Բանկային հաշիվներ. տեսակներ և բնութագրեր: Ինչպես բացել բանկային հաշիվ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Այսօր քչերն են պատկերացնում իրենց կյանքը առանց պլաստիկ քարտերի և ավանդների։ Բոլոր դրամական գործարքները կատարվում են բանկային կազմակերպությունների միջոցով՝ հարմարավետության և կյանքի որակի բարելավման համար: Հիմնական բանը հաշիվները հմտորեն օգտագործելն է, իսկ հետո պլաստիկ քարտը հզոր գործիք կդառնա ձեր ձեռքերում: Կան դրանց բազմաթիվ տեսակներ, որոնցից յուրաքանչյուրը, փաստորեն, կքննարկվի այս հոդվածում:

Ժամանակակից մարդու գործիք

Նախ պետք է պարզել, թե որն է բանկային հաշիվ արտահայտության իմաստը: Դա առաջին հերթին ձեռնարկությունների և քաղաքացիների անկանխիկ միջոցները, ինչպես նաև տնտեսական գործունեության մեջ ֆինանսներ կուտակող համակարգ է։ Դրամական գործարքներ իրականացնելու համար հաճախորդները, որպես կանոն, բացում են իրավական կարգավիճակ ունեցող տարբեր տեսակի բանկային հաշիվներ։ Դրանք յուրաքանչյուր հաճախորդի համար ֆինանսավորման աղբյուր են և գործունեության բազմազանություն: բացել կախվածքաղաքացու նպատակները.

Դասակարգում

Գոյություն ունեն բանկային հաշիվների հետևյալ տեսակները՝

1. Հաշվարկային հաշիվներ - անհրաժեշտ է բիզնես վարելու համար: Դրանց օգնությամբ վարկավորվում են ֆինանսական միջոցները, կապալառուների և մատակարարների հետ հաշվարկները, տարբեր փոխանցումներ, վարկային միջոցներով գործառնություններ, ինչպես նաև վճարումներ և աշխատավարձեր աշխատողներին։ Ե՛վ ձեռնարկությունը, և՛ անհատը կարող են ընթացիկ հաշիվներ բացել բանկերում՝ դրամական գործարքներ իրականացնելու համար, որոնք անմիջականորեն կապված են իրենց տնտեսական գործունեության հետ։

2. Տրանզիտ. Որպես կանոն, դրանք օգտագործվում են արտահանման եկամուտներ կուտակելու համար, որոնք կարող են վաճառվել պայմանագրի պայմանների պահպանման դեպքում։ Այս հաշիվը կարելի է անվանել ժամանակավոր: Այն բացվում է որպես արժույթի հավելում։

3. Ընթացիկ. Դա անհրաժեշտ է սովորական քաղաքացիների կամ առևտրային կազմակերպությունների համար։ Որպես կանոն, նա ստանում է գումար, որը կարելի է հանել բանկոմատից կամ բանկային դրամարկղից։

4. Ավանդ. Այն կնքված է պայմանագրով և նախատեսված է միջոցների պահպանման համար։

5. Վարկ - օգտագործվում է հաճախորդներին վերադարձվող վարկերի համար:

6. Արտարժույթի բանկային հաշիվ: Ֆինանսական գործարքների համար պահանջվում է արտարժույթով ներկայացված միջոցների հետ աշխատելիս: Դուք կարող եք հեշտությամբ վճարել ապրանքների համար և դրանից գումար փոխանցել որոշակի ծառայությունների համար:

7. Քարտ. Օգտագործվում է բանկային քարտի միջոցով գումար փոխանցելու համար:

Բանկում բացված հաշիվների տեսակները կարող են լինել անվանական ևհամարակալված. Սա նույնպես պետք է հաշվի առնել: Առաջինները բացվում են, որպես կանոն, ստանդարտ փաթեթի համաձայն։ Նրանց հետ անհնար է աշխատել առանց ինքնությունը հաստատող փաստաթղթերի։ Համարանիշները ծառայում են յուրաքանչյուր հաճախորդի փաստաթղթերի և միջոցների առավելագույն պաշտպանությանը: Նման հաշիվ բացելու համար անհրաժեշտ է օգտագործել որոշակի ծածկագիր՝ թվային կոդ, որը թաքցնում է դիմողի ողջ տեղեկատվությունը։ Այս ծածկագիրը հայտնի է միայն ընտրված բանկի աշխատակիցներին և բանկի հաճախորդին: Գրանցված և համարակալված հաշիվների սխեման լայնորեն կիրառվում է շվեյցարական բանկերում և ամենահուսալին է։

Հատուկ բանկային հաշիվներ կարճ ժամկետով

Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է հաշիվ բացել անորոշ ժամկետով, օգտագործեք ժամկետային ավանդ: Որպես կանոն, այն բացվում է մեկ ամսից երկու տարի ժամկետով։ Այն կարող է ավելի երկար լինել: Դուք կարող եք ցանկացած պահի վճարում պահանջել, բայց դուք ռիսկի եք դիմում կորցնել ձեր կուտակված շահույթը: Գործում է նաև բանկային հաշիվ ըստ պահանջի, որտեղ կարող եք ցանկացած օր տեղադրել որոշակի գումար և առաջին անհրաժեշտության դեպքում այն հանել։ Այն բացելիս պետք է իմանալ, որ տոկոսները գանձվում են ամենանվազագույնը։ Մինչ օրս դուք կարող եք հաշիվներ բացել ԱՄՆ դոլարով, եվրոյով, ինչպես նաև ռուսական ռուբլով: Բազմարժութային ավանդների օգնությամբ դուք կարող եք փոխարկել արժույթները մեկից մյուսը: Սա շատ հարմար է նրանց համար, ովքեր հաճախ են ճանապարհորդում կամ գործուղումների են մեկնում արտերկիր։

Արտարժույթ

Ձևակերպման տակ արտարժույթ պետք է հասկանալ օրինական վճարում ճանաչված թղթադրամները՝ համապատասխան.օտար պետություններ. Եթե թղթադրամները հանվել են շրջանառությունից կամ սահմանափակվել են շրջանառության մեջ, ապա դրանք չեն կարող անվանվել արտարժույթ։ Նման միջոցների փոխանցման և մարման նպատակով ստեղծվել է արտարժութային հաշիվ։ Բացի դրանից, կա ավանդ կամ ավանդ, որը նախատեսված է անվճար ֆինանսներ պահելու համար: Բանկի հաճախորդին ավանդները կատարվում են պաշտոնական համաձայնագրի հիման վրա: Դրանում ասվում է, որ ավանդատուից կամ ներդրողից ստացված գումարն ընդունած կողմը պարտավոր է վերադարձնել միջոցները՝ պայմանագրով նախատեսված տոկոսադրույքով։։

Տոկոսների հաշվարկ

Բացի այդ, կան նաև բանկային հաշիվներ տոկոսների հաշվարկման համար։ Դրանց մի քանի տեսակներ կան. Առաջինը ամսական է։ Շահույթը ամսական մեկ անգամ ավելացվում է հիմնական ներդրմանը: Երկրորդ դեպքում ավանդատուին տոկոսներ են հաշվարկվում ժամկետի վերջում` ավելացնելով ավանդի ընդհանուր գումարին: Երրորդ տարբերակը, որը կարող եք ընտրել ավանդ դնելիս, եռամսյակային է: Ավանդից տոկոսներ կստանաք ամեն շաբաթ, երեք ամիս կամ նույնիսկ վեց ամիս: Դա արդեն կախված է ձեր ընտրած բանկից կամ կոնկրետ ավանդից: Միշտ անհրաժեշտ է հիշել, որ ցանկացած բանկային հաշիվ բացելիս ձեզանից պահանջվում է նվազագույն ավանդ: Այն տարբեր է յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատության համար և տատանվում է հարյուր ռուբլուց մինչև մի քանի հարյուր հազար: Բայց շատ դեպքերում գումարը չի գերազանցում 10 հազար ռուսական ռուբլին։

Ինչու՞ է ինձ անհրաժեշտ չեկային հաշիվ:

Գործող օրենսդրության համաձայն բանկային հաշիվների բացումը պարտադիր չէ,Այնուամենայնիվ, այն հիանալի հնարավորություն է տալիս անկանխիկ վճարումներ կատարել որոշ անհատ ձեռներեցների: Այսինքն՝ այս կերպ կատարված ցանկացած դրամական գործարքներ իրավունք են տալիս ստեղծել սեփական ձեռնարկություն՝ միաժամանակ ոչ մի բանի չպարտադրելով հաճախորդներին։ Եթե ունեք ձեր սեփական հաշիվը, կարող եք ամբողջությամբ իրականացնել ձեռնարկատիրական գործունեություն։ Այն կարող է բացվել ցանկացած բանկային հաստատությունում՝ անկախ բնակության վայրից, գրանցումից կամ ձեռնարկության գտնվելու վայրից: Եթե անհատ ձեռներեցը փակում կամ բացում է ընթացիկ հաշիվ, ապա պարտադիր է այդ մասին տեղեկացնել հարկային ծառայությանը, իսկ տասնօրյա ժամկետում՝ ոչ ուշ։ Այսպիսով, ձեռնարկատերը պետք է գրավոր դիմում կազմի հատուկ ձևաթղթի վրա, որն ուղարկվում է հարկային գրասենյակ: Եթե դուք արդեն ֆինանսական հաստատության հաճախորդ եք, ապա պետք է այդ մասին տեղեկացնեք նաև հարկային մարմնին՝ նշելով, թե որ բանկում է բացվել ընթացիկ հաշիվը՝ նախքան անհատ ձեռնարկատեր գրանցվելը։

Պայմանագիր կնքելիս (հաշվարկային հաշիվ ստեղծելու ժամանակ) պետք է տեղյակ լինել, որ բանկային հաստատությունը պարտավոր է ընդունել և վարկավորել դրամապանակ մուտքագրված միջոցները ձեր պատվերով: Միևնույն ժամանակ, ֆինանսական հաստատություններն իրավունք ունեն տնօրինել ձեր ընթացիկ հաշվի վրա գտնվող գումարները: Եկեք այս մասին ավելի մանրամասն խոսենք։

Կարգավորիչ շրջանակ, կամ ինչին պետք է հատուկ ուշադրություն դարձնել

Նախ, պայմանագիրը կնքելիս հաշվի առեք բանկի պարտավորությունները.

1. Գումարների անխափան վճարում հստակ սահմանված ժամկետում։
2. Ֆինանսական հաստատություն լինելու համար տոկոսների վճարումօգտագործում է հաճախորդների միջոցները. Պայմանագրով նախատեսված պայմանների պահպանում և վճարում յուրաքանչյուր եռամսյակի վերջում;
3. Օրենքով նախատեսված հաճախորդների հաշիվներով գործարքների իրականացում.

Եթե դուք նախատեսում եք բացել բանկային հաշիվ (IP), խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ ֆինանսական հաստատություններն իրավունք չունեն բացահայտելու դրա հետ կատարված գործարքները: Նրանք պատասխանատու են յուրաքանչյուր հաճախորդի գաղտնիության համար: Ցանկացած դրամական գործարքների հետ կապված տեղեկատվությունը կարող է ստանալ միայն սեփականատերը կամ նրա ներկայացուցիչը: Եթե դուք բանկային հաշիվ եք բացել ՍՊԸ-ի համար, բանկը կարող է կառավարության իրավապահ մարմիններին կամ այլ պաշտոնյաներին տրամադրել նրանց հետաքրքրող տեղեկատվություն: Բայց! Միայն գործող օրենքով նախատեսված դեպքերում։

Այսպիսով, ֆինանսական հաստատությունում ընթացիկ հաշիվ բացելիս անհրաժեշտ է պահպանել կարգավորող դաշտը, հավաքել բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը և գրանցվել հարկային գրասենյակում: Եթե դուք նախատեսում եք ինքնուրույն բանկային հաշիվ բացել անհատ ձեռնարկատիրոջ համար, ապա այս փորձը դժվար թե հաջող լինի: Արդյունքում բանկն իրավունք ունի կասեցնել մուտքը իրավաբանական կամ ֆիզիկական անձի էլեկտրոնային դրամապանակ: Ավելի լավ է դիմել մասնագետներին, ովքեր գիտեն իրենց բիզնեսը: Նրանք կընտրեն ձեզ համար հարմար ֆինանսական հաստատություն և կպատրաստեն բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը։

Հատուկ և ունիվերսալ բանկային հաշիվներ

Դուք պետք է իմանաք, որ ունիվերսալ հաշիվների շնորհիվ կարող եք կատարել բացարձակապես ցանկացած գործողություններսեփական միջոցներով։ Ճիշտ է, կան որոշակի սահմանափակումներ, որոնք սահմանված են կարգավորող իրավական ակտերով և ուղղակիորեն հենց բանկի կողմից։ Ընթացիկ հաշիվը, որի մասին արդեն խոսեցինք, վերաբերում է ունիվերսալին։ Այն հիմնարար է և ապահովում է որոշակի կարգավորող պահանջների համապատասխանություն: Այն բացելու համար հաճախորդը պետք է ներկայացնի հետևյալ փաստաթղթերը՝ հարկային գրանցման տեղեկանք, իրավաբանական անձի պետական գրանցում կամ ֆիզիկական անձի գրանցում որպես անհատ ձեռնարկատեր։

Անհրաժեշտ է հաշվի առնել այն հանգամանքը, որ հաճախորդը բացելու իրավունք ունի հաշվարկային հաշիվների քանակը գործող օրենսդրությամբ սահմանափակված չէ: Առանձին մասնաճյուղեր, խանութներ և պահեստներ ունեցող կազմակերպություններն ու հիմնարկները կարող են իրենց ստորաբաժանումների տեղում բացել ենթահաշիվներ փոխանցումներ կատարելու և եկամուտների վարկավորման համար։ Սա կարևոր գործոն է, որը պետք է հաշվի առնել: Հաշվարկային հաշիվները ներառում են արտադրության բաշխման աշխատանքների կատարման հաշիվները: Դրանք օգտագործվում են միջոցներ փոխանցելու, ինչպես նաև հարկերի վճարման, սեփական պայմանագրի և այլնի հետ կապված ծախսերի վճարման համար։

Ի տարբերություն ունիվերսալի, հատուկ հաշիվները նախատեսում են առկա ֆինանսական ռեսուրսների նպատակային օգտագործումը: Բացի այդ, պետք է լինի կազմակերպություն, որը վերահսկողություն կիրականացնի:

Բանկային հաշիվներ իրավաբանական անձանց համար

Բանկում բանկային հաշիվ ստեղծելու համար իրավաբանական անձը պետք է տրամադրի հետևյալ փաստաթղթերը՝

• բաղկացուցիչ փաստաթղթեր;
• պետական գրանցման վկայական;
• քարտ;
• լիցենզիա (հատուկ թույլտվություն), որը սովորաբար տրվում է իրավաբանական անձին օրենքով սահմանված կարգով;
• Փաստաթղթեր, որոնք կարող են հաստատել գործադիր մարմնի լիազորությունները;
• պաշտոնական փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են քարտում նշված անձանց լիազորությունները. Նրանց թույլատրվում է տնօրինել այն միջոցները, որոնք գտնվում են իրավաբանական անձի հաշվին։

Հարկ է նշել, որ բանկային հաշիվները, որոնց տեսակները թույլ են տալիս կատարել բազմաթիվ գործողություններ, ունեն մի քանի ռեժիմ։ Առաջինն օրինական է և մասամբ որոշված է օրենսդրությամբ։ Երկրորդն առանձնահատուկ է. Որպես կանոն, այն սահմանվում է կամ պաշտոնական պայմանագրով, կամ օրենքով։

Սահմանվել է հատուկ իրավական ռեժիմ բյուջեի, արժույթի, ռուբլու (Ռուսաստանի Դաշնության բանկերում), ավանդային և քարտային հաշիվների համար։ Այստեղ բանկը բացառապես զբաղվում է դրամապանակներում միջոցներ ներգրավելով ոչ դրանց պահպանման համար։ Հիմնական նպատակն է օգտագործել ֆինանսները որպես վարկերի տրամադրման ռեսուրս։ Երբ բանկը գործարք է կնքում, նա պատասխանատվություն չի կրում որևէ կոնկրետ գործարքի համար, որը համապատասխանում է սահմանադրական հանձնաժողովներին կամ հրահանգներին: Բանկը պարտավորություն է ստանձնում հետագայում կատարել հաշվարկային գործարքներ, եթե դրանց անհրաժեշտությունը լինի: Հարկ է նաև ասել, որ բանկը օրինական իրավունք չունի հրաժարվելու հաճախորդից հաշվարկային գործարքների կատարումից, եթե դրանք լիովին համապատասխանում են օրենքին և ծածկում են կանխիկացման բոլոր ծախսերը։

Ընթացիկ հաշիվ բացելու համարբանկ ՍՊԸ-ի համար, անհրաժեշտ է լրացնել բազմաթիվ փաստաթղթեր, վավերացնել բոլոր բաղկացուցիչ փաստաթղթերի պատճենները: Կան նաև ընկերություններ, որոնք առաջարկում են իրենց ծառայությունները՝ ձեր ժամանակը խնայելու համար: Փորձառու իրավաբանական խորհրդատուն ձեզ կտեղեկացնի, խորհուրդ կտա լավ մասնաճյուղ և այնտեղ կփոխանցի ձեր տվյալները: Նույնիսկ դիմելով մասնագետին, պետք է ուշադրություն դարձնել բանկային հաշիվների և պայմանագրերի հետևյալ տեսակներին՝

• շրջանակային համաձայնագիր - հաշվարկային գործարքների դիտարկում, որոնք դուք կկատարեք ապագայում;
• պայմանագրում նշված ծառայություններ՝ մնացորդի հաշվառում, որը մշտապես կփոխվի ձեր էլեկտրոնային դրամապանակում;
• անկախ դիտում - մնացորդ:

Կարևորություններ

Բանկը պարտավոր է բոլոր հաշվարկային գործարքները կատարել պաշտոնական պայմանագրի համաձայն: Հիմնական տարրը սահմանում է բանկային հաշիվների և անկանխիկ վճարումների իրավական նպատակը։

Գործառնությունները կարող են իրականացվել պայմանագրի երկու կողմերի կողմից՝ վարկային հաստատության, ինչպես նաև անմիջապես հաճախորդի կողմից: Այս դեպքում բանկը պետք է ունենա համապատասխան լիցենզիա։ Ծառայություններից օգտվող ֆիզիկական, պետական, իրավաբանական անձը (ռուսական և արտասահմանյան) կարող է կատարել հաշվարկային գործարքներ: Անձնական բանկային հաշիվը կազմվում է համաձայնագրի միջոցով, որը մեկ փաստաթուղթ է: Սակայն դրա բացակայությունը չի նշանակում, որ պայմանագրային հարաբերությունները չեն կազմվել։ Երբ հաճախորդը դիմում է ներկայացնում ՍՊԸ-ի համար բանկային հաշիվ բացելու համար, նա առաջարկում է. Ընդունումը կատարվում է միայն ղեկավարի ստորագրությունից հետո։

Բանկային պարտավորություններ

Բանկն ունի իր պարտավորությունները հաճախորդների նկատմամբ: Նախ, նա պետք է կառավարի կատարված բոլոր գործողությունները։ Սա նշանակում է, որ բանկային համակարգը պարտավոր է վարկավորել միջոցները և դուրս գրել։ Երկրորդ, ֆինանսական հաստատությունը պետք է անհապաղ վստահի հաճախորդին հաշվարկային և կանխիկացման հարցեր՝ չհրաժարվելով հաճախորդի շահերին սպասարկող կանխիկ գործարքներից: Երրորդ, բանկը պարտավոր է յուրաքանչյուր հաճախորդի վճարել իր հաշվի մնացորդի համար: Կարևոր է նաև, որ բանկերում կազմակերպությունների հաշիվները գտնվում են ամենախիստ պաշտպանության ներքո։ Այսինքն՝ բանկը պարտավոր է գաղտնի պահել և երրորդ անձանց չհրապարակել հաճախորդի անձնական տվյալները՝ կապված նրա անձնական հաշվին մուտքագրված վճարումների և ֆինանսական միջոցների հետ։ Հաշվարկային գործառնությունների ճիշտ և ժամանակին իրականացումը բանկի կողմից սահմանված բոլոր օրենսդրական ժամկետների և վճարման հիմքերի պահպանումն է։

Ի թիվս այլ բաների, բանկը պարտավոր է որոշակի ժամկետում կատարել փոխանցումներ, որոնք հասցեագրված են հաճախորդին՝ համաձայն հաշվարկային փաստաթղթի։ Հատուկ բանկային հաշիվներին դրամական միջոցների փոխանցման ժամկետը չպետք է գերազանցի մեկ օրը: Այս պայմանը չի կարող բավարարվել միայն այն դեպքում, եթե պայմանագիրը պարունակում է կետեր օրենքով նախատեսված պայմանների վերաբերյալ։

Բոլոր տեսակի բանկային հաշիվների համար, որպես կանոն, կազմվում են համապատասխան պայմանագրեր, որոնց համաձայն երկու կողմերը (սեփականատերը և բանկային համակարգը) ունեն որոշակի պարտավորություններ։ Դրանցից մեկը վճարումների կարգն է։ Օրենքով սահմանված կարգով, երբ վերջնաժամկետըվճարում, պետք է պահպանվի սեփականատերերի միջոցների դեբետագրման հաջորդականությունը՝ ըստ համապատասխան փաստաթղթերի։

Կա երկու կանոն, որոնք որոշում են կարգը. Նախ, մնացորդը լիովին թույլ է տալիս ծածկել բոլոր պահանջները: Այս դեպքում փաստաթղթերը վճարվում են վճարումների օրացուցային հաջորդականությանը համապատասխան: Երկրորդ կանոնը որոշվում է նրանով, որ միջոցների բացակայության դեպքում բոլոր պահանջները ինքնաբերաբար չեղյալ են հայտարարվում: Այնուհետեւ սեփականատերը պարտավոր է որոշակի գումար մուտքագրել բանկային հաշվին։ Երկրորդ տարբերակի համար օրենսդրությունը նախատեսում է անկանխիկ վճարումների վեց առանձին խմբեր՝

1. 

   Դեբետավորումը տեղի է ունենում համաձայն վճարային փաստաթղթերի, որոնք նախատեսում են վճարումներ պետական միջոցներին և բյուջեին: Դրանք սովորաբար նշված են պաշտոնական աշխատողների աշխատավարձերի համար:

2. Բյուջետային վճարումներ, ինչպես նաև արտաբյուջետային միջոցներ ներկայացնող գործադիր փաստաթղթերով նախատեսված դուրսգրումներ. Նման գործողությունները կատարվում են երրորդ հերթում։
3. Գործադիր փաստաթղթերով նախատեսված դեբետներ, որոնք ներկայացնում են հաշիվներից միջոցների թողարկում՝ կյանքին և առողջությանը պատճառված վնասի հատուցման պահանջները բավարարելու համար: Սա ներառում է նաև ալիմենտի վերականգնման մասին կետ։
4. Դուրս գրումներ արձակման վճարների գծով հաշվարկների, ինչպես նաև պայմանագրով աշխատող աշխատողներին վճարումների համար: Այն նաև նախատեսում է հեղինակային պայմանագրով սահմանված վարձատրության վճարում։
5. Դեբետներ, որոնք կարող են լինելարտադրված օրացուցային կարգով։
6. Դուրսգրումներ գործադիր փաստաթղթերով, որոնք բավարարում են այլ ֆինանսական պահանջներին:

Անկախ նրանից, թե ինչ տեսակի հաշիվներ եք ընտրում, համակարգը իրավունք ունի վերահսկելու ձեր միջոցների և փոխանցումների օգտագործումը: Սա պետք է հիշել, քանի որ այս կետը պարտադիր է նախատեսված պայմանագրում: Նաև բանկը կարող է սահմանել այլ սահմանափակումներ, որոնք նախատեսված չեն օրենքով կամ պայմանագրով: Սա նշանակում է, որ ձեր ֆինանսները բանկային համակարգը կարող է տնօրինել իր հայեցողությամբ, և կազմակերպությունների բանկային հաշիվները բացառություն չեն կանոնից:

Հաճախորդների պարտավորություններ

Հաճախորդը պարտավոր է վճարել որոշակի գումար՝ որպես վարձատրություն հաշվարկային և կանխիկ ծառայությունների դիմաց։ Նաև, նախատեսված պայմանագրի հետ կապված, ամբողջությամբ վճարվում են բանկային հաշիվների վրա կատարված գործարքները սեփականատիրոջ հաշվին պահվող միջոցների փոխանցումներով։ Պայմանագրի կնքմամբ հաճախորդը պարտավորվում է ապահովել հաշվարկային և կանխիկ գործարքների ֆինանսական ծածկույթ, որն իրականացվում է կանխիկ ավանդի կամ երրորդ անձանցից փոխանցումների միջոցով: Հարկ է նշել, որ սեփականատերն իրավունք ունի իր բոլոր միջոցները չներդնել որոշակի բանկային հաշվի վրա։ Չնայած դրան, նա պետք է դրա վրա բավականաչափ գումար թողնի, որպեսզի բանկային համակարգը կանխիկ և հաշվարկային գործարքներ կատարի։

Եթե այս պայմանները չկատարվեն, բանկը լիովին իրավունք ունի հրաժարվել հաշվարկային և կանխիկ գործարքներ կատարելուց և այլ ծառայություններ մատուցելուց: Այս դեպքում սեփականատերը պարտավոր չէ ներդնել իր միջոցներըբանկային հաշիվներին, որոնց տեսակները կարելի է ուսումնասիրել հոդվածի սկզբում։ Հնարավոր է նաև խզել պայմանագիրը, եթե մնացորդը ցածր լինի պահանջվող գումարից։ Որպես կանոն, հաճախորդները ստանում են համապատասխան նախազգուշացումներ։