Սբերբանկի անհատական կենսաթոշակային պլան. ինչպե՞ս հաշվարկել շահութաբերությունը:

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Հարցն այն մասին, թե ինչպես եք պատկերացնում ձեր կյանքը կենսաթոշակային, թե ինչ գումարի վրա կարող եք հույս դնել, սկսում է ծագել կենսաթոշակային տարիքից շատ առաջ: Եվ եթե նախորդ սերունդը շատ հնարավորություններ չուներ իրավիճակը դեպի լավը փոխելու, ապա ներկայիս 40-45 տարեկան քաղաքացիները (կամ ավելի երիտասարդ, ինչու ոչ) հնարավորություն ունեն հիմա ձևավորել իրենց կենսաթոշակը, քանի որ երաշխավորված վճարումները. Պետությունը, ռուսների մեծամասնությունը հազիվ է բավարարում բնակարանների և նվազագույն պարենային զամբյուղի համար: Մնացած ամեն ինչը` դեղորայք, հագուստ, հանգիստ, պետք է վճարվի այլ աղբյուրներից, եթե, իհարկե, չհամոզվեք, որ այդ աղբյուրները ժամանակին հասանելի են: Ուստի պետք է նախօրոք մտածել, թե որտեղ տեղավորել կենսաթոշակային խնայողությունները։ Այս հոդվածում կքննարկվի, թե ինչպես բարձրացնել կենսաթոշակային խնայողությունները՝ օգտագործելով այն ծրագրերը, որոնքառաջարկում է Սբերբանկի անհատական կենսաթոշակային պլան:

Ի՞նչ է NPF:

Սա անժամկետ հիմնադրամ է, որը գործում է 1995թ. 03/17-ից և մասնակիցներին առաջարկում է անհատական կամ կորպորատիվ օգտագործման կենսաթոշակային ծրագրերի լայն շրջանակ, ներառյալ պետական մասնակցությամբ կենսաթոշակային համաֆինանսավորման ծրագիր: Իր գործունեության ընթացքում այս կենսաթոշակային հիմնադրամը արժանացել է բազմաթիվ հեղինակավոր մրցանակների։ Օրինակ, 2014 թվականը հիմնադրամի համար նշանավորվել է «Ռուսաստանի ֆինանսական էլիտա» մրցանակը ստանալով «Տարվա NPF» գրան պրի անվանակարգում։ Բացի այդ, հիմնադրամն ունի ամենաբարձր վարկանիշը մեր երկրում գործող կազմակերպությունների շարքում, ինչը միանգամայն արժանի է։ Ազգային վարկանիշային գործակալության տվյալներով՝ Սբերբանկի կենսաթոշակային ֆոնդին շնորհվել է «բացառիկ բարձր հուսալիության վարկանիշ» (A++):

Սբերբանկի անհատական կենսաթոշակային պլանի ակնարկները կքննարկվեն այս հոդվածում:

NPF-ների ներդրումային քաղաքականության առանձնահատկությունները

Այս կենսաթոշակային ֆոնդի աշխատակիցները հետևում են ներդրումային ամենազգույշ ռազմավարությանը, որը բնութագրվում է շահութաբերության և հուսալիության օպտիմալ հարաբերակցությամբ: Կենսաթոշակային խնայողությունների ներդրումային պորտֆելի մոտավոր կառուցվածքը հետևյալն է. բոլոր ներդրված միջոցների մոտ մեկ երրորդը ներդրվում է բանկային հատվածում, ներդրումների 11%-ը ուղղվում է ֆինանսական հատվածին, ևս 11%-ը՝ պետական պարտքին, մոտ 7%-ը։ վառելիքի արդյունաբերության համար։

Սբերբանկի անհատական կենսաթոշակային պլանի շահութաբերությունը շատերին է հետաքրքրում:

Ներդրումային ֆոնդերի մնացորդը բաշխված է Ռուսաստանի տնտեսության ամենահեռանկարային ոլորտներում, ինչպիսիք են էներգետիկան, հանքարդյունաբերությունը, տրանսպորտը, հեռահաղորդակցությունը և այլն: Եթե խոսենք ֆինանսական գործիքների մասին, ապա ընտրությունը կատարվում է հօգուտ Հայաստանի. առավել հուսալի և իրացվելի ակտիվներ: Սբերբանկի հիմնադրամում առկա ներդրումային ֆոնդերի մոտ 60%-ը ներդրված է կորպորատիվ պարտատոմսերում, 15%-ը` ավանդների վրա, միջոցների մոտավորապես 20%-ն օգտագործվում է ենթադաշնային/քաղաքային վարկային պարտատոմսեր և դաշնային պարտատոմսեր գնելու համար, և միայն 5%-ը: տեղաբաշխված են տարբեր ընկերությունների բաժնետոմսերում։

Ֆինանսական ռեսուրսների ներդրման մեջ ներգրավված են հետևյալ կառավարիչ ընկերությունները՝ Kapital, Pension Savings, Region EsM և TKB BNP Paribas, Investment, Partners: Սբերբանկի ամենահետաքրքիր առաջարկներից մեկը կենսաթոշակային անհատական պլանն է:

Ինչ է սա?

Ռուսաստանցիներից շատերը սխալմամբ կարծում են, որ կենսաթոշակային անհատական պլանի կատարումը կփոխարինի սովորական պետական կենսաթոշակին: Սա ոչ մի դեպքում այդպես չէ: Սա մի տեսակ հավելավճար է կենսաթոշակի հիմնական չափին, որը վճարում է պետությունը։ Կենսաթոշակառուն հնարավորություն ունի ինքնուրույն ձևավորել այս հավելավճարի չափը՝ օգտագործելով ոչ պետական կենսաթոշակային ֆոնդի հնարավորությունները։ Որո՞նք են միջոցների կուտակման այս մեթոդի առավելությունները: Եկեք մանրամասն նայենք։

Որո՞նք են առավելությունները:

Սբերբանկի անհատական կենսաթոշակային պլանի համաձայն(շահերը կքննարկվեն ստորև) հաճախորդն իրավունք ունի օգտվել սոցիալական հարկի նվազեցումից: Բացի այդ, կենսաթոշակային բոլոր խնայողությունները կտակված են ժառանգներին: Այս ծրագրի շահութաբերությունը շատ է ծածկում աճող գնաճը։ Բացի այդ, կենսաթոշակային խնայողությունների գրանցման կարգը հնարավորինս պարզ և հարմար է։ Դա կարելի է անել մոտակա բանկի մասնաճյուղում, որտեղ կարող եք նաև ստանալ ձեր կուտակած կենսաթոշակը։

Հաճախորդը կարող է մուծումներ կատարել և՛ մասնաճյուղի միջոցով, և՛ գործատուի օգնությամբ. հաշվապահը համաձայնեցված գումարը կհանի ֆոնդ: Բացի այդ, հնարավոր է միանվագ վճարման հանձնարարական տալ, որի օգնությամբ ավանդը հաճախորդի հաշվից ավտոմատ կերպով կփոխանցվի հիմնադրամ: Ձեր հաշվի կարգավիճակի մասին տեղեկատվություն կարող եք ստանալ կազմակերպության կայքում։ Այս ծառայությունը տրամադրվում է անվճար։ Անհատական կենսաթոշակային պլանի գրանցումն իրականացվում է համաձայնագրի կնքմամբ: Համաձայնագրի գործողության ընթացքում ավանդատուն ամեն տարի տեղեկատվություն կստանա ֆոնդի գործունեության մասին, ներառյալ Սբերբանկի անհատական կենսաթոշակային պլանի շահութաբերությունը::

Ինչպե՞ս է միջոցների կուտակումը

Բանկ մուտքագրվող մուծումները տեղաբաշխվում են արժեթղթերում՝ կայուն ներդրումային եկամուտ ստանալու համար։ Կենսաթոշակային տարիքի սկզբում հաճախորդը ստանում է ամսական վճարումներ իր «վաստակած» կենսաթոշակից, այս վճարման չափը կախված է ընտրված սխեմայից: Սա կարող է լինել սահմանված ներդրման տարբերակ: Այս դեպքում վճարումները կատարվում են կամ միանվագ՝ անհատական կենսաթոշակային պլան կազմելիս:(եթե կուտակման ժամկետը 24 ամսից պակաս է), կամ հաճախորդի համար հարմար եղանակով մի քանի վճարումներով: Սկզբնական կենսաթոշակային վճարի չափը սահմանվում է ներդրողի կողմից ինքնուրույն, բայց այն պետք է լինի առնվազն 60,000 ռուբլի (եթե կուտակման ժամկետը 24 ամսից պակաս է) կամ 1,500 ռուբլի յուրաքանչյուր հաջորդ վճարման համար, այսինքն, յուրաքանչյուր հաջորդ վճարը պետք է հավասար լինի: մինչև 1500 ռուբլի կամ այս գումարից ավելի:

Դուք կարող եք հաշվարկել Սբերբանկի անհատական կենսաթոշակային պլանը ցանկացած մասնաճյուղում:

Վճարումների գումար

Եթե խոսենք ապագա ամսական վճարումների չափի մասին, ապա դա կախված է հաշվում կուտակված գումարից և ֆոնդի արդյունքներից։ Այս սխեման ենթադրում է յոթ տարվա խնայողությունների վճարումների իրականացում։ Դուք կարող եք պայմանագիր կնքել մեկ այլ անձի օգտին կամ կենսաթոշակային խնայողությունների վճարումը հանձնարարել ձեր ամուսնուն կամ ամուսնուն, եթե նա ապրել է պայմանագիրը կատարած անձից: Ֆիքսված նպաստի պայմանագիր բացելը այլ սխեմա է առաջարկում: Այս տարբերակով ներդրումները փոխանցվում են ամեն ամիս, յուրաքանչյուր եռամսյակ կամ մեկ անգամ։

Ո՞րն է Սբերբանկի անհատական կենսաթոշակային պլանի շահութաբերությունը: Դա կախված է բազմաթիվ գործոններից:

Վճարի չափը որոշում է ապագա կենսաթոշակը. Այն ընտրվում է հաճախորդի կողմից ինքնուրույն կամ կախված կոնկրետ կենսաթոշակային սխեմայից: Պայմանագրի պայմանների համաձայն՝ կենսաթոշակային վճարումները կատարվում են տասը կամ տասնհինգ տարի ժամկետով կամ ձեր ողջ կյանքի ընթացքում: Այս դեպքում կուտակված միջոցները կամենթակա չեն ժառանգության կամ ժառանգվում են մասնակիորեն: Այս պայմանները քննարկվում են բանկի աշխատակիցների հետ պայմանագիրը կնքելիս։

Ինչպե՞ս են կատարվում վճարումները:

Վճարումները նշանակվում են կենսաթոշակային տարիքի սկզբում և փոխանցվում են քարտին կամ հաճախորդի հաշվին Սբերբանկում կամ որևէ այլ բանկում: Ներկայումս հասանելի են անհատական պլանների հետևյալ տեսակները՝ ունիվերսալ, երաշխավորված և համապարփակ: Համաձայն ունիվերսալ պլանի՝ միջոցների ներդրման չափն ու ժամանակացույցը կամայական են, ոչ պետական կենսաթոշակը վճարվում է ներդրումային եկամուտներից։ Որոշակի պայմաններում հնարավոր է վաղաժամկետ վերադարձում: Երաշխավորված պլանով դուք որոշում եք վճարվող կենսաթոշակի չափը և դրա տևողությունը: Դրան համապատասխան մասնագետը հաշվարկում է վճարումների չափն ու ժամանակացույցը։ Կուտակային կենսաթոշակը պետք է լինի Սբերբանկի կենսաթոշակային ֆոնդում, վճարումները կատարվում են ցանկացած չափով։

Շահութաբերության հաշվարկման կարգ

Եկեք մանրամասն նայենք Սբերբանկի «Ունիվերսալ» անհատական կենսաթոշակային պլանին: Ոչ պետական կենսաթոշակային հիմնադրամում շահութաբերությունը 2016 թվականին կազմել է 9.04%, ինչը շատ լավ ցուցանիշ է։ Ոչ մի այլ ոչ պետական կենսաթոշակային հիմնադրամ չի երաշխավորում ձեզ ավելի բարձր տոկոս: Մտածեք, օգտագործելով կոնկրետ օրինակ, թե ինչ վճարումների վրա կարող եք ապավինել Սբերբանկում ավանդ դնելով՝ անհատական կենսաթոշակային պլան: Օրինակ՝ 1996 թվականից աշխատող 40 տարեկան մի կին՝ ամսական 22000 աշխատավարձով.ռուբլի, պայմանագիր է կնքել Սբերբանկի ոչ պետական կենսաթոշակային ֆոնդի հետ, որը մտադիր է ամեն ամիս հաշիվը համալրել 1540 ռուբլով (աշխատավարձի 7%-ը): Այս տվյալների հիման վրա կենսաթոշակային ընդհանուր վճարումները կկազմեն 9808 ռուբլի, 5171 ռուբլի՝ ոչ պետական կենսաթոշակային ապահովման պայմանագրով, իսկ կուտակային մասը կավելացվի ևս 4637 ռուբլի, ոչ պետական կենսաթոշակ վճարելու ժամկետը 10 տարի է։. Ընդհանուր առմամբ, կենսաթոշակի անցնելով, 227,135 ռուբլի գումարի սեփականատերը կլինի կինը: Սա շատ միջին հաշվարկ է։ Դուք կարող եք շատ ավելի ճշգրիտ հաշվարկներ կատարել Սբերբանկի կայքում՝ օգտագործելով կենսաթոշակային հաշվիչը կամ բանկի մասնաճյուղ անձնական այցի ժամանակ:

Եզրակացություն

Ընդհանուր առմամբ, մենք կարող ենք ասել, որ սա շահավետ առաջարկ է, որը ձեր կողմից նվազագույն ջանքերով և ներդրումներով կարող է օգնել ձեզ պահպանել ձեր սովորական կենսամակարդակը կենսաթոշակի ժամանակ:

Մենք վերանայեցինք Սբերբանկի անհատական կենսաթոշակային պլանը: