IC «Սբերբանկի կյանքի ապահովագրություն». կապիտալ ներդրումներ, ապահովագրության պայմաններ և կանոններ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Կյանքի ապահովագրությունը մարդու կյանքի և մահվան հետ կապված գույքային շահերի պաշտպանությունն է։ Սա երկարաժամկետ և կուտակային տեսակի ներդրում է: Այս ծառայությունը շուկայում առաջարկվում է ոչ միայն պրոֆեսիոնալ մասնակիցների, այլ նաև վարկային հաստատությունների, մասնավորապես Սբերբանկի կողմից:

Ընկերության մասին

Սբերբանկ Կյանքի Ինշուրանս ՍՊԸ-ն հիմնադրվել է 2014թ. Սա «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի դուստր ձեռնարկությունն է, որը մասնագիտացած է սեփականության իրավունքների պաշտպանության ոլորտում: Սկզբում ընկերությունն առաջարկեց կյանքի կուտակային և ներդրումային ապահովագրության նախագծեր, իսկ հետո ի հայտ եկան քաղաքացիների առողջության կամավոր պաշտպանության ծրագրեր։

Այսօր ընկերությունը շուկայի երեք առաջատարներից մեկն է։ 2015 թվականի 9 ամիսների ընթացքում ստացված պրեմիաների ծավալը կազմել է 30 միլիարդ ռուբլի։ Դրանցից 18 միլիարդ ռուբլի: հավաքագրված երկարաժամկետ կուտակային և ներդրումային ապահովագրության ներքո: Պահուստներն ու ակտիվները կազմել են 55 մլրդ ռուբլի։ եւ 63 մլրդ ռուբլի։ համապատասխանաբար.

Ապահովագրական ընկերությունը «Սբերբանկ կյանքի ապահովագրություն» առաջարկում էպաշտպանության ծառայություններ իրենց հաճախորդներին.

• ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց ցանկացած սեփականություն, բացառությամբ տրանսպորտային միջոցների և գյուղատնտեսական տեխնիկայի;
• քաղաքացիական պատասխանատվություն;
• բիզնեսի ռիսկեր;
• ֆինանսական ռիսկեր;
• վթարներից;
• առողջության ապահովագրություն.

Scheme

Կյանքի ապահովագրության համակարգի միջոցով դրամական միջոցների շարժը պարզեցված սխեմայով կարելի է ներկայացնել հետևյալ կերպ.

Ապահովադիրը ամսական վճարում է կատարում ապահովագրության պայմանագրի պայմանների հիման վրա։ Ընկերությունը պարտավորվում է այդ միջոցները ներդնել 10-20 տարվա ընթացքում՝ տարեկան 14-17% եկամուտ ստանալու համար։ Կարևոր է հասկանալ, որ խոստացված վարձատրությունը հաշվարկվում է ոչ թե բաղադրյալ տոկոսների բանաձևով (այսինքն՝ կապիտալիզացիայով), այլ եզակի մեթոդով, որը հայտնի է միայն ապահովագրողին։

Ստացված միջոցները նախ մտնում են պահուստ, այսինքն՝ ներդրվում են բանկային ավանդում, գույքում կամ բաժնետոմսերում։ Ստացված շահույթից ապահովագրողը թողնում է մոտավորապես 15-20%-ը իր բոլոր ծախսերի համար, իսկ 80-85%-ը փոխանցում հաճախորդին։

Ընդհանրապես, ներդրումների և նվիրատվության ապահովագրությունը նախատեսված չէ շահույթ ստանալու համար: Այս ապրանքները նախատեսված են առողջական խնդիրների դեպքում ֆինանսական օգնություն ցուցաբերելու համար: Կուտակային ապահովագրական ծրագրերը ներառում են հետևյալ ռիսկերը՝

- գոյատևել մինչև պայմանագրի ավարտը;

- մահ (ցանկացած պատճառով);- ստանալ առաջին խմբի հաշմանդամություն:

Այս ապրանքի սակագները տատանվում են վճարման գումարի 5-10%-ի սահմաններում: Նրանք կախված են տարիքից (ավելի մեծապահովագրվածը, այնքան մեծ է ռիսկը), սեռը (կանայք ավելի երկար են ապրում, քան տղամարդիկ), ընտրված ծրագրի համար ռիսկերի մի շարք (միայն մահ, գոյատևել մինչև թոշակի անցնելը, հաշմանդամության խումբ ստանալը):

Վարկերի ապահովագրությունը շուկայում թեժ ապրանք է

2014 թվականից ռուսաստանցիները հնարավորություն ունեն հրաժարվել սպառողական վարկերի ապահովագրությունից։ Բանկերի համար ձեռնտու չէ բարձրացնել տրամադրված վարկերի տոկոսադրույքը, քանի որ դա կազդի վարկի արժեքի վրա։ Որքան բարձր է վերջին ցուցանիշը, այնքան ցածր է կապիտալի համարժեքության մակարդակը։ Թեև օրենքով ապահովագրական պոլիսի առկայությունը պարտադիր պայման չէ վարկ տրամադրելու համար, գործնականում շատ դժվար է դրանից հրաժարվել։

Սպառողական վարկի մասին օրենքում փոփոխությունների ներմուծմամբ պարտադրված ապահովագրության վերաբերյալ բողոքների թիվը նվազել է. Վաճառված մեկ պոլիսից գործակալ բանկը ստանում է արժեքի 50-70%-ը։ Սա եկամտի զգալի աղբյուր է։ Ուստի զարմանալի չէ, որ շուկայի պրոֆեսիոնալ մասնակիցները չեն շտապում վերադարձնել կյանքի և առողջության ապահովագրության միջոցները: Սբերբանկը և այլ խոշոր վարկային կազմակերպությունները դեռևս պահպանում են գործարքի պայմանները: Սակայն որոշումներ կայացնելու ժամկետները տարբեր են յուրաքանչյուր բանկի համար:

Պայմանագիրը ստորագրելուց հետո երկու շաբաթվա ընթացքում հաճախորդը հնարավորություն ունի միակողմանի լուծել այն՝ չկորցնելով ներդրումները։ Այս ծառայությունը հասանելի է ներդրումային, ֆինանսավորվող և տուփային արտադրանքներից օգտվողներին: Նման կանոնները վերաբերում են Sberbank Life Insurance-ին: Դիմումն ընդունվում է միայն գրավոր` ֆինանսական հաստատության մասնաճյուղում:Բայց վիճակագրությունը ցույց է տալիս, որ գործարքը խզել ցանկացողներն այնքան էլ շատ չեն՝ ընդամենը 3%: Սա առաջին հերթին պայմանավորված է այն խնդիրներով, որոնք հաճախորդը կարող է ունենալ ապահովագրված իրադարձության դեպքում: Երկրորդ պատճառն այն է, որ հաճախորդները ուշանում են ընկերությանը նման հայտարարություն անելով։

Ինչու է դա տեղի ունենում:

Սբերբանկի կյանքի ապահովագրությունը, ինչպես շուկայի ցանկացած այլ պրոֆեսիոնալ մասնակից, կարող է հաճախորդին վերադարձնել վճարված ամբողջ գումարը միայն մինչև պայմանագրի ուժի մեջ մտնելը: Հակառակ դեպքում ապահովագրողը կունենա հարկային հետեւանքներ։ Դրանցից խուսափելու և օրենսդրական պահանջներին համապատասխանեցնելու միակ միջոցը այս պահը հետաձգելն է։ Հաճախորդը պայմանագիր է կնքում, վճարում է քաղաքականության համար, սակայն ծառայությունը որոշ ժամանակ անց սկսում է գործել։

Իրավիճակը ապահովագրական շուկայում

HCF-Bank-ի հաճախորդները կարող են վերադարձնել նաև IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance կամ Տարածաշրջանային ապահովագրական ընկերության քաղաքականության համար վճարված միջոցները: Եթե հաճախորդը փոխի իր միտքը պայմանագրի կնքումից հետո 30 օրվա ընթացքում, ապա կարող է ստանալ ապահովագրության արժեքի 100%-ը: Միջոցները վերադարձվում են հաշվին և անմիջապես ուղարկվում վարկը մարելու համար: Ոչ վարկային ապահովագրության պոլիսները ենթակա չեն վերադարձման:

Նմանատիպ ծառայություն առաջարկում են Պրոմսվյազբանկը և Binbank-ը: Բայց երկու վարկային հաստատություններում էլ միջոցների վերադարձի տեսակարար կշիռը փոքր է։ Alfa-Bank-ը պատրաստվում է միայն կամավոր ապահովագրության պայմանագրերում ներառել այս կետը, բայց միևնույն ժամանակ հաճախորդին 14 օրացուցային օր է տրամադրում այդ մասին մտածելու համար։ Բայց VTB 24, RSB, Bank of Moscow և KhMBԲացում» ընդհանրապես մի՛ հաշվի առեք այս տարբերակը։

Վարկային ապահովագրության մերժման նվազագույն տոկոսը նորմ է: Վարկառուների նկատմամբ աճող պահանջների, վարկերի պահանջարկի նվազման պայմաններում այս տարբերակը կարող է նոր հաճախորդներ ներգրավել։ «Հովացման ժամանակաշրջանը» տրամադրվում է բանկերի կողմից, որոնց փոխառության տոկոսադրույքը անկախ է քաղաքականության առկայությունից և որոնց համար ապահովագրության վաճառքից ստացված միջնորդավճարները եկամտի հիմնական աղբյուրը չեն: Այս տարբերակը կբարելավի ինչպես բանկի, այնպես էլ ապահովագրական ընկերության իմիջը, քանի որ նվազեցնում է պահանջների հավանականությունը։

Sberbank. հիփոթեքային կյանքի ապահովագրություն

Պոտենցիալ վարկառուները շահագրգռված են պետության աջակցությամբ բնակարան ձեռք բերելու համար վարկ ստանալու համար կյանքի և առողջության պաշտպանության խնդրով: Նման ծրագրերը գործում են 12% իջեցված տոկոսադրույքով։ Եթե հաճախորդը հրաժարվել է կյանքի ապահովագրությունից, ապա բանկի եկամուտն ավելանում է 1%-ով։ Իհարկե, դուք կարող եք վերադարձնել պարտադրված ծառայության համար նախատեսված գումարը ծրագրի ընթացքում, բայց նույնիսկ այս դեպքում դրույքաչափը կբարձրանա մինչև 13%: Նույնը վերաբերում է ապահովագրության չեղարկմանը կամ չերկարաձգմանը հաջորդ տարվա համար։ Այս բոլոր պայմանները նշված են վարկային պայմանագրում:

Սակայն անձնական ապահովագրությունն այլևս չի ընկալվում որպես հաճախորդից գումար շորթելու լրացուցիչ միջոց։ Ընդ որում, եթե կա գույքային շահերի պաշտպանության պայմանավորվածություն, կարող եք հիփոթեք ստանալ 11,4 տոկոսով։ Սակայն գործարքի պայմանների վերաբերյալ շատ հարցեր կան։ Փաստն այն է, որ ծառայությունը կարող է տրամադրվել միայն «Սբերբանկ Կյանքի Ինշուրանս» ՍՊԸ-ում՝ գումարի 1%-ի բավականին մեծ դրույքաչափով:վարկ. Այսինքն՝ եթե հաճախորդը բնակարան է գնում 3,5 միլիոն ռուբլով՝ կատարելով 1,5 միլիոն ռուբլու կանխավճար, ապա նա պարտք է վերցնում 2 միլիոն ռուբլի։ Պայմանագրի առաջին տարում ապահովագրավճարը կկազմի 20 հազար ռուբլի։

Ինչպես է իրականում?

Բանկում հավատարմագրված ցանկացած ընկերությունում իրականում ավելի հեշտ է ապահովագրել կյանքը: Տեղում ղեկավարները նախընտրում են լռել այս մասին տարբեր պատճառներով՝ սկսած ոչ կոմպետենտությունից մինչև աշխատողների նյութական շահերը: Ինչ այլ ընկերությունների հետ է համագործակցում ֆինանսական հաստատությունը, կարող եք իմանալ գրասենյակում: կայք։ Սբերբանկում հիփոթեքով կյանքի ապահովագրությունը կարող է տրամադրվել 16 ընկերություններում՝ VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, «Renaissance», «PARI», SF «Adonis», «Sterkh»:, «Spasskiye Vorota», «RegionGarant», SO «Surgutneftegaz». Գները կարող են տարբերվել վեր կամ վար: Եթե Սբերբանկի աշխատակիցները հրաժարվում են ընդունել նման քաղաքականությունը, խնդրեք նրանց գրավոր մերժում:

Ներդրումային ապահովագրության գրավչությունը

Sberbank Life Insurance-ի ներդրումային ներդրումային ծրագիրը առաջարկում է ներդրումների միաժամանակյա պաշտպանության ծառայություններ՝ միաժամանակ դրանք ներդնելով Ռուսաստանի և համաշխարհային շուկաների տարբեր ակտիվներում: Բանկային ավանդը բերում է կայուն, բայց ցածր եկամուտ։ Փոխադարձ հիմնադրամներն առաջարկում են եկամտի ավելի հետաքրքիր հնարավորություններ, բայց ավելի մեծ ռիսկով, և նրանց հենանիշները տեղափոխվել են ավելի փորձառու ներդրողների: Հետեւաբար, ներդրումների գրավչությունըծրագրեր IC «Սբերբանկի կյանքի ապահովագրություն». Հաճախորդների կարծիքները հաստատում են դա:

Պայմաններ

IC «Սբերբանկի կյանքի ապահովագրությունն» իր շարքում ունի ներդրումային պրոդուկտ։ Ապառիկ վճարելիս միջոցների մի մասն ուղղվում է դասական գործիքներին (բանկային ավանդներ, պետական պարտատոմսեր), իսկ մնացած մասը ներդրվում է հաճախորդի ընտրած ակտիվում: Բայց այս ծրագրի շրջանակներում եկամուտ չստանալու ռիսկն ընկնում է հաճախորդի վրա։ Պահպանողական գործիքները լրացուցիչ պաշտպանություն են Sberbank Life Insurance-ից: Հաճախորդը կստանա փոխհատուցում, ավելի ճիշտ՝ ներդրման սկզբնական գումարը, նույնիսկ եթե նրա ընտրած ակտիվն ամբողջությամբ մաշված է։

Ծրագիրը երկարաժամկետ է։ Ցանկության դեպքում հաճախորդը կարող է խզել պայմանագիրը։ Այս դեպքում նա կստանա փրկագնի գումարը։ Շուկայում վերելքներն ու վայրէջքներն անընդհատ փոխվում են։ Միջնաժամկետ հեռանկարում ավելի բարձր եկամուտ ստանալու հնարավորություն. Լավ շուկայական պայմանները կարող են փոխվել ցանկացած պահի: Ներդրումների մեկնարկից երկու կամ երեք տարի անց դուք կարող եք փոխել հիմքում ընկած ակտիվը առանց որևէ նվազեցման:

IC «Sberbank Life Insurance»-ը ներդրումային պրոդուկտ չի դնում իր շարքում՝ որպես ավանդի այլընտրանք: Այն ուղղված է հաճախորդներին, ովքեր արդեն ավանդ ունեն բանկում, որը ծածկում է եռամսյակային եկամուտը: Կյանքում ամեն ինչ կարող է պատահել։ Իսկ աշխատանքի ու աշխատավարձի ժամանակավոր կորստի պատճառով երկարաժամկետ ներդրումից դուրս գալն անտրամաբանական է։ Բայց նաեւ սխալ է տարեկան բյուջեն բանկում պահել ավանդի վրա։Նման ներդրողը կարող է շահագրգռված լինել հավելյալ եկամուտ ստանալու հարցում։

Ներդրումային ծրագիրն ուղղված է հենց այդպիսի մարդկանց. Հաճախորդը կարող է ինքնուրույն ընտրել ցանկացած ակտիվ ռուսական և համաշխարհային շուկայում: Ավելին, ծրագրի մասնակիցներն ունեն ևս մեկ կարևոր առավելություն՝ ստացված եկամուտների արտոնյալ հարկումը։ Հաճախորդները, ովքեր հինգ տարի և ավելի ժամկետով Սբերբանկի միջոցով կնքել են կյանքի ապահովագրության պայմանագիր, իրավունք ունեն անձնական եկամտահարկի նվազեցում: Հարկը գանձվում է միայն այն մասի վրա, որը գերազանցում է եկամուտը վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքով։

Միջազգային առողջության ապահովագրություն

Սբերբանկ կյանքի ապահովագրական ընկերությունն իր հաճախորդներին առաջարկում է նոր պրոդուկտ՝ ծայրահեղ ծանր հիվանդություններից պաշտպանվելու համար՝ արտասահմանում բուժում անցնելու հնարավորությամբ։ Սա թույլ կտա հաճախորդներին օգտվել աշխարհի առաջատար կլինիկաների մասնագետների փորձից և հոգալ վտանգավոր հիվանդությունների բուժման, վերականգնման, կանխարգելիչ հետազոտությունների ընթացքում բժշկական օգնության ծախսերը և ստանալ փորձագիտական բժշկական եզրակացություն: Ծառայության հիմնական առավելություններն են ռիսկերի լայն շրջանակը, երկրները, որտեղ դուք կարող եք բուժում ստանալ և նոր ծառայությունը։

Միջազգային առողջության ապահովագրությունը թույլ է տալիս օգնություն ստանալ այն իրավիճակներում, երբ ստանդարտ VHI քաղաքականությունը չի գործում՝ քաղցկեղի բուժում, վիրահատություն, վերականգնում օրգանների փոխպատվաստումից հետո: Ծրագիրը նախատեսում է մասնագիտական քննություններ արտերկրում։ Քաղաքականությունը ներառում է նաև այն հիվանդությունների բուժումը, որոնք հաճախորդի մոտ հայտնաբերվել են մինչև պայմանագրի կնքումը (բայց ոչ շուտ, քան 2 տարի հետո), ևնաև իր ժամկետի ավարտին։ Բացի այդ, հաճախորդը կարող է ձեռք բերել այլ ծառայությունների փաթեթներ արտասահմանում:

Միջազգային վարկառուների կյանքի ապահովագրությունը (Sberbank) թույլ է տալիս հաճախորդներին բուժում ստանալ աշխարհի առաջատար կլինիկաներում.

• Գերմանիայում, Իսրայելում, Իսպանիայում, Թուրքիայում, Ռուսաստանում - քաղցկեղի բուժում և վիրահատություն;
• ցանկացած երկրում - փոխպատվաստում;
• Իսրայելում՝ վերականգնողական և պալիատիվ խնամք:

Ապահովագրության ծրագրի շրջանակներում «all inclusive» մոտեցումը նախատեսում է ոչ միայն վճարումներ ստանալու, այլ նաև բուժման գործընթացի կազմակերպման, հաճախորդի ճանապարհորդության, ինչպես նաև նրան արտասահման ուղեկցելու լայն ծառայություն։ Բարձր մակարդակի սպասարկումը մատուցվում է շուրջօրյա։ Նախ՝ բուժումից առաջ, ընթացքում և հետո խորհրդատվությունը տրամադրվում է հեռախոսային թեժ գծով։ Երկրորդ, ծրագրի արժեքը ներառում է հաճախորդի և նրա ուղեկիցների համար արտերկրում գտնվող կլինիկա օդային ճանապարհորդության արժեքը: Լուրջ հիվանդության պահերին հոգեբանական օգնությունը կարևոր է։

Ծրագրի տևողությունը 5 տարի է։ Պայմանները նախատեսում են պայմանագրի տարեկան երկարաձգման հնարավորություն։ Մեկ անձի համար ապահովագրական գումարի տարեկան սահմանաչափը կազմում է 1 մլն դոլար՝ եռապատկելու հնարավորությամբ։ Աշխարհագրական լայն ընդգրկվածության պատճառով պոլիսը թողարկվում է միայն ԱՄՆ դոլարով։ Հաճախորդի առավելագույն տարիքը 65 տարեկան է: Գոյություն ունեն արտոնյալ ծրագրեր այն հաճախորդների համար, ովքեր պայմանագիր են կնքում ամբողջ ընտանիքի համար՝ բաղկացած 5 հոգուց։

Pokémon ապահովագրությունը նոր ապրանք է շուկայում

Pokemon-ը Pokemon Go նոր բջջային խաղի կերպար է: Նա էմշակվել է ոչ միայն խաղացողների, այլեւ բանկիրների կողմից: Rocketbank-ն առաջիններից մեկն էր, ով գործարկեց Pokémon Catcher Insurance Program-ը: Բանկի մասնաճյուղում «բռնված» կերպարի համար քարտապաններն իրենց բոնուսային հաշվին ստացել են 50 ռուբլի:

Սբերբանկը վերջերս միացավ այս ձեռնարկությանը: Նա խաղացողների համար բացեց հատուկ կայք՝ 28 մոդուլների հասցեներով, որոնք գրավում են մուլտհերոսներին։ Ֆինանսական հաստատության ղեկավարությունը հուսով է, որ այս կերպ կկարողանա խանդավառ գեյմերներին գրավել բաժիններ։ Եթե Պոկեմոններից մեկի գրավման ժամանակ հաճախորդը վիրավորվի, ապա IC Sberbank Life Insurance ՍՊԸ-ն նրան ապահովագրություն կվճարի առավելագույնը 50 հազար ռուբլի: Ծրագրին կարող եք դիմել անմիջապես կայքից։

Գեյմերներին էլ ավելի հետաքրքրելու համար Սբերբանկը անցկացնում է «Միշտ կապի մեջ» ակցիան։ Քարտատերերը կարող են միացնել «Ավտովճարը» մինչև օգոստոսի 18-ը, լրացնել իրենց հաշիվը առնվազն մեկ անգամ, իսկ հետո, երբ նրանք բռնեն պոկեմոն, վարկային հաստատությունը խաղացողին կվճարի 500 «Շնորհակալություն» բոնուս: Բացի այդ, հաճախորդը պետք է PM-ով սքրինշոթ և բջջային հեռախոսահամար ուղարկի Սբերբանկ համայնքին Facebook-ում կամ VKontakte-ում:

«Tinkoff Bank»-ն առաջարկել է իր գործունեության պայմանները. Յուրաքանչյուր հաճախորդ, ով թողարկել է Tinkoff Google Play վարկային քարտ, վարկային հաստատությունից կստանա 2000 բոնուսային միավոր: Դրանցով կարելի է վճարել առցանց խանութում ցանկացած գնումների համար, այդ թվում՝ Pokemon Go խաղում (1 միավոր=1 ռուբլի): Խաղն արդեն գեյմերներին տրամադրում է կանխիկացում Google Play-ում կատարվող բոլոր գնումների համար (10%), ռեստորաններում (2%) և բոլոր այլ գնումների համար։գնումներ (1%)։