Ինչպե՞ս ավելի արագ մարել հիփոթեքը: Սխեմաներ, տարբերակներ, պայմաններ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Բոլորը, ովքեր վարկային միջոցներով տուն են գնել, մտածում են՝ ինչպե՞ս ավելի արագ մարել հիփոթեքը: Ի վերջո, գրեթե յուրաքանչյուր մարդու համար այս խնդիրը հոգեբանական բնույթ ունի։ Շատ դժվար է գիտակցել և ընդունել, որ տասնամյակներ շարունակ վարկառուն վճարելու է պարտքը։

Ամսական վճարումները տարեցտարի, ապահովագրության երկարաձգման վճարումները և այլ ֆինանսական ներարկումները նոր ձեռք բերված բնակարաններում ստեղծում են հիփոթեքային պարտքը հնարավորինս արագ մարելու ցանկություն:

Ամսական վճարման սխեմաներ

Որոշ հիփոթեքային ծրագրերի շահութաբեր լինելը որոշվում է ոչ միայն լավ տարեկան տոկոսով և վարկի հարմար ժամկետով, այլև մարման սխեմաներից մեկի ընտրությամբ։

Անուիտետի սխեման

Թույլ է տալիս կատարել ամսական վճարումներ հավասար չափերով վարկի ողջ ժամկետի ընթացքում: Բայց մի ենթադրեք, որ վճարումը բաղկացած է հավասար կեսերից՝ մայր գումարից և դրա օգտագործման տոկոսներից:

Օրինակ՝ հիփոթեքային պայմանագիրը կնքվում է 20-25 տարի ժամկետով, իսկ առաջին 13-15 տարիների համար՝ գրեթե ամբողջ ամսական վճարը.բաղկացած կլինի հաշվեգրված տոկոսներից, սակայն բուն վարկի մարմինը փոքր փոփոխության է ենթարկվելու։ Ինչպե՞ս արագ մարել հիփոթեքը անուիտետային սխեմայով: Ոչ մի դեպքում. Բանկը, նույնիսկ հիփոթեքի վաղաժամկետ վճարման պայմանով, վարկառուից կպահանջի իր տոկոսները։ Այսպիսով, պաշտպանվելով ձեզ կորուստներից և ապահովելով առավելագույն եկամուտ։

Տարբերակված սխեմա

Ամսական վճարումները անհավասար են։ Առաջին վճարումները բավականին մեծ են, բայց աստիճանաբար նվազում են ու այդքան էլ չեն ծանրաբեռնում վարկառուին։ Իսկ եթե արդեն գրանցման պահին վարկառուն մտածում է, թե ինչպես ավելի արագ մարի հիփոթեքը, ապա ավելի լավ է, որ նա օգտվի այս տարբերակից։

Տարբերակված վճարումը բաղկացած է պարտքի մարմնի հավասար մասերից և հաշվեգրված տոկոսներից: Իսկ եթե հիփոթեքը մարվում է ժամկետից շուտ, ապա տեղի է ունենում գումարի համաչափ նվազում։

Նման ամսական վճարումներ կատարելն անհնարին խնդիր է գրեթե բոլոր վարկառուների համար, ուստի ընտրվում են անուիտետային վճարումները: Ի վերջո, բանկերի մեծ մասը վարկառուին ընտրության իրավունք չի տալիս՝ լռելյայն օգտագործելով անուիտետային սխեման:

Առաջին 10-15 տարում անուիտետային սխեմայով պարտքը ժամանակից շուտ մարելիս հիմնական պարտքի չափը շատ չի փոխվում։ Տարբերակված սխեմայով վաղաժամկետ մարումը կարող է կատարվել ցանկացած պահի: Առաջարկվող հիփոթեքային ծրագրերը պետք է ուշադիր դիտարկվեն՝ բոլոր ռիսկերը ժամանակին հաշվարկելու համար: Չէ՞ որ պարտքի մարման գործընթացում ոչինչ չի կարող փոխվել։

Վերաֆինանսավորումը ձեր հիփոթեքը արագ մարելու միջոց է

Օգտագործեք վերաֆինանսավորման ծրագրերոչ միայն այն դեպքում, եթե ապագայում հնարավոր չլինի վճարել պարտքը։ Ընթացիկ հիփոթեքը մարելու համար այլ բանկում տրված վարկը կարող է զգալիորեն նվազեցնել մարման ժամկետը: Վերաֆինանսավորման միակ մեծ թերությունն այս բնակարանի նկատմամբ իրավունքների հայտնվելն է որպես գրավ (Հիփոթեքային օրենքի 4-րդ և 6-րդ գլուխներ):

Եթե վարկառուն օգտագործել է վերաֆինանսավորում միայն բնակարանների բեռից ազատելու համար, ապա դա չպետք է արվի: Որպես գրավ կօգտագործվեն բնակարանային և հիփոթեքային, ինչպես նաև վերաֆինանսավորումը: Ընդհանուր առմամբ, վարկառուն, եթե իր հիփոթեքային պարտքի մնացորդը չի գերազանցում 700 հազար ռուբլին, ավելի լավ է ստանալ սպառողական վարկ և մարել մնացած պարտքը:

Հիփոթեքի վաղաժամկետ մարման բանկային պայմաններ

Հիփոթեքի վաղաժամկետ մարում կատարելուց առաջ անհրաժեշտ է ուսումնասիրել վարկային պայմանագրի այս մասին բաժինը՝ հասկանալու համար, թե որքանով է այն շահավետ: «Սպառողների իրավունքների պաշտպանության մասին» օրենքում կա հոդված, որից բխում է, որ բանկը իրավունք չունի ամբողջությամբ սահմանափակել վարկառուին հիփոթեքի վաղաժամկետ մարումից, քանի որ դա խախտում է նրա՝ որպես սպառողի իրավունքները։ Արվեստում։ Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 810-ը նշում է, որ վարկառուն կարող է ամբողջությամբ մարել պարտքը ժամկետից շուտ, բայց պարտատիրոջ համաձայնությամբ: Միևնույն ժամանակ, մնում է հարցը, թե արդյոք բանկը իրավունք ունի վարկառուից լրացուցիչ վճարներ գանձել վաղաժամկետ մարման համար։

Այս թեմայի վերաբերյալ դատական պրակտիկան պարունակում է որոշումներ, երբ շահել են և՛ վարկառուն, և՛ վարկատուն: Որոշ բանկեր վարկառուին պարտավորեցնում են 1Հիփոթեքի լրիվ մարման ակնկալվող ամսաթվից մեկ ամիս առաջ գրավոր տեղեկացրեք նրանց։

Կարո՞ղ եմ մայրության կապիտալով մարել հիփոթեքը:

Հիփոթեքի վաղաժամկետ մարման առաջին քայլը մայրական կապիտալի միջոցով կլինի կենսաթոշակային հիմնադրամին վկայականի սեփականատիրոջ դիմումի ներկայացումը: Այն պարունակում է սեփականատիրոջ բոլոր տվյալները, ինչպես նաև բացատրվում է, թե ինչի վրա է նախատեսվում ծախսել գումարը։ Դիմումին պետք է կցվի փաստաթղթերի փաթեթ, որը բաղկացած է՝.

• մայրության կապիտալի վկայագիր;
• վկայականի տիրոջ անձնագիր;
• հիփոթեքային պայմանագրի պատճենները;
• վկայական բանկից, որը ցույց է տալիս վարկի մայր գումարի և տոկոսների չափը;
• Ձեռք բերված գույքի նկատմամբ իրավունքի պետական գրանցման վկայականի պատճենները;.
• նոտարական վավերացված պարտավորություն, որով վարկառուն պարտավորվում է բաժնետոմսեր հատկացնել գնված բնակարանում երեխաների և ամուսնու/տղայի համար:

Եթե հիփոթեքը տրվել է վկայական տիրոջ ամուսնուն, ապա լրացուցիչ պետք է տրամադրեք նրա անձնագիրը և ամուսնության վկայականը:

Եթե Կենսաթոշակային ֆոնդը դրական որոշում կայացնի դիմումի օրվանից 2 ամսվա ընթացքում, գումարը կգնա պարտատիրոջ հաշվին: Այս մեթոդը թույլ է տալիս դրականորեն պատասխանել այն հարցին, թե հնարավո՞ր է մայրության կապիտալով մարել հիփոթեքը։

Հարկային նվազեցում և հիփոթեք

Հարկային նվազեցման միջոցով կարող եք նաև մասնակի կամ ամբողջությամբ մարել ձեր հիփոթեքը։ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներից յուրաքանչյուրն իրավունք ունի անշարժ գույք ձեռք բերելու ժամանակկարողանալ մասնակիորեն վերականգնել նախկինում վճարված հարկերը. Սա գույքի նվազեցում է: Հաշվարկված է հիփոթեքային պարտքի գումարի 13%-ը։ Վարկառուն իրավունք ունի ստանալ հարկային նվազեցում, որը չի գերազանցում 2 միլիոն ռուբլին:

Պլանավորեք, խնայեք և խնայեք

Եթե վարկառուն արդեն կիրառել է վերը նշված մեթոդները, սակայն նրան շարունակում է տանջել այն հարցը, թե ինչպես ավելի արագ մարել հիփոթեքը, կարող եք դիմել հետևյալ խորհուրդներին։

Անհրաժեշտ է ուշադիր վերլուծել ստացված եկամուտներն ու ծախսերը։ Ձեր ծախսերը վերանայելուց հետո դուք պետք է որոշեք, թե որից կարող եք հրաժարվել, որպեսզի ձեր խնայած գումարը օգտագործվի ամեն ամիս ձեր հիփոթեքը մարելու համար: Օրինակ՝ դադարեք սուրճ խմել ավտոմատներից և սնվել հանրային սննդի կետում: Եվ մի գնեք զանազան անհարկի մանրուքներ։

Ինչպե՞ս կարող եք վաղաժամկետ մարել ձեր հիփոթեքը:

Ձեր հիփոթեքը արագ մարելու մեկ այլ միջոց լրացուցիչ աշխատանք կատարելն է: Դուք կարող եք զբաղվել կրկնուսուցմամբ կամ խորհրդատվությունով, գրել տեքստեր կամ ձեռքի աշխատանք։

Իսկ եթե ամսական վճարին ավելացնեք ևս 10%, դա թույլ կտա նաև դրական պատասխան տալ այն հարցին, թե հնարավո՞ր է ժամկետից շուտ մարել հիփոթեքը։ Պարզապես պետք է իմանալ սխեման, որի շնորհիվ ավելի ճիշտ կկատարվեն վարկի վճարումները։ Օրինակ՝ ունենալով մի քանի վարկ (սպառողական վարկ, կրեդիտ քարտ), վարկառուն պետք է նախ մարի ամենափոքր վարկը։ Միաժամանակ անհրաժեշտ է 10% ավելացնել այս տեսակի վարկի ամսական վճարին և չմոռանալ մյուսներին վճարելու մասին։ Տեղափոխեք ամենափոքրից ամենամեծը: Ուրիշներից հետովարկերը կփակվեն, ավելի շատ ազատ միջոցներ կլինեն, որոնք վարկառուն պետք է օգտագործի հիփոթեքը մարելու համար։ Նման զգալի աճը կծառայի նաև որպես հիփոթեքն ավելի արագ մարելու տարբերակ։

Ի՞նչ կարգով պետք է վճարվեն վարկերը:

Ունենալով մի քանի վարկ՝ վարկառուի համար ավելի նպատակահարմար կլինի նախ մարել տարեկան ամենաբարձր տոկոսադրույքով վարկերը։ Պետք է հիշել, որ բոլոր վարկերի համար անհրաժեշտ է ամսական վճարել ժամանակին և ամբողջությամբ։ Թույլ մի տվեք տույժերի և տույժերի ձևավորում. չէ՞ որ դրանք հավելյալ ծախսեր են և արդյունքում հիմնական պարտքի՝ հիփոթեքի մարման ժամկետի հետաձգում։

Ամենաթանկ վարկերը մարելուց հետո պետք է սկսեք մարել փոքր վարկերը և միայն դրանից հետո ուղարկեք բոլոր անվճար գումարները հիփոթեքը մարելու համար։

Հիփոթեքի ապահովագրություն

Վարկառուն օրենքով պարտավոր է ապահովագրել ձեռք բերված գույքը, ինչպես նաև իր առողջությունն ու կյանքը։ Կարո՞ղ եք վաղաժամկետ մարել ձեր հիփոթեքը ապահովագրությամբ: Որպես այլընտրանք, դուք կարող եք խզել ապահովագրության պայմանագիրը վարկի ստորագրումից հետո: Բայց դա պետք է արվի միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն լիովին վստահ է, որ նման քայլից հետո բանկը նրանից կպահանջի վաղաժամկետ մարել հիփոթեքը։ Բայց եթե պայմանագրի պայմանները չեն նախատեսում պարտքի մնացյալ գումարի վաղաժամկետ մարում, ապա վարկառուի նման քայլը կհրահրի բանկին հայց ներկայացնել դատարան։ Ի վերջո, սա վարկային պայմանագրի խախտում է։

Վարկային պայմանագիր կնքելիս նախապես պետք է իմանաք, թե վարկատուն ինչ ժամկետով է պարտավորեցնում իր.վարկառուն գույքը ապահովագրելու համար. Եթե պայմանագրում նշված է, որ ապահովագրությունը պետք է տրամադրվի վարկի ամբողջ ժամկետի համար, ապա այս դեպքում խնայելու մասին երազել չես կարող։

Բայց եթե պայմանագրում նշված է, որ վարկառուն պարտավոր է մեկ անգամ ապահովագրության պայմանագիր կնքել, սա հիփոթեքն ավելի արագ մարելու տարբերակ կլինի:

Ապահովագրությունը տրվում է 1-ից 5 տարի ժամկետով: Ապահովագրության պայմանագրի ժամկետի ավարտից հետո այն պետք է երկարաձգվի։ Բայց եթե պայմանագրում նշված չէ, որ ապահովագրությունը պետք է երկարաձգվի, ապա վարկառուից դա չի պահանջվում: Ի վերջո, ստորագրված փաստաթղթում նման կետ չկա։