Հիփոթեք պետական աջակցությամբ՝ Ռուսաստանի Սբերբանկ. Հետադարձ կապ ծրագրի և մասնակցության պայմանների վերաբերյալ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ռուսաստանի քաղաքացիների համար հիփոթեքը, մի կողմից, բնակարան գտնելու միակ հնարավորությունն է, մյուս կողմից՝ երկարաժամկետ պարտքային ստրկությունը։ 2015 թվականի ճգնաժամը մեծամասնությանը զրկեց առաջին վճարման հնարավորությունից։ Նրանց համար, ովքեր չեն կարողանում ինքնուրույն լուծել խնդիրը, բանկային հատվածը մշակել է բյուջետային վարկավորման ծրագիր։ Լրացուցիչ տեղեկությունների համար, թե ինչ է իրենից ներկայացնում պետական աջակցությամբ հիփոթեքը (Ռուսաստանի Սբերբանկ), ինչ պայմաններով և ում է տրամադրվում վարկը, կարդացեք:

վիճակագրություն

Հիփոթեքը Սբերբանկում պետական աջակցությամբ, որի պայմանները տարբեր են յուրաքանչյուր մարզում, շատ տարածված է: Ծրագրի մեկնարկից հետո (18.03.2015) երկու շաբաթվա ընթացքում միայն Հյուսիսային Կովկասում ավելի քան 150 հայտ է ներկայացվել։ Սբերբանկը վարկավորում է հաճախորդներին, ովքեր բնակարաններ են գնում նոր շենքում: Վարկի առավելագույն գումարը մայրաքաղաքի և Սանկտ Պետերբուրգի համար կկազմի 8 մլն ռուբլի, մյուս շրջանների համար՝ 3 մլն ռուբլի։ Բնակարանները ձեռք են բերվում միայն իրավաբանական անձանցից հավատարմագրված անշարժ գույքով: Վարկառուի ռիսկերը նվազագույնի են հասցվում. Նրանք լրացուցիչ գրավ չեն պահանջում։ Ապահովագրելօբյեկտը կարող է ուղղակիորեն գտնվել Ռուսաստանի Սբերբանկի մասնաճյուղում։

Պետական աջակցությամբ հիփոթեքը կգործի մինչև 2016 թվականի փետրվարի վերջ։ Այդ ընթացքում նախատեսվում է տրամադրել ընդհանուր 225 մլրդ ռուբլու վարկ։ 2015 թվականի նոյեմբերի 30-ի դրությամբ տրվել են 180 միլիարդ ռուբլու վարկեր։ 1,5-ական հայտ. Սբերբանկի հիփոթեքային պրոդուկտների մոտավորապես 30%-ը տրամադրվել է նոր ծրագրով։

Ծրագրի նպատակներ

1. Խթանել շինարարական արդյունաբերությունը։
2. Օգնել քաղաքացիներին լուծել իրենց բնակարանային խնդիրը.

Sberbank. պետական աջակցությամբ հիփոթեք

Վարկի պայմանները պարզ են՝

• Կանխավճար՝ բնակարանի արժեքի 20%-ը։
• Ժամկետ՝ 1-30 տարի (ներառյալ):
• Տոկոսադրույք՝ 11,9%-ից ռուբլով։
• Վարկի նվազագույն գումարը՝ 45,000 RUB
• Առավելագույն գումարը՝ 3-ից 8 միլիոն ռուբլի: (կախված տարածաշրջանից).

Ռուբլով վարկ է տրամադրվում ձեռք բերված անշարժ գույքի ապահովման դիմաց։ Մայրաքաղաքի և Սանկտ Պետերբուրգի բնակիչները կարող են հույս դնել 8 միլիոն ռուբլու վրա։ Մյուս քաղաքացիները կարող են վարկ ստանալ 3 միլիոն ռուբլու ընդհանուր գումարի չափով: Դուք կարող եք ընտրել օբյեկտ կառուցվող բնակարաններից, ավարտված նոր շենքերից կամ հավատարմագրված վաճառողներից: Գույքի հանձնման ամսաթիվը նշանակություն չունի։ Ընտրված տարածքի համար փաստաթղթերը պետք է ներկայացվեն նախնական դրական որոշում ստանալուց ոչ ուշ, քան 60 օր հետո: Բացի այդ, վարկային հաստատությունը ձեզանից կպահանջի կյանքի և առողջության ապահովագրություն իր հաճախորդի համար: Սբերբանկի կողմից պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկերի նվազագույն դրույքաչափը 11,9% է: Նա էօբյեկտի գրանցումից հետո չի փոխվում. Բայց դրա վրա ազդում են կանխավճարի չափը, ծրագրին մասնակցելու ժամկետը, աշխատավարձային նախագծին անդամակցելը, նախկինում ունեցած «լավ» վարկային պատմությունը։ Վարկի տրամադրման համար միջնորդավճար չի գանձվում։ Լրացուցիչ ծախսերը կարող են ներառել՝ կյանքի և առողջության ապահովագրության ծառայությունների վճարում, ձեռք բերված օբյեկտի գնահատում, փաստաթղթերի նոտարական վավերացում։

պահանջներ վարկառուին

• Տարիքը՝ նվազագույնը 21, առավելագույնը 55 (կանայք), 60 (տղամարդիկ):
• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր.
• Վերջին աշխատանքի փորձ՝ 6 ամիս։
• Ընդհանուր ստաժը՝ 12 ամիս։

Հաճախորդը ստիպված կլինի ներգրավել համավարկառուներին (ամուսիններին, հարազատներին և ընկերներին): Սա կօգնի թեթևացնել ձեր վարկային բեռը: Որքան շատ լինեն «օգնականները», այնքան մեծ կլինի ընդհանուր եկամուտը, որը որոշում է վարկի առավելագույն չափը։

Գործողությունների ալգորիթմ

Հիփոթեք պետական աջակցությամբ (Ռուսաստանի Սբերբանկ) ծրագրին մասնակցելու համար դուք պետք է՝

1. Լրացրեք ձևաթուղթը, որի նմուշը գտնվում է ֆինանսական հաստատության կայքում։
2. Հավաքեք փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթ բոլոր մասնակիցների համար՝ անձնագրի պատճեն, գործատուի տվյալներ, 2-անձնական եկամտահարկ։
3. Տրամադրել փաստաթղթեր Ռուսաստանի Սբերբանկի ցանկացած մասնաճյուղին:
4. Սպասեք բանկի որոշմանը։

Զուգահեռաբար անհրաժեշտ է հավաքել փաստաթղթերի երկրորդ փաթեթը, որը վերաբերում է ձեռք բերված գույքին։ Այն առավել հաճախ օգտագործվում է որպես գրավ։ Շատ հազվադեպ է, երբ բանկերը համաձայնում են այլ բնակարաններ օգտագործել որպես գրավ:Նման օբյեկտի համար անհրաժեշտ է տրամադրել՝ գրանցման վկայական, առուվաճառքի պայմանագիր, կադաստրային անձնագիր, կոմունալ վճարումների գծով պարտք չունենալու վկայական, բնակիչների մասին տեղեկություններ։

Անդամներ

Ո՞ր բանկերում կարող եմ դիմել «Հիփոթեք պետական աջակցությամբ» ապրանքի համար: Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB: Ծրագրին մասնակցելու ցանկություն են հայտնել 30 ոչ միայն խոշոր, այլեւ փոքր բանկեր։ Նախատեսված 400 միլիոն ռուբլու վարկերի մեծ մասը բաժին է ընկնում պետական ֆինանսական հաստատություններին, ինչպես նաև Սվյազ-բանկին, Աբսոլութ-բանկին, Վոզրոժդենիեին: Այս գումարի կեսից ավելին պատրաստվում է վարկ տրամադրել Սբերբանկին։ 2008-2009 թվականների նախորդ ճգնաժամի ժամանակ պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկերը գործում էին միայն ՎՏԲ-ի միջոցով։ Ֆինանսական հաստատության ընտրությունը չի ազդում վարկի պայմանների վրա: Գումար ստանալու կանոնները հետևյալն են. Վարկառուն վճարում է գումարի տարեկան նվազագույնը 11,9%-ը: Առավելագույն փոխհատուցումը, որի վրա բանկերը կարող են հույս դնել պետությունից, կազմում է 5,5%: Նախագծի ֆինանսավորման համար ֆինանսների նախարարությունը պետբյուջեից հատկացրել է 20 մլրդ ռուբլի։ Քանի որ պլանը չիրականացավ մինչև 2015 թվականի վերջը, ծրագիրը երկարաձգվեց։

Արդյունքներ

Քանի որ «Հիփոթեք պետական աջակցությամբ» (Ռուսաստանի Սբերբանկ) ծրագիրը դեռևս գործում է, արդյունքներն ամփոփելը դեռ վաղ է։ Առայժմ կարելի է խոսել միայն անշարժ գույքի վաճառքի դինամիկայի մասին։ Այսպիսով, գրեթե բոլոր ծրագրավորողները 2015 թվականի ապրիլից սկսած արձանագրել են կնքված առուվաճառքի պայմանագրերի քանակի կտրուկ աճ։ ԱռաջինԾրագրի մասնակիցները սկսել են փաստաթղթեր հավաքել անցյալ տարվա հունվարին, սակայն գործարքը հետաձգվել է մինչև նոր ապրանքի թողարկումը։ Սկզբում պայմանագրերը կնքվում էին նվազագույն բյուջեով։ Վարկը վերցրել են այն անձինք, ովքեր ակնկալում էին վաղաժամկետ մարում (իրենց համար տոկոսադրույքն այդքան էլ կարևոր չէր), ինչպես նաև նրանք, ովքեր կարճ ժամկետով (3-5 տարի) պայմանագրեր են կնքել՝ տոկոսները չգերավճարելու համար։։

Տարվա կեսից սկսեցին հայտնվել հաճախորդներ, ովքեր երկար ժամանակ հարցնում էին նորակառույց շենքերի բնակարանների գինը։ Չնայած կրճատված պահանջարկին, ամեն ամիս անշարժ գույքի տեսականին կրճատվում է։ Սա հատկապես նկատելի է ավարտման բարձր փուլում գտնվող օբյեկտներում, որոնցում բնակարանները վաճառվում են արդեն մի քանի տարի։

Հատկություններ

Գործարքների մեծ մասը կատարվում է Սբերբանկի միջոցով: Պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկերը, իհարկե, խթանեցին անշարժ գույքի նկատմամբ պահանջարկը։ Բայց դեռ կան հաճախորդներ, ովքեր, չնայած ռուբլու ուժեղ անկմանը, պատրաստ են դիմել վարկի նույնիսկ ստանդարտ պայմաններով։ Եթե նախկինում հաճախորդները դիմում էին Սբերբանկ, քանի որ այնտեղ եղել է ամենացածր տոկոսադրույքը, ապա այժմ, երբ մերժում են ստանում, դիմում են այլ հաստատություններին, և ոչ միայն պետական ծրագրերին։

Փոխվել են նաև ծրագրի պայմանները. Նախկինում վարկը հնարավոր էր մարել մինչև 75 տարեկան։ Այժմ նոր շեմ է սահմանվել՝ տղամարդկանց համար 60 տարի, կանանց համար՝ 55։ Ըստ ռիելթորների՝ վարկառուի միջին տարիքը 25-35 տարեկան է, իսկ պայմանագիրը կնքվում է հիմնականում 10-15 տարով։

Լրացուցիչ ֆինանսական աջակցություն

Արժե՞ արդյոք հիփոթեքային վարկ վերցնել Սբերբանկիցկառավարության աջակցությունը. Յուրաքանչյուր պոտենցիալ վարկառու այս հարցին պատասխանում է իր համար: Մշակողները նույնպես պետք է պայքարեն յուրաքանչյուր հաճախորդի համար: Դա անելու համար նրանք մշակում են իրենց սեփական հավատարմության ծրագրերը: Դրանցից ոմանք ավելի շահավետ են, քան Սբերբանկի ծրագիրը։

Օրինակ, FGC «Leader»-ը և Bank «Opening»-ը գործարկել են սուբսիդավորման ծրագիր ոչ միայն պետության, այլև կառուցապատողի կողմից։ Պայմանները հետևյալն են՝ առաջին տարում հաճախորդը վճարում է տարեկան 8 կամ 10 տոկոս՝ կախված կանխավճարի չափից։ Երկրորդ տարվանից տոկոսադրույքը բարձրանում է մինչև 11,95% կամ բանկի կողմից առաջարկվող դրույքաչափին՝ կախված վարկառուի ֆինանսական վիճակից։ Վարկը կարող է տրվել առավելագույնը 30 տարով։

GC «Լիդեր Գրուպ»-ը ակցիա է իրականացնում մայրաքաղաքի բնակիչների համար։ Լիդեր պարկի թաղամասի, Երջանկության քաղաքի և Լոբնյա քաղաքի միկրոշրջանների անշարժ գույքի գնորդները ստանում են 12% զեղչ գույքի ընդհանուր արժեքի վրա, եթե գույքը ձեռք է բերվել հիփոթեքով: Կոնկրետ որ վարկային հաստատության հետ կկնքվի պայմանագիր, դա նշանակություն չունի։

Խիմկի-Խումբը լրացուցիչ սուբսիդավորում է դրույքաչափը մեկ տոկոսով։ Այսինքն, եթե պետական աջակցության ծրագրով տրվում է հիփոթեք, ապա հաճախորդը վճարում է ոչ թե 11,9%, այլ 11%: «City-XXI Century»-ն և «Absolut-Bank»-ը ստեղծել են «Կյանքի գույներ» համալիրում բնակարանների գնման աֆիլիատ ծրագիր 11,5%-ով: Urban Group-ը մեկնարկել է «Աջակցություն պետական աջակցությամբ» նախագիծը, որի շրջանակներում բոլոր մասնակիցների համար դրույքաչափը նվազեցվում է չորս տոկոսով։

Սբերբանկ. Պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկեր. ակնարկներ

ԱմենամեծըԾրագրի մասնակիցների նշած թերությունը անշարժ գույքի օբյեկտների փոքր ընտրությունն է։ Սբերբանկի կողմից հավատարմագրված վարկառուներն ունեն բնակարանների ավելի բարձր գներ: Իսկ եթե բնակարան գնեք այլ ընկերության միջոցով, ապա դրույքաչափը կբարձրանա։ Երկրորդ խնդիրը բարձր կանխավճարն է։ Ստանդարտ ծրագրի պայմաններով վարկառուն կարող էր նախապես վճարել 10%-ը: Այժմ այս ցուցանիշը հասել է 20%-ի։ Սա նշանակում է, որ եթե նախկինում մարդը կարող էր հույս դնել «կոպեկի» վրա բնակելի տարածքում, ապա հիմա 1 սենյականոց կամ ստուդիո բնակարանը հազիվ թե նրա համար մատչելի լինի։ Մեկ այլ խոչընդոտ է տոկոսադրույքը: Փաստորեն մոտ 1%-ով ավելանում է։ Հիփոթեքը կհաշվարկենք պետական աջակցությամբ։ Սբերբանկը պատրաստ է հաճախորդին վարկ տրամադրել 11,9%-ով։ Միաժամանակ պայմանագիր կնքելու պարտադիր պայման է վարկառուի կյանքի ապահովագրությունը առնվազն 1 տարով։ 12 ամիս հետո վարկառուն պետք է երկարաձգի ապահովագրությունը, հակառակ դեպքում տոկոսադրույքը կբարձրանա մինչև 12,9%։

Միևնույն ժամանակ, վարկառուները դրական կողմեր են նշում. Նախ, նախապատրաստական փուլում բանկի ղեկավարը զբաղվում է բոլոր փաստաթղթերով: Հաճախորդները հայտնվում են բացառապես պայմանագրի կնքման համար։ Երկրորդ, նույնիսկ ապահովագրական վճարումները հաշվի առնելով՝ ամսական վճարը մի փոքր ավելի բարձր է, քան նմանատիպ բնակարանի վարձավճարը։

Վերջին տողում

Բյուջետային ծրագիրը թույլ է տալիս անշարժ գույք ձեռք բերել արտոնյալ տոկոսով (11,9%-ից մինչև 30 տարի): Վարկառուներն իրավունք ունեն օգտագործել մայրական կապիտալը պարտքի մի մասը ծածկելու համար, այնուհետև ստանալհարկային նվազեցում. Բայց ծրագիրն ունի իր թերությունները. Նախ՝ մասնակից բանկերի սահմանափակ թիվը. Դրանք ընդամենը 30-ն են, բայց փոքր գավառական քաղաքներում, դե ֆակտո, կարող եք դիմել միայն VTB24-ին և Sberbank-ին: Երկրորդը 20% կանխավճար է։ Համեմատության համար նշենք, որ TransKapitalBank-ում նույն պետական ծրագրի շրջանակներում կարելի է վարկ ստանալ՝ վճարելով 15% կանխավճար։ Մյուս կողմից, որքան ավելի շատ գումար ներդնի պոտենցիալ վարկառուն որպես կանխավճար, այնքան ցածր է նրա տոկոսադրույքը: