Երբ վարկային պատմությունը թարմացվում է. սահմանում, նորացման ժամկետներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Վարկային պրոդուկտները մեծ նշանակություն ունեն այսօրվա վարկառուների համար։ Շատերի համար սա խոշոր գնումներ կատարելու կամ սեփական գույքի սեփականատեր դառնալու միակ հնարավորությունն է: Բայց ոչ միշտ է, որ բանկը հաստատում է պահանջվող գումարը: Հաճախ պատճառը վատ վարկային պատմությունն է, որը վնասվել է վարկառուի կողմից նախկին պարտքային պարտավորությունների կատարման ընթացքում։ Ֆինանսական հաստատությունների պոտենցիալ հաճախորդների համար, ում մերժվել է հայտի հաստատումը, արդի խնդիրն այն է, թե որտեղ և որքան ժամանակ է պահվում այդ տեղեկատվությունը:

Առանձնահատուկ նշանակություն ունի ֆիզիկական անձի վարկային գործունեությունը ցանկացած բանկի գործունեության համար։ Քանի որ դրանում պարունակվող տվյալները պատկերացում են տալիս անհատի հուսալիության մասին, ով ցանկանում է վարկ վերցնել։ Նախքան խոշոր վարկի համար ֆինանսական հաստատություն դիմելը, օգտակար է նախ ստուգել ձեր վարկային պատմությունը: Հատկապես, եթե պոտենցիալ հաճախորդը գիտի դանա նախկինում խնդիրներ ուներ նախկին պարտքային պարտավորությունների կատարման հետ: Թե որքան ժամանակ է թարմացվում վարկային պատմությունը և ինչ տեղեկություններ են դրանք, կքննարկվի այս հոդվածում:

Վարկային պատմության հայեցակարգ

Իրականում դա տեղեկատվության մի ամբողջություն է, որի հիման վրա բանկի աշխատակիցները որոշում են վարկ տրամադրելու հնարավորությունը։ Ներառում է հետևյալ տվյալները՝

1. Ֆիզիկական անձի անձնագրային տվյալներ և տեղեկատվություն այն բանկային հաստատության մասին, որտեղ նախկինում ստացվել է վարկը:
2. Վարկի գումար։
3. Ժամանակահատվածը, որի համար տրամադրվում են տրամադրված միջոցները։
4. Հետաձգված վճարումներ և վարկի վաղաժամկետ մարում։
5. Դատավարություն ֆիզիկական անձի և բանկի միջև։

Կառուցվածք

Նախքան այն հարցին, թե որքան արագ է թարմացվում վարկային պատմությունը, արժե հաշվի առնել դրա կառուցվածքը: Այս տեղեկատվությունը բաղկացած է հետևյալ մասերից՝

1. Գեներալ. Պարունակում է տվյալներ այն հաստատության մասին, որն ունի տեղեկատվություն:
2. Հիմնական. Պարունակում է ամբողջական տեղեկատվություն կոնկրետ անհատի ֆինանսական վարկային գործունեության մասին։
3. Փակ. Բանկային կազմակերպության տվյալները և վարկ ստացողի անձնական տվյալները։
4. Գաղտնի. Հասանելի է միայն հաճախորդին։ Ներառում է այն անձանց ցուցակը, ովքեր ներկայացրել են հաշվետվություն ներկայացնելու հարցում:

Կարևոր! Վարկային պայմանագիրը պետք է պարունակի կետ, որը հաստատում է քաղաքացու համաձայնությունըտվյալների փոխանցում BCI-ին: Համաձայնության բացակայության դեպքում բանկը իրավունք չունի տրամադրել նշված տեղեկատվությունը։

Դիտումներ

Վարկային պատմությունները պայմանականորեն բաժանվում են հետևյալ տեսակների.

• զրո մակարդակով. եթե հաճախորդը հրաժարվում է տեղեկատվություն տրամադրել ԿԲ-ին կամ չկա վարկային գործունեություն;
• դրական վարկանիշով. հաճախորդը կատարում է վարկային պարտավորությունները ժամանակին կամ ժամկետից շուտ;
• բացասական գնահատականով՝ ուշացումների, տուգանքների կամ դատավարությունների առկայություն։

Ո՞ւմ է տրամադրվում:

Ֆիզիկական անձի վարկային գործունեության մասին հաշվետվություններ ստանալու իրավունք ունեն՝

1. Կենտրոնական բանկ.
2. Ֆինանսական հաստատություն, որտեղ հաճախորդը դիմել է վարկ ստանալու համար:
3. Դատական և իրավապահ մարմիններ ըստ պահանջի։
4. Հաճախորդն ինքը։

Որտե՞ղ է այն պահվում:

Յուրաքանչյուր կոնկրետ վարկառուի վերաբերյալ տեղեկատվության հավաքագրման, մշակման և տրամադրման ծառայությունները տրամադրվում են հատուկ լիազորված հաստատության՝ Վարկային պատմության բյուրոյի կողմից: Այն գործում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից տրված լիցենզիայի հիման վրա: Հիմնական գործունեությունն ուղղված է վարկային գործարքների վերաբերյալ հաշվետվության ձևավորմանը և տրամադրմանը։

Մի մարզում կարող են տեղակայվել միանգամից մի քանի նման հաստատություններ, ընդհանուր առմամբ այս պահին կա մոտ 30 նման կազմակերպություն։ Նրանք բոլորն ակտիվորեն փոխազդում են և արագ փոխանակում տվյալներ՝ ժամանակին թարմացնելով տեղեկատվությունը:

Ինչպես է թարմացվում վարկային պատմությունը Վարկային բյուրոյումպատմություններ? Օրենքը պարտավորեցնում է բանկային և այլ հաստատություններին տրամադրել վարկի վերաբերյալ տեղեկատվություն տրամադրումից հետո 10-օրյա ժամկետում: Նշված ժամկետում փոխանցվում են նաև ժամկետանց և վարկի գծով վճարումների մասին տվյալները։

Քանի որ ոչ բոլոր կազմակերպություններն են տեղեկատվություն փոխանցում հետևողականորեն և ժամանակին, քաղաքացին իրավունք ունի ինքնուրույն ուսումնասիրել վարկային պատմությունը և ստուգել տվյալների ճշգրտությունը։

Թարմացման ամսաթվեր

Մարդկանց մեծամասնությունը թյուր պատկերացում ունի վարկային հաշվետվությունների հաճախականության թարմացման և այս տեղեկատվության կարևորության մասին: Եթե վերջին վարկի ուշ վճարումներ են եղել, ապա չպետք է մտածեք, որ կարող եք թաքցնել տվյալները՝ կապվելով այլ բանկի հետ։ Տեղեկատվությունը հասանելի է բոլոր պաշտոնական կազմակերպություններին, որոնք տրամադրում են կանխիկ վարկեր և պահպանվում են երկար ժամանակով։

Քանի՞ տարի հետո է թարմացվում վարկային պատմությունը: Կան հետևյալ երկարաձգման ժամկետները՝

• 10 օրում;
• 3 տարի հետո;
• 10 տարի անց;
• 15 տարի անց.

Անհրաժեշտ է յուրաքանչյուր կոնկրետ տարբերակ դիտարկել առանձին։

10 օրից

Վարկային պայմանագիրը կազմելուց և ստորագրելուց հետո 10 օրվա ընթացքում տեղեկատվությունը ուղարկվում է BKI բաժին։ Նմանապես, տվյալները մուտքագրվում են յուրաքանչյուր օրինական գործարքի համար՝ վճարում կատարելը, վաղաժամկետ մարումը:

3 տարին մեկ

Անբարեխիղճ վճարողները, ովքեր հստակ չգիտեն, թե երբ է թարմացվում վարկային պատմությունը՝ հավատալով, որտեղեկատվությունը փոխվում է ոչ ավելի, քան 1 անգամ 3 տարվա ընթացքում, նրանք փորձում են ներկայանալ որպես պատասխանատու վարկառու։ Դրա համար մարդիկ փոքր գումարներ են վերցնում և ժամկետից շուտ կատարում իրենց պարտքային պարտավորությունները: Նման գործունեության արդյունքում քաղաքացին հույս ունի մեծ գումարով վարկ ստանալ։

Այս թյուր կարծիքն առաջացել է այն պատճառով, որ հաճախորդի վճարունակությունը դիտարկելիս բանկի աշխատակիցները սահմանափակվում են վերջին 3 տարով՝ վարկային գործառնությունների մեծ ակտիվության առկայության դեպքում: Այն իրավիճակում, երբ նշված ժամանակի համար քիչ տվյալներ կան, ստուգման ժամկետը երկարաձգվում է ևս մի քանի տարով:

10 կամ 15 տարի հետո

Որքա՞ն ժամանակ է պահանջվում օրենքով թարմացնել վարկային պատմությունը: Օրենսդրության համաձայն՝ նման տվյալների պահպանման համար նախատեսված էր 15 տարի ժամկետ։ Բայց տառացիորեն 2 տարի առաջ կատարված փոփոխությունների պատճառով ժամկետը կրճատվեց 5 տարով։ Այժմ վարկային պատմությունը պահվում է ոչ ավելի, քան 10 տարի՝ վերջին մուտքի օրվանից:

Ուշադրություն դարձրեք. Տվյալներում արտացոլված է նաև ապրանքների, այդ թվում՝ կենցաղային տեխնիկայի տարաժամկետ գնումը։

Տեղեկատվության յուրաքանչյուր թարմացում վերականգնում է ժամանակի սահմանափակումը և հետհաշվարկը նորից սկսվում է:

Ինչպե՞ս գիտեմ բովանդակությունը:

Օրենքը կարգավորում է ոչ միայն վարկային պատմության թարմացումը, այլև նախատեսում է քաղաքացու իրավունքը՝ ծանոթանալու գործարքների հաշվետվություններին։ Հաճախ այդ տեղեկատվությունը անհրաժեշտ է վարկառուներին, օրինակ՝ նախքան հիփոթեքի համար դիմելու որոշում կայացնելը: Ձեզ անհրաժեշտ տեղեկատվություն ստանալու համարհղում կատարել վարկային պատմությունների կենտրոնական կատալոգին, որտեղ նրանք կտրամադրեն տվյալներ տարածաշրջանային վարկային բյուրոյի մասին, որը ստեղծում է հաշվետվություն կոնկրետ անհատի մասին:

Հաջորդող անձը պետք է գնա Կենտրոնական բանկի պաշտոնական կայք, որտեղ անհրաժեշտ կլինի լրացնել հատուկ ձևաթուղթ: Դա արվում է անվճար հետաքրքրություն ներկայացնող տեղեկատվություն ստանալու համար: Բայց դիմում ուղարկելու համար դուք պետք է մուտքագրեք կոդը, որը տրամադրվում է BKI-ի տեղական ստորաբաժանման կողմից: Տվյալները կարող եք իմանալ նաև՝ անձամբ դիմելով համապատասխան BKI-ին: Տեղեկատվությունը տրամադրվում է դիմումը ներկայացնելուց հետո 10 օրվա ընթացքում:

Ծառայության արժեքը

Ամենից հաճախ քաղաքացիներին հետաքրքրում է այն հարցը, թե երբ է թարմացվում վարկային պատմությունը՝ բացասական տեղեկատվությունը հեռացնելու համար։ Հետևաբար, ոմանք փորձում են հնարավորինս հաճախ տվյալներ պահանջել:

Հաճախորդը կարող է օգտվել անվճար տեղեկատվություն ստանալու իրավունքից միայն տարին մեկ անգամ։ Եթե նորից դիմեք, ապա պետք է վճարեք: Կախված բնակության շրջանից՝ ծառայության մատուցման վճարը կարող է հասնել 2000 ռուբլու։

Գործողություններ, երբ սխալ է հայտնաբերվել

Ինչպե՞ս և որքանո՞վ է թարմացվում վարկային պատմությունը սխալի դեպքում։ Եթե վարկառուին մերժել են վարկ տրամադրել՝ հիմնվելով ֆինանսական հաստատության կողմից տրամադրված նախկին վարկի վերաբերյալ սխալ տվյալների վրա, ապա նա իրավունք ունի վիճարկել կեղծ տեղեկատվությունը։

Գործողությունների ալգորիթմ՝

1. Առաջին հերթին անհրաժեշտ է որոշել ԿԲ-ն, որը տրամադրում է վարկի վերաբերյալ տեղեկատվություն։
2. Բեռնելիսանձը հաստատող փաստաթուղթ, դիմողը գրավոր դիմում է ներկայացնում։
3. BKI-ի աշխատակիցները հարցում են ուղարկում կեղծ տվյալներ տրամադրած կազմակերպությանը:

Բանկի մասնագետները հարցումը քննարկում են մեկ ամսվա ընթացքում։ Եթե սխալ է հայտնաբերվել, ուղղումներ են արվում և տեղեկատվությունը կրկին տրամադրվում է: Այն իրավիճակում, երբ վարկ տրամադրած կազմակերպությունը հրաժարվում է շտկել տվյալները, և հաճախորդը վստահ է, որ տեղեկատվությունը պետք է փոխվի, դուք պետք է դիմեք դատարան: Վարկ ստացողի դիրքորոշումը հաստատող փաստաթղթերի առկայության դեպքում դատական մարմինը բանկին պարտավորեցնում է ուղղել տվյալները։

Եզրակացություն

Հաճախորդներին խրախուսվում է ժամանակ առ ժամանակ ստուգել իրենց վարկային պատմությունը՝ ապագայում վարկի մերժումից խուսափելու համար: Եթե վարկանիշը ինչ-որ պատճառով վատթարացել է, ապա իրավիճակը կարող է բարելավվել վարկային ակտիվությամբ առաջիկա 3 տարիների ընթացքում։

Դրա համար հարկավոր է պարբերաբար չնչին գումարով վարկեր վերցնել և ժամանակին մարել դրանք։ Դուք կարող եք նաև ապրանքներ գնել ապառիկով։ Վճարումների գծով կանոնավոր վճարումները դրական են ազդում հաճախորդի վարկային պատմության ձևավորման վրա։

Նույնիսկ եթե քաղաքացին վստահ է վարկային պատմության դրական վարկանիշում, ապա կա ֆինանսական հաստատության կողմից սխալ տեղեկատվություն տրամադրելու հնարավորություն։ Հետևաբար, անցանկալի է անտեսել տվյալների պարբերական վավերացումը:

Եթե հաճախորդը չի ցանկանում փոքր վարկեր վերցնել, ապա նա պետք է սպասի 10 տարի մինչև վարկային պատմության թարմացման օրը։