Հիփոթեք երկրորդական բնակարան Սբերբանկում. գրանցման պայմաններ, տոկոսադրույք

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Տարեկան կազմվում են Ռուսաստանի Դաշնության ամենահուսալի և լավագույն բանկերի վարկանիշները։ Այս ցուցակում Սբերբանկը զբաղեցնում է առաջին տեղը երկրորդային բնակարանների հիփոթեքային վարկերի առումով: Դա պայմանավորված է նրանով, որ այս հաստատությունն ունի հսկայական թվով ծրագրեր ֆիզիկական անձանց և անհատ ձեռներեցների համար։ Որպես կանոն, հաճախորդները նախընտրում են վարկեր տրամադրել բնակելի տարածք գնելու համար։ Շատ տարածված են բնակարանները, որոնք կարելի է ձեռք բերել կառուցվող կամ նորակառույց տներ։ Այնուամենայնիվ, շատերը դեռ նախընտրում են բնակարան գնել երկրորդային բնակարանային շուկայում:

Այս տեսակի վարկի ստանդարտ պայմաններ

Նախքան Սբերբանկում երկրորդական բնակարանի հիփոթեքի համար դիմելը կամ սեփականության իրավունք ձեռք բերելու համար հարմար բնակելի տարածք գտնելը, դուք պետք է ավելի լավ իմանաք վարկային հաստատության կողմից առաջարկվող պայմանները: Նախ պետք է հաշվի առնել, որ նման վարկերը նպատակային են։ Համապատասխանաբար, միջոցներ կտրամադրվեն բացառապես անշարժ գույքի ձեռքբերման համար։ Հաճախորդն իրավունք չունի գումար ծախսել այլ բանի վրա։

Բացի այդ, կա նվազագույնայն գումարը, որը հաճախորդը կարող է ստանալ: Սբերբանկում երկրորդական բնակարանների հիփոթեքի պայմանների համաձայն, այն կազմում է 300 հազար ռուբլի: Որոշակի սահմանափակումներ կան նաև վարկավորման պայմանների վերաբերյալ։ Այսօր Սբերբանկում այդ ժամկետը 30 տարի է։

Եթե խոսենք վարկառուների դիմումների քննարկման տեւողության մասին, ապա, որպես կանոն, ամեն ինչ կախված է նրանից, թե քաղաքացին ինչ փաստաթղթեր է ներկայացրել համապատասխան վարկի համար դիմելիս։ Որպես կանոն, Սբերբանկում երկրորդական բնակարանների համար հիփոթեքային վարկ վերցնելու համար անհրաժեշտ է հաստատել մշտական աշխատանքի վայրի և աշխատավարձի առկայությունը: Որոշ իրավիճակներում բանկը կարող է ընդառաջ գնալ հաճախորդին և քննարկել դիմումը առանց այդ փաստաթղթերի: Նման լոյալ վերաբերմունքը, որպես կանոն, աշխատում է հօգուտ աշխատավարձի կամ կենսաթոշակային քարտեր ունեցողների։

Սբերբանկում երկրորդական բնակարանների հիփոթեքի տոկոսն ուղղակիորեն կախված է վարկի ստացման ժամկետից, դրա չափից և շատ այլ պարամետրերից: Բացի այդ, այսօր կա հատուկ ծրագիր երիտասարդ ընտանիքների համար։ Դրա պայմանների համաձայն՝ տոկոսադրույքը կիջեցվի։ Բացի այդ, ամուսինները իրավունք ունեն ստանալու լրացուցիչ սուբսիդիաներ և նպաստներ տեղական ինքնակառավարման մարմիններից գրանցման վայրում:

Բանկային վարկերի առանձնահատկությունները

Եթե համեմատենք նորակառույց շենքում կամ երկրորդային բնակարանային շուկայում անշարժ գույք գնելը, տարբերությունը փոքր է։ Իհարկե, առաջին տարբերությունը գերավճարների տոկոսի մեջ է։ Եթե անշարժ գույքը ձեռք է բերվում հին տանը, ապա, որպես կանոն, Սբերբանկի տոկոսադրույքը հիփոթեքի վրաերկրորդական բնակարանների համար կկազմի տարեկան 10,5%:

Ինչ վերաբերում է նորակառույցներին, ապա ստիպված կլինեք վճարել մի փոքր ավելին՝ 11,5%: Բայց կրկին, ամեն ինչ կախված է կոնկրետ իրավիճակից: Բացի երիտասարդ ընտանիքների համար նախատեսված բոնուսներից, կան նաև արտոնյալ պայմաններ Սբերբանկի հաճախորդների համար, ովքեր երկար ժամանակ կրեդիտ, դեբետային կամ կենսաթոշակային քարտերի սեփականատեր են։

Ելնելով դրանից՝ կարող է տեղի ունենալ նաև տոկոսադրույքի բարձրացում։ Օրինակ՝ այն կավելանա 0,5%-ով, եթե հաճախորդը չունի քարտ, որին փոխանցվում է աշխատավարձը։ Մինչև բնակարանի գրանցումը հաճախորդի կողմից, նա պետք է վճարի ևս մեկ լրացուցիչ տոկոս: Գերավճարի չափն ավելանում է 1%-ով, եթե վարկառուն հրաժարվում է կյանքի և առողջության ապահովագրությունից: Աճ է նախատեսվում նաև, եթե վարկառուն չի ներկայացրել եկամուտների մասին տեղեկատվությունը հաստատող տեղեկանք։ Ելնելով դրանից՝ գերավճարի տարբերությունը կարող է կազմել մոտ 4%, կախված կոնկրետ պայմաններից։

Սբերբանկ. երկրորդային բնակարանների հիփոթեք, տոկոսադրույք և կանխավճար

Եթե խոսենք 1-ին վճարման չափի մասին, դա ուղղակիորեն կախված է վճարման ժամկետից։ Եթե հաճախորդը պատրաստ է վճարել բնակարանի ընդհանուր արժեքի 50%-ը որպես սովորական վճար, ապա մինչև 30 տարին լրանալը վճարելու դեպքում տոկոսադրույքը կկազմի 13%։։

Եթե նույն պայմաններով հիփոթեքը վճարվի մինչև 20 տարի ժամկետով, ապա գերավճարը կնվազի մինչև 12,75%: Եթե հաճախորդը չի կարող ապահովել նման տպավորիչ նախնական վճարում, ապա նա կարող էվճարել բնակարանի արժեքի 30-ից 50%-ը։ Այս դեպքում մինչև 30 տարի նա կկարողանա պարտքը մարել գերավճարով և 13,25%-ով։.

Եթե վճարումները կատարվեն 10 տարվա ընթացքում, ապա այս ցուցանիշը կնվազի մինչև 12,75%: Սբերբանկում երկրորդական բնակարանների հիփոթեքի ամենաբարձր տոկոսադրույքը կսպասեն նրանց, ովքեր որպես կանխավճար կկազմեն բնակարանի ընդհանուր արժեքի 20-ից 30% -ը: Այս դեպքում մինչև 30 տարի վարկի առավելագույն ժամկետի դեպքում գերավճարը կկազմի 13,5%։

Սրանից ելնելով ակնհայտ է դառնում, որ որքան երկար է վճարումը և որքան փոքր է առաջին վճարումը, այնքան մեծանում են տարեկան տոկոսները։ Հետևաբար, նախքան Սբերբանկում երկրորդական բնակարանի հիփոթեքի համար դիմելը, արժե ձեր տարբերակները կշռադատել և մի քանի անգամ մտածել: Մի քանի տարի սպասելը կարող է շատ ավելի շահավետ լինել, բայց ավելի մեծ կանխավճար կատարել և ի վերջո շատ ավելի քիչ գումար կորցնել միջնորդավճարներից: 30 տարվա ընթացքում խնայողությունները տպավորիչ կլինեն:

Ինչպե՞ս ստանալ հիփոթեք:

Այս ծրագիրը ստեղծվել է այն հաճախորդների համար, ովքեր ցանկանում են ձեռք բերել բնակարան կամ այլ կենդանի օբյեկտ, որի մասին այն անշարժ գույքի շուկայում է:

Միջոցներ ստանալու համար նախ պետք է լրացնել ձևաթուղթ, որը կարելի է գտնել վարկային հաստատության պաշտոնական կայքում: Ի դեպ, հաճախորդները կարող են անմիջապես հաշվարկել Սբերբանկում երկրորդական բնակարանների հիփոթեքը:

Ոմանք վախենում են այս փաստաթղթից, քանի որ այն բաղկացած է 6 թերթից: Այնուամենայնիվ, որքան ավելի ճշգրիտ կերպով հաճախորդը լրացնի բոլոր տվյալները, այնքան մեծ է հավանականությունը, որ նա կստանա միջոցներ:

Հարցաթերթիկում պետք է նշվեն դիմողի անձնական տվյալները և նրա կոնտակտային տվյալները: Դիմումում պետք է նշվի նաև վարկի նպատակը: Բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը լրացնելուց հետո բավական է այցելել բանկի մասնաճյուղ։ Դուք պետք է ունենաք Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր և լրացուցիչ փաստաթղթեր՝ ձեր ինքնությունը ձեզ հետ հաստատելու համար: Եվ բացի սրանից, պետք է տրամադրեք տեղեկանք 2 անձնական եկամտահարկի տեսքով։

Հիփոթեք Սբերբանկում երկրորդական բնակարանների համար 2017թ

Այսօր, ըստ բանկի ծրագրի, վարկի նվազագույն գումարը պետք է լինի 300 հազար ռուբլուց։ Կա նաև վարկավորման ամենափոքր տոկոսադրույքը, որը կազմում է 10,25%: Այս նվազագույնը նախատեսված է բացառապես Սբերբանկի «Հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքին» երկրորդական բնակարանների ծրագրի համար:

Այս կարգավիճակը ստանալու համար անհրաժեշտ է, որ ամուսինները ունենան առնվազն 3 երեխա։ Մնացած բոլոր դեպքերում տոկոսադրույքը կարող է տարբեր լինել՝ կախված վարկի կոնկրետ գումարից, հաճախորդի եկամուտից, կանխավճարից և վարկի ժամկետից:

Վերավաճառքի հիփոթեքային գործընթաց

Հարցաթերթիկը լրացնելուց և բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը տրամադրելուց հետո բանկի գանձապահը պետք է սպասի գլխամասային գրասենյակի դրական որոշմանը: Հաջորդը կոնկրետ երկրորդական բնակարանի ընտրությունն է: Երբ ամեն ինչ պատրաստ է, հաճախորդին տրամադրվում է վարկային պայմանագիր, որը նա պետք է մանրամասն ուսումնասիրի ու ստորագրի։ Դրանից հետո իրականացվում է Rosreestr-ում բնակելի անշարժ գույքի նկատմամբ իրավունքների գրանցում: Վերջնական փուլում հաճախորդը ստանում է ցանկալիըերկրորդական բնակարանների հիփոթեք Սբերբանկում:

Կարո՞ղ եմ վարկ ստանալ առանց կանխավճարի:

Շատերին հետաքրքրում է առանց նախնական վճարումներ կատարելու միջոցներ ստանալու հնարավորությունը: Արժե ասել, որ այսօր Սբերբանկում նման ծառայություն կամ ծրագիր չկա։

Միջոցների սկզբնական ավանդից խուսափելու միակ միջոցը մայրական կապիտալի փոխարեն օգտագործելն է, եթե վարկառուն իսկապես դրա իրավունքն ունի: Մնացած բոլոր դեպքերում հաճախորդները պետք է ավանդ կատարեն գույքի ընդհանուր արժեքի առնվազն 20%-ը:

Վարկի գումար և կանխավճար

Եթե հաճախորդը նախատեսում է անշարժ գույք ձեռք բերել Սանկտ Պետերբուրգում կամ Ռուսաստանի Դաշնության մայրաքաղաքում, ապա հիմնական ծրագրի շրջանակներում վարկի առավելագույն գումարը կարող է լինել մինչև 15 միլիոն ռուբլի: Եթե խոսքը տարածաշրջանի կամ Ռուսաստանի Դաշնության այլ շրջանների մասին է, ապա սահմանաչափը չի գերազանցում 8 միլիոնը։

Միևնույն ժամանակ, փոքր բնակավայրերի բնակիչների համար նվազեցվել է դրամական միջոցներ ստանալու նվազագույն շեմը։ Այսօր այն կազմում է 45 հազար ռուբլի։

Եթե զինծառայողը նախատեսում է երկրորդական բնակարանային հիփոթեք ստանալ Սբերբանկում, ապա վարկի առավելագույն գումարը կհաշվարկվի NIS-ի նվազեցումների հիման վրա:

Լրացուցիչ պայմաններ

Հիփոթեքային վարկերը միշտ դիտարկվում են յուրաքանչյուր դեպքի հիման վրա: Բանկի աշխատակիցներն առաջին հերթին ուշադրություն են դարձնում վարկառուի եկամտի մակարդակին և այն ժամանակահատվածին, որ նա աշխատում է մեկ տեղում։

Եթե հաճախորդը չի համապատասխանում կազմակերպության պահանջներին, ապա նա կարող է ներգրավել համավարկառուների։ Նրանք կարող են լինել ընտանիքի անդամներ: Այս դեպքում հաշվի կառնվի ամբողջ ընտանիքի ընդհանուր եկամուտը։

Գույքի պահանջներ

Սբերբանկը ևս մեկ պահանջ է առաջադրում իր վարկառուներին. Բնակարանը, որը նրանք ցանկանում են գնել, պետք է համապատասխանի կայուն իրացվելիության ցուցանիշին։ Համապատասխանաբար, հաշվի կառնվի այն շենքի վիճակը, որում գտնվում է բնակարանը և այն փաստը, թե որքանով է այն մաշված: Եթե տունը շատ հին է, և, ըստ մասնագետների, դրա արժեզրկումը կազմում է ավելի քան 60%, ապա մեծ է հավանականությունը՝ հրաժարվելու միջոցներ ստանալուց։

Շենքը չպետք է լինի կիսավեր տիպի. Անցանկալի են նաև այն տները, որոնք պատրաստվում են քանդվել կամ հիմնանորոգման կարիք ունեն: Բնակարանը պետք է ունենա կենտրոնական ջրամատակարարում, ջեռուցում, սառը և տաք ջուր։

Փաստաթղթերի պատրաստման առանձնահատկությունները

Վարկառուի դիմումին դրական պատասխան ստանալուց հետո նրան տրվում է 60 օր՝ գնված գույքի համար լրացուցիչ փաստաթղթեր հավաքելու համար:

Հարկ է դիտարկել նաև այն ծրագիրը, որով քաղաքացին վարկ է ստանում։ Եթե նա ընտրել է ստանդարտ հիփոթեքը երկու փաստաթղթերի համար, ապա նրանից պահանջվում են միայն դրանք և լրացված դիմումի ձևը: Ինչ վերաբերում է զինվորականներին, բացի Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագրից, նրանք պետք է տրամադրեն ԱԱԾ-ին մասնակցության վկայական։

Եթե որպես առաջնային վճարՕգտագործված է մայրական կապիտալ, անհրաժեշտ է կցել ՊՖ-ից անհրաժեշտ վկայականը և թուղթը։

Հիփոթեքի գրանցման նրբությունները

Ինչպես ցանկացած այլ վարկային հաստատությունում, Սբերբանկը նախընտրում է անհատական մոտեցում կոնկրետ հաճախորդի նկատմամբ: Դրա շնորհիվ, փաստաթղթերի մշակման կամ հավաքման ցանկացած փուլում, Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացին լիարժեք իրավունք ունի հեռախոսով կամ անձամբ կապվել աշխատակիցների հետ ցանկացած հարցով:

Բոլոր փաստաթղթերը հավաքելուց և անշարժ գույքի հետ կապված փաստաթղթերը տրամադրելուց հետո կնքվում է վարկային պայմանագիր և տրվում է ապահովագրություն։ Միևնույն ժամանակ, դուք պետք է անպայման ուշադիր ուսումնասիրեք պայմանագիրը և մի հապաղեք օպերատորին անհարկի հարցեր տալ։ Փաստն այն է, որ որոշ դեպքերում պայմանագիրը նախատեսում է լրացուցիչ վճարովի տարբերակներ, օրինակ՝ SMS ծանուցումներ բջջային հեռախոսին: Դրանք կարող են անջատվել հաճախորդի խնդրանքով:

Վերավաճառքի հիփոթեքային ակնարկներ

Քանի որ Սբերբանկը հուսալի և կայուն է, այն շատ տարածված է հաճախորդների կողմից: Այնուամենայնիվ, ոմանք նշում են, որ տոկոսներն այս դեպքում ամենագրավիչ չեն։

Բացի այդ, շատերը նկատել են փաստաթղթերի մեծ փաթեթ, որը պետք է տրամադրվի դիմումը լրացնելու համար: Ի թիվս այլ բաների, հիփոթեքային վարկավորումը ներառում է մի քանի փուլ: Համապատասխանաբար հաճախորդը ստիպված է լրացուցիչ ժամանակ ծախսել մասնաճյուղ կրկին այցելելու համար:

Սակայն արժե հաշվի առնել Սբերբանկի հիմնական դրական կողմը՝ վարկի հուսալիությունը.կազմակերպություններ.

Հիփոթեք երկրորդական բնակարանների համար այլ բանկերում

Եթե խոսում ենք այն մասին, որ Սբերբանկն ունի չափազանց բարձր տոկոսադրույքներ, ապա պետք է ուշադրություն դարձնել նույն ծրագրերին այլ վարկային հաստատություններում։

Օրինակ ՎՏԲ24-ում գերավճարը կկազմի առնվազն 13-14%։ Եթե հաճախորդը դիմի Գազպրոմբանկ, ապա միջնորդավճարը կկազմի առնվազն 12%: «Ռոսսելխոզբանկում» կարելի է վարկեր ստանալ 11,5-15,5 տոկոս գերավճարով։ Ալֆա-Բանկում նվազագույն տոկոսադրույքը կկազմի 11%..

Բացի այդ, վարկային հաստատությունների մեծ մասը չունի այնքան բոնուսային և արտոնյալ ծրագրեր, որքան Սբերբանկը։ Ուստի վարկ ստանալուց առաջ արժե մի քանի անգամ կշռել բոլոր առավելություններն ու թերությունները։