2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Վարկային պատմության մասին օրենքը պարունակում է բոլոր հիմնական դրույթները, որոնք վերաբերում են վարկերի, ֆինանսական տեղեկատուների, հատուկ պետական մարմինների և վարկային համակարգը կազմող բազմաթիվ այլ տարրերի գործունեությանը: «Վարկային պատմության մասին» դաշնային օրենքի բովանդակությունը մանրամասն կքննարկվի այս հոդվածում։
Դաշնային օրենքի նպատակները
218-FZ «Վարկային պատմության մասին» սահմանում է վարկային պատմության հայեցակարգը և կազմը, դրա ձևավորման, օգտագործման և պահպանման գործընթացը: Օրենքի հիմնական նպատակներն են պահպանել վարկային տիպի կազմակերպությունների արդյունավետ գործունեությունը, ինչպես նաև բարձրացնել վարկառուների և վարկատուների պաշտպանվածության մակարդակը՝ նվազեցնելով վարկային ռիսկերը։ Ի թիվս այլ բաների, «Վարկային պատմության մասին» թիվ 218-FZ դաշնային օրենքը նպատակներ է անվանում մասնագիտացված բյուրոներին տրամադրված վարկային պատմությունների վերլուծության և պահպանման համար պայմանների ստեղծումն ու զարգացումը։։
Ինչպիսի՞ հարաբերություններ են կարգավորվում «Վարկային պատմության մասին» դաշնային օրենքով: Այստեղ արժե առանձնացնել.
- հարաբերություններ փոխառուների և փոխատուների միջև;
- հարաբերությունգործադիր իշխանությունների և պետական վարկային բյուրոյի միջև;
- հարաբերություններ ֆիզիկական անձանց և Կենտրոնական վարկային կատալոգի միջև:
Քննարկվող նորմատիվ ակտում օգտագործված հասկացությունների մասին արժե առանձին խոսել։
Հայեցակարգեր
Առաջին և, հավանաբար, ամենակարևոր հասկացությունը վարկային պատմությունն է: Դաշնային օրենքը այն բնութագրում է որպես հատուկ տեղեկատվություն, որի բովանդակությունը որոշվում է հատուկ կանոնակարգերով և պահվում է հատուկ բյուրոյում։
Հաջորդ հայեցակարգը վարկային պայմանագիրն է։ Օրենքն այս դեպքում խոսում է վարկի պայմանները պարունակող փաստաթղթի մասին։ Այստեղ արժե առանձնացնել վարկային հաշվետվության հայեցակարգը՝ բյուրոյում պահվող վարկային պատմության մասին տեղեկատվություն պարունակող փաստաթուղթ։
Վարկային պատմությունների ձևավորման աղբյուրները վարկատու կազմակերպություններն են, որոնք վարկային պայմանագրով իրավունք ունեն իրենց պարտականությունները ոչ պատշաճ կատարելու համար պարտապաններից դուրս գրել գումարներ: Վարկային պատմության առարկան միշտ ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձ է, որը հանդես է գալիս որպես փոխառու, երաշխավոր կամ հիմնական:
Վարկային բյուրոն առևտրային տիպի իրավաբանական անձ է: Այն ի վիճակի է ծառայություններ մատուցել վարկային պատմությունների կառուցման և մշակման համար և, ի թիվս այլ բաների, տրամադրել վարկային հաշվետվություններ: Վարկային գրացուցակը ստորաբաժանում է, որը վարում է տվյալների բազա վարկային բյուրոների որոնման համար:
Ի՞նչ եզրակացություն կարելի է անել այստեղ: Ներկայացված բոլոր հասկացությունները մեկ բան են նշանակում՝ կրեդիտային համակարգըաներևակայելի լայն և ծավալուն գունդ է, որը պարունակում է հսկայական թվով տարբեր ճյուղեր և տարածքներ։
Վարկային պատմության մասին
Վարկային համակարգի ամենակարեւոր տարրը վարկային պատմությունն է։ Թիվ 218 դաշնային օրենքի համաձայն, սա փաստաթուղթ է, որը բաղկացած է վերնագրի մասից, տեղեկատվական բլոկից և եզրակացությունից: Վարկային պատմությունը պարունակում է պատմության առարկայի վերաբերյալ բոլոր հիմնական տեղեկությունները: Սա ազգանունն ու անունն է, անձնագրի տվյալները, TIN-ը, ապահովագրական տվյալները և ավելին։
Վարկային պատմության մասին օրենքը ամրագրում է համապատասխան բյուրոյին տեղեկատվության տրամադրման ամբողջական գործընթացը։ Ներկայացվում է առարկայի ծածկագրի հասկացությունը: Այս օրենսգրքի փոխանցման և նույնականացման կարգը խստորեն կարգավորվում է «Վարկային պատմության մասին» Դաշնային օրենքի 5-րդ հոդվածում: Վարկային բյուրոների պարտականությունն է պահպանել բոլոր անհրաժեշտ տեղեկությունները 10 տարի:
Պատմության սուբյեկտների իրավունքներ
Օրենքը սահմանում է վարկային պատմության սուբյեկտների հիմնական իրավունքները։ Սուբյեկտը, օրինակ, իրավունք ունի Կենտրոնական կատալոգում տեղեկատվություն ստանալ այն մասին, թե որտեղ է գտնվում իր վարկային պատմությունը: Ցանկացած բյուրոյում, որտեղ գտնվում է պատմությունը, սուբյեկտը կարող է ստանալ վարկային հաշվետվություններ: Ամբողջությամբ կամ մասամբ սուբյեկտը կարող է վիճարկել վարկի պատմության մեջ պարունակվող տեղեկատվությունը:
Դա անելու համար դուք պետք է համապատասխան դիմումներ ներկայացնեք վարկային բյուրոներ: Բյուրոն ինքը պետք է պատասխան տա ամենամսյա ստուգումից հետո։ Ո՞րը կարող է լինել պատասխանը: Այստեղ երկու տարբերակ կա՝ կա՛մ պատմությունը թարմացնել, կա՛մ չեղարկել այն: Միևնույն ժամանակ, իբյուրոն պարտավոր չէ հետագա ստուգումներ իրականացնել վիճելի տեղեկատվության վերաբերյալ։ Սուբյեկտը կարող է նաև բողոքարկել բյուրոյի գործողությունները դատական կարգով։
Իրավունքների բյուրո
Ի՞նչ իրավական տարբերակներ ունեն վարկային բյուրոները:
Վարկային պատմության մասին օրենքը 9-րդ հոդվածում սահմանում է հետևյալ դրույթները.
- Իրավական հաշվետվություն տրամադրելու իրավունք։
- Տնօրենների վարկանիշների հաշվարկման և դրանց օգտագործման գնահատման մեթոդների մշակման հետ կապված ծառայությունների մատուցմամբ զբաղվելու հնարավորություն։ Մշակումը պետք է հիմնված լինի վարկային պատմության մեջ պարունակվող տեղեկատվության վրա։
- Ասոցիացիաներ և միություններ ստեղծելու իրավունք՝ իր անդամների իրավունքներն ու շահերը պաշտպանելու համար: Գործունեության համակարգում, գիտական, տեղեկատվական, մասնագիտական և ցանկացած այլ շահերի բավարարում. այս ամենը կարելի է արդյունավետորեն իրականացնել ասոցիացիայի կազմում:
- Պետական մարմիններից, տեղական իշխանություններից, Ռուսական բանկից, տարբեր տեսակի արտաբյուջետային միջոցներից և այլն պահանջելու իրավունք:
Որո՞նք են բյուրոյի պարտականությունները: Սա կքննարկվի ավելի ուշ:
Վարկային բյուրոների պարտավորություններ
Համաձայն «Վարկային պատմության մասին» դաշնային օրենքի՝ պետական բյուրոն պարտավոր է որակապես կատարել հետևյալ տեսակի գործառույթները՝
- Վարկային պատմության ծածկաթերթիկներից տեղեկատվության տրամադրում Կենտրոնական տեղեկատուին:
- Ուղերձ այս կամ այն չեղարկման մասին տեղեկատվության Կենտրոնական կատալոգինվարկային պատմություն՝ համաձայն Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված կարգի և ձևերի:
- Անվճար տրամադրել պատմության աղբյուրին վարկային պատմության մեջ պարունակվող տեղեկատվության մեջ փոփոխություններ կատարելու հնարավորությամբ։
- Գաղտնի տեղեկատվության տեխնիկական պաշտպանություն իրականացնելու լիցենզիա ունենալու և պարբերաբար օգտագործելու պարտավորություն։
- Վարկային հաշվետվության տրամադրում յուրաքանչյուր վարկային պատմության տիրոջը:
- Փոփոխված տեղեկատվության ընդգրկում համապատասխան առարկայի վարկային պատմության մեջ։
Այսպիսով, ցանկացած վարկային բյուրո ունի իրավասությունների և պարտականությունների բավականին լայն շրջանակ:
Բյուրոյի վերակազմակերպման և լուծարման գործընթացներ
Կոնկրետ վարկային հաստատության ջնջման գործընթացը ամրագրված է «Վարկային պատմության մասին» դաշնային օրենքի 11-րդ հոդվածում։ Բյուրոն, սույն հոդվածի համաձայն, կարող է լուծարվել միայն օրենքով սահմանված կարգով։ Լուծարային աշխատանքների ողջ ընթացքում կազմակերպությունը դադարում է ստանալ և մշակել տեղեկատվություն համապատասխան աղբյուրներից և սուբյեկտներից: Լուծարման անհրաժեշտության մասին ծանուցումը ստանալու օրվանից երեք օրվա ընթացքում բյուրոն տեղեկացնում է այդ մասին վարկային պատմության բոլոր աղբյուրներին, համապատասխան տեղեկատվությունը տեղադրում է տպագիր մամուլում՝ համառուսական և տեղական (լուծարման վայրում):
Վերակազմակերպման իրավիճակում բոլոր անհրաժեշտ աշխատանքային հոսքերը բացարձակապես նույնական են լինելու. Միակ տարբերությունն այն է, որ լուծարման դեպքում բյուրոն իրավունք ունի վաճառքի հետ կապված լայն աճուրդներ անցկացնել.գոյություն ունեցող գույք։
Կենտրոնական գրացուցակի մասին
Վերջապես արժե խոսել Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական վարկային կատալոգի գործունեության մասին։ Այս օրինակը ստեղծվել է Ռուսաստանի բանկի կողմից: Կատալոգի նպատակն է հավաքել, պահել և վարկային պատմությունների սուբյեկտներին և օգտվողներին տրամադրել տեղեկատվություն համապատասխան վարկային բյուրոների մասին:
Տեղեկացուցակը պահում է տեղեկատվություն, որը կազմում է յուրաքանչյուր վարկային պատմության վերնագրի մասերը, որոնք պահպանվում են վարկային բյուրոների կողմից: Կենտրոնական տեղեկատուի ամենակարեւոր գործառույթը վարկային բյուրոների մասին տեղեկատվության տրամադրումն է: Տեղեկատվություն կարող են պահանջել նոտարները, օգտվողները և վարկային պատմության սուբյեկտները, իրավաբանները, աուդիտորները և անձանց մի շարք այլ խմբեր:
Պետական վերահսկողության մասին
23.07.2013 Փոփոխություններ են կատարվել վարկային պատմության մասին օրենքում. Այսպիսով, այժմ քննարկվող օրենքի նախագծի 14-րդ հոդվածում ասվում է, որ վարկային բյուրոների գործունեության պետական վերահսկողությունը և վերահսկողությունն իրականացվում է Ռուսաստանի Բանկի կողմից՝ օրենքներին խստորեն համապատասխան։
Ի՞նչ գործառույթներ է իրականացնում Ռուսաստանի Բանկը: Ահա թե ինչ է սահմանում օրենքը.
- աշխատել վարկային բյուրոների պետական ռեգիստրի հետ Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված կարգով;
- պահանջների սահմանում վարկային բյուրոների բոլոր անդամների ֆինանսական վիճակի և մասնագիտական հեղինակության համար;
- համապատասխան բյուրոների համապատասխանության ստուգում դաշնային օրենքի պահանջներին;
- ուղղորդում Օտարման հրամանների բյուրոյինխախտումներ այս կամ այն ոլորտում;
- Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ նախատեսված այլ գործառույթների և պարտականությունների իրականացում.
Օրենքը նախատեսում է կանոն, ըստ որի Ռուսաստանի Բանկի ցանկացած որոշում կարող է բողոքարկվել դատարանում։
Խորհուրդ ենք տալիս:
BKI-ն Ձեր վարկային պատմության հայեցակարգը, սահմանումը, մատուցվող ծառայությունները, ստուգումը, ստեղծումը և մշակումը
BKI-ն առևտրային կազմակերպություն է, որը հավաքում և մշակում է վարկառուների մասին տվյալներ: Ընկերության տեղեկատվությունը օգնում է վարկատուներին իմանալ, թե արդյոք ռիսկեր կան անհատին վարկ տրամադրելիս: Հաճախորդի մասին ստացված տեղեկատվության հիման վրա բանկերը որոշում են կայացնում սպառողական վարկը հաստատելու կամ մերժելու մասին
Վարկային պատմության վերականգնում բանկում. բոլոր ուղիները
Եթե վարկառուի վարկային պատմությունը կատարյալ չէ, մեծ է հավանականությունը, որ վարկատուն կհրաժարվի վարկ տրամադրելուց: Բայց ցանկացած իրավիճակում, մի հուսահատվեք, կարող եք փորձել գնալ վարկային պատմության վերականգնման ճանապարհով։ Կան մի քանի եղանակներ դա անելու օրինական և ինքնուրույն:
Հնարավո՞ր է վերաֆինանսավորել վատ վարկային պատմություն ունեցող վարկը: Ինչպե՞ս վերաֆինանսավորել վատ վարկային պատմության դեպքում:
Եթե բանկում պարտքեր ունեք և այլևս չեք կարողանում վճարել ձեր պարտատերերի հաշիվները, ապա վատ վարկով վարկի վերաֆինանսավորումը ձեր միակ վստահ ելքն է: Ինչ է այս ծառայությունը: Ո՞վ է տրամադրում: Իսկ ինչպե՞ս ստանալ այն վատ վարկային պատմության դեպքում:
Ինչպե՞ս կազմել վարկային պատմություն: Որքա՞ն ժամանակ է պահվում վարկային պատմությունը վարկային բյուրոյում:
Շատերին է հետաքրքրում, թե ինչպես կարելի է դրական վարկային պատմություն կազմել, եթե այն վնասվել է կանոնավոր ժամկետանց կամ նախկին վարկերի հետ կապված այլ խնդիրների հետևանքով: Հոդվածում ներկայացված են վարկառուի հեղինակությունը բարելավելու արդյունավետ և օրինական մեթոդներ
Վարկային պատմության ստուգման մեթոդներ. Ինչպե՞ս ստուգել վարկային պատմությունը առցանց:
Որպեսզի բանկերը չհրաժարվեն նման անհրաժեշտ վարկից, դուք պետք է պարբերաբար ստուգեք ձեր վարկային պատմությունը։ Եվ դա անելն այնքան էլ դժվար չէ, որքան թվում է առաջին հայացքից: Այս տվյալները պարզելու տարբեր եղանակներ կան:
