Կյանքի ապահովագրություն. սահմանում, հայեցակարգ, ապահովագրական դեպք և վճարման չափի որոշում

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Հոդվածում մենք կքննարկենք, թե որն է կյանքի ապահովագրությունը գոյատևման համար և դրա առանձնահատկությունները:

Ապահովագրական ապրանքների շարքում, որոնք ներկայումս առաջարկվում են բնակչությանը, առանձնահատուկ ուշադրություն է դարձվում կյանքի ապահովագրության ծրագրերին։ Միջին և ծեր տարիքի մարդիկ շատ հաճախ են լսում նման ծառայությունների մասին, բայց մինչ այժմ ոչ բոլորն են հասկանում նման տեխնիկայի էությունը: Հաջորդը, հաշվի առեք կյանքի ապահովագրության գործընթացը և դրա բոլոր նրբությունները:

Հայեցակարգ և սահմանում

Այս ծառայությունը կյանքի ապահովագրության հիմնական տեսակներից է։ Այն ներառում է երկարաժամկետ կուտակային սպասարկում: Այս տեխնիկան ծառայում է որպես կանխիկ երկարաժամկետ խնայողությունների հատուկ ձև:

Կյանքի ապահովագրություն. որո՞նք են առանձնահատկությունները:

Ծրագրի էությունը ապահովագրվածի կողմից դրամական միջոցների կուտակման ընթացակարգն է մինչև ապահովագրական դեպքի տեղի ունենալը: Հաճախորդի ներդրումները պահվում են հատուկ հաշվի վրա, որի վրագանձվում են որոշակի տոկոսներ, որոնք նույնպես կվճարվեն գոյատևման պայմանագրով։ Այս ծրագրի հիմնական առանձնահատկությունն այն է, որ կուտակված գումարը հնարավոր է վճարել երկու դեպքում՝

1. Պոլիսը ավարտելուց հետո նրանք տրամադրում են ամբողջ գումարը հաշվեգրված տոկոսներով։
2. Ապահովագրված անձի մահվան հետևանքով ամբողջ գումարը տրվում է դիմումում նշված շահառուին (եթե այդպիսի անձ չի հայտարարվել, ապա ժառանգին):.

Ինչպե՞ս է կնքվում կյանքի ապահովագրության պայմանագիրը ողջ մնալու դեպքում:

Կարելի է եզրակացնել մի խմբի մարդկանց կամ նույն ընտանիքի անդամների համար, ովքեր հետագայում միասին կօգտագործեն այս ապրանքը: Պարտադիր չէ, որ ապահովագրվածը լինի ապահովագրված անձը: Օրինակ, չափահաս որդին կկարողանա նման քաղաքականություն տրամադրել իր մոր կամ իր պապի համար:

Կյանքի ապահովագրության պայմանագիրը կազմելիս պետք է հաշվի առնել մարդու առողջության վիճակը։ Լրացնելիս նա իր հերթին պետք է պատասխանի մի շարք հարցերի, որոնք վերաբերում են նրա քրոնիկական հիվանդություններին և ֆիզիկական այլ խնդիրներին։ Այս անձի համար բոլոր տեղեկությունները հաշվի առնելով՝ անհատական ծրագիր կկազմեն ու կհաշվարկեն մուծումների չափը։ Այն դեպքերում, երբ հաճախորդները պնդում են շատ բարձր գումարներ կամ երկար ապահովագրական ժամկետներ, կարող է պահանջվել բժշկական զննում: Այս կերպ ապահովագրողը նվազագույնի է հասցնում մահացու հիվանդ հիվանդների համար պայմանագիր կնքելու ռիսկը:

Ապահովագրական իրավիճակներ. մահվան քաղաքականություն

Որքա՞ն ապրելապահովագրության մեջ կարելի՞ է հաշվել

Այս ծառայության տեսակներից մեկը մահվան նպաստի ծրագիրն է: Պայմանների համաձայն՝ հաճախորդները կատարում են տարեկան վճարում, իսկ ապահովագրվածի մահից հետո ստանում են քաղաքականության մեջ նշված գումարը։ Այն դեպքում, երբ դա տեղի չունենա ապահովագրության ժամկետի ընթացքում, ապա ավելի վաղ վճարված ամբողջ գումարը կուղղվի այն ընկերությանը, որը թողարկել է քաղաքականությունը:

Ժամկետային ապահովագրության առանձնահատկությունն այն է, որ մահից հետո պոլիսում նշված գումարը վճարվում է շահառուին ամբողջությամբ՝ անկախ ավելի վաղ կատարված մուծումների քանակից: Նման պայմանագիրը կարող է կնքվել մեկից քսան տարի ցանկացած ժամկետով, սակայն պայմանով, որ 65–70 տարեկանից ոչ մեծ անձը ապահովագրված է։

Ապահովագրության արժեքը սահմանվում է անհատապես: Փոխհատուցում ստացողը պետք է ներկայացնի փաստաթղթեր, որոնք նշում են ապահովագրվածի մահվան պատճառները: Ոչ բոլոր գործոններն են ընդունվում որպես միջոցների վճարման հիմք: Ապահովագրողն իրավունք ունի հրաժարվել վճարումից հետևյալ դեպքերում՝

1. Երբ խոսքը գնում է ինքնասպանության գործողության մասին։
2. Մահը պայմանավորված է քրոնիկ հիվանդության պատճառով, որը թաքցվել է քաղաքականությունը ստանալու ժամանակ:
3. Միտումնավոր գործում է ապահովագրություն ձեռք բերելու համար:

Ապահովագրված իրադարձություն. կյանքի ապահովագրություն

Ինչպե՞ս կարող եմ ստանալ գոյատևման ապահովագրության այս ծրագիրը: Այս տարբերակը ներառում է շահառուի կողմից կուտակված միջոցների ստացում նշված անձի մահից հետո:քաղաքացու քաղաքականության մեջ։ Պայմանագրի պայմանների համաձայն՝ նա պետք է միանվագ ներդրում կատարի կամ կանոնավոր վճարումներ կատարի որոշակի ժամանակահատվածում։

Այն դեպքում, երբ ապահովագրված անձը ապրում է պայմանագրում նշված տարիքը, գումարը փոխանցվում է շահառուին: Lifetime ծրագրի առանձնահատկությունն այն է, որ այն գործում է բանկային ավանդի պես. որքան է կուտակվել, ներառյալ տոկոսները, այսքանն են վճարում:

Ապահովագրության այս տեսակը տարբերվում է նախորդ տեսակից տարիքային և առողջական սահմանափակումների բացակայությամբ։ Պայմանագիրը կնքվում է բացարձակ ցանկացած տարիքի մարդկանց հետ, և նրանք կարող են չհայտարարել, որ հիվանդություններ ունեն։ Դիմումն ունի ստանդարտ ձև՝ առանց հատուկ հավելվածների: Նման քաղաքականություն տրամադրելուց հետո հաճախորդի անունով բացվում է հաշիվ, որտեղ նա պետք է գումար դնի։

Ներդրումներ և վճարումներ

Ապահովագրավճարների չափն ուղղակիորեն կախված կլինի ապահովագրության չափից: Վճարումների վճարման հաճախականությունը կարող է տարբեր լինել՝ եռամսյակը մեկ կամ վեց ամիսը մեկ, տարին մեկ անգամ։ Որոշ մարդիկ, ովքեր մուտք են գործել այս տեսակի ապահովագրություն, վճարում են միանվագ պրեմիա ամբողջ ժամանակի համար: Ճիշտ է, դրա համար անհրաժեշտ է որոշակի միջոցներ ունենալ։

Նման քաղաքականությունը հանդես է գալիս որպես յուրատեսակ ներդրում ապագայում։ Դրա շնորհիվ դուք կարող եք ոչ միայն գումար կուտակել, այլև լրացուցիչ ավելացնել այն որոշակի ժամանակահատվածի սկզբում: Այսպիսով, մարդիկ ապահովագրված են մահվան կամ դժբախտ պատահարներից։

Քննարկվող ծառայության տեսակի մինուսին, որըՇատ օգտատերեր նշում են, որ այս ներդրումը երկարաժամկետ է և կուտակային: Հաշվի առնելով, որ այս տեսակի փաստաթուղթը նոր է Ռուսաստանի համար, շատ հաճախորդներ չեն կարող կիսվել դրա օգտագործման և կատարման իրենց փորձով:

Վճարման պայմաններ

Վճարումը կատարվում է ապահովագրված իրադարձության դեպքում՝

1. Ապահովագրված անձանց, երբ նրանք գոյատևում են մինչև ապահովագրության ժամկետի ավարտը նշված գումարի չափով:
2. Պայմանագրում նշված շահառուներին. Նրանք ապահովագրված քաղաքացու մահվան դեպքում վճարումներ են ստանում այն չափով, որը կախված է ծառայության ընտրված տարբերակից՝ կա՛մ ապահովագրված գումարի չափով, կա՛մ հաճախորդի մահվան պահին վճարված հավելավճարների քանակով:

Ներդրումների օրինակ և վճարման գումարի որոշում

Ենթադրենք, որ տասնհինգ տարվա ընթացքում քաղաքացին որոշել է կես միլիոն ռուբլի կուտակել։ Պայմանագիրը կազմելու պահին անձը լրիվ քառասունհինգ տարեկան է։ Ապահովագրության այս չափի համար վճարումները կկազմեն տարեկան 30 հազար ռուբլի: Եթե անձը գոյատևի մինչև քաղաքականության ժամկետի ավարտը, նա կստանա 620 հազար ռուբլու չափով գումար։ Այս դեպքում շահութաբերության տոկոսը վեց է։ Եթե անհատը մահանում է պայմանագրի գործողության ընթացքում, ապա ընկերությունը կվճարի արդեն վճարված մուծումների գումարը։

Շատերը համարում են, որ գոյատևման ապահովագրությունը ոչ այնքան լավ ապահովագրություն է մահվան կամ անախորժության դեպքում, որքան ներդրում: Ծառայությունների այս տեսակը կարող եք համեմատել բանկային ավանդի հետ: Ճիշտ է, շատ ավելի քիչ բյուրոկրատներ կլինեն, իսկ դեպքումմահ, փող ստանալը շատ ավելի հեշտ կլինի։

Կողմ և դեմ

Կյանքի ապահովագրություն ընտրելիս շատ կարևոր է հստակ հասկանալ այսօր առաջարկվող ծրագրերի բոլոր առավելություններն ու թերությունները։ Այս ընտրության առավելություններից են հետևյալը՝

1. Խնայողությունների սխեման ձեզ հնարավորություն է տալիս գումար խնայել ձեր ընտանիքի կամ ինքներդ ձեզ համար:
2. Շահառու կարող է լինել ցանկացած քաղաքացի՝ անկախ ազգակցական, ժառանգական իրավունքներից և այլ գործոններից։
3. Պոլիսի մահից կամ ժամկետը լրանալուց հետո վճարումը կատարվում է հնարավորինս շուտ։ Այն իրականացվում է դիմումը և մահվան պատճառները հաստատող անհրաժեշտ փաստաթղթերը ներկայացնելուց անմիջապես հետո։
4. Հնարավոր է ընտրել ապահովագրության ցանկացած ժամկետ՝ տասներկու ամսից մինչև քսան տարի:
5. Բոլորը կարող են ապահովագրել հարազատներին և մտերիմներին.
6. Վնասվածքների, դժբախտ պատահարների համար կարելի է փոխհատուցում ստանալ։

Կյանքի ապահովագրությունը, ցավոք, այնքան էլ կատարյալ չէ, այն ունի որոշ թերություններ, որոնք ներառում են՝

1. Տարիքային սահմանափակում (յոթանասունհինգ տարեկան և ավելի բարձր տարիքի անձինք հիմնականում ապահովագրված չեն):
2. Սահմանափակված է վատառողջության պատճառով։
3. Ամբողջ գումարը կորցնելու հնարավորությունը, եթե համապատասխան իրադարձությունը տեղի չունենա մինչև ապահովագրության ժամկետի ավարտը։

Թվարկված բոլոր թերությունները կապված չենկյանքի ապահովագրություն. Միևնույն ժամանակ, ամեն ինչ ավելի պարզ է և շատ ավելի մատչելի։ Պայմանագիր կարող է կնքել ցանկացած տարիքում, առողջական խնդիրներ ունեցող անձը և այլն։ Այս ապահովագրական ծրագիրը թույլ է տալիս խնայել գումար, որը օգտակար կլինի սիրելիի կորստի դեպքում։