Բանկը վարկային կազմակերպություն է: Բանկի վարկային քաղաքականություն

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Բանկը վարկային հաստատություն է, որը հաճախորդներին (ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց) առաջարկում է տարբեր ապրանքատեսակներ: Դիտարկենք այս ֆինանսական հաստատությունների որոշ առաջարկներ, որոնք ներկայումս ամենաբարձր պահանջարկ ունեն։

Սպառողական վարկ

Սա ամենապահանջված ապրանքն է, որը հիմնականում օգտագործում են ֆիզիկական անձինք։ Բանկերը և այլ վարկային կազմակերպություններ առաջարկում են այն ձեռք բերելու պարզեցված ընթացակարգ։ Հաճախ անհրաժեշտ է տրամադրել միայն ռուսական անձնագիր՝ այս բանկային պրոդուկտը ստանալու համար հույս դնելու համար:

Հատկություններ

Վերլուծենք սպառողական վարկավորման տեսակները։ Ըստ նյութական ռեսուրսների ծախսման տարբերակի՝ սպառողական վարկը կա՛մ նպատակային է, կա՛մ անվճար։

Առաջին դեպքում հնարավոր է գնել ապրանքներ, որոնք կարող են ուղղակիորեն թողարկվել խոշոր խանութներում։ Եթե դիտարկվում է ոչ նպատակային վարկ, կարող եքօգտագործել ձեր հայեցողությամբ: Հաճախորդը նյութական միջոցներ է ստանում անմիջապես այս բանկի դրամարկղում (սպառողական վարկ ստանալու ընթացակարգից հետո):

Տրամադրման ընտրանքներ

Սպառողական վարկերի երկու տարբերակ կա՝ ապահովված, անապահով:

Ապահովված սպառողական վարկը ենթադրում է գրավի առկայություն կամ երաշխավորների առկայություն։ Այս դեպքում Ռուսաստանի Դաշնության բանկերն ունեն որոշակի ապահովագրություն, որ սպառողը կվերադարձնի վարկը կնքված պայմանագրով սահմանված ժամկետներում։ Հակառակ դեպքում ֆինանսական բեռի ողջ պատասխանատվությունը կգտնվի երաշխավորի ուսերին։

Վարկի համար գրավի առկայության դեպքում Ռուսաստանի Դաշնության բանկերը կներգրավեն գրավ՝ իրենց կրած վնասը փոխհատուցելու համար։ Կան նաև իրավիճակներ, երբ վերցված ապահովված սպառողական վարկի ընդհանուր գումարը զգալիորեն ավելի մեծ է, քան չապահովված վարկը։

Կարևոր միավոր

Կախված վարկառուի նյութական եկամուտներից՝ վարկի չափը կարող է զգալիորեն տարբերվել։ Ամսական վճարի չափը չպետք է գերազանցի վարկառուի ամսական աշխատավարձի 40-45%-ը։

Որոշ ֆինանսական հաստատություններ, որոնք առաջարկում են սպառողական վարկեր, հաճախորդից պահանջում են ներկայացնել վերջին վեց ամիսների ընթացքում ստացված եկամուտների մասին հաշվետվություններ՝ նախքան պայմանագիրը կնքելը:

Կան ակցիաներ, որոնք առաջարկում են նպատակային անտոկոս վարկեր, և կան առաջարկներ կասկածելի ցածր տոկոսադրույքներով: Պահանջվում էզգույշ եղեք նման բաներից, քանի որ դրանք ակնհայտորեն ճիշտ չեն։

վարկային քարտի պարտքի մարման եղանակներ

Ռուսաստանի բանկը վարկային հաստատություն է, որն իր հաճախորդներին առաջարկում է տարբեր ապրանքներ: Օրինակ՝ վերջին տարիներին կրեդիտ քարտերը պահանջարկ ունեն։ Բայց ի՞նչ անել այն դեպքերում, երբ դրա վրա մեծ պարտք է կուտակվել։ Չնայած այն հանգամանքին, որ այս խնդիրը կարճ ժամանակում լուծելու ունիվերսալ միջոց չկա, իրավիճակը դեռ հեռու է անելանելի լինելուց։ Դուք կարող եք օգտագործել որոշ ապացուցված մեթոդներ վարկային քարտի վրա առաջացած պարտքը մարելու համար: Այս մեթոդներից մեկի ընտրությունը կորոշվի վարկառուի ֆինանսական նպատակներով։

Մենք առաջարկում ենք վարկային քարտի պարտքը նվազեցնելու մի քանի եղանակ: Առաջին տարբերակը կարելի է անվանել «պարտքի ձնագնդի»։ Տվյալ դեպքում խոսքը գնում է վարկերի մարման մասին՝ ավելի փոքր պարտքի և ավելի մեծ պարտքի հարաբերակցությամբ՝ հաշվի չառնելով այդ վարկերի տոկոսադրույքը։ Դուք կարող եք արագ մարել առաջին պարտքը, որը հիանալի մոտիվացիա կլինի վարկի վրա այլ վարկերը մարելու համար: Snowball-ը հարմար է բոլոր սպառողների համար։

Երկրորդ տարբերակի համաձայն՝ նախ պետք է մարվի ամենամեծ վարկը։ Բանկերի վարկային գործառնությունների կազմակերպումը ենթադրում է ֆինանսական կազմակերպության կողմից առավելագույն շահույթի ստացում: Շատ դեպքերում նման վարկը գնահատվում է որպես ամբողջ վարկի պարտքի 30%-ը, այսինքն՝ կարող ես զգալ վարկային բեռի նվազում։

Երրորդ ճանապարհը հատուցումն էվարկային պարտք – օգտագործեք այլ հաշիվ:

Եթե կան տրանսֆերային վճարներ, կարևոր է հաշվարկել, թե արդյոք դրանք կարող են փոխհատուցվել ցածր տոկոսադրույքներով: Որպեսզի վարկային պարտքի մարման այս մեթոդը առավելագույնս աշխատի, դուք պետք է դիմադրեք պարտքային պարտավորություններից մաքրված քարտ օգտագործելու գայթակղությանը: Կարևոր է ժամանակին մարել վարկառուի օգտագործած մնացորդը: Եթե չկա գործողությունների կոնկրետ ծրագիր, ապա մի վարկային քարտից մյուսին գումար փոխանցելու կարգը տեղին չի լինի։

Սպառողական վարկավորման կարևորության մասին

Բանկը վարկային հաստատություն է, որը հաճախորդներին առաջարկում է տարբեր ապրանքատեսակներ: Բանկային վերլուծաբանները նշում են, որ ներկայումս ամենապահանջվածը սպառողական վարկերն են։ Բանկի հետ կապվելիս նախ պետք է հաշվի առնել, թե արդյոք այդ գումարն իսկապես անհրաժեշտ է, և արդյոք հնարավոր կլինի այն ժամանակին վերադարձնել ֆինանսական հաստատությանը:

Բանկը վարկային հաստատություն է, որը չի աշխատի ի վնաս իր շահերի։ Կախված բանկից վարկ վերցնելու նպատակից՝ ֆինանսական հաստատությունները առաջարկում են վարկավորման տարբեր տարբերակներ։

Վարկերի ամենատարածված և տարածված տեսակներից կարելի է նշել սպառողական վարկը, որը տրամադրվում է որոշ հրատապ կարիքների համար։ Այս տարբերակը ենթադրում է, որ հաճախորդը կանխիկ գումար կվերցնի, կամ դրամական միավորները կփոխանցվեն ընթացիկ հաշվին: Դուք կարող եք դրանք օգտագործել որոշակի գնման համարիրեր. Միջին հաշվով, նման առաջարկի տոկոսադրույքները կազմում են տարեկան 22-25%:

Բացի այդ, դուք ստիպված կլինեք միջնորդավճար վճարել բանկին վարկի սպասարկման համար: Առևտրային բանկը վարկային կազմակերպություն է, որը փորձում է նվազագույն ծախսերով ստանալ առավելագույն շահույթ: Այդ իսկ պատճառով կյանքի ապահովագրությունը վարկ ստանալու համար պարտադիր պայման է։

Եթե հաճախորդն ընտրում է վարկը քարտի միջոցով, ապա այս դեպքում պետք է հասկանալ, որ բանկոմատով քարտից կանխիկ գումար հանելիս պետք է վճարեք բանկոմատի միջնորդավճար:

Հետաքրքիր առաջարկներ

Բանկը վարկային հաստատություն է, որն ուսումնասիրում է հաճախորդների խնդրանքները նոր ապրանքներ ձևավորելու համար: Որոշ առևտրային հաստատություններ առաջարկում են արտոնյալ վարկի տարբերակ:

Պայմանագրում նշված գումարը բանկին ժամանակին փոխհատուցելու դեպքում հաճախորդը չի վճարում լրացուցիչ բանկային միջնորդավճար, այսինքն՝ զգալիորեն խնայում է իր գումարը։ Բանկի վարկային քաղաքականության կազմակերպումը բարդ խնդիր է, որի հաջողությունը կախված է կազմակերպության եկամուտներից և կայունությունից։

Այդ իսկ պատճառով պլաստիկ կրեդիտ քարտը առաջարկվում է ոչ միայն գրասենյակներում, այլ նաև համաշխարհային ցանցի միջոցով։

Վարկավորում առանց երաշխավորների և հղումների

Մարդիկ հակված են անընդհատ լրացուցիչ նյութական ռեսուրսներ փնտրելու, հետևաբար փորձում են սպառողական վարկեր վերցնել։ Ռուսական վարկային հաստատությունը վարկեր է առաջարկում ինչպես երաշխավորներով, այնպես էլև առանց նրանց։

Եթե պարզվում է, որ վարկառուն անբարեխիղճ վճարող է, դա սպառնում է երաշխավորին վարկը մարելու անհրաժեշտությամբ։ Վարկառուների նկատմամբ անվստահության պատճառով է, որ այսօր շատերը հրաժարվում են երաշխավոր դառնալ։ Մարդկանց վախեցնում են բազմաթիվ վկայականները, որոնք նրանք ստիպված են հավաքել, որպեսզի օգնեն իրենց հարազատին կամ ընկերոջը ստանալ որոշակի գումար։

Բանկում վարկավորման գործընթացի կազմակերպումն այնքան լուրջ է, որ ոչ բոլորն են պատրաստ որպես երաշխավոր պատասխանատվություն կրել այլոց վարկային պարտքերի համար։ Այդ իսկ պատճառով շատ ֆինանսական հաստատություններ առաջարկում են վարկեր առանց երաշխավորի (գույքով ապահովված):

Որոշ դժվարություններ

Որոշ անհատ ձեռնարկատերեր ունեն որոշակի լրացուցիչ եկամուտներ, որոնք ակնհայտորեն մտադիր չեն հայտարարագրել հարկային մարմիններին։ Եթե նրանք ցանկանում են վարկեր վերցնել բանկային կազմակերպություններից, ապա նման իրավիճակներում նրանք պետք է երաշխավոր փնտրեն կամ որոշակի հավաստագրերով ապացուցեն իրենց ֆինանսական վիճակը, ինչը նրանց համար բավականին խնդրահարույց կլինի։

Սպառողական վարկեր առաջարկող բանկերը կարող են խնդրել հարազատների, պաշտոնական աշխատանքի վայրում հաշվապահների կամ գործընկերների բջջային կամ ֆիքսված հեռախոսահամարները:

Փորձում են հասկանալ, թե վարկավորման թեկնածուն որքանով է վստահելի, կկարողանա՞ արդյոք ժամանակին վճարել վարկերի տոկոսները։ Եթե գործազուրկը գալիս է բանկ՝ չկարողանալով ապացուցել իր նյութական բարեկեցությունը, նա չի կարող հույս դնել ֆինանսական հաստատության կողմից թողարկելու դրական որոշման վրա։վարկ.

Կախված բանկի կողմից ստացված երաշխիքներից՝ վարկավորման տոկոսադրույքները կարող են տարբեր լինել, սպառողական վարկերի մարման ժամկետները կարող են փոխվել։

Հիփոթեքային վարկերի բարդությունների մասին

Ներկայումս միջին վիճակագրական շատ ռուսներ կարող են սեփական բնակարան գնել միայն հիփոթեքային վարկավորման միջոցով: Բանկային գործունեության այս հատվածը մեծ պահանջարկ ունի, և, հետևաբար, արժանի է առանձին քննարկման: Որո՞նք են հիփոթեքային վարկ ստանալու առանձնահատկությունները:

Որտե՞ղ կարող է պոտենցիալ վարկառուն գտնել որոգայթներ, ինչպե՞ս ազատվել դրանցից: Սկսենք նրանից, որ հիփոթեք ձեռք բերելը համբերություն կպահանջի, քանի որ այս գործընթացը շատ երկար ընթացակարգ է։

Բանկերը համաշխարհային տնտեսական ճգնաժամից հետո զգալիորեն մեծացրել են հիփոթեքային վարկեր տրամադրելու իրենց պահանջները, այս ֆինանսական հաստատության աշխատակիցները ուշադիր ստուգում են պոտենցիալ վարկառուներին։

Օրինակ, հիփոթեքի համար դիմելուց հետո վարկի տրամադրման հնարավորության մասին որոշում կարող է կայացվել ոչ թե 3-4, այլ 7-8 օր հետո։

Այս ընթացքում բնակարանը կարող է արդեն վաճառվել, ուստի պետք է նոր տարբերակ փնտրել։ Արժեքը կարող է շատ ավելի թանկ լինել, բացի այդ, բնակարանը կգտնվի, օրինակ, երթևեկության խաչմերուկից հեռավոր տարածքում: Լինում են նաև դեպքեր, երբ բանկ ներկայացված վարկային հայտի քննարկումը օրացուցային ամսով հետաձգվում է, և վերջնական որոշումը բացասական է ստացվում։

Ինչ պետք է իմանաք?

Պոտենցիալ վարկառուների վճարունակության պահանջները զգալիորեն փոխվել են. ՓորձաքննությունԲանկի աշխատակիցները աշխատանքի վայրից վկայականները հանձնում են հատուկ խնամքով, հաշվի չեն առնվում «ծրարներով աշխատավարձը»։ Աշխատելով մի ընկերությունում, որը տալիս է մոտ 13-15 հազար ռուբլի «սպիտակ աշխատավարձ», դժվար է բանկի աշխատակիցներին համոզել, որ ոչ պաշտոնական աշխատավարձը ամսական հիսուն հազար ռուբլի է, հետևաբար, խնդրահարույց կլինի հիփոթեքային վարկ ստանալը:

Նաև բացասաբար է ազդում հիփոթեքային վարկերի արժեքի և ռուբլու փոխարժեքի տատանումների վրա։ ԱՄՆ դոլարի նկատմամբ ազգային արժույթի փոխարժեքի փոփոխությամբ հիփոթեքային վարկի արժեքը բարձրանում է։

Հիփոթեքի համար գույքի գնահատման գործընթացին դիմանալու համար պողպատե նյարդեր են պահանջվում: Գնահատման փորձաքննություն կարող է իրականացվել մի քանի անգամ՝ կախված տրամադրված հիփոթեքի պայմաններից։ Ընթացակարգի վճարումն իրականացվում է պոտենցիալ վարկառուի կողմից։