Ի՞նչ է ձեզ անհրաժեշտ բնակարանի հիփոթեքի համար: Ինչ փաստաթղթեր են պահանջվում:

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2024-01-17 18:55

Մտածում եք սեփական բնակարան գնելու մասին: Ճի՞շտ տարբերակ եք ընտրել, բայց բավարար գումար չունե՞ք։ Թե՞ որոշել եք չներդնել մեծ անձնական խնայողություններ, այլ օգտվել վարկավորման ծառայությունից։ Ապա հիփոթեքը այն է, ինչ ձեզ հարկավոր է: Ինչ է դա և ինչո՞վ է այն տարբերվում սպառողական վարկից։

Ինչո՞վ է հիփոթեքը տարբերվում այլ վարկատեսակներից:

Ամենակարևոր տարբերությունը տոկոսադրույքն է։ Հիփոթեքային վարկերի դեպքում այն շատ ավելի ցածր է, քան ավտովարկերի, սպառողական վարկերի և այլնի դեպքում։ Եվ սա բացատրվում է շատ պարզ. Որպես կանոն, մարդիկ հիփոթեք են վերցնում բավականին մեծ գումարներով, քանի որ անշարժ գույքը էժան չէ. Իսկ վարկի տոկոսները գանձվում են պարտքի ողջ գումարի վրա։ Իսկ եթե հիփոթեքի տոկոսադրույքը նույնը լիներ, ինչ սպառողական վարկը, մարդկանց 1 կյանք չէր հերիքի վարկը մարելու համար։ Եվ հետո այդ պարտքը կժառանգեին նրանց երեխաները։ Որովհետև գերավճարների չափը 3 անգամ կամ նույնիսկ 4 անգամ կգերազանցի հիփոթեքի չափը։

Ավելի պարզության համար դիտարկեք մի օրինակ: Նախնական տվյալներ. ցանկանում եք հիփոթեքով բնակարան գնել5,000,000 ռուբլի: Դուք պատրաստ չեք կանխավճար կատարել, բայց պատրաստ եք վճարել յուրաքանչյուրը 86,5 հազար ռուբլի։ Եթե հիփոթեքի տոկոսադրույքը նույնիսկ հավասար լիներ սպառողական վարկի գրեթե նվազագույն տոկոսադրույքին, ապա դուք պետք է գումար վճարեիք հիփոթեքի համար 20 տարի ժամկետով, և կգերվճարեիք 315%, ինչը համարժեք է 15,7 միլիոն ռուբլու: Այսինքն՝ դուք կվճարեիք ձեր 4 բնակարանի արժեքը։

Ուշադրություն դարձրեք վարկի ժամկետի համար հիփոթեքային ծրագիր ընտրելիս. Այսինքն՝ մեր նախնական տվյալներով 20 տարվա գերավճարը կազմում է 315%, իսկ եթե վճարումն ավելացնենք ընդամենը 2,7 հազար ռուբլով, ապա ժամկետը կնվազի մինչև 5 տարով։ Իսկ գերավճարը կնվազի 91%-ով։ Զգացեք, թե ինչպիսի՞ գլոբալ տարբերություն:

Իսկ 10 տարի ժամկետով և ամսական 98 հազար ռուբլի վճարման դեպքում ձեր գերավճարը կկազմի 135%, քանի որ. 6,7 միլիոն ռուբլի։

Եթե հետևեք թրենդին, ապա պարզ է դառնում, որ հիփոթեքի յուրաքանչյուր 5 տարվա համար տոկոսների չափը համարժեք է ձեր բնակարանի արժեքին:

Բայց սա տարեկան 20% տոկոսադրույքով է: Մեր երկրում, ըստ հիփոթեքային ծրագրերի, այն սովորաբար ավելի ցածր է, և տատանվում է 13%-ի սահմաններում։ Եկեք հաշվարկ կատարենք նմանատիպ պայմանների համար և համեմատենք արդյունքը։

Եթե դիտարկենք 20 տարի ժամկետը, ապա ամսական վճարը կազմում է 59,5 հազար ռուբլի, ինչը 27 հազարով ցածր է 20% տոկոսադրույքից: Զգո՞ւմ եք 7 տոկոսի տարբերությունը խաղացած դերը։ Գերավճարների ընդհանուր գումարը կազմում է 9,3 միլիոն ռուբլի, այսինքն. 185% 20 տարում: Հասկանու՞մ եք, թե որքան մեծ էտարբերություն?

Երբ ժամկետը կրճատվում է 5 տարով, վճարումն ավելանում է ընդամենը 4,5 հազարով, իսկ գերավճարը նվազում է 55%-ով։ Եվ դա 6,5 միլիոն ռուբլի է:

Վարկի 10 տարի ժամկետով և 75,3 հազար ռուբլի վճարման դեպքում գերավճարը կկազմի 81%, մասնավորապես՝ 4 միլիոն ռուբլի։ Ինչպես տեսնում եք, տարբերությունը շատ նկատելի է։

Հստակության համար մենք բոլոր արդյունքները կցուցադրենք առանցքային աղյուսակում, որպեսզի վերջապես հասկանաք, թե ինչու են հիփոթեքային ծրագրերն ավելի ցածր տոկոսադրույքով:

Առանցքային աղյուսակ

Վերջնաժամկետ	13%-ով			20% դրույքաչափով			Տարբերություն
	Ոզնին վճարում, ռուբ.	Գերավճար, միլիոն ռուբլի	% գերավճարներ	Ոզնին վճարում, ռուբ.	Գերավճար, միլիոն ռուբլի	% գերավճարներ	Ոզնին վճարում, ռուբ.	Գերավճար, միլիոն ռուբլի	% գերավճարներ
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Հիփոթեքի համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթը զգալիորեն տարբերվում է. Այսպիսով, եկեք տեսնենք, թե ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ բնակարանի հիփոթեքի համար:
• Վարկառուի անձնագիր.
• Եկամտի վկայագիր, ինչպես նաև այն կազմակերպությունը, որտեղ դուք աշխատում եք (աշխատանքային գրքույկի պատճենը):
• Ավանդը հաստատող փաստաթղթեր (եթե այդպիսիք կան):

Ի՞նչ է ձեզ անհրաժեշտ բնակարանի հիփոթեքի համար: Փաստաթղթերի ցանկ

Երբ ներգրավված է համավարկառու կամ երաշխավոր, փաստաթղթերի ցանկն ընդլայնվում է: Նրանք կպահանջեն նույն փաստաթղթերը, ինչ դուք: Նրանք. նրանց անձնագիրը, ինչպես նաև եկամուտը հաստատող փաստաթուղթ (որպես կանոն, սա 2 անձնական եկամտահարկի վկայագիր է):

Ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել նաև մի շարք այլ փաստաթղթեր: Բանկի աշխատակիցները ձեզ ավելի մանրամասն տեղեկատվություն կասեն, քանի որ յուրաքանչյուր դեպք անհատական է, կան բազմաթիվ հիփոթեքային ծրագրեր։ Այսպիսով, դուք պետք է հավաքեք փաստաթղթերի փաթեթը, որը ձեզ հարմար է: Նախնական տվյալները վերցված են որպես ուղեցույց։

պահանջներ վարկառուին

Յուրաքանչյուր բանկում դրանք տարբեր են, բայց կան մի շարք չափանիշներ, որոնք նույնն են բոլոր բանկերում: Եկեք նայենք դրանց:

1. Տարիք. Շատ բանկեր ունեն նվազագույն տարիքդիմումը քննարկել 21 տարի: Եվ սա հասկանալի է. Որպես կանոն, տվյալ ժամանակահատվածում մարդն ավարտում է ուսումնական հաստատությունը և ունի որոշակի աշխատանքային փորձ։

2. Աշխատանքային փորձը երկրորդ չափանիշն է, որով բանկերը որոշում են, թե որքանով է վստահելի վարկառուն։ Աշխատանքի վերջին վայրում նվազագույն աշխատանքային փորձը պետք է լինի առնվազն մեկ տարի: Բացի այդ, աշխատակիցները ուշադրություն են դարձնում այն հանգամանքին, որ մարդու հուսալիության ցուցանիշը այն հաճախականությունն է, որով նա փոխում է աշխատանքը։ Եթե մարդը 1 ամսից ավել ոչ մի տեղ չի մնում, ապա այս փաստը դժվար թե կարող է վկայել նրա հուսալիության մասին։

3. Վարկային պատմություն. Դրական վարկային պատմություն ունենալը միայն օգուտ կբերի ձեզ: Քանի որ դուք ձեզ դրսևորել եք որպես պատասխանատու մարդ, և բանկի համար ավելի հեշտ է հաստատել ձեր հիփոթեքային վարկը։

Այսպիսով, ամփոփելու համար, ի՞նչ է անհրաժեշտ բնակարանի հիփոթեք ստանալու համար: Լավ վարկային պատմություն, առնվազն մեկ տարվա աշխատանքային փորձ և վարկառուի տարիքը 21+ է։

Հիփոթեքային և մայրության կապիտալ

Կարո՞ղ է մայրական կապիտալն օգտագործվել հիփոթեքը մարելու համար և ինչպե՞ս դա անել: Ի՞նչ է անհրաժեշտ հիփոթեքով բնակարան գնելու համար. Հիփոթեքը մարելու համար կապիտալի օգտագործումը սովորական պրակտիկա է: Բայց ոչ շատ մարդիկ գիտեն, թե ինչպես դա անել ճիշտ: Որոշ բանկերում այն կարող եք օգտագործել որպես կանխավճար:

Դրա համար անհրաժեշտ է նախապես զգուշացնել բանկի աշխատակիցներին, որ առաջին վճարումը կատարելու եք ոչ թե կանխիկ, այլ վկայականով։ Ձեզ անհրաժեշտ կլինի նաև փաստաթղթերի ընդլայնված փաթեթ հավաքել:

Վկայականների մի մասը, որը դուք պետք է վերցնեք Կենսաթոշակային ֆոնդից, օրինակ՝ վիճակի վկայականՁեր հաշիվը. Իսկ կենսաթոշակային ֆոնդ ներկայացրեք որոշ փաստաթղթեր, քանի որ. ամեն ինչ մանրակրկիտ ստուգվում է, քանի որ շատ են դեպքերը, երբ մարդիկ պարզապես ցանկացել են կանխիկացնել մայրական կապիտալը։

Փողը ծրարի մեջ եկամուտը հաշվառելիս՝ առասպել, թե իրականություն:

Ոմանք գումար են ստանում եկամտի բազմաթիվ աղբյուրներից: Եվ պատահում է, որ աշխատավարձի մի մասը ծրարներով տրվում է մարդկանց։ Ինչպե՞ս լինել այս դեպքում: 2014 թվականից շատ բանկեր պարզեցրել են հիփոթեքային ծրագրերի թողարկումը։ Այդ իսկ պատճառով դուք կարող եք բանկին տրամադրել սահմանված ձևի տեղեկանք, որում գործատուն ցույց կտա ձեր եկամտի ամբողջ չափը՝ բոնուսների և ցանկացած խրախուսանքի հետ միասին: Կան բանկեր, որոնք հիփոթեք են տալիս ընդամենը երկու փաստաթղթով։ Բայց այս դեպքում դուք պետք է ունենաք իդեալական վարկային պատմություն, երկար աշխատանքային փորձ կազմակերպությունում։

Ի՞նչ այլ ծախսեր պետք է հաշվի առնել այն մարդկանց համար, ովքեր ցանկանում են հիփոթեքային վարկ վերցնել:

Պե՞տք է արդյոք ապահովագրել բնակարանը հիփոթեքով: Այս հարցը շատ վարկառուների է անհանգստացնում։ Այո, դուք անպայման պետք է ապահովագրեք ձեր բնակարանը։ Սա բանկի և նրա «անվտանգության բարձիկի» պահանջն է։ Որովհետև եթե բնակարանի հետ ինչ-որ բան պատահի, ոչ բոլոր վարկառուները գումար կունենան հիփոթեքը վճարելու և բնակարանը միաժամանակ վերականգնելու համար, և կհետևեն վճարումների ուշացումներն ու այլ անախորժություններ։

Ինձ անհրաժեշտ է բնակարանի գնահատում հիփոթեքի համար: Այս հարցը հետաքրքրում է շատ վարկառուների: Այո, այս պրոցեդուրան պետք է իրականացվի, և բնակարանը գնահատելուց հետո փաստաթղթեր ներկայացրեք բանկ։

Ինչպե՞ս ընտրել բնակարան

Սկզբում դուք պետք է որոշեք, թե ինչպիսի բնակարան եք ուզում: Երկրորդական կամ ցանկանում եք մասնակցելընդհանուր շինարարություն, կամ պատրաստ են նոր բնակարան ձեռք բերել պատրաստի, բայց արդեն ավարտված տանը։ Ձեր ցանկություններից ելնելով, ձեզ հարկավոր է ընտրել հիփոթեքային ծրագիր: Որպես կանոն, նման ծրագրերը տարբերվում են պայմաններից: Իսկ հիմնական չափանիշն այն է, թե ինչպիսի բնակարան է ցանկանում գնել վարկառուն։

Եթե որոշել եք մասնակցել ընդհանուր շինարարությանը, համոզվեք, որ կարդացեք ակնարկներ այն ընկերության մասին, որը մշակողն է: Համոզված լինել, որ բնակարանը կհանձնվի ժամանակին, և դուք թակարդում չեք հայտնվել։

Ցանկանու՞մ եք հիփոթեքային վարկ ստանալ Սբերբանկից:

Ի՞նչ է ձեզ անհրաժեշտ բնակարանի հիփոթեքի համար: Այս հարցի պատասխանը կարող եք գտնել բանկի պաշտոնական կայքում: Հրահանգներ Սբերբանկ - հիփոթեք - ի՞նչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ բնակարանի համար:

• Մտադրության համաձայնագիր.
• Ձեր անձնագիրը.
• 2 անձնական եկամտահարկ։

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ այս բանկը հաշվի է առնում միայն վարկառուի հաստատված եկամուտը, այնպես որ, եթե ձեր պաշտոնական եկամուտը շատ մեծ չէ, ավելի լավ է գնել երաշխավոր կամ երաշխավորներ (կարող է լինել մի քանիսը): Կարող եք նաև համավարկառու բերել: Նրան անհրաժեշտ կլինի փաստաթղթերի նույն փաթեթը, ինչ ձեզ:

Գնե՞լ եք բնակարան հիփոթեքով։ Ինչ դուք պետք է իմանաք

Ռուսաստանի Դաշնության յուրաքանչյուր քաղաքացի կյանքում մեկ անգամ պետք է վերադարձնի բնակարան գնելու, հիփոթեքի տոկոսներ վճարելու և սենյակ վերանորոգելու համար ծախսված գումարի մի մասը։ Ինչպե՞ս կարող եմ դա անել: Տարին մեկ անգամ հարկային ծառայություն պետք է ներկայացնեք եկամտի վկայագիր, հիփոթեքի առկայությունը հաստատող փաստաթղթեր և այլն: Դուք կարող եք գտնել ավելի մանրամասն ցուցակ IFTS կայքում կամ ուղղակիորենզննում.

Որքա՞ն գումար կվերադարձվի: Ձեզ կվերադարձվի նախորդ տարում վճարած հարկերի ամբողջ գումարը: Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ այս գումարը սահման ունի: Դուք կարող եք վերադարձնել առավելագույնը 260 հազար ռուբլի ամբողջ ժամանակահատվածի համար և միայն 1 անգամ ձեր կյանքում:

Ի՞նչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ հիփոթեքային վարկ վաճառողին:

• Իրավունքների պետական գրանցման վկայական.
• Փաստաթուղթը, որի հիման վրա առաջացել է այս իրավունքը։
• Կոմունալ ծառայությունների գծով պարտք չունենալու մասին քաղվածք։

Ինչպե՞ս դիմել հիփոթեքի համար:

Ինչ է անհրաժեշտ բնակարանի հիփոթեքի համար, մենք արդեն պարզել ենք. Այժմ մնում է հասկանալ, թե ինչպես դիմել դրա համար: Ի՞նչ է ձեզ անհրաժեշտ բնակարանի հիփոթեքի համար:

1. Ընտրեք գույք և բանկ, որտեղ ցանկանում եք վարկ ստանալ:
2. Կապվեք ընտրված բանկի հետ խորհրդատվության, անհրաժեշտ ծրագրի ընտրության և փաստաթղթերի ցանկի համար, որոնք պետք է տրամադրվեն:
3. Հավաքեք փաստաթղթերի փաթեթ և դիմեք բանկին՝ դիմելու համար:
4. Դիմումը հաստատելուց հետո բանկի հետ կնքեք հիփոթեքային պայմանագիր, իսկ մշակողի հետ առքուվաճառքի պայմանագիր։
5. Ստացեք ծանրաբեռնված իրավունքների պետական գրանցման վկայական.
6. Ապահովագրե՛ք նրան։ Դա կարելի է անել ցանկացած ընկերությունում, որի հետ ձեր բանկը համագործակցում է: Ցանկին կարող եք ծանոթանալ կա՛մ բանկի կայքում, կա՛մ այն ձեռք բերել բանկի մասնաճյուղից: Եվ նաև այս տեղեկատվությունը կարող է տրամադրվել ձեզ՝ զանգահարելով թեժ գիծ։
7. Վայելե՛ք ձեր սեփական բնակարանը:

Ինչի՞ վրա ուշադրություն դարձնեմ

1. Տոկոսադրույքի համար: Հազվադեպ չէ, երբ բանկի աշխատակիցները հնարքներ են անում և ավելի բարձր տոկոսադրույքով պայմանագիր են տպում այս գործարքից ավելի շատ գումար վաստակելու համար: Նրանք հույս են դնում, որ դուք չկարդաք։ Իսկ եթե հետո սխալ նկատես, ոչինչ չես կարողանա ապացուցել։

2. Վարկի ժամկետի և ամսական վճարման չափի համար: Որովհետև որքան երկար է ժամկետը, այնքան ավելի մեծ է գերավճարը, ինչպես տեսանք ավելի վաղ։ Զգույշ եղիր! Կարդացեք բոլոր փաստաթղթերը: Հարցրեք այն, ինչ դուք չեք հասկանում: Մի ամաչի. Եթե ինչ-որ բան ամոթալի է, միշտ կարող եք զանգահարել թեժ գծի համարով և պարզաբանել բոլոր հարցերը: