Ինչպես բացել ձեր սեփական բանկը Ռուսաստանում. քայլ առ քայլ հրահանգներ և պահանջվող փաստաթղթեր

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Այսօրվա աշխարհում կան բավականաչափ հարուստ մարդիկ, ովքեր չգիտեն, թե որտեղ խելամտորեն ծախսեն իրենց գումարները: Ինչ-որ մեկը պարզապես ապրում է իր հաճույքի համար՝ ոչինչ չանելով, բայց կան այնպիսիք, ովքեր իրենց ֆինանսները ներդնում են սեփական բիզնեսի զարգացման մեջ։ Բիզնեսի ամենադժվար, բայց եկամտաբեր ոլորտներից մեկը բանկային ոլորտն է։ Դրանում աշխատելու համար, բացի տպավորիչ կապիտալ ներդրումներից, անհրաժեշտ է մեծ փորձ ֆինանսական ծառայությունների ոլորտում և հատուկ գիտելիքների առկայություն։ Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, բավականին դժվար է վարկային հաստատություն բացելը, և նույնիսկ ավելի դժվար է այն հաջողությամբ կառավարելը: Վիճակագրության համաձայն, շատ ընկերություններ փակվում են բացվելուց մի քանի տարի անց: Այնուամենայնիվ, հաջողակ ձեռնարկատերերը շարունակում են մտածել, թե ինչպես բացել իրենց բանկը Ռուսաստանի Դաշնությունում զրոյից: Այս հոդվածում տրված քայլ առ քայլ հրահանգները կօգնեն ձեզ դրանում։

Վարկային կազմակերպությունների դասակարգում

Այսպիսով, դուք ինքներդ հստակ որոշել եք, որ ցանկանում եք անել հենց դագործունեության տեսակը, ինչպես նաև դուք ունեք մեծ մեկնարկային կապիտալ: Այնուամենայնիվ, նախքան պարզենք, թե ինչպես բացել բանկ Ռուսաստանում զրոյից, եկեք նայենք այս տեսակի բիզնեսի հիմնական ձևաչափերին:

Այսօրվա գործունեության գծերը կարող են լինել հետևյալը.

1. Շուկայական բանկեր. Նրանք մասնագիտացած են տարբեր ֆինանսական հաստատությունների միջև հարաբերությունների հաստատման և պահպանման գործում: Ակտիվների հիմնական մասը այս դեպքում գոյանում է այլ վարկային կազմակերպությունների ֆինանսական միջոցներից։ Բիզնես վարելու այս ձևաչափով շահույթը բաղկացած է սպեկուլյատիվ գործարքներից, օրինակ՝ բաժնետոմսերում կամ պարտատոմսերում ներդրումներ կատարելուց:
2. Վարկային բանկեր. Ինչպես կարող եք կռահել անունից, նրանք տրամադրում են սպառողական կանխիկ վարկեր։
3. Հաշվարկային ֆինանսական հաստատություններ. Ծառայություններ մատուցեք հարուստ հաճախորդներին և կառավարեք նրանց միջոցները:
4. Մանրածախ բանկեր. Ամենաշատ խումբը, որը մի փոքր միավորում է վերը քննարկված յուրաքանչյուր կազմակերպությունից: Նրանց առավելությունը բազմակողմանիության և բազմակողմանիության մեջ է։

Այսպիսով, եթե ցանկանում եք ունենալ ձեր սեփական բանկը, նախ պետք է որոշեք այն ձևաչափը, որով այն կգործի: Ֆինանսական ոլորտում մեծ փորձ ունեցող որակավորված ֆինանսիստներն ասում են, որ մանրածախ առևտրի կազմակերպությունները լավագույն տարբերակն են:

Իրավական

Եկեք ավելի սերտ նայենք սա: Ինչպես ցանկացած այլ տեսակի բիզնեսի դեպքում, սկսվում է ֆինանսական ծառայությունների նախագծի իրականացումըգրանցումից։ Սա միանգամայն տրամաբանական հարց է առաջացնում, թե ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ բանկ բացելու համար։ Անմիջապես պետք է նշել, որ նման ընկերությունների համար ստանդարտ ձևը բաց կամ փակ բաժնետիրական ընկերություն է: Ինչ վերաբերում է համառուսական ապրանքների դասակարգչին, ապա պետք է ընտրեք գործունեության տեսակը «Ֆինանսական ծառայություններ, բացառությամբ ապահովագրության և կենսաթոշակների»:

Բոլոր օրինական ձևականությունները կարգավորելուց հետո, դուք պետք է վարկային հաստատության և նրա լրիվ անվան մասին տեղեկությունները ներկայացնեք ձեր բնակության շրջանի Գլխավոր տարածքային կառավարմանը: Սա շատ կարևոր քայլ է, քանի որ առանց գրավոր համաձայնության իմաստ չունի բանկային ծառայությունների մատուցման լիցենզիա ստանալը։

Պատասխանելով այն հարցին, թե ինչպես բացել սեփական բանկ, պետք է մի քանի խոսք ասել կանոնադրական կապիտալի մասին։ Լիցենզիա ստանալու համար դուք պետք է ձեր տրամադրության տակ ունենաք առնվազն 300 միլիոն ռուբլի անվճար բաշխում: Երբ դուք ունեք գրավոր համաձայնագիր, դուք պետք է տեղեկատվություն ներկայացնեք Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկ: Նա է որոշում՝ թույլ տալ, թե արգելել վարկային հաստատության բացումը։ Եթե ձեր նախագիծը հաստատվի, ապա նոր ընկերության մասին տեղեկատվությունը փոխանցվում է հարկային գրասենյակ, որն այն մուտքագրելու է վարկային ռեգիստր: Երբ դա տեղի ունենա, դուք կունենաք ընդամենը 1 ամիս միջոցները բաժնետիրական կապիտալի հաշվին մուտքագրելու համար:

Ինչ վերաբերում է անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթին, այն ներառում է՝

1. Հայտարարություն.
2. Հիմնադիր փաստաթղթերի ցանկ.
3. Բիզնես պլանբանկի բացում.
4. Հիմնադիր ժողովի արձանագրություն.
5. Պետական տուրքերի վճարման անդորրագիր.
6. Պետական գրանցումը հավաստող փաստաթղթի պատճեն։
7. Ղեկավար պաշտոններ զբաղեցնող աշխատակիցների հարցաթերթիկներ.
8. Անկախ ընկերության կարծիքը ֆինանսական հաշվետվությունների իրականությանը համապատասխանության վերաբերյալ:
9. Փաստաթղթերի փաթեթ, որն անհրաժեշտ է կանխիկ գործարքներ կատարելիս հիմնական կանոններին համապատասխանության վերաբերյալ կարծիք ստանալու համար:
10. Փաստաթուղթ՝ տրված Դաշնային հակամենաշնորհային ծառայության կողմից։
11. Գրավոր համաձայնություն նոր վարկային հաստատություն բացելու համար։
12. Բոլոր հիմնադիրների ամբողջական ցանկը։

Փաստաթղթերի փաթեթը ստանդարտ է, անկախ նրանից, թե ինչ բանկային ձևաչափ եք բացում: Հաստատության գործարկման գործընթացն արագացնելու համար խորհուրդ է տրվում շատ լուրջ վերաբերվել դրա պատրաստմանը, քանի որ այն շատ ժամանակ է պահանջում։

Ծառայությունների հնարավոր ցանկ

Դուք արդեն գիտեք, թե ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ բանկ բացելու համար, ինչպես նաև նախագիծն իրականացնելու կարգը։ Այժմ դուք պետք է ինքներդ որոշեք գործունեության հիմնական ուղղությունը: Ցանկացած ֆինանսական կազմակերպության հիմնական նպատակը եկամուտների ավելացումն է։

Գոյություն ունեն դրա իրականացման հետևյալ մեթոդները՝

1. Հաճախորդների բազայի ավելացում։
2. Մատուցվող ծառայությունների շրջանակի ընդլայնում։
3. Շուկայի մասնաբաժնի աճ.

Բանկային հատվածում մրցակցության մակարդակը շատ բարձր է, ուստի բիզնեսի մասշտաբը դժվար կլինի. Ելնելով դրանից՝ միակելքը հնարավորինս շատ ծառայություններ մատուցելն է։

Հիմնականներից են՝

1. Խորհուրդ ցանկացած ֆինանսական հարցերի վերաբերյալ:
2. Դրամական հոսքերի կառավարում.
3. Բրոքերային ծառայություն։
4. Հաճախորդների ներդրումային պորտֆելների կառավարում.
5. Ապահովագրական ծառայություններ.
6. տրաստային, լիզինգային և ֆակտորինգային գործառնությունների ավարտ:

Ձեզ համար որոշելով հիմնական աշխատանքային կետերը, կարող եք սկսել փնտրել այն հարցի պատասխանը, թե ինչպես բացել ձեր սեփական բանկը: Քայլ առ քայլ հրահանգները, որոնք մենք դիտարկում ենք այս հոդվածում, կօգնեն ձեզ անել ամեն ինչ արագ, հնարավորինս արդյունավետ և առանց ավելորդ խնդիրների:

Որոնել տարածքներ

Պատասխանելով այն հարցին, թե ինչպես բացել սեփական բանկը զրոյից Ռուսաստանում, արժե առանձին խոսել այն օպտիմալ գույքի մասին, որում այն հիմնվելու է: Սովորական գրասենյակը հարմար չէ ֆինանսական հաստատության հաջող գործունեության համար, քանի որ նրանք պատասխանատու են հետևյալ գործառույթների համար՝

1. Հաճախորդների սպասարկում։
2. Կանխիկ գործարքներ.
3. Խոշոր կանխիկ և նյութական պաշարների պահպանում։

Սրանից ելնելով հետևում է, որ տարածքը պետք է համապատասխանի մի շարք չափանիշների, որոնք պետք է հաշվի առնվեն օբյեկտ կառուցելու և վերանորոգման աշխատանքներ կատարելու փուլում: Արտաքին և ներքին հարդարանքը պետք է նախագծված լինի կորպորատիվ ոճով, իսկ դասավորությունը պետք է ուշադիր մտածվի և բաժանվի գոտիների։ Բացի այդ, շենքը պետք է տեխնիկապես ամրացվի, ինչպես նաև ապահովված լինի բոլոր ժամանակակից անվտանգության ապահովմամբմիջոցներ և համակարգեր, որոնք պատասխանատու են անվտանգության բարձր մակարդակ ստեղծելու համար։

Եթե գաղափար չունեք, թե ինչպես բացել բանկ, պահանջները, որոնք պետք է բավարարվեն, կարող եք գտնել այնպիսի կառույցների կայքում, ինչպիսիք են Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը, Ներքին գործերի նախարարությունը, հրդեհային տեսչությունը և Ռոսպոտրեբնադզոր. Յուրաքանչյուր կազմակերպություն ունի իր չափորոշիչները՝ գնահատելու այն տարածքների համապատասխանությունը, որտեղ գտնվելու է վարկային հաստատությունը, հետևաբար, անհրաժեշտ է ուշադիր ուսումնասիրել բոլոր կարգավորող փաստաթղթերը:

Նյութեր

Եթե մտածում եք, թե ինչպես բացել ձեր սեփական բանկը, ապա պետք է տեղյակ լինեք, որ ամեն օր ստիպված կլինեք աշխատել շատ մեծ գումարներով: Դրա համար կպահանջվեն մասնագիտացված սարքավորումներ և հզոր նյութատեխնիկական բազա: Դրա միջոցով դուք կարող եք արագ և ճշգրիտ հաշվել կանխիկ գումարը, տեսակավորել թղթադրամներն ըստ անվանական արժեքի, ինչպես նաև ստուգել դրանց իսկությունը: Շուկայում առկա է ինչպես անհատական, այնպես էլ բազմաֆունկցիոնալ սարքերի լայն տեսականի: Բացի այդ, դուք չեք կարող անել առանց բանկոմատների, որոնք պետք է տեղակայված լինեն քաղաքի տարբեր հատվածներում:

Աշխատակազմ

Վերևում մանրամասն նկարագրված էր, թե ինչպես բացել ձեր բանկը զրոյից: Այնուամենայնիվ, դրա բնականոն և անխափան գործունեության, ինչպես նաև հաճախորդների բարձրակարգ սպասարկման համար անհրաժեշտ է ստեղծել որակյալ մասնագետների թիմ: Ցանկացած ֆինանսական ծառայությունների մատուցումը շատ պատասխանատու զբաղմունք է, որը պահանջում է աշխատակիցների առավելագույն կենտրոնացում և պատասխանատվություն: Հետևաբար, դուք պետք է շատ լուրջ վերաբերվեք աշխատանքի ընդունմանը ևանձնակազմի վերապատրաստում, քանի որ նույնիսկ ամենափոքր սխալը կարող է հանգեցնել մեծ ֆինանսական կորուստների: Առանձնահատուկ ուշադրություն պետք է դարձնել ղեկավար պաշտոնների համար աշխատողների որոնմանը, քանի որ դրանցից է կախված ամբողջ կազմակերպության արդյունավետությունը:

Բանկի կազմակերպչական կառուցվածքը որոշվում է նրա կանոնադրությամբ, որը պետք է մանրամասն տեղեկություններ պարունակի կառավարման մարմինների մասին։ Ամենաբարձր մակարդակը բաժնետերերն են, ովքեր հանդիպում են տարին առնվազն մեկ անգամ՝ լուծելու կարևորագույն խնդիրները և որոշել ընկերության հետագա զարգացման քաղաքականությունը։ Բացի այդ, ձեզ անհրաժեշտ կլինի աշխատողների որակյալ անձնակազմ ձևավորել: Ինչպե՞ս բացել ձեր սեփական բանկը, որպեսզի այն արդյունավետ աշխատի և հետևողականորեն մեծ շահույթներ բերի: Դա անելու համար անհրաժեշտ է ձևավորել հետևյալ միավորները՝

• Վարկային և աուդիտի բաժիններ. Առաջինը նոր պրոդուկտների մշակումն է, իսկ երկրորդը վերահսկում է ֆինանսական հաստատության աշխատանքը:
• Պլանավորման բաժին. Բիզնեսի պլանավորում, տնտեսագիտություն, մարքեթինգ, հասարակայնության հետ կապեր և ընկերության իրացվելիություն։
• Ապոզիտային գործառնությունների կառավարում. Աշխատեք հաճախորդների հետ, ովքեր ցանկանում են բանկային ավանդ բացել, կառավարել արժեթղթերով գործարքները և շրջանառության մեջ թողարկել գումար:
• Վարկերի կառավարում. Կարճաժամկետ և երկարաժամկետ կանխիկ վարկերի տրամադրում.
• Միջազգային գործառնությունների կառավարում. Ավանդների տեղաբաշխում արտարժույթով.
• Հաշվապահական հաշվառում և գործառնական կառավարում. միջոցով իրականացված գործարքների իրականացում և հաշվառումվճարում։

Բացի այդ, պարտադիր են նաև տնտեսական և վարչական, հաշվապահական և իրավաբանական բաժինները, ինչպես նաև կադրերի սպասարկումը։ Այժմ դուք մանրամասն պատկերացում ունեք, թե ինչպես բացել ձեր բանկը Ռուսաստանում: Այնուամենայնիվ, այստեղ յուրաքանչյուր ձեռնարկատիրոջ մոտ հարց է առաջանում, թե որքան կարժենա նախագծի մշակումն ու մեկնարկը։ Պահանջվող սկզբնական ներդրումների չափը կքննարկվի ստորև։

Մեկնարկային կապիտալ

Եկեք ավելի մանրամասն նայենք այս ասպեկտին: Եթե դուք որոշում եք բացել բանկ, դուք պետք է սկսեք բիզնես պլան կազմել նույնիսկ նախքան գրանցումը և բոլոր անհրաժեշտ թույլտվությունները ստանալը: Դա հնարավորություն կտա իրատեսորեն գնահատել պահանջվող ֆինանսական միջոցները և ներդրումների իրագործելիությունը։ Ինչպես նշվեց ավելի վաղ, նվազագույն կանոնադրական կապիտալը կազմում է առնվազն 300 միլիոն ռուբլի: Բացի այդ, ևս մոտ երկու հարյուր կծախսվի գրասենյակների կազմակերպման, նյութատեխնիկական սարքավորումների ստեղծման, անվտանգության համակարգի զարգացման և կադրերի վարձման վրա։ Ճշգրիտ գումարը շատ դժվար է նշել, քանի որ դա կախված է բիզնեսի մասշտաբից, սակայն ցուցիչ թվերը հետևյալն են.

• իրավաբանական գրանցում - 50,000,000 ռուբլի;
• կանոնադրական կապիտալ - 300000000 ռուբլի;
• տարածքների վարձույթ և վերանորոգում - 50,000,000 ռուբլի;
• սարքավորումների և գրասենյակային կահույքի գնում - 70,000,000 ռուբլի;
• մարկետինգ - 500,000 ռուբլի;
• հարակից ծախսեր - 30,000,000 ռուբլի:

Ընդհանուր առմամբ ստացվում է 500,5 մլն ռուբլի։ Սա նվազագույն գումարն է, առանց որի կարելի է խոսելբանկ բացելը պարզապես իմաստ չունի: Եթե դուք չունեք այդ միջոցները, ապա կարող եք մտածել ֆինանսավորման լրացուցիչ աղբյուրներ ներգրավելու կամ վարկային միություն կազմակերպելու մասին։

ժամանակահատվածը վերջանալու է

Հատուցումը կախված է բազմաթիվ գործոններից, որոնցից գլխավորը քաղաքի ֆինանսական վիճակն է և երկրի տնտեսության վիճակը։ Սակայն, ըստ փորձագետների, մանրակրկիտ ռազմավարական պլանավորման և լավ գովազդի դեպքում բանկ բացելու համար ներդրված միջոցները լիովին մարում են միջինը 5-10 տարում։ Նման երկար ժամանակահատվածը պայմանավորված է այս խորշում մրցակցության բարձր մակարդակով։

Ընդհանուր խորհուրդներ և հնարքներ

Այսպիսով դուք գիտեք, թե ինչպես բացել ձեր սեփական բանկը: Կա՞ն արդյոք միջոցներ այն հնարավորինս արդյունավետ աշխատելու համար: Այլ ֆինանսական հաստատությունների հետ մրցակցելու համար դուք պետք է անեք հետևյալը՝

1. Կառուցեք լավ զարգացած ենթակառուցվածք։
2. Մշակեք մի քանի վարկային և ավանդային պրոդուկտներ շահավետ տոկոսադրույքներով:
3. Ծառայությունների և հավելավճարների համար մի գանձեք։
4. Ստեղծեք հմուտ մասնագետների մեծ անձնակազմ՝ հաճախորդներին հնարավորինս արագ սպասարկելու համար:
5. Ստեղծեք հարմարավետ և բարձր ապահով առցանց բանկային փորձ:
6. Տեղադրեք բավականաչափ բանկոմատներ։

Բացի վերը նշված բոլորից, դուք պետք է անընդհատ աշխատեք ձեր ֆինանսական հաստատության հուսալիության վրա, քանի որ այսցուցանիշն առավել մտահոգիչ է ավանդատուների համար։

Եզրակացություն

Անկասկած, բանկի բացումը շատ երկար և բարդ գործընթաց է, որը պահանջում է մեծ ֆինանսական ներդրումներ։ Սակայն, ինչպես ցույց է տալիս վիճակագրությունը, վարկային կազմակերպությունները հետևողականորեն վաստակում են՝ անկախ սեզոնայնությունից, տնտեսության վիճակից և այլ գործոններից, ուստի այս տեղը միշտ եղել և մնում է գրավիչ ներդրումների համար։ Եթե ձեր տրամադրության տակ ունեք անհրաժեշտ գումար, ապա ազատ զգալ բացեք բանկ, և չեք զղջա դրա համար։