Անհատական ներդրումային հաշիվ Սբերբանկում

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Շատերը չգիտեն, բայց բանկերում, բացի ավանդներից, կարող եք սեփական գումարը ներդնել նաև ներդրումային արժեթղթերում։ Ընդ որում, հնարավոր է ոչ միայն տոկոսներ վաստակել, այլեւ պետությունից հարկային նվազեցում ստանալ։ Այս գործառնությունների գործիքը անհատական ներդրումային հաշիվն է (IIA):

Անհատական ներդրումային հաշվի որոշում (IIA)

Այս հայեցակարգը ներդրվել է 2015 թվականի սկզբին, որպեսզի գրավի մարդկանց ներդրումներ կատարել արժեթղթերում։ Փորձառու ներդրողները արագ տիրապետեցին այս գործիքին և սկսեցին հարկային արտոնություններ ստանալ նույն գործարքներից, որոնք նախկինում կատարել էին: Հարկային նվազեցման չափը կարող է լինել մինչև 52 000 ռուբլի, և դա ի լրումն այն բանի, որ անձը բորսայում վաստակում է ինքնուրույն կամ բրոքերի օգնությամբ։

Անհատական ներդրումային հաշիվը (IIA) ավանդ է բրոքերային կամ վստահության հաշվին, որի միջոցով կարող եք գործարքներ կատարել արժեթղթերով, ստանալ շահաբաժիններ ևհարկային արտոնություններ. Այս հաշիվների բոլոր շարժումները տեղի են ունենում ռուսական ֆոնդային շուկաներում:

Բացումը և բոլոր վճարումները կատարվում են ռուբլով: Առավելագույն ներդրումը տարեկան սահմանվում է 400,000 ռուբլի: Հարկային նվազեցում ստանալու համար հաշիվը պետք է գոյություն ունենա առնվազն 3 տարի: Իսկ եթե այս ընթացքում սեփականատերը ցանկանա մասնակի կամ ամբողջությամբ հանել միջոցները, ապա այս հաշիվը կփակվի, և անհրաժեշտ կլինի վերադարձնել նախկինում ստացված միջոցները պետությունից։ Այս ներդրումները կարող են նաև ժառանգաբար փոխանցվել, սակայն ժառանգները հարկային արտոնություններ չեն ստանա։

Բրոքերային հաշվի և IIA-ի միջև տարբերությունն այն սահմանափակումներն են, որոնք անհրաժեշտ են հարկային արտոնություններ ստանալու համար:

Այն է՝

1. Մեկ անձը կարող է բացել միայն մեկ անհատական ներդրումային հաշիվ:
2. Տարվա ընթացքում ներդրումային միջոցների ընդհանուր գումարը չի կարող գերազանցել 1 միլիոն ռուբլին։
3. Հաշիվը վավեր է առնվազն 3 տարի։

Դուք կարող եք բացել այս հաշիվը միայն մասնագիտացված հաստատություններում կամ բանկերում: Դրանք կարող են լինել բրոքերային կամ կառավարման ընկերություններ, որոնց գործունեությունը կարգավորվում է օրենքով և վերահսկվում է համապատասխան մարմինների կողմից: Նրանք բոլորն իրավունք են տալիս կամ ինքնուրույն օգտագործել հաշիվը, կամ վստահել այս ոլորտի մասնագետին։

Յուրաքանչյուր կազմակերպություն ունի իր պայմանները, ներառյալ կանխավճարի այլ չափը, որը տատանվում է 10-ից մինչև 300 հազար ռուբլի: Շատերը նախընտրում են բացել անհատական ներդրումային հաշիվ (IIA) Սբերբանկում, քանի որ այն համարվում է հուսալի: Հնարավոր է նաև փոխանցել ձեր ներդրումըհաշիվ մի ընկերությունից մյուսը` չկորցնելով հարկային արտոնությունների իրավունքը: Բայց խստիվ արգելվում է գործունեություն ծավալել Forex շուկայում, ինչպես նաև IIS-ի կարգավիճակ տալ վաղ բացված բրոքերային հաշվին։ Շահաբաժինների շահույթը կարող է փոխանցվել ցանկացած բանկային հաշվին:

Ո՞ւմ է հարմար IIS-ի համար

Անհատական ներդրումային հաշիվ կարող է բացել տասնութ տարին լրացած ցանկացած ֆիզիկական անձ: Այնուամենայնիվ, առավելագույն շեմ չկա։ Անկախ նրանից, թե մարդը որտեղ է աշխատում և ինչ աշխատանքային փորձ ունի, նա կկարողանա բացել այս հաշիվը։ Գլխավորն այն է, որ նա լինի Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտ և հարկատու։

Սբերբանկում IIS բացելու պայմաններ

Սբերբանկը բավականին մեծ կազմակերպություն է և նաև հնարավորություն է տալիս բացել անհատական ներդրումային հաշիվներ:

Նա սահմանում է իր հատուկ պայմաններն այս գործարքների համար:

1. Բացել հաշիվ միայն անհատի համար։
2. Այս ծառայությունից կարող են օգտվել միայն Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիները:
3. Հնարավոր է բացել միայն մեկ անձնական Sberbank ներդրումային հաշիվ յուրաքանչյուր անձի համար:
4. IIS-ի վրա հաշվարկները կատարվում են միայն կանխիկ եղանակով։
5. Դուք կարող եք կատարել ապառիկ գործարքներ։ Դեբետային գործարքներ չեն տրամադրվում:
6. Տարեկան մուծումների առավելագույն չափը 400 հազար ռուբլի է։
7. Հաշիվ բացել կարող են գործող հաճախորդները, որոնց հետ կնքված է բրոքերային ծառայությունների վերաբերյալ համաձայնություն, ինչպես նաև բոլորովին նոր անձինք։
8. Նվազագույնըհաշվի գոյության ժամկետը պայմանագրի կնքման օրվանից ոչ պակաս, քան 3 տարի է: Դուք կարող եք միջոցներ մուտքագրել ինչպես անմիջապես, այնպես էլ ավելի ուշ, գլխավորը մինչև ընթացիկ տարվա դեկտեմբերի 31-ը եկամուտ ունենալն է։ Օգտագործման առավելագույն ժամկետը 5 տարի է։
9. Օգտատիրոջ բոլոր վճարները չեն վճարվում IIS-ի միջոցով, այնպես որ դուք ստիպված կլինեք բացել լրացուցիչ դեբետային հաշիվ:
10. Դուք նախ պետք է որոշեք հարկային նվազեցման տեսակը, այլապես այն հետագայում հնարավոր չի լինի փոխել։ Այո, և անհնար է համատեղել 2 տեսակի առավելություններ։
11. Եթե հաճախորդը որոշի փակել հաշիվը, նա կկորցնի բոլոր հարկային արտոնությունները:

Շատ հաճախորդների դուր է եկել Սբերբանկի անհատական ներդրումային հաշիվը (IIA): Նրա մասին բավականին շատ դրական կարծիքներ կան։

Ինչպես բացել IIS Սբերբանկում

Որպեսզի հասկանաք, թե ինչպես բացել ներդրումային հաշիվ Սբերբանկում, դուք պետք է անձամբ կապվեք բանկի մասնաճյուղի հետ կամ նախ զանգահարեք թեժ գիծ: Կարևոր է իմանալ, որ ոչ բոլոր մասնաճյուղերն են տրամադրում այս ծառայությունները, ուստի արժե նախ ստուգել սա:

դրույքաչափերն ու պայմանները խորհրդակցելուց և սովորելուց հետո անհրաժեշտ է հավաքել փաստաթղթերի որոշակի փաթեթ, այն է՝ անձնագիր, TIN և SNILS վկայական: Նշանակված օրը գալ բաժին և ստորագրել մասնագետի պատրաստած հարցաթերթիկը և դիմումը։

Դուք կարող եք ինքներդ կառավարել ձեր հաշիվը, այնուհետև Սբերբանկը տրամադրում է միայն բրոքերային ծառայություններ, մասնավորապես՝ առևտրային հարթակ: Իսկ եթե հաճախորդը չի հասկանում այս հարցը, ապա նա իր միջոցների կառավարումը փոխանցում է կառավարման ընկերությանը, որը նախ պետք է ընտրի և դրա ծառայությունների դիմաց միջնորդավճար վճարի։

Բոլոր նրբությունները համաձայնեցնելուց հետո բանկից ծանուցում կգա և միայն դրանից հետո կարող եք համալրել ձեր ներդրումային հաշիվը։

Նաև, Սբերբանկի ներդրումային բրոքերային հաշիվը կարող է բացվել առցանց, եթե անձը արդեն այս բանկի հաճախորդն է և ունի ինտերնետ բանկ միացված: Բայց, այնուամենայնիվ, կարևոր է անմիջապես հեռախոսով կամ անձամբ ուղղել իրավասու մասնագետին բոլոր անհրաժեշտ հարցերը, այնուհետև այս հաշիվը կառավարելու հետ կապված խնդիրներ չեն լինի:

IIS կառավարում

Ինչպես նախկինում նշվեց, հաշիվը կառավարելու երկու եղանակ կա՝ ինքնուրույն կամ կառավարող ընկերության օգնությամբ:

Առաջին մեթոդով Սբերբանկը հնարավորություն է տալիս մասնակցել վերապատրաստման սեմինարների, ստանալ հեռախոսային խորհրդատվություն և անվճար բաժանորդագրվել արժեթղթերի շուկաների նորություններին և ակնարկներին: Այո, և Սբերբանկի անհատական ներդրումային հաշիվը կառավարելը ձեր անձնական հաշվում բավականին հեշտ է:

Հնարավոր է ներդրումներ կատարել տարբեր ակտիվներում.

• պարտատոմսեր (ցածր եկամտաբերություն, նվազագույն ռիսկ),
• Փոխադարձ ներդրումային հիմնադրամներ (միջին եկամտաբերություն և ռիսկ),
• բաժնետոմսեր (բարձր եկամտաբերություն և ռիսկ) և շատ այլ գործիքներ:

Եթե բոլոր իրավունքները փոխանցվում են կառավարող ընկերությանը, ապա նա ինքն է որոշում, թե որտեղ և որքան գումար ներդնի առավելագույն շահույթ ստանալու համար։ Եվ դատելով ակնարկներից՝ Սբերբանկի անհատական ներդրումային հաշիվը (IIA) հիմնականում օգտագործվում է այս կերպ՝ իրավունքներ փոխանցելով հավատարմագրային կառավարմանը։

IIS և հարկային նվազեցումներ

Մարդն ունի ընտրության հնարավորություն, թե որ հարկային արտոնություններն օգտագործի անհատական ներդրումային հաշիվ օգտագործելիս:

Հարկային նվազեցման առաջին տեսակը նախատեսում է, որ հարկային ժամկետի ավարտից հետո հաճախորդը հնարավորություն կունենա ստանալ նախորդ տարվա ընթացքում հաշվում ներդրած ընդհանուր գումարի 13%-ը։ Իսկ եթե վերցնեք առավելագույն հնարավոր գումարը, որը կազմում է 400,000 ռուբլի, ապա նվազեցումը կկազմի 52,000 ռուբլի:

Հարկային նվազեցման երկրորդ տեսակը ներառում է 3 տարվա ընթացքում բոլոր ներդրումային գործառնություններից ստացված եկամտի անձնական եկամտահարկից ազատվելը: Այսինքն՝ հաճախորդը կունենա հարկային արձակուրդ, որտեղ նույնպես կարող եք շատ խնայել։

Ինչպես ստանալ 1-ին տեսակի հարկային նվազեցում

Առաջին տեսակի հարկային արտոնություններից օգտվելու համար անհրաժեշտ է, որ անձը ունենա անձնական եկամտահարկ վճարողի կարգավիճակ, այսինքն՝ ստանա եկամուտ, որը հիմք է հանդիսանում այս հարկի համար։ Միաժամանակ, երբ հաշվետերը որոշի փակել այն 3 տարի անց, նա պարտավոր կլինի անձնական եկամտահարկ վճարել ներդրումային գործարքների արդյունքում ստացված գումարի դիմաց։ Իսկ եթե հաշիվը փակվի մինչև 3 տարի, ապա հաճախորդը պետք է վերադարձնի նաև ստացված հարկային նվազեցման գումարը։

Այս նվազեցումը ստանալու համար դուք պետք է դիմեք հարկային գրասենյակ մինչև ապրիլի 30-ը՝ 3-NDFL հայտարարագրով, որում նշվում է նախորդ տարվա ստացված եկամուտը: Միևնույն ժամանակ, դուք պետք է ներկայացնեք նաև այս եկամուտը հաստատող փաստաթղթեր, ներդրումային հաշվին դրամական միջոցների մուտքագրման վկայագիր, հարկի վերադարձի խնդրանքով դիմում և այդ միջոցները փոխանցելու մանրամասները: Եթե հաճախորդը աշխատում է և պաշտոնապեսստանում է իր աշխատավարձը, նա պետք է ցույց տա նաև աշխատանքի վկայական, այն է՝ 2-NDFL։

Հնարավոր է նաև փաստաթղթեր ներկայացնել ինտերնետի միջոցով և անել ամեն ինչ հեռակա կարգով՝ ոչ մի տեղ չճանապարհորդելու և երկար հերթերի մեջ չմնալու համար։

Հարկային արտոնությունների այս տարբերակը հարմար է այն հաճախորդների համար, ովքեր իրենց հաշիվը փոխանցել են կառավարման ընկերությանը, ունեն պաշտոնական եկամուտ և դրանց գումարը մոտ է առավելագույնին: Ամենից հաճախ այս պահումները օգտագործվում են պահպանողական մարդկանց կողմից, ովքեր նախկինում իրենց միջոցները պահում էին ավանդներում:

Ինչպես ստանալ 2-րդ տիպի հարկային նվազեցում

Այս տեսակի նվազեցումը հնարավոր է ստանալ միայն 3 տարի հետո։ Եթե հաշվետերն այն ավելի վաղ է փակում, ապա նա պարտավոր է անձնական եկամտահարկ վճարել ներդրումային գործունեության տեսակից ստացված եկամուտից։

Որպեսզի կարողանաք օգտվել երկրորդ տեսակի արտոնություններից, դուք պետք է ձեր բրոքերային ընկերությունից տեղեկանք ներկայացնեք հարկային գրասենյակից այն մասին, որ այս հատուկ նվազեցման տեսակն ընտրվել է, և որ հաճախորդը նախկինում չի ստացել: այլ հարկային արտոնություններ: Հենց այս ընկերությունն է հարկային գործակալը, որը չի պահի այս հարկը ներդրումային գործառնություններից ստացված եկամուտներից։

Նվազեցման երկրորդ տեսակը ավելի հարմար է ակտիվ ներդրողների համար, ովքեր որոշում են ինքնուրույն գործունեություն ծավալել իրենց ներդրումային հաշվի վրա և լավ տեղյակ են այս հարցում, ինչը նշանակում է, որ նրանք ավելի ռիսկային գործառնություններ են կատարում առավելագույն շահույթ ստանալու համար: Այս տարբերակը հարմար է նաև այն մարդկանց համար, ովքեր աշխատում են ոչ պաշտոնապես կամ, սկզբունքորեն, չեն իրականացնում աշխատանքային գործունեություն։ Սա կարող է ներառելուսանողներ և թոշակառուներ.

Քանի որ նվազեցումը վճարվում է 3 տարի հետո, վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում գումարներ վերադարձնելու կարիք չկա, այլ վճարեք միայն ներդրումային գործառնությունների արդյունքում ստացված եկամտի համար։

Հաշիվ բացելու պահին հարկային արտոնությունների ընտրություն կատարելու կարիք չկա։ Դա կարելի է անել նաև եռամյա ժամկետը լրանալուց հետո, քանի որ առաջին տեսակի նվազեցումը պարտադիր չէ անմիջապես ստանալ առաջին հարկային ժամանակաշրջանի ավարտից հետո։

IIS-ի առավելություններն ու թերությունները Սբերբանկում

Ինչպես ցանկացած այլ բանկային արտադրանք, Սբերբանկում IIS-ն ունի իր առավելություններն ու թերությունները: Դիտարկենք դրանք առանձին։

IIS առավելությունները.

1. Ներդրումներ անելու հնարավորություն այն մարդկանց համար, ովքեր նույնիսկ չեն հասկանում այս խնդիրները և երբեք չեն աշխատել ֆոնդային բորսաներում և նույնիսկ չեն լսել Սբերբանկի ներդրումային հաշվի մասին: Ֆինանսական գրագիտության բարձրացման վերաբերյալ կարծիքները մոտիվացնում են մարդկանց և պարզեցնում, որ յուրաքանչյուրը կարող է ներդրումներ կատարել:
2. Շահույթը շատ ավելի մեծ կլինի, քան սովորական բանկային ավանդ օգտագործելը:
3. Պահանջվում է փոքր քանակությամբ ներդրում, ինչը շատ ձեռնտու է առաջին անգամ այցելող հաճախորդների համար:
4. Նույնիսկ եթե չկա փորձ, կա հնարավորություն այն ձեռք բերելու, քանի որ եթե նույնիսկ ընտրվի հաշվի անկախ կառավարման մեթոդը, ապա Սբերբանկը, այնուամենայնիվ, տրամադրում է անհրաժեշտ օգնությունը և նույնիսկ անցկացնում սեմինարներ և դասընթացներ։ Իսկ Սբերբանկի անձնական հաշվում ներդրումային հաշիվը հեշտ է տիրապետել:
5. ապահովում է հուսալիություն, քանի որ Սբերբանկը բավականին մեծ կազմակերպություն է և շուկայում շատ երկար ժամանակ է,հետևաբար ավելի վստահելի, քան այլ անհայտ կազմակերպությունները։

IIS-ի դեմ.

1. Դեռևս կան ռիսկեր, քանի որ պետությունը երաշխիքներ չի տրամադրում այս տեսակի գործունեության համար։
2. Տնտեսական անկման ժամանակ դժվար կլինի ներդրումներ կատարել, հետո այն քիչ եկամուտ կբերի։
3. Ձեզ կարող է բռնել անազնիվ կառավարող ընկերություն, որը հաշվետվություններում չի նշում ստացված ողջ իրական եկամուտը: Այստեղ կարևոր է ընտրել վստահելի ընկերություն՝ եկամուտը չկորցնելու համար։

Սբերբանկի անհատական ներդրումային հաշվի դրական և բացասական կողմերը հնարավորություն են տալիս գնահատել ներդրումների ռիսկերը և պաշտպանվել ավելորդ սխալներից: Սա կարևոր է հաշվի առնել:

Ներդրումային հաշիվ Սբերբանկում. հաճախորդների ակնարկներ

Այս ապրանքի վերաբերյալ կան տարբեր կարծիքներ, բայց հիմնականում դրական: Սբերբանկի մասնագետները խստորեն խորհուրդ են տալիս անփորձ ներդրողներին օգտվել մասնագետի ծառայություններից: Այնուհետև հաճախորդները կարիք չունեն հետևել ֆոնդային շուկային: Շատերն ասում են, որ չեն զղջացել, նույնիսկ ֆինանսական գրագիտություն են ձեռք բերել։ Ոմանք ստացել են մինչև 20% եկամտաբերություն՝ ներդրումների փոքր փորձով, ինչը զգալիորեն ավելի բարձր է, քան ստացված շահույթը, եթե նրանք օգտագործում էին սովորական բանկային ավանդ:

Բացասական ակնարկները հրահրվում են Սբերբանկի ներդրումային հաշվի հետ աշխատելու բոլոր նրբությունների անտեղյակությունից, հետևաբար, նախքան դա անելը, պայմանագիրը ստորագրելուց առաջ պետք է տալ բոլոր հուզիչ հարցերը, որոնք նույնպես անհրաժեշտ են:ուշադիր վերանայել. Կարևոր է նաև պատրաստ լինել այն բանին, որ եթե ցանկանում եք ժամանակից շուտ գումար պահանջել, ապա պետք է միջնորդավճար վճարեք և, հնարավոր է, չստանաք ցանկալի եկամուտը, սա նույնպես շատերի սրտով չէ:

Սբերբանկում անհատական ներդրումային հաշիվը հավաքել է բազմաթիվ ակնարկներ, բայց դուք նախ և առաջ պետք է փորձեք այս գործիքը ինքներդ՝ հենվելով ուրիշների սխալների վրա, այնուհետև լավ շահույթ կլինի:

IIS-ը հիմնականում ստեղծվել է պետության կողմից՝ մարդկանց ֆինանսական գրագիտության բարելավման նպատակով: Դրա շնորհիվ ներդրումային շուկան կբարձրանա, իսկ տնտեսությունն ամբողջությամբ կհետևի։ Երբ մարդիկ դադարեն իրենց փողերը տանը պահել իրենց բարձերի տակ և սկսում են հասկանալ ներդրումների աշխարհը, այդ դեպքում նրանց եկամուտը չի կրճատվի գնաճի հետևանքով, իսկ շրջանառության մեջ դրված միջոցները բարենպաստ ազդեցություն կունենան տնտեսության արագ աճի վրա։։

Անհատական ներդրումային հաշիվ բացելիս անձը ցանկացած դեպքում կստանա կրկնակի նպաստ։ Նախ՝ հարկային արտոնություններ պետության կողմից, երկրորդ՝ լավ շահույթ ֆոնդային շուկայում գործունեությունից։ Սա դեռ շատ ավելին է, քան հաճախորդը միջոցներ կդներ պարզ բանկային ավանդի համար:

Այո, և այժմ կարիք չկա շրջել բանկերում և հարկային մարմիններում, քանի որ ամեն ինչ կարելի է անել հեռակա կարգով, նույնիսկ դիմել հարկային նվազեցումների և չկանգնել հսկայական հերթում:

Այո, կան աննշան թերություններ՝ կապված առավելագույն քանակի և օգտագործման ժամկետի հետ, սակայն այս հարցը նույնպես քննարկվում է և, հնարավոր է, մոտ ապագայում փորձառու ներդրողները առավելագույն շահույթ ստանալու ավելի շատ հնարավորություններ ունենան։