2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Գրավատը կազմակերպություն է, որը բնակչությանը տրամադրում է կարճաժամկետ վարկեր, ինչպես նաև թանկարժեք մետաղներից թանկարժեք իրերի ընդունում և պահպանում։ Ցանկացողներին կանխիկ վարկերը տրամադրվում են նման ֆինանսական հաստատության կողմից միայն շարժական գույքի ապահովության դիմաց։
Ոսկյա զարդերը և այլ թանկարժեք իրերը համարվում են գրավատան համար ամենատարածված և շահավետը, սակայն ֆինանսական հաստատությունը պատրաստ է ընդունել այլ թանկարժեք իրեր, այդ թվում՝ կենցաղային տեխնիկա և էլեկտրոնիկա, ժամացույցներ, մեքենաներ, հնաոճ իրեր և այլն։.
Գրավատան բիզնես պլան մշակելով՝ կարող եք վստահ լինել, որ նման ձեռնարկությունն ունի բարձր կենսունակություն և վերադարձելիություն։ Շահույթը գործնականում կախված չէ երկրի տնտեսական վիճակից։ Նման հաստատությունների հիմնական մրցակիցները միկրովարկային կազմակերպություններն ու բանկերն են, քանի որ նրանք ունեն նաև բնակչության կարճաժամկետ վարկավորման բազմաթիվ ծրագրեր։ Այնուամենայնիվ, մրցակից կազմակերպություններն ունեն միջոցների չմարման շատ ավելի բարձր ռիսկ, քան գրավատները։
Գրավատան պես կազմակերպությունը ռիսկեր ունիՀաճախորդի անվճարունակության հետևանքով գումարի կորուստը հասցվում է նվազագույնի, քանի որ սեփականատերը, ժամանակին չստացած վարկի վճարումը, իրավունք ունի վաճառել հաճախորդի նախկինում գրավադրված գույքը: Նման վարկային հաստատության մեկ այլ կարևոր առանձնահատկությունն այն է, որ այն իր գործունեության առաջին իսկ ամիսներին ձեռք է բերում մշտական հաճախորդներ, ովքեր պարբերաբար դիմում են վարկ ստանալու համար։
Մարդիկ հաճախ են գնում գրավատներ, քանի որ այս վարկային հաստատությունը նյութական արժեքներ ստանալու համար պահանջում է փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ։ Նաև հաճախորդներին գրավում է այս հաստատություններում հերթերի բացակայությունը, վարկավորման օպտիմալ պայմանները, քայլելու հեռավորությունը և ակնթարթային մաքսազերծումը:
Օրենք գրավատների գործունեության մասին
Գրավատան բիզնես պլան կազմելիս պետք է նկատի ունենալ, որ Ռուսաստանում այս ֆինանսական կազմակերպության աշխատանքը կարգավորող հիմնական փաստաթուղթը 2007 թվականի թիվ 196 Դաշնային օրենքն է: Այն պարունակում է հրահանգներ վարկավորման կանոնների վերաբերյալ:, ինչպես նաև կազմակերպություններում թանկարժեք իրերի պահպանում։
Սույն փաստաթղթի համաձայն՝ գրավատուն կարող է բացել միայն իրավաբանական անձը։ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը վերահսկում է նման կազմակերպությունները, ինչպես նաև հանդես է գալիս որպես հայցվոր իրավական կամ գործառական խախտումների հետևանքով գրավատների լուծարման վերաբերյալ դատական հայցերի դեպքում։
Վարկատուի (գրավատան) և փոխառուի հարաբերությունները կարգավորվում են թիվ 353 Դաշնային օրենքով: Այս փաստաթուղթը պարունակում է հոդվածներ, որոնք օրենսդրական մակարդակով արգելում են հաճախորդի մասին գաղտնի տեղեկատվության տարածումը, ինչպես նաև զգուշացնում է հարկադիր առգրավման մասին:բաներ։
Գրավատան բիզնես պլան կազմելիս սեփականատերը պետք է հաշվի առնի, որ այս կազմակերպությունն իրավունք ունի պայմանագրային հարաբերությունների մեջ մտնել միայն ֆիզիկական անձանց հետ։
Հարկավորում
Օրենքի համաձայն՝ գրավատունը ձեռնարկատիրական գործունեության ինքնուրույն միավոր է, որը սահմանափակվում է միայն վարկերի տրամադրման գործառույթով։ Որպեսզի սեփականատերը կարողանա օրինական կերպով վաճառել նախկինում գրավադրված չպահանջված իրերը, անհրաժեշտ է բացել այլ ձեռնարկություն։ Դա կվերաբերի մանրածախ վաճառքին։
Ամենից հաճախ ընդհանուր հարկային համակարգով ՓԲԸ-ն կամ ՍՊԸ-ն դառնում է բիզնեսի ձև՝ վարկային հաստատություն բացելու համար, ինչպիսին գրավատունն է:
Ապահովված վարկերի տրամադրմամբ զբաղվող կազմակերպության եկամտի հիմնական աղբյուրը վարկից օգտվելու դիմաց տոկոսների հավաքագրումն է։ Այս եկամուտը պետք է ԱԱՀ վճարի պետությանը։ Կազմակերպությունում ֆինանսական հաշվառման մի քանի տեսակներ ենթադրում են առանձին հաշվառման վարում: Այս փաստերը պետք է հաշվի առնել գրավատան համար բիզնես պլան մշակելիս։
Գրանցում հարկայինում
Սեփական գրավատուն բացելու համար նախ պետք է այցելել հարկային գրասենյակ։ Այնտեղ անհրաժեշտ է դիմել նոր ձեռնարկության գրանցման համար: Այս ընթացակարգի համար անհրաժեշտ են հետևյալ փաստաթղթերը՝
- Եզրակացություն SES տարածքների անվտանգության և համապատասխանության վերաբերյալ;
- գործարար սուբյեկտի վկայագիր;
- փաստաթուղթ, որը հաստատում է վարկային գրասենյակի պլանավորված գտնվելու վայրը, օրինակ՝ տարածքների վարձակալության պայմանագիր, առևտրային տարածքի մասնավոր սեփականության իրավունքը հաստատող փաստաթուղթ:
Rosfinmonitoring
Հաջորդ քայլը Rosfinmonitoring ծառայությունում գրանցվելն է: Նման գործողությունը կպահանջի որոշակի միջոցներ, մի մոռացեք դրանք հաշվի առնել գրավատան համար մանրամասն բիզնես պլան գրելիս: Այս կառույցը պայքարում է ապօրինի փողերի լվացման դեմ, ինչպես նաև հակազդում է ահաբեկչության ֆինանսավորմանը։ Եթե ընկերությունն իրականացնում է 600 հազար ռուբլին գերազանցող ֆինանսական գործարք, ապա այն ենթակա է պետության մանրազնին վերահսկողության: Գրավատերերից պահանջվում է փաստաթղթային տեղեկատվություն տրամադրել Rosfinmonitoring-ին խոշոր գործարքների վերաբերյալ:
Վերահսկում
Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է գրավատան համար բիզնես պլան մշակել՝ հաշվարկներով, մինչդեռ ընկերությունը կապված կլինի ոսկերչական իրերի հետ (գրավի դիմաց ընդունում, առք և վաճառք), ապա պետք է իմանաք, որ ընկերությունը պետք է գրանցվի։ այլ վերահսկող մարմնի հետ: Այն կոչվում է վերլուծության հսկողություն:
Այս պետական գործակալությունը վերահսկում է ոսկերչական իրեր արտադրողների իրավունքները, պայքարում է անբարեխիղճ մրցակիցների դեմ, հանդես է գալիս որպես սպառողների պաշտպան, ովքեր տուժել են անորակ կամ կեղծ զարդեր գնելիս:
Գրավատան համար տեղ ընտրելը
Դեպիգրավատան բիզնես պլանը ճիշտ կազմելու համար (ոսկերչությունը ձեռնարկության հիմնական գործունեությունը) պետք է իմանաք, որ կպահանջվի մոտ 30 քմ մակերեսով շենք։ Վարկային գրասենյակների համար նրանք վարձում կամ գնում են ներկառուցված տարածքներ փողոցներում՝ մեքենաների և մարդկանց մեծ հոսքով։
Ձեր ոսկերչական բիզնեսը բացելը լավագույնն է քաղաքի կենտրոնում: Ցանկալի է, որ շենքի ճակատը տեսանելի լինի հեռվից, իսկ հաստատության մուտքի ուղիղ դիմաց տեղադրված մեծ փողոցային պաստառը նույնպես չխանգարի։ Շենքի ներսում պետք է տեղադրվի ներածական ստենդ՝ մեկ գրամ ոսկու ներկայիս գնով, որը գրավատունը պատրաստ է վճարել։
Գրավատան համար հաշվարկներով բիզնես պլան մշակելիս պետք է հաշվի առնել, որ լավ տեղակայումը այս ֆինանսական հաստատության հաջող գործունեության բանալին է, ուստի պետք է իրականացվի թիրախային լսարանի մանրակրկիտ վերլուծություն:. Բիզնեսի մարումը հաշվարկելիս չպետք է մոռանալ, որ դաշնային օրենքում կատարված վերջին փոփոխությունների համաձայն, գրավատների աշխատանքային ժամերը սահմանափակվում են 12 ժամով (8:00-ից մինչև 20:00)::
Տեխնիկական սարքավորումներ
Վարկերի տրամադրման ֆինանսական հաստատության հաջող գործունեության համար ձեզ անհրաժեշտ են հետևյալը՝
- դրամարկղ;
- դարակներ՝ հանձնված զարդեր, ժամացույցներ և այլ իրեր պահելու համար;
- տպիչ պայմանագրեր և այլ փաստաթղթեր տպելու համար;
- համակարգիչ;
- ապահով արժեթղթեր և կանխիկ գումար պահելու համար։
Այս ամենից բացի, նմուշը որոշելու համարոսկյա իրեր, անհրաժեշտ է ձեռք բերել լցոնման հատուկ գործիք, թթու պարունակող ռեագենտներ, մի քանի փորձանոթներ և խոշորացույց։ Որպես գրավ ընդունված զարդերի և թանկարժեք իրերի որակը ապահովելու համար կպահանջվի մասնագիտացված սարքավորումներ։
Սարքավորումների աշխատանքը ստուգելու համար անհրաժեշտ է ձեռք բերել հեռախոսի տարբեր մոդելների լիցքավորիչներ, համակարգի միավորների և բարձրախոսների ստուգման մոնիտոր:
Բացի վերը նշված բոլոր միջոցներից, գործարարը պետք է որոշակի գումար ծախսի կահույքի, կենցաղային տեխնիկայի (միկրոալիքային վառարան և թեյնիկ), ինչպես նաև գրասենյակային պարագաների համար։
Ինչպես ընտրել ճիշտ անձնակազմ
Գրավատան մանրամասն բիզնես պլան մշակելիս հիշեք, որ սկսնակ ձեռներեցների մոտ աշխատանքի առաջին օրերին հիմնական խնդիրը վարձու կադրերի ցածր որակավորումն է: Մեր երկրում չկան հատուկ ուսումնական հաստատություններ, որոնք պատրաստում են էլեկտրոնիկայի, թանկարժեք մետաղներից պատրաստված իրերի և հնաոճ իրերի գնահատման մասնագետներ։ Գրավատների խոշոր ցանցերը բացում են իրենց ուսումնական կենտրոնները, որտեղ նորեկներին մի քանի ամսից պատրաստվում են աշխատանքի։ Հենց այնտեղ նրանք սովորեցնում են ճանաչել ադամանդի մաքրությունը, մտածել, թե ինչպես փորձարկել ոսկին, խոսել զոդված կապարի հայտնաբերման մեթոդների մասին մեծ զարդի մեջ։
Բացելով մի փոքրիկ կետ, ամենայն հավանականությամբ, դուք ստիպված կլինեք ինքներդ վերապատրաստել անձնակազմին։ Աշխատակիցներից յուրաքանչյուրը պետք է ձգտի բարեխղճորեն և ազնվորեն կատարել իր պարտականությունները։
Անվտանգություն աշխատանքում
Գրավատան բիզնես պլան կազմելիս (ոսկի ևայլ թանկարժեք մետաղներ կլինեն նրա հիմնական ուշադրությունը), պետք է հաշվի առնել, որ տարածքը պետք է հուսալիորեն պաշտպանված լինի ավազակներից: Կարևոր է այն սենյակը, որտեղ գտնվում է գնահատողը, սարքավորել մետաղյա դռնով: Գրավատուն այցելելիս հաճախորդը պետք է աշխատակցի հետ շփվի փոքր պատուհանի միջոցով:
Շենքում պահվող միջոցների անվտանգության, ինչպես նաև անձնակազմին հանցագործներից պաշտպանելու համար անհրաժեշտ է տեղադրել մասնավոր պահնորդական ընկերության աշխատակիցներին զանգահարելու կոճակ։ Որոշ խոշոր հաստատություններ վարձում են անվտանգության աշխատակից։
Աշխատանքային ժամանակացույց
Կազմակերպության աշխատանքային գրաֆիկը մեծապես ազդում է եկամուտների վրա: Ուստի գրավատան համար բիզնես պլան կազմելիս (ոսկերը եկամտի հիմնական աղբյուրներից մեկն է) արժե հաշվի առնել աշխատանքային ժամերի քանակը։
Մարդիկ գրավ են դնում իրենց ունեցվածքը՝ այն որքան հնարավոր է շուտ վաճառելու հույսով։ Գործարարը պետք է կազմակերպի իր գրասենյակի աշխատանքը նույնիսկ տոներին և հանգստյան օրերին։
Բիզնես պլանի կազմում. Բնակավայրեր
Բազմաթիվ ձգտող ձեռնարկատերեր մտածում են, թե որտեղ գտնել բիզնես պլան և ինչպես Ղազախստանում գրավատուն բացել, օրինակ՝ օգտագործելով պատրաստի գաղափարներ նման ձեռնարկության գործունեության համար։ Ցանկացած երկրում և քաղաքում բիզնես բացելուց առաջ անհրաժեշտ է հաշվարկել ծրագրված եկամուտներն ու ծախսերը, և անպայման դա անել գրավոր։ Սկզբնական փուլում համեմատեք ձեր ծախսերը սկզբնական կապիտալի հետ և համոզվեք, որ գումար ունեք չնախատեսված դեպքերի համար:
Գրավատան պատրաստի բիզնես պլան ուսումնասիրելիս համոզվեք, որ այն հաշվի է առնում թույլտվությունների ստացման արժեքը.փաստաթղթեր և կահույքի գնում. Մեծ գումարներ կծախսվեն նաև տարածքների վարձակալության և աշխատակիցների աշխատավարձերի վրա։
Ստացված եկամուտը ճիշտ հաշվարկելու համար անհրաժեշտ է որոշել տրված վարկերի տոկոսադրույքը։ Որպես օրինակ վերցնենք 10% տոկոսադրույքը: Ամսական ծախսերը կազմում են 100 հազար ռուբլի, ակնկալվող շահույթը` 120 հազար ռուբլի: Այս արդյունքին հասնելու համար անհրաժեշտ է թողարկել 220 հազար ռուբլու չափով գումար։ Զուտ շահույթը գոյանալու է ուշացման արդյունքում տոկոսադրույքից և տոկոսավճարներից ստացված գումարներից։ Այն դեպքում, երբ հաճախորդը երկար ժամանակ չի մարում իր գրավադրված գույքը, գրավատան սեփականատերն իրավունք ունի այն վաճառել աճուրդներով։
Արդյունավետության վիճակագրություն
Ռուսաստանում գրանցված է մոտ 5 հազար գրավատուն, պարբերաբար բացվում են բնակչությունից զարդեր գնելու նոր կետեր։ Ըստ հավաքագրված վիճակագրության՝ ամեն տարի նման բիզնեսն իր սեփականատերերին բերում է զուտ շահույթի 15%-ը։ Այս ցուցանիշը բավականին բարձր է համարվում։ Համեմատության համար՝ խոշոր մանրածախ ցանցերը տարեկան ստանում են զուտ շահույթի 12%-ից ոչ ավելին:
Գրավատները Ռուսաստանում սկսեցին առավելագույն շահույթ բերել մի քանի տարի առաջ, երբ սկսվեց տնտեսական անկումը: Այս պահին բնակչությունը հատկապես վարկերի կարիք ունի։ Մասնագետները կարծում են, որ վերջին տասը տարիներին գրավատան բացումը համարվում է աներևակայելի շահութաբեր գործունեության տեսակ, որը կարող է կազմակերպել ցանկացած գործարար՝ անհրաժեշտ գումարով։
Կողմ և դեմ
Գրավատ բացելու բիզնես պլան գրելիս միշտ նկատի ունեցեք, որ նման բիզնեսի հիմնական թերությունը զգալի ներդրումն է, որը անհրաժեշտ կլինի վարկային գրասենյակ բացելու և հաշվապահական հաշվառում վարելու համար։ Պետք է նաև հաշվի առնել հետևյալ ռիսկերը.
- Խիստ հավանական է, որ գրավատուն տարված իրերը գողացված են։ Նրանք ցանկացած պահի կարող են առգրավվել ոստիկանության կողմից՝ առանց գործարարին պատճառված վնասի փոխհատուցման։
- Թեստը, որը կիրառվում է արտադրանքի վրա, չի կարող լինել մետաղի որակի երաշխիք։ Հաճախ գրավատան աշխատակիցները հանդիպում են կեղծ անորակ ապրանքների։ Նաև անազնիվ այցելուները կարող են ավելի ծանրացնել զարդերը՝ էժան մետաղը ոսկե փայլաթիթեղի մեջ փաթաթելով։
- Կենցաղային տեխնիկան և էլեկտրոնիկան շատ արագ հնանում են՝ կորցնելով իրենց շուկայական արժեքը։ Հավանաբար ապրանքներն ունեն թաքնված թերություններ, որոնք հնարավոր չէ տեսողականորեն որոշել:
Բացասական կողմերից բացի գրավատան բացման բիզնես պլան կազմելիս կարևոր է հաշվի առնել գործունեության այս տեսակի առավելությունները։ Նրանք բոլորը թվարկված են ստորև՝
- կետ բացելու համար բավական է փոքր սենյակ վարձել;
- Բարձր եկամուտների պատճառով գործարարը հնարավորություն կունենա բացել մի քանի լրացուցիչ կետեր;
- գույքով ապահովված վարկի տրամադրումը նվազեցնում է անձանց անվճարունակության հետ կապված ռիսկերը:
Որպեսզի եկամուտն անընդհատ աճի, անհրաժեշտ է անընդհատ աշխատել սպառողների հետ՝ հիշեցնել նրանց ամսական վճարի մասին, ներդնել զեղչային համակարգ մշտական հաճախորդների համար և այլն։
Գովազդային արշավ
Ձեր բիզնեսի առաջմղումը և տեղեկատվական բազմաթիվ աղբյուրների միջոցով գովազդ բացելը բավականին ծախսատար է, սակայն նման քաղաքականությունը զգալիորեն կբարձրացնի գրավատուն այցելող հաճախորդների թիվը: Վարկառուներին գրավելու համար օգտագործեք վառ ցուցանակներ, պաստառներ, գովազդ հասարակական տրանսպորտում, թերթերում, ինտերնետում։ Դուք կարող եք տեսանյութ պատրաստել, որը կհեռարձակվի տեղական հեռուստաալիքներով:
Բացման օրը ավելորդ չի լինի տոնն անցկացնել արժեքավոր մրցանակների խաղարկությամբ։ Առաջին օրերին դուք պետք է հնարավորինս շատ հաճախորդներ ներգրավեք:
Ծրագրաշար
Գրավատան բիզնես պլանի մշակման ընթացքում սարքավորումները և ծրագրային ապահովումը ծախսերի կարևոր գործոններ են, քանի որ դրանք գնելու և տեղադրելու համար մեծ գումարներ կպահանջվեն: Բիզնեսով զբաղվելու ընթացքում ֆինանսական հաշվարկները պարզեցնելու համար կան մի շարք մասնագիտացված ծրագրեր։ Ամենահայտնիները թվարկված են ստորև՝
- Jadatex PawnShop-ը բավականին պարզ ծրագիր է, որը կարող է ավտոմատ կերպով կատարել բարդ հաշվարկներ: Դրանում կարող եք սահմանել ձեր վարկի տոկոսադրույքները, ինչպես նաև տրամադրման պայմանները։
- PawnExpert-ը կարող է կարդալ շտրիխ կոդերը: Սա հեշտացնում է վճարումները: Այն նաև կարողանում է գրանցել ձեռնարկության եկամուտներն ու ծախսերը։
Kors Lombard կոմունալ ընկերությունը նախատեսված է ֆինանսական հաստատության և վարկառուի միջև պայմանագրեր կնքելու համար: Նա նաև կարողանում է չեկեր գրել, վերահսկել տրված վարկերի տրամադրումն ու վճարումը։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Ապրանքի նկարագրություն. օրինակ, թե ինչպես գրել մանրամասն նկարագրություն, գրել բիզնես պլան
Եթե չկարողացաք գտնել բիզնես պլան՝ նկարագրությամբ, ապրանքի բնութագրերով, որը նախատեսում եք խթանել, ապա պետք է ինքներդ սկսեք այն կազմել: Ի՞նչ բաժիններ է ներառում բիզնես պլանը: Որո՞նք են դրա պատրաստման փուլերը: Եվ վերջապես ինչպե՞ս անկեղծ հետաքրքրություն առաջացնել ներդրողների մոտ։ Այս բոլոր և այլ ոչ պակաս հետաքրքիր հարցեր կքննարկվեն հոդվածում:
Սխտորի աճեցումը որպես բիզնես. բիզնես պլան, մեթոդներ և տեխնոլոգիայի առանձնահատկություններ. Արդյունաբերական մասշտաբով սխտորի աճեցում
Ամառանոցների տերերը, ըստ սահմանման, ունեն ևս մի քանի հնարավորություն տնային բիզնես կազմակերպելու համար։ Դուք կարող եք, օրինակ, ոչ միայն զբաղվել այգեգործությամբ կամ մրգեր ու բանջարեղեն աճեցնելով, այլև ընտանի կենդանիներ ունենալ: Թեև, իհարկե, շատ ամառային բնակիչներ և ձգտող ձեռնարկատերեր նախընտրում են բուսաբուծությունը, քան կենդանիներին խնամելը: Սա ոչ միայն քիչ աշխատատար ձեռնարկ է. բանջարեղենի և մրգերի աճեցումը չի պահանջում այդքան մեծ ֆինանսական ներդրումներ և ավելի արագ է մարում:
Բիզնես պլան (օրինակ՝ հաշվարկներով) ավտոտեխսպասարկման համար։ Ինչպես բացել մեքենայի սպասարկում զրոյից. բիզնես պլան
Ամեն օր թե՛ մեծ քաղաքներում, թե՛ փոքր բնակավայրերում վարորդների թիվը անշեղորեն աճում է։ Նրանցից շատերը զբաղված մարդիկ են, ովքեր չեն սիրում իրենց ազատ ժամանակը ծախսել իրենց մեքենան ինքնուրույն վերանորոգելու վրա, նույնիսկ եթե դա պարզապես անհրաժեշտ է։
Սրճարանային բիզնես պլան. օրինակ հաշվարկներով: Բացեք սրճարան զրոյից՝ օրինակելի բիզնես պլան՝ հաշվարկներով։ Պատրաստի սրճարանի բիզնես պլան
Կան իրավիճակներ, երբ կա ձեր ձեռնարկությունը կազմակերպելու գաղափար, այն իրականացնելու ցանկություն և հնարավորություններ, իսկ գործնական իրականացման համար անհրաժեշտ է միայն համապատասխան բիզնես կազմակերպման սխեմա: Նման դեպքերում կարելի է կենտրոնանալ սրճարանի բիզնես պլանի վրա։
Սպասարկման կենտրոնի բիզնես պլան. օրինակելի հաջող բիզնես պլան, խորհուրդներ և հնարքներ
Սեփական բիզնես ստեղծելու հնարավորությունը գրավում է շատերին: Հաջողակ բիզնեսը հնարավորություն է տալիս չաշխատել վարձով և միևնույն ժամանակ ունենալ լավ եկամուտ, վստահություն ապագայի նկատմամբ և այլն։ Սա հիմնավոր հարց է առաջացնում, որի լուծումը կախված է հետագա հաջողություններից։ Ինչ բիզնես բացել. Ի վերջո, յուրաքանչյուր մարդ ունի տարբեր մեկնարկային գումարներ: Ինչ-որ մեկը փորձերի համար անվճար գումար ունի, և ինչ-որ մեկն այնքան վստահ է գալիք բիզնեսի հաջողության մեջ, որ պատրաստ է օգտագործել փոխառու միջոցները:
