Ներդրումային ավանդ. եկամուտների վերանայում

2025 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18

Շատ մարդիկ սովորաբար ավանդներ են պահում բանկային հաստատություններում: Իր գոյության երկար տարիների ընթացքում այս գործիքը ապացուցել է իր հուսալիությունը փողի անվտանգությունն ապահովելու հարցում, բացի այդ, այն կարող է բացվել ցանկացած բանկում հաշված րոպեների ընթացքում։

Սակայն, չնայած ակնհայտ առավելություններին, ավանդն ունի մի թերություն՝ ցածր տոկոսադրույք: Շատ դեպքերում անհնար է նույնիսկ գնաճը ծածկել կուտակված տոկոսներով, ավանդը թույլ է տալիս միայն խնայել սեփական միջոցները, բայց ոչ ավելացնել դրանք: Այս մինուսը ամենևին չի գոհացնում ավանդատուներին և ստիպում է ավելի շահավետ բանկային գործիքներ փնտրել։ Դրանցից մեկը ներդրումային ավանդն է։

Հայեցակարգ

Ներդրումային ավանդը ավանդ է, որի գումարը բաժանված է երկու մասի.

• Հիմնականը սովորական ավանդն է:
• Լրացուցիչ - այս մասի միջոցները կներդրվեն փոխադարձ հիմնադրամներում (փոխադարձ հիմնադրամներ):

Ներդրումային հիմնադրամներում ներդրված գումարներն օգտագործվում են բանկերի կողմից ֆոնդային շուկայում խաղալու համար, որտեղ գնվում են տարբեր ձեռնարկությունների բաժնետոմսեր:

Դուք պետք է հասկանաք անհատական ներդրումային հաշվի (IIA) և ներդրումային ավանդի միջև եղած տարբերությունները: IIS-ը ներդրում է, որը հաճախորդը կարող է ինքնուրույն կառավարել (օրինակ՝ Sberbank հայտնի բանկային կազմակերպությունը: Այնտեղ թողարկված ներդրումային ավանդը ներառում է անկախ առևտուր կայքերում վերապատրաստման դասընթացն ավարտելուց հետո):

Ներդրումային ավանդի մեջ ներդրում կատարած հաճախորդը չի մասնակցում հետագա գործարքների իրականացման գործընթացին, նա ուղղակի միջոցները հանձնում է բանկին և մոռանում դրանց մասին պայմանագրով սահմանված ժամկետում։

Ներդրումային ավանդների առանձնահատկությունները

Նա կարող է ինքնուրույն ընտրել ներդրման գործիքները, սակայն կան որոշակի սահմանափակումներ։ Բանկային հաստատությունը տրամադրում է փոխադարձ հիմնադրամների ցանկ, որից հաճախորդը կարող է ընտրել այն, ինչ ցանկանում է: Նա այլ ընկերությունների բաժնետոմսեր գնելու հնարավորություն չի ունենա, այս կետը գրված է պայմանագրում։

Բացի այդ, բանկը միանձնյա որոշում է ավանդի տոկոսի բաշխումը և ներդրումը փոխադարձ հիմնադրամներում՝ հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ ավանդը կարող է թողարկվել գնված բաժնետոմսերի արժեքը չգերազանցող գումարով։

Ներդրումային ավանդների հիմքն այն է, որ բանկը հիմնադրամ է ստեղծում մեծ թվով կապիտալի սեփականատերերի կողմից ներդրված գումարներից, այնուհետև դրանք բաշխում է ֆոնդային շուկայում: Առևտրի արդյունքում ստացված շահույթը բաշխվում է բոլոր ավանդատուների միջև՝ հաշվի առնելով կառավարող ընկերության տոկոսների նվազեցումը որպես միջնորդավճար։

Ավանդի նվազագույն գումարսահմանվում է բանկի կողմից և ամենից հաճախ այն հավասարվում է 100 հազար ռուբլու արժեքին։

Ապահովագրություն

Հաջորդ հատկանիշը ներդրումային ավանդների ապահովագրությունն է: Եթե սովորական ավանդը կարելի է ապահովագրել պարզ պայմաններով, ապա ներդրումները փոխադարձ հիմնադրամներում ապահովագրության ենթակա չեն, քանի որ ներդրումներն այս դեպքում այլ կերպ են աշխատում։

Ինչպես նշվեց վերևում, փոխադարձ հիմնադրամները կազմված են ավանդատուների միջոցներից և դրանք կառավարվում են երրորդ անձի կողմից՝ վճարովի դիմաց: Բաժնետոմսերի ավանդների դրական կողմն այն է, որ ընկերության միջոցները կարող են վերահղվել տնտեսության ցանկացած ոլորտ՝ շահույթն առավելագույնի հասցնելու համար:

Սա է պատճառը, որ փոխադարձ հիմնադրամի եկամուտները ապահովագրված չեն։ Հաճախ արժեթղթերի շուկայում տեղի է ունենում մի խաղ, որի արդյունքները հնարավոր չէ կանխատեսել։ Փոխադարձ հիմնադրամներից ստացված շահույթը ոչ պակաս ենթակա է բոլոր տեսակի թռիչքների և ռիսկերի, այնուամենայնիվ, այն կարող է բերել ամենամեծ օգուտը:

պահանջ ներդրումային ավանդ ներդրելու համար

Փոխադարձ հիմնադրամի հետ ներդրումային պայմանագիր կնքելու համար պետք է պահպանվեն մի քանի պայմաններ՝

Պատվիրատուի կողմից մեծամասնության փաստի հաստատում. Դուք կարող եք ներդրումային ավանդ կատարել միայն մեծամասնության տարիքը լրանալուց հետո: Այս սահմանափակումը կապված է կապիտալի և հարկման անկախ կառավարման հետ:

Բորսայում խաղալն, այսպես թե այնպես, կապված է ռիսկերի հետ։ Ներդրված միջոցները կարելի է բազմապատկել, բայց հնարավոր է նաև դրանց ամբողջական կորուստ։ Օրենքով սահմանված կարգով տնօրինելպետությունը, պատասխանատվություն կրել իրենց արարքների և արարքների համար, լիովին հասկանալով դրա հետևանքները, թույլատրվում է այն անձանց, ովքեր հասել են մեծահասակների տարիքին։

Հաջորդը հարկումն է. Միջոցների բաժնետոմսերի ներդրումը համարվում է ձեռնարկատիրություն, համապատասխանաբար հարկվում է: Թեև անչափահասները կարող են հարկ վճարող լինել, սակայն այս հարցի իրավական կողմն այնքան անճշտ է, որ այս հարցի շուրջ ծագող բոլոր քննարկումները կարող են լուծել միայն դատական մարմինները: Փաստորեն, այդ իսկ պատճառով ներդրումային ավանդներ հնարավոր է կազմել միայն այն դեպքում, եթե նրանք լրացել են մեծամասնության տարիքը և ձեռք են բերել լիարժեք գործունակություն։

Աշխատանքի հաստատում. Մեծ գումարներ ավանդադրելիս բանկային հաստատությունները հաճախորդից պահանջում են ֆիզիկական անձի վաստակի վկայագիր: Դա պայմանավորված է պայմանագրի իրավական կողմով, որտեղ առաջանում են փոխադարձ հիմնադրամներ։

Փոխադարձ ֆոնդերի ակտիվների կորստի կամ նվազման դեպքում բոլոր հարցերը լուծվում են դատական կարգով, և գործող իրավական համակարգի համաձայն՝ պահանջվում է հաստատել ավանդների սեփականության իրավունքը։

Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությունը թույլ չի տալիս խոշոր ներդրումներ կատարել առանց քաղաքացու կարգավիճակի հաստատման, բայց միևնույն ժամանակ չի պահանջում բացատրություններ, թե որ աղբյուրներից են վերցվել խնայողությունները։ Ներդրումներ կատարելու համար պահանջվում է միայն փաստաթուղթ աշխատավայրից, նույնիսկ եթե հաճախորդը աշխատում է որպես դռնապան:

• Ներդրումային ավանդ կարող են կատարել միայն Ռուսաստանի Դաշնության բնակիչները: Այս պայմանը որևէ քննարկում չի պահանջում, քանի որՓոխադարձ հիմնադրամների ներդրումն ըստ էության ձեռներեցություն է: Այսպես են դասավորված բոլոր երկրների պետական համակարգերը։ Ներդրումային ավանդ կարող է բացել միայն հարկ վճարողը:
• Ավանդի գումարը չի կարող գերազանցել փոխադարձ հիմնադրամի չափը: Ներքեւի գիծը տոկոսադրույքն է: Ավանդային մասը բազմապատկում է շահույթը՝ ստանալով բարենպաստ բարձրացված դրույքաչափ՝ ներդրումային ֆոնդերում ներդրման հաշվին։ Այդ իսկ պատճառով ավանդները հիմնականում գործում են կարճ ժամկետներով։ Այսպիսով, բանկերը պաշտպանված են գնաճից։ Բավականին տարածված են ծրագրերը, որտեղ դուք կարող եք ձեռք բերել լրացուցիչ բաժնետոմսեր, որոնք հնարավորություն են տալիս ավելացնել եկամուտը և համալրել ավանդը:

Որտե՞ղ կարող եմ բացել ներդրումային ավանդ

Առաջին հերթին պետք է հաշվի առնել բանկային հաստատությունները, որոնք գտնվում են ձեր բնակության շրջանի մոտ: Որպեսզի եթե ձեզ անձնական ներկայություն է անհրաժեշտ, կարողանաք արագ հասնել այնտեղ:

Շատ ֆինանսական հաստատություններ առաջարկում են ներդրումային ավանդ, հաշվի առեք դրանցից ամենահայտնին.

• Loco Bank;
• Պրոմսվյազբանկ;
• Գազպրոմբանկ;
• Բանկ Ռոսգոսստրախ;
• Raiffeisenbank.

Ներդրումային ավանդի պայմանների համեմատական աղյուսակ

Բանկի անվանում	Loco Bank	Պրոմսվյազբանկ	Գազպրոմբանկ	Ռոսգոսստրախ բանկ	Raiffeisen Bank
Գնահատական, տոկոս	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Գումար, հազարներով	100-ից	50-ից	50-ից	100-ից	50-ից
Վերջնաժամկետ	400 օր	6 ամսից մինչև մեկ տարի	100 օրից մինչև մեկ տարի	100 օրից մինչև մեկ տարի	100 օրից մինչև մեկ տարի
Լրացման հնարավորություն	Ոչ
Երկարացում	Հասանելի է միայն Պրոմսվյազբանկում
մեծատառով	Ոչ
մասնակի դուրսբերում	Հնարավոր է միայն Loco Bank-ում
Վաղ չեղարկման նպաստներ	Ոչ
Ինչպես է հաշվարկվում տոկոսը	ամսական	Վերջնաժամկետից հետո	Վերջնաժամկետից հետո	Վերջնաժամկետից հետո	Վերջնաժամկետից հետո

Աղյուսակից կարելի է առանձնացնել բանկերի կողմից առաջարկվող ներդրումային պրոդուկտների հետևյալ հատկանիշները՝.

• Ներդրումային ավանդի ժամկետը մինչև 1 տարի է։
• Հավելյալ տարբերակներ համալրման, դուրսբերման, կապիտալիզացիայի և այլնի տեսքով գործնականում չեն տրամադրվում՝ ավանդների որոշ բացառություններով։ներդրում.
• Եկամուտը վճարվում է պայմանագրի ավարտին։

Ինչպես բացել ներդրումային ավանդ

Ներդրումային ավանդի ներդրման գործընթացը գրեթե նույնն է, ինչ սովորական ավանդ բացելը:

Դուք արդեն հասկացաք, թե ինչ է ներդրումային ավանդը։ Բացումը հետևյալն է.

• Պոտենցիալ ներդրողն ընտրում է ֆինանսական հաստատություն, ուսումնասիրում է ծրագրերը:
• Հստակեցնում է առցանց և բանկի գրասենյակում ձեր անձնական հաշվի միջոցով ավանդի ներդրման հնարավորությունը։
• Երկրորդ տարբերակն ընտրելիս հաճախորդը պետք է բանկ ներկայանա փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթով և գումարով։
• Կնքված է ներդրումային պայմանագիր։
• Վճարված ներդրումային բաժնետոմսեր և հիմնական ավանդ:

Ներդրումային ավանդի ներդրման ընթացակարգում դժվար բան չկա, բանկի մասնաճյուղի աշխատակիցը կօգնի հաճախորդին փաստաթղթերի պատրաստման և ընդունման հարցում, ինչպես նաև խորհուրդ կտա բոլոր ի հայտ եկած հարցերի շուրջ:

Հաճախորդների համար, ովքեր նախկինում օգտվել են բանկի նմանատիպ արտադրանքներից, բաց է մուտք գործել օգտատիրոջ անձնական հաշվի միջոցով ավանդ դնելու հնարավորություն: Նման հնարավորության ընձեռման մասին անհրաժեշտ է նախապես տեղեկանալ։

Ներդրումային ծրագրերին

Բացի բանկային ներդրումային ավանդներից, կան, այսպես կոչված, բարձր շահութաբեր նախագծեր, որոնք կոչվում են HYIP:

HYIP կամ HYIP (High Yield Investment Project) անգլերենից թարգմանվում է որպես բարձր եկամտաբերությամբ ներդրումային նախագիծ: Այնուամենայնիվ, նման ներդրումային ներդրում, ըստ ակնարկներիհաճախորդները խաբեություն են:

Նախագծի առանձնահատկությունները

Նման նախագծերի շահագործման սկզբունքը նման է Պոնզի բուրգին։ Վճարումների բարձր տոկոսն ապահովում են մուտքային նոր ավանդները, որոնք կատարվում են նոր գրանցված օգտվողների կողմից։ Այսպիսով, նախագիծը սնվում է նոր փողերով, բայց հենց որ միջոցները դադարում են գալ, և դրանք այլևս չեն բավականացնում ներդրողների հանդեպ պարտավորությունները ծածկելու համար, վճարումները ավարտվում են, և աղմուկը փակվում է։

Խարդախությունը կայանում է նրանում, որ ամբողջ համակարգը քողարկվում է որպես հորինված լեգենդ, այսինքն՝ հորինված պատմություն, որի շնորհիվ ներդրողները տոկոսներ են ստանում։ Փորձ ունեցող ներդրողները քաջատեղյակ են այս ամենին և տեղյակ են նման նախագծերի ֆինանսավորման հետ կապված հնարավոր ռիսկերին։

Եզրակացություն

Նման բանկային պրոդուկտները, որպես պարտավորությունից ակտիվի անցումային ձև, ունեն բոլոր հնարավորությունները: Խելամիտ է բացել ներդրումային ավանդներ բանկերում, որոնց վերաբերյալ հաճախորդների կարծիքները բավականին հակասական են, նվազագույն գումարով և գնահատվում են ըստ արդյունքների, հատկապես, որ ավանդի ժամկետը բավականին կարճ է՝ համեմատաբար բարձր տոկոսով։