2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Նրանք, ովքեր չեն դիմել բանկային վարկ ստանալու համար, նույն կերպ կարելի է ընկալել «երաշխավոր» և «համավարկառու» հասկացությունները։ Այնուամենայնիվ, այս տերմինները զգալի տարբերություններ ունեն: Նույնիսկ եթե դուք չեք պլանավորում անձամբ վարկ վերցնել, այս տեղեկատվությունը ավելորդ չի լինի։ Հնարավոր է, որ ձեր հարազատներից կամ ծանոթներից մեկը ձեզ խնդրի հանդես գալ որպես երաշխավոր կամ համավարկառու։ Հասկանալով այս հասկացությունները՝ դուք կիմանաք, թե ինչ պատասխանատվություն է կրում գործարքի մասնակիցներից յուրաքանչյուրը բանկի նկատմամբ։
Մանրամասն նկարագրություն
Կարճ ասած, և՛ երաշխավորը, և՛ համավարկառուն բանկի համար երաշխավոր են։ Նրանք կրում են տարբեր աստիճանի պատասխանատվություն վարկառուին տրված վարկի մարման համար: Բանկին անհրաժեշտ են երրորդ անձինք՝ թողարկված պարտքի վերադարձի նկատմամբ վստահություն ձեռք բերելու համար, իսկ վարկ ստացողը՝ պահանջվող գումարը ստանալու հնարավորությունները։
Ստանձնելով համավարկառուի կամ երաշխավորի պարտավորությունները՝ անձը հայտնում է իր պատրաստակամությունը կրելու.ֆինանսական պարտավորություն հիմնական պարտապանին տրված վարկի համար: Եթե պարզվի, որ նա անվճարունակ է, ապա վարկը մարելու պարտավորությունը կանցնի երրորդ անձանց։ Բանկը կարող է օրինական կերպով պահանջել նրանց վերադարձնել նախկինում տրված վարկը, որը նրանք կարող են նույնիսկ չօգտագործել:
Եթե երաշխավորը իրավաբանական անձ է, օրինակ՝ այն ֆիրման, որտեղ աշխատում է վարկառուն, մեծ է հավանականությունը, որ նա կստանա ցանկալի վարկը։ Քանի որ նրա ընկերությունը հանդես է գալիս որպես սպասարկվող և ժամանակին վճարումների երաշխավոր։ Որպես երաշխավոր կարող է հանդես գալ ոչ միայն իրավաբանական անձը, այլև ֆիզիկական անձը։
Ռիսկեր երաշխավորների համար
Պատասխանատվության այսպիսի տեսակներ կան՝
- Համերաշխություն (լրիվ). Այս դեպքում վարկառուն և նրա երաշխավորը հավասարապես պատասխանատվություն են կրում բանկի առջև: Եթե հիմնական վարկառուն վճարումները չի կատարում կամ ժամանակին չի կատարում, ապա վարկատուն առաջին խախտումից հետո կարող է դիմել երրորդ կողմին։ Միակ դեպքը, երբ համապարտ պատասխանատվությունից հնարավոր չէ հրաժարվել, եթե վարկը տրված է ձեր ամուսնու կողմից: Այլ դեպքերում ընտրություն կա՝ ստանձնե՞լ նման պարտավորություններ, թե՞ ոչ։
- դուստր ձեռնարկություն (մասնակի): Այս դեպքում շատ ավելի դժվար է հիմնական վարկառուի պարտավորությունները երաշխավորի վրա տեղափոխելը։ Բանկը պետք է դիմի դատարան՝ ապացուցելու հիմնական պարտապանի անվճարունակությունը: Միայն այս դեպքում կարող է երրորդ անձից պահանջել պարտքերի վճարում։
Իհարկե, բանկերը նախընտրում են պարտավորությունների առաջին տեսակը, քանի որ դա շատ ավելի արագ և հեշտ է դարձնում երաշխավորից պարտքի հավաքագրումը, առանց իրավական ծախսերի:
Ով է համավարկառու
Այս անձինք բանկի առջեւ համապարտ պատասխանատվություն են կրում: Ինչպես հասկանում եք, դա թույլ է տալիս պարտատիրոջը յուրաքանչյուրից պահանջել պարտքի ամբողջական վճարումը։ Մեկ վարկը կարող է ներգրավել մինչև 3-4 համավարկառուի։ Տրվելիք վարկի չափը որոշելիս հաշվի են առնվելու նրանց ընդհանուր եկամուտը։ Այդ իսկ պատճառով համավարկառուների ներգրավումն առավել արդիական է հիփոթեքային վարկավորման համար։ Նրանցից յուրաքանչյուրն ամբողջությամբ պատասխանատվություն է կրելու մինչև բանկից վերցված պարտքի վերջնական վճարումը։
Որպես համավարկառու կարող է հանդես գալ յուրաքանչյուր ոք՝ ամուսին կամ այլ ազգական, գործարար գործընկեր և այլն: Եթե ամուսնական զույգը դիմում է վարկի համար, ապա վարկ ստանալու համար նույնիսկ պարտադիր չէ պաշտոնապես գրանցված ամուսնություն ունենալ։ Այնուամենայնիվ, այս դեպքում կարող են լինել որոշ դժվարություններ հարկային նվազեցում ստանալու համար:
Համավարկառուն գույք գնելիս
Վարկավորման, հատկապես հիփոթեքային շուկան բավականին զարգացած է. Ի վերջո, գրեթե բոլորը ցանկանում են տուն գնել, և բնակչության շրջանում ցանկալի գնի համար խնայողությունների հավանականությունը մնում է ցածր։
Անշարժ գույքի այսօրվա գների դեպքում միայնակ տուն գնելը հեշտ չէ: Այդ իսկ պատճառով դուք պետք է ներգրավեք երաշխավորի կամ համավարկառուի աջակցությունը: Այնուամենայնիվ, վարկի համար դիմելուց առաջ դուք պետք է պարզեք, թե ինչո՞վ է երաշխավորը տարբերվում համավարկառուից հիփոթեքային վարկով:
Եթե համավարկառուն ամբողջությամբ փակում է վարկը, ապա նա բոլոր իրավունքներն ունի մյուսից պահանջելու ծախսած միջոցների մասնակի վերադարձ։ Հիփոթեքի երաշխավորն այս իրավունքը չունի։
Հիփոթեքով բնակարան գնելիս համավարկառուն իրավունք ունի դառնալ գնված բնակարանի սեփականատերերից մեկը՝ չնայած այն գրավադրվելու է։ Երաշխավորը չի կարող պահանջել բաժնեմաս բնակարանում։
Հիփոթեք ձեռք բերելու համար բանկը սովորաբար թույլ է տալիս ներգրավել մինչև 5 համավարկառու, որոնցից յուրաքանչյուրի եկամուտը թույլ է տալիս ավելացնել վարկի չափը։ Այսպիսով, վարկ ստանալու հնարավորությունները մեծանում են։
Երաշխավոր և համավարկառու. ո՞րն է տարբերությունը
Կարելի է ասել, որ երաշխավորը պահուստային վարկառուն է, որը պարտավոր է մարել վարկը միայն այն դեպքում, եթե հիմնական պարտապանը չի մարում վարկը։ Նման երաշխավորի առկայությունը կարող է պարտադիր պայման լինել անբավարար եկամուտ ունեցող բանկի կամ վարկ վերցնելու կարճ փորձ ունեցող բանկի համար։
Եթե վերադառնանք այն հարցին, թե ինչով է տարբերվում երաշխավորը համավարկառուից, ապա պետք է ասել, որ վերջինս հավասարապես պատասխանատու է վարկ վերցնողի հետ։ Ուստի բանկը կարող է դիմել նրան պարտքը վճարելու պահանջով, առանց սպասելու, մինչև հիմնական պարտապանը չկարողանա մարել պարտքը։ Համավարկառուն սովորաբար գրավում է, երբ բավարար եկամուտ չկա պահանջվող գումարը ստանալու համար: Վարկի հայտը քննարկելիս բանկը հաշվի կառնի նաև երրորդ անձի եկամուտը։
Եվս մեկ կետ՝ լրացնելով հարցի պատասխանը, թե ո՞րն է տարբերությունը երաշխավորի և համավարկառուի միջև. Այն կայանում է նրանում, որ դրանցից առաջինը պարտավոր է բանկին փոխհատուցել պարտքերի հավաքագրման ծախսերը։ Սակայն դա երաշխավորին իրավունք չի տալիս ձեռքբերված գույքում բաժնեմաս ունենալ։Միակ հնարավորությունը, որ նա ստանում է, հիմնական պարտապանից վնասի փոխհատուցում պահանջելու իրավական հիմքն է։
Եթե հիշեք, թե ովքեր են համավարկառուները, անմիջապես պարզ կդառնա, թե ինչով է երաշխիքը տարբերվում համերաշխ պարտավորությունից։ Այս հասկացությունների իմացությունը թույլ կտա ճիշտ կազմել վարկային փաստաթղթերը: Համերաշխ պարտավորությունները ենթադրում են վարկի մարման հավասար պատասխանատվություն և ձեռք բերված գույքի նկատմամբ նույն իրավունքները: Երաշխիքը նման իրավունքներ չի տալիս, այլ պարտավորեցնում է մարել վարկը միայն այն դեպքում, եթե հիմնական վարկառուն չկարողանա հաղթահարել դա: Իմանալով նման նրբերանգներ՝ բանկում փաստաթղթերը մշակելիս պայմանների մեջ չեք շփոթվի։
Ո՞րն է տարբերությունը երաշխիքի և պատվերի միջև
Հարցին պատասխանելու համար անհրաժեշտ է հասկանալ հասկացությունները: Երաշխիքը ենթադրում է պարտավորություն։ Դա կապված է վարկի մարման հետ։ «Հանձնարարություն» բառը հնչում է նման, բայց իրականում ոչ մի կապ չունի նախորդ հայեցակարգի հետ։ Սա ընդամենը պայմանագրի մի տեսակ է, ըստ որի մի կողմը կատարում է իրեն դրված խնդիրը։ Այլ կերպ ասած՝ խնդրանք։
Ո՞րն է տարբերությունը երաշխավորի և լիազորագրի միջև
Այժմ հեշտ կլինի պատասխանել այս հարցին։ Ինչ է երաշխիքը, մենք վերը քննարկեցինք: Ասելու համար, թե ինչպես է երաշխիքը տարբերվում լիազորագրից, պետք է հաշվի առնել երկրորդ ժամկետը: Լիազորագիրը երաշխիքի այն տեսակներից է, որով պայմանագրի երկրորդ կողմն իրավունք է ստանում հանդես գալ առաջինի անունից:Նման փաստաթուղթ տրամադրելով՝ գործարքի մասնակիցը իրավական հիմքեր է ստանում հանդես գալու այլ անձի անունից, կապ չունի՝ ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձ։
Հարկային նվազեցումներ
Եթե վերադառնանք այն հարցին, թե ինչով է երաշխիքը տարբերվում համավարկառուից, պարզ կդառնա, որ հարկային նվազեցումը հասանելի չէ բոլորին։ Հիփոթեքով բնակարան գնելիս երաշխավորը չի կարողանա հարկային նվազեցում ստանալ, սակայն համավարկառուն ունի այդ իրավունքը։
Օրինակ, որդին կազմակերպում է հիփոթեք, իսկ նրա ծնողները հանդես են գալիս որպես համավարկառու: Միաժամանակ բանկից գումար չեն ստանում և անշարժ գույքի սեփականատեր չեն դառնում։ Եթե որդին չկարողանա վճարումներ կատարել, ապա բանկը օրինական կերպով վարկի մարման հարցում կուղարկի ծնողներին։ Նմանատիպ իրավիճակ կարող է կիրառվել այն ամուսինների նկատմամբ, ովքեր գրանցված հարաբերությունների մեջ են: Անգամ ամուսնալուծության դեպքում մարդիկ, ովքեր նախկինում ամուսիններ են եղել, շարունակում են մնալ համավարկառուներ՝ պահպանելով վարկային հաստատության հետ պայմանագիր կնքելիս իրենց վերապահված բոլոր իրավունքներն ու պարտականությունները։ Սա շատ կարևոր նրբերանգ է թեման քննարկելիս, թե որն է տարբերությունը երաշխավորի և համավարկառուի միջև։
Նվազեցման գումար
Նվազեցման համար դիմելիս կարող եք պահանջել մինչև 2 միլիոն ռուբլի անշարժ գույքի համար և 3 միլիոն՝ տոկոսների համար: Եթե համավարկառուներն ամուսնացած չեն, ապա սեփականության իրավունքը կարող է գրանցվել նրանցից մեկում կամ երկուսում: Այնուամենայնիվ, բոլորը առանձին կպահանջեն հարկային նվազեցում:
Դա անելու համար անհրաժեշտ է կատարել պարզ պայմաններ՝
- Եղեք ձեռք բերված բնակարանի սեփականատերը և ոչ միայն համավարկառու:
- Վճարիրհիփոթեքի և տոկոսների մի մասը. Կարևոր է, որ տրված վարկի համար վճարումը լինի տարբեր հաշիվներից։ Հարկայինը պետք է ապացուցի, որ յուրաքանչյուր համավարկառու մասնակցում է հիփոթեքի վճարմանը։
Գլխավորելով վարկի երաշխավորի և համավարկառուի միջև տարբերությունը և գնահատելով բոլոր նրբությունները՝ կարող եք որոշել, թե որ տարբերակն է ձեզ ավելի հարմար:
Խորհուրդ ենք տալիս:
Ո՞րն է տարբերությունը խնայողական հաշվի և ավանդի միջև. համեմատություն, նկարագրություն և առանձնահատկություններ
Դասական ավանդ, թե՞ ժամանակակից խնայողական հաշիվ: Ո՞րն է նրանց միջև տարբերությունը: Կարո՞ղ է խնայողական հաշիվը փոխարինել ավանդին: Որո՞նք են ավանդները և որն է ավելի լավ ընտրել: Ավանդի առավելությունները խնայողական հաշվի նկատմամբ. Խնայողական հաշիվների օգտագործման առավելությունները
Տարբերությունը մասնաճյուղի և ներկայացուցչության միջև. սահմանում, հայեցակարգ, բնութագրեր, առանձնահատկություններ և աշխատանքային պայմաններ
Շատերը հաճախ շփոթում են «մասնաճյուղ» և «ներկայացուցչություն» հասկացությունները և դրանք օգտագործում են հոմանիշ իմաստով, սակայն այս տերմինների միջև դեռ կա տարբերություն, որը կքննարկվի այս հոդվածում: Դուք հավանաբար լսել եք այնպիսի հասկացություններ, ինչպիսիք են «առանձին ստորաբաժանում», «մասնաճյուղ», «ներկայացուցչություն»… Ո՞րն է տարբերությունը։ Այս տեղեկատվությունը կարող է օգտակար լինել ցանկացած մարդու համար, քանի որ երբեք չգիտես, թե ինչ կլինի քեզ հետ վաղը։ Այսպիսով, ո՞րն է տարբերությունը ճյուղի և
Ո՞րն է տարբերությունը տուրօպերատորի և տուրիստական գործակալության միջև. հայեցակարգ, սահմանում, տարբերություն, գործառույթներ և կատարված աշխատանքի քանակի բնութագրեր
«Ճամփորդական գործակալություն», «ճամփորդական գործակալություն», «տուրօպերատոր» բառերը որոշ մարդկանց նման են թվում: Իրականում սրանք տարբեր հասկացություններ են։ Դրանք հասկանալու և այլևս չշփոթվելու համար առաջարկում ենք այսօր ուսումնասիրել, թե ինչպես է տուրօպերատորը տարբերվում տուրիստական գործակալությունից և տուրիստական գործակալությունից։ Այս գիտելիքը հատկապես օգտակար կլինի նրանց համար, ովքեր ապագայում ծրագրում են ճանապարհորդություն:
Ի՞նչ տարբերություն փաստաբանի և փաստաբանի միջև, ո՞րն է տարբերությունը: Ինչպես է փաստաբանը տարբերվում փաստաբանից՝ հիմնական պարտականությունները և շրջանակը
Մարդիկ հաճախ նման հարցեր են տալիս՝ «Ի՞նչ տարբերություն փաստաբանի և փաստաբանի միջև», «Ի՞նչ տարբերություն նրանց պարտականությունների միջև»: Երբ կյանքի հանգամանքներ են առաջանում, երբ անհրաժեշտ է դիմել այս մասնագիտությունների ներկայացուցիչներին, պետք է պարզել, թե կոնկրետ իրավիճակում ում է պետք։
Ի՞նչ տարբերություն բնակարանի և բնակարանի միջև: Բնակարանի և բնակարանի տարբերությունը
Բնակելի և առևտրային անշարժ գույքի շուկան աներևակայելի ընդարձակ է: Բնակարան առաջարկելիս ռիելթորները հաճախ բնակարանն անվանում են բնակարան: Այս տերմինը դառնում է հաջողության, շքեղության, անկախության և հարստության խորհրդանիշ: Բայց արդյո՞ք այս հասկացությունները նույնն են՝ բնակարան և բնակարան։ Նույնիսկ ամենամակերեսային հայացքը կպարզի, որ դրանք բոլորովին այլ բաներ են։ Նկատի առեք, թե ինչպես են բնակարանները տարբերվում բնակարաններից, որքանով էական են այդ տարբերությունները և ինչու պետք է հստակորեն տարբերվեն այդ հասկացությունները:
