2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Չնայած իր կարճ պատմությանը՝ Դելտա Բանկը շատ արագ ժողովրդականություն ձեռք բերեց բնակչության շրջանում: Ցածր և միջին եկամուտ ունեցող մարդկանց համար ֆինանսական հաստատությունը թույլ է տվել ապրանքներ գնել ապառիկ կամ կանխիկ վարկեր վերցնել: Բանկը հեշտությամբ վերապրեց ուկրաինական տնտեսական ճգնաժամը 2008թ. Գործերն այսօր այնքան էլ հարթ չեն ընթանում։
Մի քիչ պատմություն
ՓԲԸ Դելտա Բանկը գրանցվել է միայն 2006 թվականի փետրվարին։ Կարճ ժամանակում նա վայրի ժողովրդականություն ձեռք բերեց բնակչության շրջանում։ Հիմնական հիմնադիրը Նիկոլայ Լագունն է։ Ֆինանսական հաստատությունը սկսեց կայծակնային արագությամբ զարգանալ սպառողական վարկավորման շնորհիվ։ Գրեթե բոլոր շինանյութերի խանութում կար կազմակերպության ներկայացուցիչ, ով առաջարկում էր վարկ տրամադրել ապրանքի համար։ Քիչ անց ներկայացվեց նոր պրոդուկտ՝ վարկային քարտեր։
Համարվում է «Դելտա Բանկ» ՓԲԸ-ի ունիվերսալ հաստատություն: Հաճախորդների ակնարկները ցույց են տալիս, որ այստեղ կարելի է պատվիրել և թողարկել ֆինանսական ապրանքների լայն տեսականի: Բայց իր գործունեության սկզբում պորտֆելի հիմնական մասը զբաղեցնում էին փոքր սպառողական վարկերը։ Երևի սրա պատճառով էկարողացել է գոյատևել գնաճը 2008թ. Ի վերջո, հիմնականում տուժել են այն բանկերը, որոնք հիմնականում կենտրոնացել են հիփոթեքային և ավտովարկերի վրա։
Ֆինանսական հաստատության մասին այսօր կարող եք լսել մի շարք ակնարկներ: Delta Bank-ը (Ուկրաինա) ունի մասնաճյուղերի բավականին ընդարձակ ցանց: 2014 թվականին հանրապետությունում բացվել է 222 մասնաճյուղ։ Հաճախորդները կարող էին հեշտությամբ մարել վարկերը կամ գումար դնել ավանդների վրա՝ առանց միջնորդավճարի: Դժգոհ էին միայն քարտապանները։ Ի վերջո, այս ֆինանսական հաստատության բանկոմատների ցանցը չափազանց փոքր էր։
Սպառողական վարկ
Ֆինանսական հաստատությունը հիմնական խաղադրույքը կատարել է միջին և ցածր եկամուտ ունեցող բնակչության վրա. Տրվել են մինչև 20 հազար գրիվնա ապրանքների վարկեր։ Սրանք պարզ սպառողական վարկեր էին՝ առանց գրավի։ Հաճախորդներից շատերը գոհ էին, որ պայմանագիրը կնքելու համար անհրաժեշտ էր տրամադրել միայն անձնագիր և նույնականացման ծածկագիր։ Գործարքի կնքման ողջ ընթացակարգը տևել է ընդամենը 40 րոպե։ Հաճախորդը լրացրեց հայտ՝ հիմնական տվյալներով և սպասեց վարկային քննության պատասխանին: Որոշ ժամանակ անց մարդը կարող էր գնված ապրանքով տուն գնալ։
Սպառողական վարկի տրամադրման առավելագույն ժամկետը 36 ամիս էր։ Այնուհետև Դելտա Բանկի կողմից առաջարկվեցին բավականաչափ լոյալ պայմաններ: Հաճախորդների կողմից վարկերի վերաբերյալ կարծիքները հիմնականում դրական էին: Իրոք, հաճախ ֆինանսական հաստատությունները ակցիաներ էին կազմակերպում և առաջարկում էին ապրանքներ գնել տարեկան 0%-ով:
վարկային քարտեր
Բանկը ներկայացվել է 2007թնոր ապրանք՝ վարկային քարտեր։ Այժմ ապրանքներ ձեռք բերելու համար հաճախորդները կարիք չունեին դիմել բանկի կամ վաճառակետի։ Գումարը կարող է ցանկացած պահի հանվել վարկային հաշվից կամ վճարվել խանութում տերմինալի միջոցով: Վարկային քարտերը ստացել են տարբեր կարծիքներ: Դելտա Բանկը (Ուկրաինա) սկզբում տրամադրել է երկու տեսակի վարկային քարտեր. Ունիվերսալ արտադրանքն առաջարկվել է այն հաճախորդներին, ովքեր առաջին անգամ են դիմել ֆինանսական հաստատություն: Դա մինչև 3000 UAH վարկային սահմանաչափով քարտ էր: եւ տարեկան 23% տոկոսադրույք: Կար նաեւ լոյալ ֆինանսական պրոդուկտ։ Սա վարկային քարտ է, որն առաջարկվել է բանկի հետ արդեն համագործակցող հաճախորդներին։ Վարկային սահմանաչափը կազմում էր 5000 UAH, իսկ տոկոսադրույքը` տարեկան 19%:
Պլաստիկ քարտերի շնորհիվ ֆինանսական հաստատությանը հաջողվել է զգալիորեն մեծացնել վարկային պորտֆելը։ Գրեթե յուրաքանչյուր հաճախորդ, ով ժամանակին պայմանագիր է կնքել բանկի հետ և գոհ է մնացել, նույնպես ձգտել է վարկային քարտ տրամադրել։ 2008 թվականին տնտեսական ճգնաժամի պայմաններում պլաստիկ քարտերի թողարկումը դադարեցվեց։ Ապրանքը վերադարձել է (մի փոքր այլ պայմաններով) միայն 2010 թվականին։
Համագործակցություն ներդրողների հետ
Ֆինանսական հաստատությունն իր գործունեության հենց սկզբից գրավել է ավանդատուներին։ Ավանդի պայմանագրերը կարող են կնքվել ինչպես ազգային, այնպես էլ արտարժույթով: Ժամկետային ավանդները մեծ մասամբ հայտնի էին: Հաճախորդները հնարավորություն ունեին ավանդներ դնել 18% ազգային արժույթով և 9% արտարժույթով: ժամանակահատվածումՏնտեսական ճգնաժամի ընթացքում զգալիորեն աճել են ավանդների տոկոսները. Մարդիկ վախենում էին իրենց խնայողությունները վստահել ֆինանսական հաստատություններին։ Ես գտա մոտեցում իմ հաճախորդների «Դելտա բանկ»-ին։ 2008-2009 թվականներին ներդրողների արձագանքները միայն դրական են: Ի վերջո, այդ ժամանակ հնարավոր եղավ ավանդ դնել գրիվնայում 24% -ով: Մարդիկ, ովքեր չէին վախենում ճգնաժամից և իրենց գումարները վստահում էին բանկին, կարողացան զգալիորեն մեծացնել իրենց կապիտալը։
2014-ին ամեն ինչ շատ ավելի վատ էր: Ազգային արժույթի ցատկումից վախեցած հաճախորդները սկսել են ժամկետից շուտ խզել ավանդային պայմանագրերը։ Ինչ-որ մեկին հաջողվել է անմիջապես հետ ստանալ իրենց գումարը։ Իսկ ինչ-որ մեկը մինչ օրս չի վերցրել ամբողջ գումարը։ Մինչդեռ Դելտա բանկը պարտավոր է վերադարձնել ավանդատուների բոլոր գումարները։ Ավելի վաղ ներդրված ավանդների ակնարկները հիմնականում դրական են: Եվ դա կապված է ոչ միայն մրցակցային տոկոսադրույքի, այլեւ ֆիզիկական անձանց ավանդների երաշխավորման հիմնադրամի հետ բանկի համագործակցության հետ։ Սա նշանակում է, որ յուրաքանչյուր ավանդատուի գումարը պետք է վերադարձվի 150,000 UAH-ի սահմաններում։
Հիփոթեք Դելտա Բանկում
Հիփոթեքային վարկավորման ֆինանսական հաստատությունը սկսեց առաջարկել ոչ իր գործունեության սկզբում։ Ապառիկով բնակարան կարող էին ստանալ միայն ընտրված աշխատակիցները: Նման ֆինանսական արտադրանքը հանրությանը հասանելի դարձավ միայն 2013թ. Դելտա Բանկի կողմից առաջարկվել են բավականաչափ լոյալ պայմաններ։ Հիփոթեքային ակնարկները միայն դրական են եղել: Պաշտոնական զբաղվածություն ունեցող և կայուն եկամուտ ունեցող մարդիկ կարող էին ապառիկ բնակարան գնել տարեկան 9%-ով։ Վարկի առավելագույն ժամկետը 15 տարի է:Այս ընթացքում հնարավոր է եղել ամբողջությամբ մարել պարտքային պարտավորությունները։
Իսկ արտարժույթով առաջարկել է հիփոթեքային պայմանագիր կնքել «Դելտա Բանկ»-ին։ Հաճախորդների կարծիքները սկսեցին զգալիորեն վատթարանալ, երբ երկիրը շրջանցեց տնտեսական ճգնաժամին: Գրիվնայի նկատմամբ արտարժույթի փոխարժեքը բարձրացավ, և ոչ բոլորը կարողացան վճարել բնակարանների համար նվազագույն վճար: Մարդիկ, ովքեր ժամանակին կապվել են բանկի հետ և բացատրել իրենց իրավիճակը, հանդիպել են կիսով չափ. վարկավորման պայմանները պարզեցվել են:
Ավտոմեքենայի վարկ
Դելտա բանկի օգնությամբ հնարավոր է եղել ապառիկ մեքենա գնել դեռ 2006թ. Բայց հետո ֆինանսական հաստատությունն այս ոլորտում առաջարկեց միայն մեկ ֆինանսական պրոդուկտ։ Հաճախորդները կարող էին ձեռք բերել օգտագործված մեքենա միայն ապառիկ սակագնով տարեկան 16%-ով:
2010 թվականից Դելտա բանկը սկսեց վարկեր տրամադրել նոր մեքենաների համար։ Հաճախորդների կարծիքն այն ժամանակ հիմնականում դրական էր: Դա բացատրվում էր պայմանագրի հավատարիմ պայմաններով։ Վարկի առավելագույն ժամկետը 7 տարի էր։ Իսկ տոկոսադրույքը ուղղակիորեն կախված էր հաճախորդի եկամտի մակարդակից և մեքենայի մակնիշից, որը նա ցանկանում է գնել: Կային միայն տարիքային սահմանափակումներ։ 25-ից 60 տարեկան հաճախորդները կարող են պայմանագիր կնքել։
2014 թվականին դադարեցվել են ավտոմեքենաների վարկերը. Բանկը շարունակել է համագործակցել միայն այն հաճախորդների հետ, որոնց հետ պայմանագրեր են կնքվել ավելի վաղ։
Ընթացիկ հաշիվներ
2010 թվականից Դելտա Բանկը սկսեց ներգրավել կորպորատիվ հաճախորդներին։ Հաճախորդների ակնարկներցույց են տալիս, որ տնտեսագետները ձգտում էին հնարավորինս շատ պոտենցիալ ներդրողների ներգրավել: Պայմանագրեր են կնքվել տարբեր կազմակերպությունների ու հիմնադրամների հետ։ Շատերը սկսեցին աշխատավարձ ստանալ ֆինանսական հաստատության քարտով: Նույն սկզբունքով «Դելտա» բանկն առաջարկել է թողարկել սոցիալական վճարներ։ Կենսաթոշակային քարտն ուներ ակնարկների լայն տեսականի: Հաճախորդներից շատերը գոհ էին. Ի վերջո, պայմանագրի պայմանների համաձայն, պլաստիկի դրական մնացորդի վրա պետք է տոկոս գանձվի։ Պարզվում է, որ սովորական կենսաթոշակային քարտը նույնպես կուտակային է եղել։.
Միակ բանը, որ չէր գոհացնում հաճախորդներին, բանկոմատների բացակայությունն էր. Քարտից առանց տոկոսների հնարավոր է եղել գումար հանել միայն բանկի մասնաճյուղում։
«Դելտա Բանկ». Աշխատակիցների ակնարկներ
PJSC «Դելտա Բանկ»-ը շատ երիտասարդ մասնագետների համար կարիերա սկսելու հիանալի հնարավորություն է: Ֆինանսական հաստատության բարձրագույն ղեկավարությունը միշտ հավատարիմ է եղել կադրային քաղաքականությանը: Անգամ բուհերի վերջին կուրսերի ուսանողները՝ մասնագիտացված կողմնակալությամբ, կարող էին տնտեսագետ դառնալ բանկում։ Վարկային տեսուչ աշխատելու համար անհրաժեշտ չէր կրթություն ունենալ տնտեսական ոլորտում. Գլխավորն այն է, որ մարդը պետք է լինի հեշտ մարզված և շփվող։
Ֆինանսական հաստատության աշխատակիցները միշտ լավ էին խոսում նրա մասին։ Ժամանակին վարձատրություն, ընկերասեր անձնակազմ և կանոնավոր կորպորատիվ երեկույթներ. էլ ի՞նչ պետք է լինի իդեալական աշխատանքը:
Ժամանակավոր վարչակազմ
Ցավոք, բանկը չկարողացավ հաղթահարել 2014 թվականի ճգնաժամը. Ղեկավարությունն ամբողջ ուժով փորձեց դուրս բերել ֆինանսականըհաստատությունը նորմալ մակարդակի: Բայց հսկայական գնաճն իր վնասը տվեց: Արդեն 2015 թվականի մարտին «Դելտա» բանկում ժամանակավոր վարչարարություն է ներդրվել։ Ներդրողների ակնարկները ցույց են տալիս, որ եթե դա հնարավոր է, այնքան էլ հեշտ չի լինի իրենց գումարները հետ ստանալ ճգնաժամի ժամանակ։ Ղեկավարության հետ անձնական հանդիպում ունենալու համար պետք է երկար հերթեր կանգնել։ Տնտեսագետները, մյուս կողմից, վստահեցնում են, որ ավանդատուների բոլոր գումարները կվերադարձվեն։ Դա պարզապես ժամանակ է պահանջում:
Խորհուրդ ենք տալիս:
«Բարօրություն» (NPF). կարծիք հաճախորդների և աշխատակիցների կողմից
Ոչ պետական կենսաթոշակային հիմնադրամները Ռուսաստանում մեծ պահանջարկ ունեն. Յուրաքանչյուր քաղաքացի պետք է որոշի, թե որտեղ ներդնի գումար. Ի՞նչ կարող եք ասել NPF «Welfare»-ի մասին: Որքա՞ն լավն է այս ընկերությունը: Որո՞նք են դրա դրական և բացասական կողմերը: Ի՞նչ են մտածում աշխատակիցներն ու հաճախորդները այս կենսաթոշակային հիմնադրամի մասին:
«Համաձայնություն» (NPF). կարծիք հաճախորդների և աշխատակիցների կողմից: ԲԲԸ NPF «Համաձայնություն» - ինչպե՞ս խզել պայմանագիրը:
«Համաձայնություն» ոչ պետական կենսաթոշակային հիմնադրամը ապահովագրական ծառայությունների շուկայում գործում է 1994 թվականից, և այս ընթացքում նրա հաճախորդ է դարձել ավելի քան 176 հազար մարդ։ 2010 թվականից ի վեր, կենսաթոշակային պայմանագրերից բացի, OAO NPF Soglasie-ն ծառայություններ է մատուցում ապահովագրության և OPS-ի շրջանակներում ապագա խնայողությունների ինդեքսավորման համար: Ինչպե՞ս դա տեղի ունեցավ:
Բանկ «Վերածնունդ Կրեդիտ». կարծիք հաճախորդների և աշխատակիցների կողմից
Մեծ ծրագրերը մեծ ներդրումներ են պահանջում։ Միջոցների բացակայությունը չպետք է խոչընդոտ դառնա դրանց իրականացմանը։ Միշտ ունիվերսալ լուծում է բանկի հետ կապ հաստատելը: Ժամանակակից բանկերը պատրաստ են ֆինանսավորել տարբեր ծախսեր՝ տուն գնելուց մինչև բուժման կամ կրթության համար վճարում
«Ալֆա-Բանկ». կարծիք հաճախորդների և աշխատակիցների կողմից
«Ալֆա-բանկը» հիմնադրվել է տասնութ տարի առաջ։ Այսօր այն ունիվերսալ բանկ է, որն առաջարկում է բոլոր տեսակի բանկային գործառնություններ: Alfa-Bank-ի գլխավոր գրասենյակը գտնվում է մեր երկրի մայրաքաղաքում
Բանկ «ԴելտաԿրեդիտ». ակնարկներ. «ԴելտաԿրեդիտ» (բանկ) մասնաճյուղեր, հասցեներ, հաճախորդների կարծիք
«ԴելտաԿրեդիտ»-ը համեմատաբար երիտասարդ, բայց բավականին դինամիկ զարգացող բանկ է։ Նրա գործունեությունը ամբողջությամբ կենտրոնացած է հիփոթեքային շուկայի վրա։ Որո՞նք են այս բանկի վարկային ծրագրերի առանձնահատկությունները: Ո՞րն է փոխառուների հետ դրա փոխգործակցության առանձնահատկությունները:
