի ցանկը հետևյալն է.

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր մշտական գրանցումով. Եթե կա դա հաստատող ժամանակավոր վկայական:
• Քաղվածք IP-ի պետական գրանցման մասին.
• Որոշակի գործունեության ներդրումը հաստատող փաստաթղթեր։
• Հարկային հաշվետվություն. ONS-ի համար անհրաժեշտ է տրամադրել վերջին տարվա հայտարարագիր, DOS-ի համար՝ 2 տարվա տեղեկատվություն, նախորդ հաշվետու ժամանակաշրջանի անձնական եկամտահարկի համար:
• Փաստաթղթեր բանկի կողմից գրավադրված գույքի վերաբերյալ՝ սեփականության իրավունք, առուվաճառքի պայմանագիր:

Լրացուցիչ տեղեկություններ

Ներկայացված փաստաթղթերը քննարկելուց հետո բանկային հաստատությունն իրավունք ունիպահանջում է ձեզանից լրացուցիչ տեղեկատվություն տրամադրել հաճախորդի ֆինանսական հուսալիության վերաբերյալ: Հետևաբար, դուք պետք է պատրաստ լինեք այն փաստին, որ ձեզ կհարցնեն ձեր ամուսնական կարգավիճակը, երեխաների առկայությունը, նրանք կպահանջեն տվյալներ ձեր ամուսնու եկամտի մասին և այլն: Դուք կարող եք նշել ձեր լրացուցիչ եկամուտը հիփոթեքային վարկավորման դիմումում առանց եկամտի ստուգում։

Եթե նախքան Սբերբանկում անհատ ձեռնարկատիրոջ հիփոթեքի համար դիմելը, դուք չեք որոշել ձեռք բերվելիք գույքի վերջնական տարբերակը, ապա հաստատումը ստանալուց հետո պարտավոր եք բանկին տրամադրել փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ:

Ստացման պատվեր

Անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկ ստանալու գործընթացը ներկայացված է ստորև՝

• գործող ծրագրով բոլոր պայմանների պարտադիր ուսումնասիրություն; Սբերբանկում հիփոթեքային վարկ ստանալու համար հաշվիչը կօգնի ձեզ ընտրել առավել բարենպաստ պայմաններ:
• Համապատասխան փաստաթղթերի և վկայագրերի պատրաստում` ստորագրման օրվանից ոչ ավելի, քան 30 օր գործողության ժամկետով:
• Լրացնելով հարցաթերթիկը և ներկայացնել վարկի հայտ։
• Սբերբանկը վերլուծում է վարկառուին և կայացնում վերջնական որոշում։
• Գնման համար տարածքների որոնում։
• Վաճառողի հետ կնքվում է նախնական առքուվաճառքի պայմանագիր, որտեղ նշվում է փոխառու միջոցների օգնությամբ առքուվաճառքի կետը, ինչպես նաև գործարքի մասնակիցների միջև հաշվարկման կարգն ու պայմանները։
• Կնքված է գույքի ապահովագրության պայմանագիր, ցանկության դեպքում՝ առողջության ապահովագրություն։
• Կնքվել է վարկային պայմանագիր և հիփոթեքային պայմանագիր։
• Կատարվում է կանխավճար, եթեսա նախատեսված է բանկի ընտրված ծրագրով։
• Գործարքը պետական գրանցում է անցնում Rosreestr-ում և իրականացվում է հօգուտ Սբերբանկի:
• Մնացած միջոցները փոխանցվում են վաճառողի հաշվին։

Գործարքի ավարտից հետո վարկառուն պետք է կատարի ֆորմալացված պարտավորությունները՝ համաձայն բանկում անհատ ձեռնարկատերերի հիփոթեքի ամսական վճարման ժամանակացույցի։

Եզրակացություններ

Վերոնշյալից կարող ենք եզրակացնել. յուրաքանչյուր վճարունակ անհատ ձեռնարկատեր կարող է հիփոթեքային վարկ ստանալ Սբերբանկ ՊԲԸ-ից՝ ցանկացած տեսակի անշարժ գույք ձեռք բերելու համար: Եվ բավականին շահավետ պայմաններով։