Ի՞նչ է պատասխանատվության ապահովագրությունը:

2025 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18

Այսօր ֆինանսական բիզնեսի այնպիսի գիծը, ինչպիսին պատասխանատվության ապահովագրությունն է, գնալով ավելի ու ավելի է կարևորվում: Միևնույն ժամանակ, սպառողների մեծամասնությունը քաղաքականություն է գնում միայն գույքի տեսակների համար կամ պայմանագրեր են կնքում անձնական պատահարից ապահովագրության համար:

Ինչու՞ է ձեզ անհրաժեշտ պատասխանատվության ապահովագրությունը:

Ներկայումս ավելի ու ավելի շատ գործարարներ և ֆիրմաների ղեկավարներ օգտվում են պատասխանատվության ապահովագրությունից։ Արտադրական գործընթացի կամ ճանապարհային երթևեկության, օդային կամ ծովային փոխադրումների և այլ բիզնես գործընթացների յուրաքանչյուր մասնակից կարող է վնաս պատճառել երրորդ անձանց: Ապահովագրական պայմանագրերը ծածկում են նյութական վնասները, որոնք ընկերության հաճախորդը կարող է կրել այն իրադարձության հետևանքով, որի համար գնվել է քաղաքականությունը:

Պատասխանատվության ապահովագրությունը կապված է նաև բարոյական վնասի հնարավոր պատճառման հետ, որը երրորդ կողմը կարող է կրել համապատասխան կազմակերպության թիմի անդամների անօրինական կամ անպատասխանատու գործողությունների հետևանքով: Պետք է տարբերակել տառապանքի փոխհատուցումը և անձնական վնասվածքը: Փոխհատուցում համարառողջությանը հասցված վնասը և կատարված լրացուցիչ ծախսերը վերաբերում են անձին պատճառված վնասին։

Այս տեսակի վնասներից բացի, ապահովագրական պայմանագրերով նրանք կարող են փոխհատուցել վնասները, որոնք ուղղակիորեն կապված չեն դժբախտ պատահարի հետ: Այսպիսով, ճանապարհին արտակարգ իրավիճակում տուժածի մահվան դեպքում հուղարկավորության ծախսերը, կերակրողին կորցնելու համար կենսաթոշակը փոխհատուցվում է վթարին անմիջականորեն չմասնակցած ժառանգներին։։

Պատասխանատվություն. ապահովագրության հիմնական տեսակները

Հաշվի առնելով առկա իրողությունները և շուկայական պահանջները՝ ելնելով մեր երկրի գործող օրենսդրական ակտերից, այժմ հստակորեն սահմանվում են քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրության կատեգորիաները՝ կամավոր և պարտադիր ձևով.

• շարժիչային տրանսպորտային միջոցների սեփականատերեր կամ OSAGO;
• օդային և ջրային տարածքների, գնացքների սեփականատերեր;
• կազմակերպություններ և ձեռնարկություններ, որոնք օգտագործում են վտանգավոր առարկաներ իրենց գործունեության մեջ;
• վնաս պատճառելու համար, եթե գնված ապրանքները, մատուցված ծառայությունները, կատարված աշխատանքը պարզվել է անորակ և արտադրական թերությամբ;
• մյուս մասնակիցներին վնաս պատճառելու հետևանքով վնաս պատճառելու համար;
• պայմանագրերի կամ ստորագրված փաստաթղթով կատարված աշխատանքների չկատարման, չկատարման կամ անորակ կատարման համար։

Տրանսպորտի սեփականատերերի պատասխանատվությունը

Պարտադիր պատասխանատվության ապահովագրության ամենատարածված տեսակը ավտոքաղաքացիությունն է: Մինչ օրս վիճակագրությունհաստատում է այն փաստը, որ ճանապարհատրանսպորտային պատահարների հետևանքով ավելի շատ մարդ է մահանում, քան ինքնաթիռի կամ գնացքի վթարների հետևանքով։ Մեքենաները ամենավտանգավոր փոխադրամիջոցն են, քանի որ դրանց բախման հետևանքով վնաս է հասցվում բուն մեքենային, ուղևորներին և այլ գույքին (տներ, սյուներ, ճանապարհի ցողուններ): Սեփականատերերի համար ստացված վնասը նվազեցնելու նպատակով պայմանագիր է կնքվել տրանսպորտային միջոցների սեփականատերերի քաղաքացիական պատասխանատվության պարտադիր ապահովագրության մասին։ Մեքենայի, մոտոցիկլետի, ավտոբուսի, ինչպես նաև կցասայլի սեփականատերը կամ վարորդը պետք է իր հետ ունենա OSAGO քաղաքականություն: Եթե ճանապարհին պատահարը տեղի է ունեցել նրա մեղքով, ապա ապահովագրական կազմակերպությունը տուժած մասնակիցներին (մարդկանց կամ իրավաբանական անձին) կփոխհատուցի ստացված վնասի չափը կամ փոխհատուցում բուժման, վերականգնման, թաղման ծախսերը: Պայմանագրերը կնքվում են ընդունակ քաղաքացիների, ձեռնարկությունների, հասարակությունների, կորպորացիաների, հոլդինգների, սեփականության տարբեր տեսակների կազմակերպությունների կողմից: Պրոֆիլային ընկերության պատասխանատվությունն առաջանում է ճանապարհատրանսպորտային պատահարների դեպքում։ Անկախ վնասված մեքենաների և տուժածների թվից՝ ապահովագրողը կփոխհատուցի կրած վնասների չափը։

Հարկ է նշել, որ ֆինանսական հաստատության պարտավորությունները տարածվում են ճանապարհային բոլոր օգտագործողների վրա։ Փաստացի նյութական վնասի չափը հոգում է պատասխանատու ընկերությունը։ Սակայն լինում են իրավիճակներ, երբ ապահովագրական գումարը բավարար չէ կրած վնասները ամբողջությամբ փոխհատուցելու համար (մեքենայի շատ թանկ վերանորոգում): Նման դեպքերում ցանկալի է ունենալտրանսպորտային միջոցի սեփականատիրոջ պարտավորությունների լրացուցիչ քաղաքականություն, որը կնքվել է ապահովագրողի հետ արդեն կամավոր ձևով:

Վտանգավոր առարկաները որպես ապահովագրության օբյեկտ

Ներկայումս կա «վտանգավոր օբյեկտների» հստակ սահմանված հասկացություն՝ պայմանագրի միջոցով հնարավոր կորստից պաշտպանվելու համար։ Դրանք ներառում են ածխի և հանքաքարի հանքեր, նավթային հարթակներ, մետալուրգիական գործարաններ, բենզինի և գազալցակայաններ, վառելիքով և քսանյութերով պահեստներ, քիմիական արդյունաբերության ձեռնարկություններ և պայթուցիկ նյութեր արտադրող արդյունաբերություններ: Բոլոր նման ընկերությունների սեփականատերերը պարտավոր են ունենալ վտանգավոր օբյեկտների սեփականատերերի պատասխանատվության պարտադիր ապահովագրության պայմանագիր: Նման փաստաթղթի համաձայն՝ դժբախտ պատահարի կամ վնասի հետևանքով տուժած անձինք և վնասված կամ ոչնչացված գույքի սեփականատերերը կկարողանան դրամական փոխհատուցում ստանալ։

Առաքման պատասխանատվություն

Նյութական պաշտպանության տեսակներից է բեռնափոխադրողների և բեռնափոխադրողների քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրության պայմանագրերի կնքումը։ Գործունեության այս ոլորտում սեփականատերը ֆինանսական ընկերությանը փոխանցում է գույքի հնարավոր կորուստները, եթե ապրանքների տեղափոխման կամ առաքման ընթացքում վնասվում են այլ մասնակիցների գույքային շահերը կամ առողջությունը: Իրադարձությունները, որոնք կարող են տեղի ունենալ, ներառում են բեռի ամբողջական կամ մասնակի կորուստը, դրա վնասը: Դուք կարող եք նաև ապահովագրել պատասխանատվությունը ապրանքների առաքման հետաձգման համար, ինչը հանգեցրել է ֆինանսական կորուստների: Բացառությամբգույք, պաշտպանության այս տեսակը կարող է հոգ տանել ուղևորների կյանքի և առողջության մասին։

Փոխհատուցում աղտոտման վնասների համար

Վերջին շրջանում սկսել են ավելի ու ավելի շատ տեխնածին վթարներ ի հայտ գալ, որոնց արդյունքում բնությանը վնաս է հասցվում։ Նման կորուստները նվազագույնի հասցնելու համար մասնագիտական կազմակերպություններն առաջարկում են իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց ձեռք բերել քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրության պայմանագրեր իրենց արտադրական գործունեության հետևանքով մարդկանց շրջապատին, առողջությանը և կյանքին պատճառած վնասի համար: Ֆինանսական փոխհատուցման վճարումն իրականացվում է դատարանի վճռով ուղղակիորեն գույքին կամ մարդկանց բարեկեցությանը պատճառված վնասի համար։ Եթե կորուստը առաջացել է սարքավորումների պատահական վնասման կամ վնասակար նյութերի արտահոսքի, ինչպես նաև ապահովագրված անձնակազմի պատահական սխալի հետևանքով, ապա դա նույնպես համարվում է պայմանագրային պատահար։

Բժշկական մասնագետների պատասխանատվություն

Ֆինանսական ընկերությունների հաճախորդների հետ գնալով ավելի հաճախ են խորհրդակցում այնպիսի ապրանքի գնման վերաբերյալ, որը կպաշտպանի նրանց մասնագիտական գործունեությունը ակամա սխալների դեպքում: Այս ոլորտում կամավոր պայմանագրերից է բժշկական հաստատությունների և բժիշկների քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրությունը։ Պայմանագիրը կարող են կնքել ինչպես մասնագիտացված կենտրոնները, այնպես էլ պետական կլինիկաները, ծննդատները, և մասնավոր բժիշկները, որոնք գործում են լիցենզիայի հիման վրա։ Ապահովագրողի պատասխանատվությունը ծագում է, եթե հաճախորդը վնաս է հասցրել հիվանդների առողջությանըբժշկական հաստատություն սխալ ախտորոշման հետևանքով, բուժման ընթացքում որևէ բարդություն, մեղրի մեջ հիվանդությամբ վարակվածություն. ընթացակարգեր և այլ հնարավոր չնախատեսված բարդություններ:

Շների տերերի պատասխանատվությունը

Ընտանի կենդանիների սեփականատերերը հաճախ դիմում են մասնագիտացված ընկերությունների ծառայություններին՝ իրենց ընտանի կենդանիների կյանքն ու առողջությունը ապահովագրելու համար: Շատ մասնագետներ առաջարկում են օգտագործել իրենց արտադրանքը և լրացուցիչ կնքել քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրության պայմանագիր շների տերերի համար: Համաձայնագրի ստորագրման հիմնական պայմանը կենդանու պաշտոնական գրանցումն է։ Այս տեսակի ապահովագրական փաստաթուղթը կօգնի շան տիրոջը, եթե ընտանի կենդանուն հարձակվի մարդու վրա և վիրավորի նրան։ Պայմանագրում նշված դրամական փոխհատուցումը ապահովագրական ընկերության կողմից ուղղվելու է բուժման ծախսերը փոխհատուցելուն: Նաև նման փաստաթղթի առկայությունը կնվազեցնի իրավական ծախսերը և կփոխհատուցի կենդանու կողմից վնասված գույքի արժեքը։

Որսորդներ և զենքի սեփականատերեր

Զենքերի և որսորդական շների տերերը պարտավոր են գնել ապահովագրության պայմանագիր։ Նման փաստաթղթերի համաձայն՝ պրոֆիլային ընկերությունը պատասխանատվություն է կրում գույքին կամ մարդկանց կյանքին վնաս պատճառելու համար՝ նրանց համար պաշտոնապես գրանցված զենք ու զինամթերք օգտագործելիս։ Շատ հաճախ որսի ժամանակ տեղի են ունենում դժբախտ պատահարներ, որոնց ժամանակ վնասվում է երրորդ անձանց առողջությունը, ինչպես նաև նրանց գույքային շահերը։ ԱպահովագրությունՈրսորդների քաղաքացիական պատասխանատվությունը վերաբերում է բարդ տեսակին, ըստ որի պրոֆեսիոնալ ընկերությունն ապահովագրում է ատրճանակը որպես առարկա, որսորդի կյանքը, ինչպես նաև պատասխանատվությունը երրորդ անձանց նկատմամբ։ Ի վերջո, որսորդական շները կարող են լրացուցիչ վնասել կամ լուրջ վնասվածքներ պատճառել որսի մյուս մասնակիցներին և չարտոնված անձանց՝ ընդհուպ մինչև մահ: Նման միջադեպերը նաև իրադարձություն են, որոնց համար ապահովագրական ընկերությունը պարտավոր է փոխհատուցել նյութական վնասները։

Տուրօպերատորներ

Տուրիստական ընկերության քաղաքացիական պատասխանատվությունն ապահովագրելիս ֆինանսական կազմակերպությունը պարտավորվում է վճարել դրամական փոխհատուցում, եթե կազմակերպչի կողմից պլանավորված ուղևորության պարտավորությունները թերի կամ անբավարար կատարելու հետևանքով վնաս է պատճառվել: Նման իրադարձությունները կարող են լինել մեկնման համար փաստաթղթերի պատրաստման ակամա բացթողումներ, վճարովի հյուրանոցում ամրագրված սենյակների բացակայություն, չվճարված էքսկուրսիաներ կամ ճամփորդական փաստաթղթեր:

Ի լրումն թվարկված տեսակների, ընկերությունները, որոնք գործում են ֆինանսական շուկայում, առաջարկում են պատասխանատվության ապահովագրություն սպորտային նավակների սեփականատերերի, տների սեփականատերերի և հողատերերի համար: